Почему страховая отказывается страховать осаго

Оформление ОСАГО считается прямой обязанностью любого автовладельца. Сейчас существует множество компаний, которые оказывают страховые услуги. Но некоторые из них часто отказывают водителям в приобретении страховки на машину. Почему же случаются подобные ситуации и как необходимо действовать после официального отказа?

Почему компании отказывают в оформлении ОСАГО

Причины, по которым страховщики не решаются продавать страховой полис на автомобили, условно делят на законные и незаконные варианты. Клиенты рискуют получить отрицательный ответ на предоставление услуги из-за:

  • попытки сократить расходы (ссылаются на временно неработающую базу РСА, сбои в программе и плохой Интернет);
  • дополнительных продуктов (вместе с договором ОСАГО стараются продать иные услуги, вроде страховки жизни, — только в едином комплекте, что увеличивает итоговую стоимость);
  • ограничения по количеству (из-за низкого оборота компания получает конкретное количество бланков — они часто достаются постоянным и VIP клиентам);
  • отзыва лицензии (без данного документа организация не может продавать продукт — срок запрета обслуживания строго контролируется).

Некоторые примеры являются правомерным, другие — нет, и тогда владельцу машины есть резон оспаривать решение.

Страховые фирмы, обладающие лицензией на страхование гражданской ответственности водителей, неохотно заключают сделки по причине высокой убыточности этого сегмента услуг. Ведь в случае ДТП ремонт и компенсация обходятся значительно дороже совершенных выплат. Но в законодательстве России четко прописано, что страховщики не могут отказывать в предоставлении обязательной услуги и должны продать полис без навязывания дополнительных услуг.

Произвести оформление нужно именно в день обращения. В случае технических задержек можно принять необходимые бумаги, сделать копию заявления и завершить процедуру в течение 3 дней. А отказывать из-за сбоев в базе на этапе обращения гражданина и подачи требуемой документации запрещено.

Существуют законные причины, по которым организация все-таки может отказать автовладельцу в страховке. Причинами этого могут стать такие ситуации, как:

  • отказ предоставить транспорт для осмотра (оценка состояния машины является спорным пунктом, но позволяет организациям не страховать вслепую и избежать мошенничества со стороны клиентов);
  • проблемы или полное отсутствие связи с порталом АИС РСА (без информации из базы данных нельзя просчитать коэффициент и рассчитать премию);
  • отсутствие обязательных документов для оформления (вина лишь заявителя, ведь набор бумаг считается главным этапом обращения, но это легко исправить и обратиться повторно с полным комплектом);
  • страхователь не является собственником автомобиля (когда клиент не имеет конкретных полномочий на рассматриваемый транспорт, заключение договора невозможно без доверенности).
Читайте также:  Если потерял страховой полис осаго что делать

Закон России защищает не только потребительские права на ОСАГО, но и контролирует деятельность страховых компаний. Особенно бумажную сторону оформления договора. Если у клиента имеются необходимые документы на транспортное средство и он согласен на осмотр движимого имущества, то разногласий возникнуть не должно.

Что делать, если незаконно отказали в оформлении полиса

Получив отказ, можно просто найти альтернативный вариант: порой обратиться в другую компанию в разы проще, чем отстаивать свои законные права. Но если вам принципиально оформить полис в конкретной организации, то стоит взять на заметку алгоритм оспаривания. В ответ на отказ в оформлении ОСАГО можно и нужно подать жалобу, и даже добиться штрафа для недобросовестной фирмы.

Дать официальный отказ может только руководитель или уполномоченный сотрудник страховой компании (а не менеджер), на основе запроса от имени клиента. Поэтому неправомерный отказ в выдаче ОСАГО стоит получить в форме письменного подтверждения. Необходимо:

  • написать заявление с запросом на предоставление ответа в письменном виде;
  • завизировать обращение у секретаря;
  • подождать несколько дней (обычно до недели) ответ.

Существуют и альтернативные способы зафиксировать отказ:

  • запись разговора на диктофон (можно не предупреждать об этом перед началом диалога);
  • видеосъемка беседы (видео также можно сделать тайно на камеру мобильного телефона или регистратор).

По закону любой гражданин может самостоятельно вести аудио- и видеозапись в любой компании. Главное, чтобы на камере не было видно лица специалиста или сотрудников организации — для этого нужно дополнительное соглашение данной особы.

  • персональные данные (Ф.И.О.);
  • суть обращения;
  • описание, как и когда нарушены ваши права;
  • срок, в течение которого просите предоставить бланк обязательной защиты;
  • способы связи с вами (номер телефона, email).
Читайте также:  Как платит по осаго согаз

Получив подобное письмо (которое имеет законные основания), руководители филиалов вряд ли захотят рисковать и игнорировать клиента. Поскольку дальнейший сценарий разбирательств рискует привести к штрафным санкциям. Обычно после официально отправленной претензии в адрес компании полис оформляют без задержки.

Но если направление письма не дало результатов, значит стоит обратиться за помощью в одну из следующих организаций:

  1. Отделение ЦБР (орган, осуществляющий политику регулирования в сфере ОСАГО).
  2. РСА (представители союза автостраховщиков должны быстро разобраться в ситуации).
  3. Прокуратура (самый жесткий способ наказать страховщика).
  4. Суд (можно сразу подать исковое заявление и приложить дополнительные требования вроде взыскания морального вреда).
  5. ФАС (имеет право провести внутреннюю проверку и выдвинуть предписание, обязав компанию выдать полис).

Доказать факт незаконного отказа в страховке транспорта реально лишь при помощи ранее упомянутых доказательств или при наличии свидетелей. Поэтому обязательно нужно зафиксировать факт обращения в организацию.

Чтобы оспорить несправедливый отказ в выдаче ОСАГО, нужно иметь на руках подписанный страховой компанией отказ (на бланке компании с подписями и печатями организации и упоминанием веских причин в тексте). Как альтернатива подойдут и аудио-, видеоматериалы, где записана беседа и зафиксирован момент отказа в предоставлении услуги. Чтобы оспорить данное решение необходимо:

  1. Направить первую претензию в компанию (лучше заказным письмом по почте, чтобы ваше обращение не проигнорировали и не попытались подделать документы).
  2. Дождаться реакции со стороны страховой организации и получить официальный письменный отказ принимать претензию и выдавать ОСАГО.
  3. Далее направьте доказательства и детально описанную претензию в вышестоящие инстанции досудебного типа (прокуратуру, РСА и прочее).
  4. Параллельно с предыдущим действием можно подать иск на фирму в суд.
  5. Судебные органы обязаны провести собственную проверку работы страховщика и его договора оферты (после чего выслать вам вердикт).
Читайте также:  Когда камеры будут фиксировать отсутствие осаго

В подобных ситуациях положительное решение нередко выносится в пользу водителя, поскольку страховые действительно нарушают законные права граждан, отказывая в оформлении полиса ОСАГО.

Ответственность и штрафы за отказ

Если услуга страховщиком не оказывается, а законных оснований для этого нет, представителям компании можно напомнить, что им грозит серьезная санкция, установленная КоАП РФ. Раньше на должностное лицо накладывался штраф в размере 25 тыс. руб., а на юридические лица — 50 тыс. руб.

С 2016 года наказание ужесточили: теперь принудительное заключение ОСАГО с навязанными услугами или полный отказ в предоставлении страховки чреват суммой в 20-50 тыс. руб. должностному лицу и штрафными выплатами в 100-300 тыс. руб. для организации. Вряд ли компании захотят рисковать, ведь объем штрафа сопоставим с заработком от нескольких десятков договоров.

Что делать, если спорить нет времени

Если нет времени и желания спорить со страховой компанией, можно воспользоваться аналогичными услугами электронного страхования. С 2016 года услуга стала доступной от всех известных компаний, которые представлены на рынке финансовых услуг. Процедура оформления проходит в режиме реального времени и длится не более часа. Это отличный вариант, когда бланк договора нужен срочно и без дополнительных условий.

Заключение

К покупке полиса ОСАГО необходимо готовиться заранее. Также стоит иметь в виду, что некоторые страховые компании стараются под различными предлогами отказать клиенту, если он не желает оформлять полный перечень услуг. Но не нужно поддаваться на такие ухищрения недобросовестных организаций. Зная свои права и осознавая, что закон стоит на стороне автовладельца, можно отстоять свою позицию и заключить именно тот договор, который хотели изначально.

Читайте также: