Как не переплачивать за осаго

Для чего ввели КБМ

Коэффициент бонус-малус ввели как объективный показатель поведения водителя на дорогах при расчетах стоимости полиса ОСАГО. Чем меньше КБМ – тем меньше водитель платит за полис ОСАГО. Отъездил год без аварий – уменьшение бонуса-малуса составит от 5% до 40%.

Теоретически автомобилист-безаварийщик при таком раскладе через 20 лет мог бы получить полис ОСАГО вообще бесплатно. Со страховщиками такой номер не пройдет: законом предусмотрен предельный порог, после которого стоимость страховки не понижается – это 50%.

Рассчитай скидку за безаварийную езду самостоятельно

На 2017 год установлено 15 классов страхования и соответствующие им КБМ

Любая авария по вине водителя обесценивает усилия по снижению КБМ. К примеру, у вас 9 класс и скидка на полис ОСАГО 30%. Всего одна авария по вине водителя – и класс снижается до 5-го, а вместо 30 процентов скидки остается всего 10. Достичь снова 9-го класса водитель сможет только через 4 года.

Бонусные скидки привязаны не к автомобилю, а к водителю. При смене автомобиля ваша безаварийная езда не аннулируется. Бонусные проценты остаются и копятся при езде на другом автомобиле.

Где проверить свой КБМ

Система потребует дать согласие на обработку персональных данных. Поставьте галочку, что согласны.

Введите в появившуюся анкету ФИО, дату рождения, номер водительского удостоверения и все требуемые для расчета сведения.

После обработки информации калькулятор КБМ выдаст вам примерную стоимость страховки.

Как восстановить справедливый КБМ

Обжаловать неверный расчет КБМ стало проще, чем раньше.

Во-вторых, с декабря 2015 года по согласованию с Центробанком Российский союз автостраховщиков запустил упрощенный порядок обжалования КБМ. Для этого автолюбитель обращается в страховую компанию (лично или отправляет электронное письмо) с просьбой пересчитать КБМ.

При желании можно прийти лично в офис страховой компании или направить запрос о перерасчете КБМ по почте.

Читайте также:  Нужно ли водителю возить с собой страховку

Если вы обнаружили неверные расчеты, а страховщик отказывается изменить размер страховки, можно пожаловаться на его действия в РСА или Центробанк.

Именно эти два ведомства осуществляют надзор и контроль за соблюдением законодательства в сфере автострахования. Проверку проведут в течение 5 дней, и если страховщик ошибся, коэффициент исправят.

Больше миллиона автовладельцев переплатили за ОСАГО из-за неправильно рассчитанной скидки. Из-за чего это бывает и как исправить?

Страховщики признали, что при оформлении полисов ОСАГО часто возникают проблемы с расчетом так называемого коэффициента «бонус-малус». Ошибки, разумеется, не в сторону автовладельцев. Больше миллиона человек пострадали из-за недополученной скидки за безаварийную езду. А ведь речь идет иногда о половине стоимости страховки. Как не заплатить больше положенного?

Каждый, кто делал страховку на автомобиль, хотя бы раз слышал от страховщика эти слова – коэффициент «бонус-малус» (КБМ). Дело в том, что за безаварийную езду у автовладельцев повышается скидка на ОСАГО. Чем больше прошло лет без ДТП, тем лучше. По какому принципу начисляется бонус и распределяются классы водителей в зависимости от страховых случаев, показано в таблице РСА ниже.

Как видно, первые три года действует, наоборот, повышающий коэффициент для водителей-новичков. Затем им присваивается третий класс по системе КБМ с коэффициентом «единица». С этого времени начинается точка «бонусного» отсчета. За десять лет без аварий можно достичь максимально 13-го уровня, что означает удешевление полиса автогражданки ровно в два раза. То есть речь идет о нескольких тысячах рублей.

Но в один прекрасный момент автовладелец, как обычно, обращается к страховщику, а тот предлагает полис с совсем другой скидкой или вовсе без нее. И не может это исправить, ссылаясь на отсутствие информации в базе РСА. Чтобы неприятная ситуация не стала сюрпризом, лучше перед оформлением автогражданки на том же сайте союза автостраховщиков проверить свой коэффициент «бонус-малус».

Читайте также:  Какой самый большой кбм в осаго

Часть водителей готова смириться с потерей данных, а потому покорно переплачивает. И таких, как оказалось, миллионы даже по официальной статистике.

Почему так происходит? Я обратился к двум страховым агентам в роли недовольного клиента из-за потери скидки. Выяснилось, что основных причин две. Да, страхователь обязан в течение одного дня внести данные о новом полисе ОСАГО в базу АИС РСА. Но иногда играет роль пресловутый человеческий фактор. И информация поступает с ошибками.

Не менее популярен второй случай. Человек меняет документы, которые были указаны при оформлении нынешнего полиса, но при этом не сообщает новые сведения в свою страховую компанию. Скажем, поменялся паспорт или водительское удостоверение. При следующем оформлении автогражданки для базы РСА это будет совершенно новый водитель с базовым коэффициентом «бонус-малус».

Но какая бы ни была причина неправильно рассчитанного КБМ, его легко можно восстановить. Тем более с 1 декабря 2015 года действует упрощенная процедура разрешения вопросов по системе «бонус-малус». Автовладелец вправе обратиться в свою страховую компанию с заявлением в любом виде, если КБМ определен неверно, а та обязана информацию проверить. Чтобы гарантированно избежать финансовых потерь, сами агенты рекомендуют сохранять старые полисы ОСАГО за последние годы.

Но если «архив» не сохранился, тоже не страшно – в случае чего информацию по запросу предоставят ваши предыдущие страховщики. И восстановление справедливости пройдет безболезненно.

Теория и практика

В частности, используя правовую неосведомленность граждан, ультимативно требуют вместе с ОСАГО оформлять и страхование жизни, а иногда и приобретать другие услуги. Таким образом прибыль с каждого автовладельца увеличивается на сумму от одной до нескольких тысяч рублей.

Однако легко проблема решается только в теории, на практике же в случае нежелания страхователя оплачивать допуслуги страховщик часто попросту отказывает ему в оформлении ОСАГО. Доводы могут быть разными:

Читайте также:  Можно ли поставить авто на учет с транзитной страховкой

Что греха таить – не каждый готов потратить время и силы на отстаивание своих интересов, особенно если дело доходит до судебных разбирательств. И это тоже на руку недобросовестным страховщикам.

Важно! Согласно законодательству об ОСАГО, утвержденному в 2014 году, страховые компании могут привлекаться к ответственности за навязывание клиентам дополнительных услуг. В частности, им грозит как минимум штраф в сумме 50 000 р. (ст. 15.34.1 КоАП) и как максимум лишение лицензии.

Где и как оформить ОСАГО без допуслуг

Наверное, самый простой совет – тщательно выбирать страховую компанию. Добросовестные организации соблюдают законодательство, дорожа своей репутацией, и вы просто не столкнетесь с необходимостью отстаивать свои права.

Если же по каким-то причинам перечень возможных страховщиков для вас ограничен и вы сомневаетесь, что в выбранной вами страховой компании не возникнет проблем при отказе от допуслуг, можно попробовать поступить по следующей схеме.

Составляя пакет документов для отправки в страховую компанию, нелишним будет приложить и нормативные документы, подтверждающие правомерность ваших требований.

Как правило, в данном случае отказывают в оформлении ОСАГО исключительно редко. Либо вам обязаны прислать письменный отказ, с которым вы сможете обратиться в суд.

Где найти управу?

Если страховщик все же упорствует, отказывая в оформлении ОСАГО без страхования жизни, вы можете поступить следующим образом:

Решать, каким образом бороться за справедливость – вам. Главное, знайте, что защитить себя от недобросовестных страховщиков вполне реально, и закон в данном случае полностью на вашей стороне.

Как оформить ОСАГО без страхования жизни: видео

Читайте также: