Каждый водитель знает, что прежде чем сесть за руль своего автомобиля, он должен оформить страховку ОСАГО. Данный документ можно оформлять на определённый срок, как правило, это 12 месяцев. Но многих интересует именно минимальный срок ОСАГО. Не все водители ездят на ТС круглый год, многие предпочитают использовать автомобиль только летом, некоторым и вовсе требуется пару месяцев. Как же быть в такой ситуации? Попробуем разобраться.
При оформлении договора страхования страхователь имеет право выбрать срок действия данного документа из предложенных вариантов. В большинстве случаев владельцы автотранспортных средств предпочитают приобретать ОСАГО на 1 год или 6 месяцев. На самом деле страховщики могут предложить и другие временные периоды, например, 3, 4, 5 месяцев, а также 7, 8, 9, 11 месяцев. Дело в том, что страховой договор на данные периоды времени не рентабельно приобретать страхователю, так как их стоимость практически не будет отличаться от цены на страховку, которая будет действовать 6 месяцев или год.
Но и 3 месяца — это не минимальный срок, на который можно купить полис. Например, 20 суток действует страховка для транспортных средств, которые имеют транзитные номерные знаки. 5 суток действует страховка для автомобилей, которые находятся на территории страны временно.
По законам РФ страховая компания может предложить клиенту и иные сроки страхования. Страховщик имеет право в индивидуальном порядке договориться со страховщиком и оформить полис на любой срок.
Но в большинстве случаев компании предлагают следующие временные периоды для страхования:
Оформить можно страховку самостоятельно через интернет или же при личной встрече со страховщиком. Прежде чем оформить документ у того или иного страховщика стоит обязательно узнать имеет ли он право заключать такие документы. Страховая компания должна обязательно входить в союз автостраховщиков России. Если страховщик не входит в их число, то оформлять полис у него не стоит, даже если документ стоит в разы дешевле.
Чтобы оформить ОСАГО любым из способов, необходимо иметь следующие документы:
- действующий паспорт страхователя и лиц, которые будут допущены к управлению автотранспортным средством;
- права всех, кто будет управлять авто;
- СТС или ПТС;
- Диагностическая карта на авто.
Если же оформление будет происходит в офисе страховой компании, то лучше договориться заранее о встрече. Нередко можно просидеть и целый день в очереди, поэтому лучше заранее позвонить и договориться о встрече. Предъявив все документы, специалист должен оформить страховой документ и после оплаты выдаст его в руки страхователя. Как правило, само оформление занимает не более 10-20 минут.
Часто собственники автомобилей интересуются, можно ли продать авто без полиса. На самом деле в этом нет ничего запретного, но вот новый владелец должен в течение 10 суток после покупки обязательно оформить полис, ведь без этого документа он не сможет зарегистрировать автотранспортное средство на своё имя.
Полис ОСАГО является обязательным документом. Водитель, не имеющий полиса или тот, кто не вписан в него, не имеет право управлять ТС. Если сотрудник ГИБДД остановит такого нарушителя и выявит отсутствие ОСАГО, то обязательно выпишет штраф. Сумма взыскания на сегодняшний день составляет 800 рублей. Если в течение 20 суток после получения протокола нарушитель решит оплатить штраф, то ему предоставляется скидка в 50%, то есть он заплатит всего 400 рублей.
Стоимость полиса рассчитывается по нескольким показателям:
- стаж вождения водителей, которые вписаны в документ;
- наличие аварий за последний страховой период;
- регион регистрации автотранспортного средства;
- возраст водителей;
- возраст транспортного средства;
- мощность двигателя.
Естественно, если у водителя было несколько аварий за последний год, то стоимость документа будет существенно выше, чем за прошлый период. Если же водитель имеет большой стаж, аккуратно водит авто, то и цена страховки будет меньше.
За этот, 2019 год, множество собственников автотехники просто не стали оформлять полис, ссылаясь на высокую стоимость документа. Да, страховой взнос существенно возрос за последнее время, но всё же ОСАГО является обязательным документом по закону.
Заплачу 400 рублей штрафа и поеду дальше — так считают многие, кто отказался от полиса. Может так будет и экономичнее, если ни разу не попадать в аварии. Но жизнь такова, что продумать в ней всё невозможно! Во-первых, если встанет вопрос о перерегистрации авто, то придётся всё равно получить ОСАГО, ведь без этого поставить на учёт ТС невозможно. Но и это ещё не всё, попав в аварию, будучи её виновником, вы должны будите возместить ущерб потерпевшему из своего кармана. Если же виновник откажется это сделать, то потерпевший просто подаст в суд. Как показывает практика, ущерб очень редко даже сопоставим со стоимостью полиса и в большинстве случаев он в разы больше. В итоге получается, что водитель без страховки получает не только большую сумму к оплате, но и головную боль.
Снизить стоимость страховки можно только внимательным отношением к вождению автомобилю. Если у водителя нет аварий, то страховка с каждым годом будет только дешеветь, так как 2 самых важных показателя будут давать наименьший коэффициент для просчёта — это стаж и отсутствие ДТП.
Опытные водители знают — иногда на дороге обстоятельства могут складываться весьма непредсказуемым образом. Порою ничего не предвещает беды, но одна секунда может изменить всё. Внезапно выбежавший под колёса пешеход, поломка важной детали автомобиля, отвлечённое внимание самого водителя и так далее — всё это может привести к аварии. Если такая неприятность произошла, то виновнику происшествия придётся возмещать причинённый ущерб. Но при наличии оформленного даже на минимальный срок ОСАГО, водитель-виновник будет освобождён от возмещения ущерба полностью или частично.
Кто не обязан иметь страховку ОСАГО
Данная программа страхования имеет как свои плюсы, так и свои недостатки. Автолюбителю очень важно в них разбираться, чтобы в подробностях знать, какие права и привилегии предоставляет ему этот важнейший документ.
Наличие страховки – это одно из обязательных условий, при которых транспортное средство можно использовать. Без действующего страхового полиса водитель рискует пострадать от применяемых к таким нарушителям мер административного воздействия.
В этот список входят:
Из изложенного можно сделать простой вывод — большинство водителей, за редким исключением, обязано иметь полис ОСАГО. Его отсутствие будет являться нарушением административного законодательства.
Страховка ОСАГО – оформляем на минимальный срок
Практически все автомобили, разъезжающие по просторам нашей страны, должны быть застрахованы по указанной программе. При этом, сегодня цена приобретения полиса существенно высока, а его покупка может достаточно сильно ударить по бюджету обычной семьи.
Поэтому многие автолюбители задаются вопросом — на какой минимальный срок можно застраховать автомобиль по ОСАГО? Цель данного вопроса проста — это попытка сэкономить лишнюю копейку, оформив полис на максимально короткий промежуток времени.
Согласно ст. 10 закона N40-ФЗ, минимальный срок ОСАГО составляет 1 год.
Но из общего правила предусмотрены некоторые исключения:
Причём, срок в 20 дней необходим, банально, чтобы пройти техосмотр. Временный полис был введён по следующей причине: дело в том, что при оформлении страховки владелец авто должен предъявить страховому агенту диагностическую карту.
Если автомобиль переходит к новому владельцу (покупается им, наследуется, приобретается в дар и прочее), то новый собственник для получения диагностической карты должен прибыть в пункт технического осмотра авто. Но проблема в том, что управлять транспортным средством без наличия страховки невозможно. Чтобы выйти из этого замкнутого круга и была введена подобная временная страховка. После её истечения заключается классический договор на 1 год.
Таким образом, для жителей нашей страны минимальный срок страхования ОСАГО составляет 1 год. Бывают исключения для отдельных случаев, но постоянно ими пользоваться не получится.
Срок действия ОСАГО
Однако есть случаи, когда водители пользуются своими автомобилями не постоянно, а в течение ограниченного времени. Тут можно вспомнить дачников, которые активизируются в летний сезон. Но можно привести и другой популярный пример — когда водитель хочет продать автомобиль в ближайшие несколько месяцев. В подобной ситуации оформлять полис на 1 год неразумно, так как это будет неоправданной роскошью. На такой случай можно оформить страховое соглашение со специфическим условием о периоде использования автомобиля. Оформление полиса ОСАГО на подобных условиях предусмотрено ст.16 закона N40-ФЗ.
Подобные соглашения также действуют 1 год, но пользоваться авто можно только в те временные рамки, которые прямо определены в полисе. При этом, его стоимость будет напрямую зависеть от продолжительности периода, в течение которого водитель сможет управлять автомобилем.
При этом важно понимать, что если автомобилем придётся пользоваться постоянно, то лучше оформить полноценный страховой полис на 1 год. Дело в следующем — если представить, что страховка, оформленная на ограниченное время использования авто, будет продлена за год несколько раз, то она обойдётся дороже, чем полноценный полис. И, если сравнить итоговые суммы, то, продляя на год страховку, где указано сезонное использование автомобиля, водитель, в конечном итоге, существенно переплатит.
Способ расчёта стоимости полиса ОСАГО (калькулятор)
Стоимость полиса рассчитывается по особой формуле, в которой учитываются показатели, закреплённые Указанием Банка России от 19 сентября 2014 года N3384-У.
Так, согласно этому документу, цена полиса состоит из следующих показателей, перемноженных между собой:
Чтобы не перемножать вышеуказанные показатели вручную, можно воспользоваться специальным инструментом — калькулятором полиса ОСАГО.
Как продлить страховку ОСАГО
Многие автолюбители сталкиваются с такой проблемой: старый полис истекает, а для получения нового нужно время. Поэтому возникает оправданный вопрос о том, можно ли продлить полис ОСАГО предварительно. Согласно законодательству, пролонгацию договоров публичного типа рекомендуется осуществлять за 30 дней до окончания действия ранее оформленного соглашения. Для оформления полиса надо обратиться в страховую компанию.
Сделать это можно разными способами:
- обратиться к личному страховому агенту;
- посетить офис страховой фирмы;
- воспользоваться услугами страховщиков в автосалоне;
- оформить страховку через интернет.
Выбор страховщика — это личное дело автолюбителя. Если владельца автомобиля не устроил страховщик, к которому он обращался ранее, то навязать ему повторное обращение к данному страховщику никто не сможет.
Однако для того, чтобы продлить страховой договор, необходимо собрать определённый пакет документов:
- Документ, удостоверяющий личность.
- Водительское удостоверение.
- Паспорт на автомобиль.
- Диагностическая карта.
- Старый бланк страховки.
Также автолюбителю придётся написать заявление. Общего бланка-образца данного заявления нет, поэтому каждая страховая фирма может разрабатывать свой.
Но примерное его содержание будет одинаково во всех компаниях:
- паспортные данные клиента;
- информация об автомобиле;
- сведения о лицах, допускаемым к управлению автомобиля;
- срок действия соглашения;
- период использования авто;
- данные о водительских правах собственника автомобиля.
Заявление вместе с вышеуказанным пакетом документов принимает сотрудник страховой фирмы. Он же составляет договор на предоставление страховых услуг и оформляет новый бланк страховки.
В некоторых случаях, когда собственник автомобиля не может явиться лично, может возникнуть вопрос о том, чтобы продлить страховку без его личного присутствия. Такое действие законодательством разрешено. Только есть условие, что лицо, которое будет заниматься вопросами оформления документов от лица водителя, должно иметь доверенность с детально прописанными полномочиями.
Как экономить на полисе ОСАГО
Есть несколько действенных советов, позволяющих автовладельцам снизить расходы на приобретение страховки ОСАГО:
Таким образом, существенно сэкономить на покупке полиса можно. Главное — знать нюансы расчёта его стоимости, и что на этот процесс влияет.
Штраф за управление без полиса ОСАГО
Всё зависит от того, каково нарушение:
На первый взгляд, штрафы за отсутствие полиса — незначительны. Однако это лишь первое впечатление. При постоянном привлечении к ответственности, сумма расходов на оплату штрафов может набежать немаленькая.
Каждому автолюбителю, чтобы использовать автомобиль без опасений, необходимо иметь оформленный страховой полис ОСАГО. Без него любая поездка рискует повлечь административное наказание.
Чтобы этого не допустить, надо предварительно заниматься вопросами оформления страхового договора. Автолюбителю выгоднее и проще заплатить деньги и оформить страховой полис на необходимый ему период, нежели постоянно платить по штрафам, наложенным за его отсутствие. Особенно это актуально, если учесть, что на оформлении страховки можно неплохо сэкономить.
Автовладельцы имеют возможность оформлять полисы ОСАГО не только на один год, но и на меньший период. Ведь зачем платить за обычную годовую страховку, если автомобиль используется только нескольких месяцев? Для удобства водителей СК в 2019 году предлагают альтернативные варианты как для иностранцев, так и для граждан РФ. Только для россиян введен минимальный срок ОСАГО, равный трем месяцам.
Минимальный срок страхования по ОСАГО
Правила автострахования распространяются на все страховые фирмы и едины для автомобилистов на территории РФ.
Причем условия несколько отличаются для частных лиц и организаций. На какой минимальный срок можно застраховать свой автомобиль для этих случаев?
Обычные граждане используют машины для личных целей. Они могут купить полис, страхующий на период от трех месяцев. Тарифы для тех, кто оформлен в качестве индивидуального предпринимателя, применяются точно такие же, соответственно, и сроки для них будут одинаковые.
Нужно отметить тот факт, что минимальный срок страхования хотя и установлен законодательно, но может зависеть и от конкретной компании. Некоторые не придерживаются минимального срока, а предпочитают заключать договор только на 6 либо 12 месяцев, не меньше.
Владельцам авто из других стран разрешается приобретать полис от 5 дней до 6 месяцев. Если автовладельцу недели недостаточно, то можно подписать договор на более длительный период, например, 30 дней. Такая практика встречается довольно часто, потому как обстоятельства пребывания иностранца в России могут измениться, придется задержаться. Чтобы лишний раз не беспокоиться о безопасности автомобиля, его страхуют на более продолжительный период.
На основании разрешения иностранные граждане обязаны продлевать полисы, чтобы беспрепятственно перемещаться по дорогам России.
Автомобили, на которые следуют от места покупки к месту жительства собственника своим ходом, обычно страхуют на период 20 дней. Этого времени как раз хватает на перегон.
Подведем итог, какие полисы разрешено оформлять физ. лицам:
- Первичный (до 15 дней) — для иностранцев.
- Транзитный (20 дней) — для перегоняемых авто.
- Общедоступный (от трех месяцев) — для всех автомобилистов.
В жизни бывают разные ситуации, поэтому иногда приобретение ОСАГО с сокращенным сроком действия оказывается весьма полезным. Если автомобиль планируется выставить на продажу, то целесообразно застраховать его на меньший отрезок времени. В последующем можно будет этот срок продлить. Данная операция стоит меньше, чем покупка полноценного полиса ОСАГО.
В рассрочку ОСАГО не продают, зато распределить расходы на оплату услуг страховщика автовладелец может с полным правом и определенной выгодой. Основные этапы осуществления оплаты:
- 90 дней, при этом взимается стоимость 0,5% от страховки;
- продление договора (действует коэф-т от 0,2%);
В итоге выходит так, что годовая стоимость полиса оплачивается все равно, но только частями.
Такой способ бывает удобен при разных обстоятельствах, так как при продлении не приходится переплачивать. Если же оформлять каждый раз страховку заново, то начисляется определенный коэффициент, повышающий цену автогражданки. Следует неукоснительно соблюдать сроки пролонгации (продления) страховки, иначе придется заново оформлять ее.
По закону юридические лица (организации, предприятия, компании) обязаны приобретать автостраховку на период от 6 месяцев. Но возможна и выдача на 20 дней, если на машинах имеются транзитные номера. Многие организации покупают автотранспорт в других регионах, поэтому на практике данный вид договора используется часто. Страховать транспорт юридических лиц на короткий промежуток для компаний невыгодно, но они идут на уступки, чтобы удовлетворить потребности своих клиентов.
Примерно также осуществляется и десятимесячное или годовое страхование. Только в редких случаях организациям и автопаркам разрешается страховать технику на меньший период, если она используется посезонно (для очистки снега в зимний период).
На сколько оформлять страховку, чтобы поставить авто на учет
Автостраховка нужна всегда, поскольку без нее ТС запрещено выезжать на дороги. После приобретения транспорта лучше подобрать самый выгодный вариант автогражданки, поскольку стоимость ее постоянно растет. Наиболее целесообразным является брать полис сразу на год, Проведя некоторые подсчеты, можно понять, что это гораздо выгоднее короткого периода.
Оплата меньшего периода рассчитывается с учетом коэффициента, который способен повысить цену на 20%, а то и на все 60%. Например, за ОСАГО на 3 месяца отдать придется едва ли не вдвое больше, чем за эти же месяцы, но при годовом покрытии. А оформляя договор на 6 месяцев, платить за него придется, как за семь месяцев. А если полис взять на 9 месяцев, то он будет стоить как годовой.
Кроме того, стоимость услуг автострахования постоянно возрастает. С учетом данной тенденции платить за каждый новый короткий период придется больше. А после подписания договора на 12 месяцев, страховщик уже не вправе взимать доплату с владельца в связи с ростом тарифов.
Даже с целью привлечения клиентов СК не вправе заключать договор только на один-два месяца. Минимальное время нельзя сократить, поскольку установлено оно законом.
Чтобы без проблем зарегистрировать машину, минимальная длительность страховки должна составлять 3 месяца. Дабы не стоять в очереди, ее можно получить онлайн.
Выезжая на дорогу, каждому водителю необходимо иметь при себе печатную копию электронной страховки ОСАГО или обычный бланк, полученный в офисе.
Что такое период использования ТС
Что значит понятие период использования ТС? Срок автострахования и период эксплуатации транспорта – это разные вещи. Их путать нельзя.
Время, на которое страховщик заключает договор с клиентом, носит название срока автострахования, он всегда равен 1 году. А сведения о периоде указываются строчкой ниже, где обозначается, какой промежуток времени авто будет использоваться. Можно указывать разные месяцы, так как некоторые личные или служебные машины занимаются перевозками в течение определенного временного отрезка.
Это призвано снизить затраты страхователя, если его транспорт эксплуатируется не весь год.
Если купить полис сразу на год, тогда период использования в нем будет полностью совпадать со сроком страховки.
Изменить срок действия договора можно, посетив офис страховщика. Для этого автовладельцу потребуется:
- передать сотруднику в офисе ОСАГО и паспорт;
- написать заявление с указанием срока, на который желательно продлить страховой договор;
- узнать у специалиста величину доплаты;
- внести в кассу необходимую сумму;
- поставить подпись на бланке и забрать свой экземпляр полиса.
Подписанный договор, остается у страховщика. Чтобы не ждать очереди, можно записаться на прием в СК заранее по телефону.
Кому выгодно приобретать минимальную страховку
Оформлять полиса не на год, а на меньший период, бывает полезно нескольким категориям населения и некоторым компаниям. Перечислим их:
- Юр. лица. Поскольку предприятия покупают ТС для обновления своего автопарка в других регионах, то на время перегона их к месту постановки на учет проще приобрести страховку на минимальный период.
- Дачники. Обычно это пенсионеры, которым машина бывает нужна только на теплое время, чтобы ездить на земельный участок за городом. На зиму ставят транспорт в гараж.
- Водителям, занимающимся сезонным бизнесом.
- Граждане, которые по работе ездят в продолжительные командировки и пользуются машиной редко.
- Владельцы, решившие продать автомобиль. После реализации договор можно досрочно расторгнуть и получить назад часть денежных средств.
Как рассчитывается цена полиса на короткий срок
Для помощи автомобилисту приводим таблицу. Она позволит примерно подсчитать стоимость полиса и поможет оценить, насколько экономично и эффективно можно его использовать.
Цена будет полностью зависеть от периода, на который оформляется договор:
| Месяцы | Процент от стоимости годовой страховки | Экономия, в % | Коэф-ты |
| три | 50 | 50 | 0,5 |
| четыре | 60 | 40 | 0,6 |
| пять | 65 | 35 | 0,65 |
| шесть (полгода) | 70 | 30 | 0,7 |
| семь | 80 | 20 | 0,8 |
| восемь | 90 | 10 | 0,9 |
| девять | 95 | 5 | 0,95 |
Водитель имеет право настаивать на составлении договора с сокращенным сроком действия, если страховщик пытается его уговорить приобрести полис на максимальный срок.
Рассчитать величину страховой премии также можно еще двумя способами:
- по формуле Кс, где К – сезонный коэффициент, с — сумма страховки;
- подсчет на калькуляторе онлайн.
Чтобы подсчитать, во сколько автовладельцу обойдется страховка авто, нужно будет указать:
- необходимый период;
- тип ТС;
- величину пробега;
- год производства;
- другие данные, которые запросит система.
Чаще всего максимальная сумма полиса ОСАГО и цена укороченного периода значительно отличаются. Таким образом, выбор периода страхования зависит от многих факторов, потребностей водителей и организаций. Сегодня есть возможность все подсчитать и подобрать оптимальный вариант для каждого конкретного случая.