Обратите внимание, сумма возврата по ОСАГО при продаже автомобиля зависит от того, как быстро бывший владелец автомобиля обратился в страховую компанию. В Ваших интересах сделать это как можно скорее. В идеале нужно сходить в страховую в тот же день, когда Вы продали машину.
Далекое от совершенства российское законодательство не учитывает многих спорных подробностей, когда клиент отзывает страховку ОСАГО. Можно ли расторгнуть договор касательно страховки авто до срока в принципе? Конечно, да. В системе ОСАГО расторжению договора как таковому ничего не препятствует.
Когда возможно расторжение договора?
Если любое из оснований для расторжения договора имеет место быть, страхователь вправе рассчитывать на возврат той части страховой премии, которая приходится на оставшийся период (согласно п. 34 Правил ОСАГО). Скажем, полис действует всего 6 месяцев, их которых прошло уже 2. Страхователь может вернуть деньги за оставшиеся 4 месяца.
Но как показывает практика, если не соблюсти установленной процедуры и допустить ошибки, можно столкнуться с неприятными последствиями.
Полис ОСАГО является обязательной составляющей пакета документов любого водителя. При этом нередки случаи, когда автовладелец по неким причинам желает досрочно прекратить сотрудничество со страховщиком. Проведение подобной процедуры не возбраняется, но требует следования определенным правилам.
Долгое время юристы пытались выяснить противоречие, которое становится очевидным при анализе института. Теперь самое главное – денежный подсчет, т. е. определение размера неиспользованной, нереализованной по срокам части страховки. Главное не только потому, что речь идет об определении конкретной суммы к получению, но и потому, что именно этот момент чаще всего и сильнее всего вызывает неудовольствие автовладельцев.
Как расторгнуть договор ОСАГО при продаже автомобиля
И первый ответ – денег по ОСАГО, т. е. денег за страховку клиент не увидит вообще, если просто без уважительных причин или совсем без объяснений в одностороннем порядке разорвет договор со страховщиком.
Это может быть неправдивая информация относительно водительского стажа, лошадиных сил автомобиля и других факторов, которые влияют на стоимость страховки.
Сумму можно рассчитать самостоятельно и указать ее в заявлении. Ваше заявление должен принять сотрудник страховой компании. Согласно правилам ОСАГО, каких либо дополнительных штрафов, комиссионных, вычетов не предусматривается.
Например, при продаже автомобиля следует сразу же после подписания купчей обращаться к страховщику. Он будет рассматривать только факт продажи автомобиля, но не дату подписания договора купли-продажи. Однако это относится только к факту купли-продажи.
В этой ситуации юридическое лицо признается неплатежеспособным, поэтому денег на погашение всех обязательств у него может просто не хватить.
Однако в этом случае все уплаченные им за страховку деньги не будут возвращены и останутся в страховой компании.
Срок ее действия привязывается к действию полиса ОСАГО. Чтобы понять, как вернуть деньги за страхование жизни по ОСАГО, рекомендуется еще раз ознакомиться с дополнительным соглашением.
Когда можно досрочно расторгнуть договор ОСАГО?
Очень важно знать, что в случае продажи машины, количество неиспользованных дней рассчитывается со дня, следующего за днем написания заявления о расторжении.
Расторжение договора ОСАГО — прекращение действия полиса ОСАГО раньше указанного в нём срока по желанию одной из сторон.
Что это за случаи и как выглядит процедура возврата средств – рассмотрение этих вопросов будет интересно для всех автовладельцев.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Что это за случаи и как выглядит процедура возврата средств – рассмотрение этих вопросов будет интересно для всех автовладельцев.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален.
Как расторгнуть договор ОСАГО досрочно: пошаговая инструкция
Так, формально, гражданин страхует не автомобиль, но автогражданскую ответственность, но при этом он обязан иметь страховку на каждое транспортное средство, если у него их имеется несколько.
Полис ОСАГО может быть расторгнут только при наступлении оговоренных условий, которые либо оговорены текстом договора, либо прямо указаны в действующем законодательстве. В остальных случаях расторжение не может быть произведено.
Причину, по которой страхователь разрывает договор страхования , следует подтвердить соответствующим документом.
Однако в некоторых ситуациях договор страхования может быть расторгнут, если это прямо предусмотрено законом или текстом соглашения.
Например, если новый полис должен действовать с 24 сентября, то оформить его нужно не позже 20 сентября.
Как расторгнуть ОСАГО в Росгосстрахе
В случаях, предусмотренных законом об ОСАГО, возможно прекращение действия полиса и возврат части страховой премии.
Аннулировать договор ОСАГО в связи с этим случаем страхователь может только после проведения самой сделки купли-продажи. Затем сразу собираются требуемые документы:
-
паспорт или другой подтверждающий личность документ;
договор с компанией в оригинале;
квитанция об оплате стоимости полиса;
договор передачи транспорта;
в некоторых случаях паспорт транспортного средства с внесённой информацией о новом владельце;
иногда — номер расчётного счёта для перевода денег, если компания не возвращает деньги в наличной форме.
При расторжении по вашей инициативе (случаи п. 33.1 Правил), датой прекращения договора будет считаться день подачи заявления страховщику. Поэтому если вы собираетесь вернуть деньги после продажи автомобиля, то знайте, что факт продажи не расторгает договор.
После предоставления всех документов сотрудник страховой компании производит расчет возврата премии по полису обязательного страхования, при продаже автомобиля и передает данные в бухгалтерию для перечисления. Досрочное расторжение договора ОСАГО: Самая распространённая причина — продажа транспорта.
Причитающаяся часть страховой премии возвращается в течение 14 дней от даты, следующей за днём письменного обращения в компанию.
Обратите внимание, возврат денег возможен не в любом случае. Есть перечень ситуаций, в которых можно получить возврат, и он будет рассмотрен далее. Однако сразу же следует отметить, что если водитель решит расторгнуть договор ОСАГО без видимой на то причины, то деньги ему однозначно не вернут.
Возврат страховки при банкротстве или закрытии страховой фирмы является первым камнем преткновения между страховщиком и страхователем. В правилах ОСАГО не прописано четко, что контора даже при банкротстве обязана возместить клиенту средства от неиспользованной части полиса. Из-за этого спор между сторонами, бывает, доходит и до суда. А вот в каких случаях можно расторгнуть договор, чтобы при этом еще и вернуть деньги за неиспользованную часть страховки? Здесь можно назвать следующие пункты:
- Самый распространенный случай – это когда стремятся вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля. Купля-продажа машины в обычном порядке, т. е. полная передача прав собственности от продавца к покупателю. При этом рекомендуется подавать заявление сразу после продажи автомобиля. Почему? Да потому, что период от момента, когда транспорт был продан, до момента, когда бывший владелец авто подал заявление о расторжении договора ОСАГО, учтен не будет. В идеале необходимо без промедления после совершения сделки обратиться в страховую контору, чтобы избежать ненужных издержек. Страховку после продажи автомобиля по стандартной схеме получают без проблем. Однако для тех, кто не хочет или не имеет возможности улаживать юридические дела со своим страховщиком, есть вариант проще – включить ее в стоимость продаваемого автомобиля.
- Досрочное расторжение договора ОСАГО бесспорно, когда происходит автомобильная авария, наносящая машине урон как минимум в 50%. То есть транспорт оказывается не подлежащим ремонтному восстановлению. Или стоимость капитального ремонта выходит примерно равной цене нового аналогичного автомобиля. Еще один случай – угон. Если машина не была возвращена законному владельцу в течение недели, то можно смело подавать заявление на возврат страховки и прекращение действия полиса.
- Соглашение со страховщиком расторгается и когда страхователь или собственник авто гибнет. В большинстве ситуаций страхователь является и собственником авто, т. е. это одно лицо. Однако может быть и так, что страхователь является представителем собственника и имеет от него нотариальную доверенность. Если такая доверенность имеет место, то неважно, с кем именно случилась трагедия – с владельцем машины или его страхователем. Получателем денег в такой ситуации является лицо, имеющее право на наследство погибшего.
- Если владелец машины является лицом юридическим, автогражданская ответственность все равно имеет место. И страхование ОСАГО проходит по тем же правилам. А значит, ликвидация юридического лица (например, закрытие предприятия) именно с юридической точки зрения равносильна гибели лица физического. Следовательно, возвращаемый денежный взнос за полис также правомерен и осуществляется по тем же правилам.
- Уже поминавшееся банкротство страховщика или отзыв у него лицензии. Здесь все зависит от самой страховой конторы. Фирме, находящейся на грани разорения или заимевшей проблемы по части законов, становится не до выплат бывшим клиентам. Иногда компания соглашается удовлетворить требования страхователя, иногда предлагает меньшую сумму, иногда идет в категорический отказ. В последнем случае, если деньги достаточно весомые, имеет смысл обратиться в суд. Как показывает практика, в подобных спорах суды, как правило, встают на сторону клиентов.
Процедура возврата обычно проходит без проблем. Что касается вопросов и споров, то они чаще всего возникают по поводу суммы возврата.
Как расторгнуть осаго в росгосстрах
Также поводом могут послужить и другие обстоятельства, не оговоренные законом, как например, личное желание поменять страховую компанию.
В случае обнаружения мошенничества со стороны страхователя страховщик имеет право не только отказать в предоставлении услуги, но и сообщить в правоохранительные органы.
Помните, что расчет возврата страховой премии начинается с даты обращения в страховую компанию и написания заявления. Поэтому не стоит тянуть время, после продажи необходимо с полным пакетом документов обращаться в страховую компанию.
Расторжение договора ОСАГО в компании Росгосстрах производится только лично в ближайшем офисе компании, после подачи заявления с приложенными документами.
Для активации личного кабинета юридического лица после заполнения всех необходимых реквизитов компании необходимо прикрепить электронную цифровую подпись ЮЛ (ЭЦП) в формате .sig. После этого заявка будет отправлена на проверку.
Страховые компании предпочитают умалчивать о некоторых аспектах своей деятельности, и стараются сделать так, чтобы клиент получал договор на руки в последний момент, когда читать его не хочется, да и времени не хватает. Однако если вы прочитаете текст такого соглашения, то найдёте немало интересного.
Расторжение договора ОСАГО производится по письменному заявлению, к которому и прилагаются необходимые документы.
День принятия заявления является и днём расторжения договора страхования. Следующий за ним день начинает нестраховой период, длящийся до окончания срока полиса.
В настоящее время оформление страхового полиса ОСАГО является обязательным для всех владельцев автотранспортных средств, выезжающих на дороги Российской Федерации.
Приобретая такую страховку у самой востребованной российской компании Росгосстрах, автолюбитель будет надёжно защищён от всех возможных неприятностей, которые могут с ним случиться на дороге.
Описание продукта
Страховая программа обязательного страхования автогражданской ответственности представляет собой процедуру обязательного страхования гражданской ответственности каждого российского автолюбителя.
Главной задачей такого страхового полиса является снижение рисков для владельцев автотранспортных средств, виновных в произошедших дорожно-транспортных происшествиях.
Страховая компания, оформившая такой полис, берёт на себя всю ответственность, связанную с возмещением ущерба пострадавшим в ДТП людям, а также с оплатой ремонта их повреждённого имущества.
На стоимость страхового полиса ОСАГО оказывают непосредственное влияние следующие факторы:
регион;
возраст владельца авто;
тип автотранспортного средства;
мощностные характеристики машины;
стаж водителя;
наличие ранее произошедших ДТП.
Выплаты по ОСАГО в Росгосстрах и урегулирование убытков
Страховая компания может выплатить страховую сумму потерпевшим только после проведения соответствующей процедуры.
Максимальная сумма выплат по одному страховому случаю (при наличии нескольких пострадавших) может достигать 400 000 рублей:
240 000
на восстановление здоровья
160 000
на восстановление повреждённого имущества
В том случае, когда в дорожно-транспортном происшествии пострадавшим признан только один человек, максимальная сумма страховых выплат составит 300 000 рублей:
160 000
на восстановление здоровья
120 000
на ремонт имущества
Все пострадавшие могут воспользоваться новой услугой и отслеживать статус выплатного дела, посредством интернета, посетив официальный сайт страховой компании Росгосстрах.
Если сумма ущерба, по данным проведённой экспертизы, превысит максимальную сумму страховых выплат, то виновный в дорожно-транспортном происшествии автолюбитель должен будет из своих личных средств оплатить эту разницу.
В этом случае пострадавшая сторона будет руководствоваться статьёй № 1072 Гражданского кодекса, действующего на территории Российской Федерации.
Виновник дорожно-транспортного происшествия может не согласиться с требованием пострадавших оплатить разницу между максимальной суммой страховых выплат по ОСАГО и фактической суммой ущерба.
Для этого ему потребуется обратиться к независимым специалистам, которые проведут экспертизу и вынесут своё решение. Все расходы на проведения данных мероприятий будет оплачивать виновник ДТП, инициировавший дополнительную экспертизу.
Можно ли оформить полис без страхования жизни
В настоящее время действующим на территории Российской Федерации законодательством не требуется обязательное страхование жизни автолюбителя при оформлении ОСАГО.
Многие страховщики по своей инициативе пытаются навязать владельцам автотранспортных средств дорогостоящие страховые полисы здоровья и жизни.
При этом если автолюбитель откажется от дополнительной страховки, они не могут на законных основаниях отказать им в оформлении полисов ОСАГО.
Обратившись в компанию Россгосстрах, владельцы автотранспортных средств могут оформить полис ОСАГО без страхования жизни.
В этом случае автолюбитель будет пользоваться следующими законодательными актами Российской Федерации:
В том случае, когда страховщик будет настаивать на обязательном страховании жизни, владелец автотранспортного средства может написать жалобу в Российский Союз Автостраховщиков.
Возможен ли ремонт по страховке
В 2014 году в Российское законодательство были внесены определённые изменения, благодаря чему по страховым полисам ОСАГО стало возможно выполнять ремонт пострадавшего в ДТП автомобиля.
Для того чтобы воспользоваться этой поправкой автолюбителю необходимо написать заявление на осаго бланк росгосстрах, которое в последствие следует передать своему страховщику.
Проведение ремонтных работ по ОСАГО возможно только в тех автомастерских, которые заключили со страховой компанией соответствующий договор.
Владельцу автотранспортного средства будет предоставлен список сервисных центров, из которого он сможет выбрать наиболее подходящую мастерскую.
После этого автолюбителю будет выдано направление на проведение ремонта, которое он должен будет передать специалистам автомастерской. Этот документ выдаётся в течение 20-ти рабочих дней с момента подачи пострадавшим заявления о страховых выплатах в натуре.
Правила
Страховая компания Росгосстрах разработала свои собственные правила страхования ОСАГО, которые находятся в свободном доступе на её официальном сайте. Владельцы автотранспортных средств перед оформлением страховки могут ознакомиться с этими правилами в онлайн режиме.
В этих правилах подробно описываются права и обязанности обеих сторон, заключающих страховой договор ОСАГО:
нормы износа автотранспортного средства;
вид страховой программы и её особенности;
порядок возмещения ущерба пострадавшим в дорожно-транспортном происшествии по вине автолюбителя, купившего полис ОСАГО;
сроки подачи и рассмотрения заявлений о наступлении страхового случая, в результате которого автолюбитель понёс материальный ущерб (например, угон автотранспортного средства);
сроки проведения финансовых расчётов между страховой компанией и пострадавшей стороной;
список всех страховых случаев, по которым могут производиться страховые выплаты;
причины, по которым страховая компания может отказать в возмещении ущерба и т. д.
Можно ли продлить полис
Если у автолюбителя возникает необходимость в продлении страховки, он должен в первую очередь внимательно изучить свой договор, заключённый с компанией Росгосстрах.
В этом документе должна присутствовать информация, касающаяся порядка продления сроков действия страхового полиса.
После этого владельцу автотранспортного средства следует обратиться в страховую компанию и сообщить о своём намерении продлить страховку. В большинстве случаев страховые компании в автоматическом режиме продляют полисы ОСАГО, если автолюбители заранее не сообщили им о намерении расторгнуть договор.
Как приобрести полис в компании Согаз, узнайте в статье: ОСАГО Согаз.
Правила ОСАГО рассматриваются в этой статье.
Как проверить подлинность
Каждый владелец автотранспортного средства может по своему желанию проверить подлинность страхового полиса, выданного компанией Росгосстрах.
Особенно важно провести такие мероприятия, если страховка оформлялась не в офисе компании, а через брокерское агентство или через частного страхового агента.
Автолюбители должны помнить, что полисы страхования гражданской ответственности ОСАГО представляют собой бланки строгой отчётности, которые имеют серийные номера и при заполнении регистрируются в специальном журнале.
Каждый бланк страхового полиса числится в единой электронной базе Российского Союза Автостраховщиков.
Чтобы проверить подлинность полученного страхового полиса ОСАГО владелец автотранспортного средства должен позвонить в офис Российского Союза Автостраховщиков и продиктовать менеджеру его номер.
После проверки по базе сотрудник РСА скажет автолюбителю, действительно ли этот документ закреплён за Росгосстрахом.
Водители могут провести проверку полисов и посредством интернета, при посещении официального сайта Российского Союза Автостраховщиков.
Условия договора
При оформлении договора ОСАГО владельцу автотранспортного средства необходимо предоставить страховой компании Росгосстрах определённый пакет документации:
паспорт с местной пропиской и российским гражданством;
технический паспорт на автотранспортное средство;
права водителя данного автомобиля (если управление машиной будет доверено нескольким людям, то потребуется предоставить не только их паспортные данные, но и водительские удостоверения);
диагностическая карта машины, свидетельствующая о прохождении технического осмотра.
После подписания договора автолюбителю на руки страховщик должен выдать следующие документы:
страховой полис ОСАГО;
правила страхования;
квитанция, свидетельствующая об уплате автолюбителем стоимости страховки;
бланки установленного образца, которые водитель должен будет заполнять при совершении дорожно-транспортного происшествия;
список представителей Росгосстраха, работающих в различных регионах РФ.
Образец договора ОСАГО. Заполненный образец договора ОСАГО.
Как расторгнуть договор и вернуть деньги
Чтобы расторгнуть договор ОСАГО и вернуть потраченные денежные средства владелец автомобиля должен лично обратиться в компанию Росгосстрах и сообщить её представителям о своём намерении прекратить дальнейшее сотрудничество.
Если со стороны страховщика будут возникать различные препятствия на пути к расторжению договора, автолюбитель должен действовать в следующем порядке:
составление и подача в страховую компанию заявления о намерении расторгнуть договор. Этот документ руководство компании будет рассматривать в течение 10-ти рабочих дней, после чего вынесет своё решение;
если от страховщика был получен отказ в расторжении договора, владелец автотранспортного средства должен обратиться в суд, либо в Российский Союз Автостраховщиков;
после получения решения суда автолюбитель должен повторно посетить страховую компанию и получить положенные по закону выплаты.
Все взаимоотношения между страховщиком и автолюбителем регулируются Правилами автострахования (указаны в договоре ОСАГО) действующим на территории Российской Федерации Гражданским кодексом, а также другими федеральными и региональными законодательными актами.
В большинстве случаев сумма страховых выплат составляет 100% от внесённой на счёт компании страховой премии.
Из этой суммы владелец автотранспортного средства может получить на руки не более 75%, так как остальные средства списываются в счёт покрытия текущих расходов компании на оформление и обслуживание страхового полиса этого клиента.
На величину страховой выплаты может повлиять и срок, в течение которого действует оформленный полис ОСАГО. Чем дольше он действовал, тем меньше будет сумма страховой выплаты.
Стоимость и как произвести расчет
В настоящее время компания Росгосстрах установила следующие тарифы по страховке ОСАГО, которые действуют на территории Российской Федерации:
Тип автотранспортного и мото средства
Страховой тариф (в рублях)
Легковые автомобили, мототехника и квадрациклы категории А, М
1 497,00
Автотранспортные средства, относящиеся к категории В, ВЕ
*принадлежащие юридическим лицам
2 926,00
*принадлежащие физическим лицам, а также Индивидуальным предпринимателям
2 574,00
Автомобильный транспорт, используемый в качестве такси
3 854,00
Автотранспортные средства, относящиеся к категории С, СЕ
*тоннаж которых не превышает 16-ти тонн
2 495,00
*тоннаж которых превышает 16-ть тонн
3 993,00
Автотранспортные средства, относящиеся к категории D, DЕ
*насчитывающие до 16-ти мест для пассажиров
1 996,00
*насчитывающие более 16-ти мест для пассажиров
2 495,00
Автомобильный транспорт, используемый для регулярных перевозок пассажиров по установленным маршрутам
3 854,00
Транспортные средства, относящиеся к категории Tb (троллейбусы)
2 106,00
Транспортные средства, относящиеся к категории Tm (трамваи)
1 313,00
Самоходные дорожно-строительные машины, трактора и т. д.
1 497,00
Расчёт страховки ОСАГО самостоятельно может выполнить каждый автолюбитель, используя для этого специальную формулу: 
Где множители означают:
Ктр
коэффициент территориальный (у каждого региона РФ свой)
Квз
коэффициент, учитывающий стаж и возраст водителя
Ксс
коэффициент, учитывающий количество дорожно-транспортных происшествий, участником которых стало автотранспортное средство, на которое оформляется страховка
Кмщ
коэффициент, учитывающий мощностные возможности авто
Кткс
коэффициент, применяемый для расчёта страховки автомобилей, которые используются в качестве такси
Кср
коэффициент, учитывающий срок действия страхового полиса
Кбн
коэффициент, применяемый страховой компанией для своих постоянных клиентов
Базовая стоимость составляет:
для физических лиц
1 980 рублей
для юридических лиц
2 375 рублей
для авто, используемых в качестве такси (класс В)
2 965 рублей
Базовый тарифы на ОСАГО в компании Росгосстрах.
Для автолюбителей страхование гражданской ответственности ОСАГО является обязательным условием для вождения автотранспортных средств на территории Российской Федерации.
Благодаря такой страховке пострадавшим по вине водителя, имеющего полис ОСАГО, людям будет возмещён материальный ущерб. Оформить такой полис можно в страховой компании Росгосстрах, которая на сегодняшний день занимает лидирующие позиции на отечественном страховом рынке.
Информацию, нужен ли техосмотр для ОСАГО, найдите в статье: техосмотр для ОСАГО.
Можно ли получить ОСАГО без техосмотра, читайте здесь.
ОСАГО для такси рассматривается по этой ссылке.