Является ли каско обязательным страхованием

Услуга КАСКО является достаточно распространенным страховым решением среди современных водителей, но ее стоимость многим оказывается не по карману. При этом многие люди не знают о том, обязательно ли КАСКО или нет.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В связи с этим каждому владельцу автомобиля полезно будет узнать о том, в каких ситуациях с него могут потребовать обязательного оформления этого полиса.

В чем польза страховки

Покупая новый автомобиль, каждый человек думает о том, что будет максимально аккуратно его водить, ведь испортить такое дорогое приобретение достаточно страшно. Но независимо от того, насколько будет стараться один автомобилист, всегда могут произойти самые разные форс-мажорные обстоятельства, которые никоим образом не зависят от владельца авто.

Даже если вы являетесь самым аккуратным водителем и имеете огромный стаж, нет никакой гарантии того, что авария не произойдет по вине других водителей или ваш автомобиль станет жертвой случайности наподобие падающего дерева, сильных осадков или катаклизмов.

Если вы хотите лишить себя всех возможных рисков, и не опираться только на счастливый случай, в первую очередь, вам стоит обзавестись полисом КАСКО. В соответствии с законодательством такое страхование не является обязательным, но оформление этого полиса позволит вам избавиться от целого ряда различных проблем, и даже если в течении действия полиса вы так и не столкнетесь ни с какими страховыми случаями, вы сможете сохранить свои деньги и нервы, потому что в конечном итоге страховой полис вам обойдется гораздо дешевле.

При этом далеко не се понимают, зачем вообще в принципе оформлять страхование КАСКО, так как уже есть добровольное страхование – ОСАГО. На самом же деле эти два вида являются принципиально разными и предусматривают совершенно разные риски.

Традиционные риски, страхующиеся с помощью этого полиса:

  • ущерб при ДТП;
  • различные убытки, которые были нанесены из-за стихийных явлений и природных катаклизмов;
  • повреждения, нанесенные противоправными действиями третьих лиц;
  • угон;
  • и многое другое.

Обязательное страхование обеспечивает защиту только ваших интересов перед какими-либо другими людьми, которые могут пострадать по вашей вине во время аварии, в то время как КАСКО обеспечивает полноценную компенсацию за ремонт именно вашего автомобиля

Государством количество страховых случаев по таким полисам никоим образом не ограничивается, в связи с чем страховщиками часто предлагается покрытие практически всех ситуаций, которые только могут произойти с вашим автомобилем.

Страховщики сегодня разрабатывают широчайшее разнообразие страховых программ, позволяющих удовлетворить потребности каждого клиента, добавляя к договору только те риски, которые хочет оформить страхователь. Ведь вряд ли кто-нибудь решит страховать машину от угона, если он оставляет свое транспортное средство на хорошо охраняемой стоянке или в частном гараже, а на стоимости отказ от этого риска скажется существенно.

Тотальная гибель автомобиля по КАСКО означает получение повреждений стоимостью от 65-75% от стоимости авто.

Как правильно составить исковое по КАСКО, чтобы повысить свои шансы на решение вопроса с положительным результатом, читайте здесь.

Как обойтись без услуги

Конечно, каждый автовладелец может приобрести автомобиль и не оформлять на него КАСКО, даже если он хочет купить транспортное средство в кредит. Однако при этом не стоит радоваться тому, что на рынке сегодня представлено широчайшее разнообразие компаний, каждая из которых предлагает множество своих программ.

Зачастую многие из них оказываются простыми кредитными брокерами, которые будут брать с вас плату за посреднические услуги, хотя в некоторых ситуациях все же лучше обратиться к таким специалистам, если вы боитесь оформить полис неправильно или в плохой организации.

Помимо этого, всегда можно найти банки, которые без каких-либо нюансов в договоре предлагают своим клиентам оформление автомобилей в кредит без обязательного оформления КАСКО. Конечно, таких организаций немного, и свои риски они покрывают слишком высокими процентами по кредиту, но в остальном их условия предельно прозрачные.

Обязательно ли оформлять КАСКО

Но при этом, покупая автомобиль, вам все равно стоит ознакомиться с условиями договора и все равно попытаться понять, обязательно ли КАСКО в вашем конкретном случае.

В России покупка полиса КАСКО уже большинством банков ставится как обязательное требование при оформлении автокредита, а если договор на страхование клиентом не оформляется, банк или полностью отказывается от предоставления кредита, или при первом обнаружении такого нарушения требует моментального погашения задолженности.

Если заемщик берет деньги для приобретения личного автомобиля, и при этом оформляет страхования КАСКО, то сразу стоит отметить, что он лишается права на использование целого ряда выгодных программ, связанных с этим типом страхования. Однако при этом стоит отметить тот факт, что дебитор должен купить такой полис и впоследствии, если в банковском договоре присутствует условие об обязательном продлении оформленной страховки.

Банк имеет право на то, чтобы требовать от своих клиентов заключения договора КАСКО, так как автомобиль на время выплаты займа является собственностью кредитной организации и является гарантией того, что деньги компания получит обратно.

При этом всем часто банки предлагают разнообразные уступки по объему денежных средств, которые должен потратить заемщик на приобретение страхового полиса. Однако КАСКО – это все-таки добровольное страхование, поэтому принуждать человека к оформлению этого договора никто не имеет права, поэтому, соблюдая необходимые формальности, прямого требования о таком оформлении от банков зачастую не поступает. Главная проблема здесь заключается в том, что если человек не хочет страховаться, ему просто отказывают в кредите, то есть не заключат с ним никаких соглашений.

Если купленный автомобиль из-за повреждения или каких-либо других причин потеряет свою стоимость или его вообще угонят, банк становится выгодоприобретателем по КАСКО, то есть именно ему страховая компания будет возвращать всю необходимую сумму. Таким образом, решить вопрос об отказе от полиса можно только посредством досрочной выплаты суммы оформленного кредита в первый год, чтобы в последующий вам уже не пришлось оформлять аналогичный договор.

Если же вы откажетесь от приобретения полиса, но при этом не выплатите взятый заем, банк, скорее всего, наложит на вас определенную неустойку, а также потребует досрочного погашения всей оставшейся суммы.

В связи с этим, оформляя кредит на покупку транспортного средства, постарайтесь максимально разобраться в условиях договора. Размер штрафа большинство банков указывает сразу в процентном объеме от общей суммы кредита за каждый день просрочки, а нередко увеличивается кредитная ставка или даже полностью изымается само авто.

Если вы хотите избежать оформления КАСКО, вы можете сделать следующее:

  • Изначально найти банк, который предоставляет возможность оформления кредита без обязательного оформления КАСКО, хотя таких структур в последнее время практически не сыскать. Если автомобиль получает какие-то повреждения, любой ремонт впоследствии придется полностью оплачивать за свои личные деньги.
  • Взять не автокредит, а стандартный потребительский заем, но при этом сразу стоит сказать, что процентная ставка по такому договору значительно выше. Но если учитывать сумму, которую нужно оплачивать в качестве страховой премии, экономия все равно будет заметной.
Читайте также:  Что если не платить каско по автокредиту

Банк, выдавая кредит без страховки, компенсирует собственные риски завышенной ставке по выданному займу. В любом случае, принимая свое окончательное решение, вы должны полностью проанализировать все плюсы и минусы покупки КАСКО, а также свои финансовые возможности.

О необходимости покупки полисов КАСКО для новых автомобилей говорит то, что в нашей стране регистрируется просто запредельное количество случаев вандализма, угонов, ДТП, а также других противоправных действий третьих лиц. Постоянный рост количества аварийных ситуаций наблюдается не только в крупных городах, но и в небольших поселках, поэтому в любом случае для новой машины стоит оформлять такой полис.

При этом вы можете оформить два варианта страховки:

Полное Включает в себя любые риски, и страховая премия начисляется на максимально возможный объем. Единственное отступление от стандартных правил здесь рассматривается только в виде возможной рассрочки выплаты страховой премии, а также всевозможных скидок.
Неполное или с франшизой В данном случае вы можете самостоятельно выбрать, какие именно страховые риски вы считаете наиболее реальными, а от каких предпочитаете отказываться. Также можно оформить себе франшизу, то есть указать определенную сумму, которую вы будете готовы оплатить по каждой аварии. Соответственно, главным преимуществом такого полиса является его гораздо меньшая стоимость.

Очень важно здесь, опять же, разобраться в том, покупаете вы машину в кредит или готовы сразу оплачивать полную стоимость, потому что банки, выдающие займы на приобретение транспорта, прекрасно понимают, насколько это серьезная покупка, и поэтому стараются всячески принуждать своих клиентов к оформлению добровольной страховки.

В связи с этим в таких ситуациях приходится рассматривать каждую отдельную ситуацию в индивидуальном порядке.

Если вы готовы сразу оплатить полную стоимость своего автомобиля, вопрос о приобретении КАСКО можно решать самостоятельно

Частные случаи

Тарифы на КАСКО каждая компания устанавливает самостоятельно, и вполне естественно, что стоимость такой страховки зачастую многим водителям оказывается не по карману, но при этом страховые компании гарантируют, что при возникновении аварийной ситуации или какого-либо случайного события автовладельцу будет выплачена полная компенсация нанесенного ущерба.

Многие при этом не в состоянии сразу погасить полную стоимость транспортного средства, в связи с чем покупают машину в кредит. Это достаточно удобное решение для тех людей, которым нужно ездить на машине уже сейчас, но при этом нет полной суммы, которая нужна для ее покупки. Чаще всего при оформлении кредитного договора банки указывают оформление КАСКО в качестве обязательного пункта, и это вполне оправданное и понятное решение, ведь оно помогает избавиться от каких-либо рисков для обеих сторон.

При этом стоит отметить, что банки могут предлагать свои варианты автострахования, и лучше всего не соглашаться на подобные условия, а стараться найти какого-нибудь страховщика, который оформит вам договор страхования на наиболее выгодных условиях.

Продление или дальнейшие гарантии

В преимущественном большинстве случаев, если клиент начинает интересоваться, обязательно или нет оформление КАСКО на кредитное авто, ему говорят о том, что это требование нужно выполнять только на протяжении первого года. При этом все прекрасно понимают, что угнать или повредить автомобиль могут в любое время, особенно если заемщик решил купить достаточно дорогую и популярную модель авто. Страховой случай наступает неожиданно, и риск его возникновения во второй, третий и остальные годы настолько же высок, как и в первый.

Практически все кредитные организации сегодня стараются указывать в составляемом договоре пункт о том, что КАСКО должно продлеваться постоянно, а в противном случае это будет рассматриваться как прямое нарушение заключенного контракта.

Помимо этого, рекомендуется отдельно потратиться на страхование жизни и здоровья заемщика, которое позволит получить компенсацию в случае потери трудоспособности. Если даже с вашим транспортом ничего не произойдет, то при покупке авто лучше всего оформить КАСКО, потому что что-то может произойти именно с вами, и при отсутствии работы вы просто можете потерять возможность выплачивать взятый заем, а это чревато серьезными последствиями.

Выбирая оптимальный для себя вариант, старайтесь полностью взвесить все возможные риски и определиться с тем вариантом, который будет для вас наиболее оптимальным.

Самое выгодное страхование КАСКО можно подобрать, изучив все предложения страховых компаний, акции и бонусные программы от них.

Какая роль страховки КАСКО при ДТП, и что следует сделать в первую очередь автовладельцу, можно узнать из статьи.

Читайте также тут, что нужно делать в случае занижения выплаты по КАСКО.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Чем же отличаются между собой КАСКО и ОСАГО, и какая из этих страховок должна быть оформлена обязательно?

Варианты обязательного и добровольного страхования авто

Аббревиатуру ОСАГО можно расшифровать, как обязательное страхование автогражданской ответственности. Согласно федеральному закону об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС N 40-ФЗ от 25.04.2002, ст. 4, каждый человек, имеющий автомобиль, должен приобретать такой полис ежегодно.

Страховка ОСАГО защищает от следующих рисков:


  • поломка машины из-за наступления ДТП, но при условии, если страхователь не виновен в возникновении аварии;
  • причинение ущерба здоровью водителя, невиновному в ДТП;
  • нанесение вреда здоровью другим лицам, находившимся в машине, а также пешеходам.

Когда владелец полиса ОСАГО выступает в роли виновника ДТП, то страховая компания сможет возместить потери в рамках определенной суммы, если был нанесен вред другому автомобилю, пассажирам либо пешеходам.

Свое же транспортное средство виновник аварии должен будет чинить уже за собственные средства. Теперь давайте подробнее рассмотрим, что из себя представляет КАСКО.

КАСКО – это не аббревиатура. Данный термин возник из международной юридической практики. Этот вариант страхования, в отличие от предыдущего, добровольный. Документ оформляется в случае, если клиенту необходимо застраховать свой автомобиль от угона и повреждений.

Если в машине есть дополнительное оснащение, но в полисе это не указывается, то при возникновении страхового случая денежная компенсация за их повреждение выплачена не будет.

Полис ОСАГО должен иметь абсолютно каждый владелец ТС. КАСКО – это дополнительный вариант страхования. Оформить его можно только по собственному желанию.

Также помните, что полис ОСАГО водитель всегда должен иметь при себе, согласно пункту 2.1.1 статьи 2 ПДД, чтобы в случае необходимости его можно было показать работнику ГИБДД. Полис КАСКО можно держать дома.

Стоит ли брать полис, если уже есть ОСАГО?

Выше уже говорилось, что КАСКО – добровольный вариант страхования. Поэтому приобретать его, если на руках есть основной полис, – личное дело каждого. Вас никто не заставит покупать его. А вот оформление ОСАГО – это уже обязательная процедура.

Читайте также:  Сколько возвращает каско за угнанный автомобиль


Для КАСКО в роли объекта страхования выступает само транспортное средство, когда для ОСАГО им является гражданская ответственность, другими словами ущерб, причинённый другим. Поэтому, если у вас на руках полис ОСАГО, и вы попали в ДТП, в котором виноват другой водитель, у которого нет страховки или разыскать его нет возможности, то вы не сможете получить выплату по страховке.

Если у вас имеется сразу два полиса, то при возникновении ДТП вы сможете рассчитывать на выплату компенсации за ущерб, причиненный и вам, и другому водителю. Не так давно властями было выдвинуто предложение объединить ОСАГО и КАСКО в один страховой полис. Это должно сделать страхование автомобиля более экономным.

Но выгодно ли покупать КАСКО, когда оформлен ОСАГО? Недостаток последнего состоит в том, что страховые выплаты не будут положены, если авария наступит по вашей вине. Наличие КАСКО при таких обстоятельствах будет гарантировать получение выплаты. Кроме того, выплаты по ОСАГО не могут превышать лимит, установленный законодательством:

  1. Если человеку, не виновному в ДТП был причинен вред здоровью, выплата по ОСАГО не будет превышать 500 тыс. рублей.
  2. Когда урон наносится имуществу потерпевшего, размер денежной компенсации может составлять до 400 тыс. рублей.
  3. Выплата в 100 тыс. рублей положена при возмещении ущерба по Европротоколу, но только одному пострадавшему лицу.

Иногда страховая компания имеет право отказать своим клиентам в выплате страховой компенсации. Возникает это по следующим причинам:

  1. Намеренное причинение ущерба автомобилю или здоровью третьего лица.
  2. Страхователь за рулем находился в состоянии алкогольного опьянения или под действием наркотиков.
  3. Водитель находился за рулем, но при этом не имел права делать это.
  4. Человек исчез с места, где произошло ДТП.
  5. Случилась авария, по которой выплата по ОСАГО не предусмотрена.

Цены на КАСКО и ОСАГО значительно отличаются. Это отражается и на качестве предоставляемых страховой компанией услуг.

Нужно ли оформлять на новый автомобиль в кредите?


Данный вопрос очень актуален, ведь оплата КАСКО и проценты по кредиту могут существенно увеличить стоимость автомобиля. Перед тем, как оформлять кредит, обязательно посчитайте, какие расходы вы в итоге понесете.

Оформление КАСКО может являться обязательным условием, если вы покупаете машину в кредит. Все зависит от банка, в который вы обратитесь. Обязательное страхование КАСКО – это гарантия для банка. Так он защищает себя от риска, когда клиент может потерять платежеспособность вследствие ДТП, и ему понадобятся деньги на ремонт автомобиля.

Как уже говорилось выше, обязательное оформление КАСКО на купленный в кредит автомобиль – это условие банка. Но не все организации придерживаются его. В некоторых банках можно оформить автокредит без условия обязательного страхования КАСКО. Рассмотрим их более подробно в таблице.

Название банка Ставка по кредиту Дополнительное обеспечение
Росбанк Не превышает 28% Требуется поручитель. Возможно страхование жизни и здоровья.
ВТБ 24 26% Требуется поручитель. Возможно страхование жизни и здоровья.
Альфа-Банк 25% Требуется поручитель. Возможно страхование жизни и здоровья.
Банк Советский До 36% Требуется поручитель. Возможно страхование жизни и здоровья.

Если по условиям кредита клиент должен оформить страховку на автомобиль, в течение определенного времени, но не сделал этого в срок, банк имеет право воздействовать на плательщика следующим образом:

  • начислить пени и штрафы в виде фиксированной суммы либо процентах от количества долга;
  • повысить процентные ставки по кредиту до уровня ставок по кредитованию, когда оформление КАСКО не является обязательным;
  • обратить взыскание за залог;
  • потребовать полное погашение кредита в короткий срок (не меньше месяца).

Но зачастую банки идут на компромисс и прежде чем совершать какое-либо из перечисленных действий, несколько раз предупреждают клиента об этом.

Если вы выбрали программу кредитования, где предусмотрено обязательное автострахование то вы не сможете, не оплачивая его, заключить договор с банком. Чтобы не платить за КАСКО вы можете следовать следующим советам:


    Выбрать автокредит, в условия которого не входит автострахование КАСКО. Но важно понимать, что условия банка в этом случае будут более строгими, так как риски его повышаются. Таким образом, ценовые параметры для заемщика могут оказаться абсолютно невыгодными.

Процентная ставка может превышать показатель 30%. Также заемщику потребуется оплатить различные комиссии за то, что ему предоставляется кредит. Стоит отметить, что банки при оформлении такого кредита, будут очень придирчивы к стажу и кредитной истории своего клиента.

  • Оформление страховки по франшизе. Данный вариант больше подойдет для водителей со стажем. Однако банками он не особо поощряется. Такие программы предусматривают значительное сокращение размера страховой премии. Ведь какие-то незначительные повреждения автомобиля заемщик сможет отремонтировать и сам.
  • Включение стоимости страховки в основной долг по кредиту. В этом случае для заемщика сумма кредита увеличится, однако снизится риск утраты транспортного средства, а с ними и комиссии банка.
  • Заключение

    В нашей стране каждый автовладелец должен иметь полис ОСАГО. Покупать КАСКО или нет – это личное решение каждого. Оба варианта страхования имеют свои особенности и условия, с которыми тщательно должен ознакомиться каждый водитель. При наличии страховки ОСАГО, вы можете обойтись без КАСКО, но наоборот это условие не работает. Имея КАСКО, вам все равно нужно будет оформить обязательное страхование автогражданской ответственности.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Купить автомобиль в кредит – серьёзная нагрузка для бюджета, пусть и меньшая, чем покупка напрямую у дилера за полную стоимость. Но часто нагрузка увеличивается дополнительно, когда нужно выплачивать КАСКО при автокредите.

    Цена допдоговора отнюдь не чисто символическая, затраты могут вырасти серьёзно. Что даёт данное страхование? Можно ли от него легитимно отказаться? Попробуем разобраться в этом вопросе.

    Содержание:
    Зачем происходит навязывание?
    Можно ли отказаться?
    Изменение условий
    Минимизация затрат
    Последствия неуплаты
    Отказ после покупки
    Процедура отказа
    Нужно ли брать КАСКО

    О страховании

    КАСКО (комплексное автострахование кроме ответственности) – полностью добровольное страхование любых средств передвижения от рисков, связанных с повреждением, угоном, хищением, уничтожением транспортного средства.

    Важно! Не стоит путать с ОСАГО, не страхующее непосредственное транспортное средство, взамен страхующее ответственность перед участниками ДТП. По своему ОСАГО невозможно получить компенсацию за своё транспортное средство.

    КАСКО подразумевает ремонт автомобиля страховой компанией даже при повреждении не в ДТП, подразумевает КАСКО и выплату стоимости при угоне/уничтожении (при наличии полного, более дорогого варианта страхового договора).

    Заключение при кредитовании

    Когда гражданин приобретает автомобиль в кредит, банк может попросить его заключить договор КАСКО. Банк, давая деньги, хочет быть уверенным в том, что они вернутся. Любой кредит – риск, но клиент может не только прекратить выплаты, но и повредить/уничтожить автомобиль, что усугубит ситуацию.

    Факт! Потому многие банки стремятся выставить КАСКО при страховании обязательной процедурой, без которой подписание договора кредитования не состоится. Многие клиенты кредитных учреждений подозревают нелегитимность факта навязывания дополнительных услуг – и правильно делают.

    Зачем происходит навязывание?

    У кредитных учреждений своя мотивация в навязывании страховок. Указанная выше причина компенсации стоимости банковских инвестиций ключевая, но не единственная. Копнув глубже, увидим – банки заинтересованы в следующий последствиях заключения страхового договора:

    • Минимизация задержки клиентом погашения задолженности.
    • Риск полной невыплаты клиентом кредитной задолженности, ведущий к потере банком денежных средств.
    • Сотрудничество со страховой компанией, ведущее к получению дополнительных бонусов. Если банк лично является учредителем страховой компании, страховка потенциально увеличит выгоду обеих сторон.
    • Перестраховка от мошеннических действий клиента.
    • Увеличение ставок по кредитам с обязательным страхованием, ведущее к увеличению общей рентабельности.
    Читайте также:  Можно ли каско сделать на 3 месяца

    Мотивация кредитного учреждения объяснима, любой бизнес стремится к минимизации рисков и максимизации прибыли. Пока ситуация не переходит разумные рамки, банк имеет право предлагать дополнительные продукты подобного рода.

    Можно ли отказаться?

    Гражданин, берущий кредит, имеет полное право отказаться от приобретения КАСКО. Важно помнить – банк в таком случае имеет полностью легитимное право отказать вам в выдаче кредита. Данное право даётся кредитному учреждению ст. 821 ГК РФ. Согласно статье, отказ заключающему сделку по займу допускается давать без указания причин – причины могут оставаться конфиденциальными.

    Это не значит, что банк точно откажет/что он заинтересован в отказе. Всё зависит от индивидуального случая. Клиент, представляющийся банку надёжным, получит кредит в любом случае. Пересмотрены могут быть условия – повышены ставки или изменены другие аспекты кредитования.

    Изменение условий

    Чтобы компенсировать отказ, но не терять клиента, банк может внести следующие изменения:

    • Уменьшить срок кредитования. Как следствие, будет увеличен ежемесячный платёж.
    • Понизить количество заёмных средств в рамках кредита. Клиент сможет приобрести автомобиль, но будет вынужден выбрать более бюджетную модель транспортного средства.
    • Осуществить повышение ставки. Может выйти, что переплата по завышенному кредиту сравняется с суммарной выплатой страховых взносов, что аннулирует выгоду от отказа.
    • Установить увеличенный размер первого страхового взноса. В некоторых случаях с клиента могут востребовать внести вплоть до половины стоимости приобретаемого автомобиля для одобрения кредита нужного размера.
    • Увеличить перечень бумаг, необходимых для оформления кредита нужного размера.
    С КАСКО Без КАСКО
    Высокая вероятность одобрения кредита Вероятность отказа в выдаче кредита
    Небольшие (сравнительно) проценты Повышенные проценты, призванные компенсировать отсутствие страхового договора
    Выгодные условия Невыгодные условия, большие затраты

    Минимизация затрат

    При желании заключить соглашение, минимизируя затраты, реалистично прибегнуть к следующим приёмам:

    • Подождать выгодных промо-акций, лишь затем обратиться в банк/страховую компанию.
    • Выбрать основной пакет услуг. КАСКО – пакетное страхование. Не все компоненты в равной степени могут понадобиться страхуемому. Отказаться можно, например, от выезда специалиста на место ДТП, услуги, что требуется редко.
    • Взять рассрочку на страховые платежи. Страховые компании, подстраиваясь под банковские условия, предлагают рассрочки выплат страховых взносов. Взносы могут востребоваться ежеквартально или ежемесячно. Обязательно согласие банковского учреждения. Задолженностей по кредиту быть не должно, минимальная длина страхового договора в таком случае от 12 месяцев.

    Последствия неуплаты

    Некоторые заемщики банковских учреждений, недовольные предлагаемой ценовой политикой, отказываются платить взносы после подписания договора. Это проигрышный ход – отношения с банком будут испорчены, возникнут неприятные последствия:

    • расторжение кредитного договора;
    • требование погашения кредитного договора досрочно;
    • изменение условий кредитования на менее выгодные;
    • применение специализированных штрафных санкций.

    Важно! Не стоит применять крайние меры – возможно расторжение страхового договора посредством легитимных действий.

    Отказ после покупки

    Аннулировать страховой договор допустимо постфактум. Такое право даёт Указание Центрального Банка Российской Федерации №3854-У от 20.11.15:

    • Гражданин имеет право в течение пяти дней с момента заключения расторгнуть страховой договор в рабочем порядке.
    • Если гражданин успел совершить расторжение в течение пяти рабочих дней, страховщик обязан сразу компенсировать страховую премию с оговоренными удержаниями.
    • Денежные средства, уже уплаченные страхователем, выплачиваются в течение десяти дней с момента разрыва контракта.

    Процедура отказа

    Отказ от добровольного страхования происходит следующим образом:

    1. клиент подаёт письменное заявление в страховую фирму;
    2. страховщик сообщает банковскому учреждению о факте расторжения страхового соглашения с клиентом;
    3. кредитное учреждение перезаключает договор автокредитования с перерасчётом ставок или выпускает к уже имеющемуся дополнительное соглашение с новыми обязательствами/условиями по ставкам.

    Факт! Отказаться без проблем/изменений условий можно после выплаты долга по автокредиту. После этого можно полностью отказаться от КАСКО/перейти на более выгодную страховую компанию, предлагающую максимально оптимальные условия.

    Нюансы

    Несколько нюансов, касающихся страхования:

    • Желающий разорвать соглашение/отказаться от него заблаговременно клиент может попробовать предложить банку альтернативу, позволяющую сохранить клиенту выгодные условия, а банку – минимизировать потенциальные риски. Примером является поручительство, залог недвижимости или второго автомобиля, письменные гарантии и аналогичные документы.
    • При отказе в письменном виде разумным ходом будет указание причины отказа – риск невыплаты кредита из-за завышения расходов клиента за счёт суммы, добавляемой страховкой.
    • Внимательно изучите соглашение – если там нет формулировок, касающихся продления, со второго года и далее можно перестать выплачивать автостраховку. Уведомление кредитного учреждения (устное/письменное) не требуется.
    • Отказываться от одного риска по полису допустимо, это имеет смысл, когда у клиента/банка имеются серьёзные причины для отказа от этого риска.
    • Некоторые страховые компании намеренно повышают ставки для кредитных автомобилей. Потому часто лучше идти от обратного – отыскать страховую компанию с выгодными ценами (воспользоваться калькулятором на её официальном сайте для расчёта примерной стоимости страховки). Найти банки-партнёры страховой компании. Выбрать наиболее выгодное кредитное предложение среди банков-партнёров. Тогда переплата за страховку сведётся к минимуму.

    Брать/не брать?

    КАСКО – вещь нужная. Рассматривать автострахование как абсолютное зло не стоит. Реалистична вероятность попадания в аварию/экстренную ситуацию во время выплаты кредитных взносов. Тогда гражданин останется без автомобиля, но с активным действующим долгом перед банковским учреждением.

    КАСКО существует для предотвращения подобных ситуаций. Договор выгоден кредитному учреждению, но заемщик равнозначно выигрывает. Потому иногда стоит думать скорее об оптимизации/экономии, чем об отказе.

    Подводим итоги

    КАСКО при автостраховании является опциональным договором, от него можно отказаться, закон будет на стороне отказавшегося клиента, но в процессе отказа имеются важные тонкости. Также банк имеет права со своей стороны и может поставить менее выгодные условия, полностью имея на это право. Не хотите иметь КАСКО? Реально предложить кредитному учреждению альтернативные гарантии/формы обеспечения.

    Но стоит подумать, действительно ли вы не хотите КАСКО? Экономия – хорошее дело, но иногда лучше будет перестраховаться, обезопасив транспорт от потенциальных рисков на дороге. Компромиссный вариант – оформление договора на год, после чего в большинстве случаев можно свободно сменить страховую компанию, выбрав более выгодную/подходящую.

    Больше тематической информации по связи кредита и автострахования можно узнать из данного видео:

    Читайте также: