Коэффициент бонус-малус – это своего рода поощрение водителю за безаварийное управление автомобилем в течение определенного периода времени. КБМ применяется в рамках договора ОСАГО, заключение которого является обязательным по правилам Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ. Коэффициент может обнулиться в силу различных обстоятельств. Независимо от причин, водитель имеет возможность восстановить КБМ.
Что такое обнуление коэффициента бонус-малус?
КБМ – это снижение обязательных периодических выплат в рамках договора ОСАГО. Такой вид поощрения предоставляется за безаварийную езду на автомобиле. В случае аннулирования, водитель утрачивает такое право.
Причины аннулирования накопленного коэффициента носят как объективный, так и субъективный характер.
- Прежде всего это дорожно-транспортное происшествие, участником которой стал водитель. При этом он должен выступать в роли виновника ДТП. Указанный факт должен подтверждаться документально. В качестве доказательства будет выступать постановление ГИБДД или судебное решение о привлечении к ответственности.
- Ещё одним из поводов аннулирования КБМ является досрочное расторжение договора страхования. В таком случае накопленный коэффициент утрачивается, скидка утеряна — она пропала, поскольку период безаварийной езды учитывается в период действия конкретного соглашения.
- Не редко причиной обнуления КБМ становятся ошибочные данные внесенные в информационную базу РСА.
- Замена водительского удостоверения также повлечет за собой аннулирование коэффициента.
- Некорректный ввод данных.
- Отсутствие некоторых документов.
- Расхождение данных в техническом паспорте и свидетельстве о регистрации автомобиля.
- Ошибки, допущенные страховщиком.
- Умышленное блокирование результатов. Таким образом некоторые компании отсеивают невыгодных для них клиентов. Это умышленное нарушение закона.
- Сбой в работе системы.
Исправить ошибки и поменять КБМ в базе данных можно в любом случае. Для этого достаточно обратиться с заявлением к своему страховщику. Последний передаст необходимую информацию в службу технической поддержки союза страховщиков, которая внесет необходимые поправки. Если ошибка возникла по вине страховой компании, то она должна обращаться в РСА самостоятельно.
Восстановление коэффициента без понижения после ДТП возможно только в одном случае, как говорит закон — страхователь не должен быть виновной стороной. Если он спровоцировал аварию, то КБМ будет понижен.
Как вернуть размер бонус-малуса за безаварийную езду водителя?
- Сбор необходимой документации. При отсутствии некоторых из них возможно восстановление.
- Обращение в организацию, которая уполномочена решать вопросы такого характера.
- Получение результата.
Необходимость восстановления обосновывается достаточно просто. Для этого нужно иметь на руках документальное подтверждение уважительности причин аннулирования коэффициента, например, новое водительское удостоверение. После этого нужно обратиться в уполномоченную организацию.
Перечень документов, необходимых для восстановления коэффициента, определяется причинами его утраты. В такой список входят:
- Прежние страховые полисы.
- Справки об отсутствии вины водителя в ДТП.
- Копии паспорта, водительских прав и документов на автомобиль.
Указанные документы прилагаются к заявлению заинтересованного лица. Все копии должны быть заверены нотариусом или организацией их выдавшей.
Когда водитель сменил удостоверение, ему будет достаточно направить заявление в страховую компанию, с которой у него заключен договор, где указать причину, по которой сведения будут меняться. К обращению следует приложить новые права и свой паспорт. На основании указанных документов в базу данных будут внесены поправки и КБМ будет восстановлен.
В нем должно быть указано:
- Название и адрес организации, в которую обращается заинтересованное лицо.
- Сведения об инициаторе – фамилия, имя, отчество, место жительства, контактный телефон, данные паспорта.
- Информация о заключенном договоре страхования.
- Причина обращения.
- Требование о восстановлении КБМ.
- Перечень прилагаемых документов.
- Дата и подпись заявителя.
- Скачать бланк заявления на восстановление КБМ
- Скачать образец заявления на восстановление КБМ
- страховые компании;
- Российский союз автостраховщиков;
- Центральный банк РФ.
Прежде всего стоит направить обращение своему страховщику — подать заявление, поскольку он направляет информацию о восстановлении коэффициента. Но из указанного правила есть исключения.
- В ЦБ и РСА следует обращаться, когда страховая компания была ликвидирована.
- Обратиться в Центробанк и РСА можно, когда компания ещё функционирует. Это касается случаев направления жалоб на действия страховщика, в том числе и об отказе восстановить КБМ.
Направить заявление на изменение в страховую компанию можно по почте, через интернет или представить лично. Срок рассмотрения обращения страховой компанией составит десять дней, ЦБ и РСА – тридцать.
- После поступления обращения весь информационный пакет проверяется на предмет его полноты и достоверности сведений.
- Далее страховая компания направляет в РСА письмо о необходимости внесения поправок в базу данных. Если водитель направил жалобу в Центробанк или союз автостраховщиков, то указанные инстанции проводят проверку и по её результатам выдают заявителю ответ, который будет являться основанием для восстановления КБМ.
Если водитель желает восстановить коэффициент быстрее, ему необходимо воспользоваться услугами онлайн сервиса, например, KBMHELP. Срок решения проблемы в таком случае значительно сократиться. Проблема будет решена в течение пяти дней. Достаточно будет посетить ресурс и заполнить специальную форму.
В ней указывается:
- Фамилия, имя, отчество заявителя.
- Номер контактного телефона.
- Адрес электронной почты.
- Серия и номер действующего водительского удостоверения.
После этого нужно перейти в раздел оплаты и перевести денежные средства на указанный счет. Стоимость услуги составит 499 рублей. Если человек намерен рассчитаться по факту оказания услуги, то стоимость составит 999 рублей. В других сервисах стоимость услуг может быть выше или ниже.
Как заказать перерасчет и вернуть переплату за прошлые годы?
Для того, чтобы после восстановления КБМ вернуть излишне выплаченные суммы, необходимо обратиться с заявлением в ЦБ. К обращению потребуется приложить определенные документы.
Излишен выплаченные суммы можно вернуть только в случае, если они имели место. Например, человек смог восстановить свой КБМ и обратился в ЦБ, в установленные законом срок. После этого он сможет бесплатно рассчитывать на возврат средств. В противном случае перерасчет не будет произведен.
Основанием для перерасчета выплат и возврат средств является заявление заинтересованного лица. В тексте обращения указывается следующее:
- Наименование и адрес инстанции, в которую обращается заинтересованное лицо.
- Сведения о заявителе.
- Данные договора страхования.
- Требование о перерасчете.
- Реквизиты для перечисления денежных средств.
- Перечень прилагаемых документов.
- Дата и подпись обратившегося.
- Скачать бланк заявления на перерасчет и возврат средств по ОСАГО
- Скачать образец заявления на перерасчет и возврат средств по ОСАГО
К заявлению необходимо приложить копию паспорта заявителя, реквизиты для оплаты, действующий страховой полис. Сначала необходимо восстановить КБМ и только после этого обращаться за перерасчетом. То есть заинтересованному лицу нужно будет оформлять два отдельных заявления.
Для возврата излишне выплаченных сумм в рамках договора страхования бесплатно законом установлен срок давности, в течение которого водитель может направить обращение в уполномоченную инстанцию. Он определен статьей 181 ГК РФ и составляет три года, с момента начала выплаты излишних сумм.
Для того, чтобы откорректировать сумму, необходимо знать размер премии до и после восстановления КБМ, срок страховки и количество месяцев, прошедших с момента вступления договора в силу — все это указывается в заявке на расчет. Формула расчета будет выглядеть следующим образом:
Пв=(По-П1)*(N-M)/N, где:
- По – первоначальная страховая премия;
- П1 – страховая премия после изменения условий по договору;
- N – срок страхования в месяцах;
- M – число месяцев, которые истекли со дня вступления договора страхования в силу.
Суммы денег, подлежащие возврату за неправильный КБМ, должны быть выплачены страхователю в течение четырнадцати дней, после поступления обращения. Денежные средства перечисляются на расчетный счет заявителя, либо выдаются последнему на руки, под роспись.
Как быть, если текущий показатель не устраивает и его надо уменьшить?
В принципе порядок обращения не имеет существенных отличий от других случаев направления ходатайства. Чтобы дали пересчет, нужно оформить заявление и приложить к нему некоторые документы.
Улучшить свой коэффициент достаточно просто. Прежде всего следует аккуратно водить автомобиль и не допускать аварий. Также не следует прерывать страховку. По истечение срока действия договора, необходимо сразу заключать новый.
- Для увеличения скидки нужно оформить письменное заявление.
- К нему прилагается паспорт, действующий полис и водительские права.
- После этого пакет документов направляется страховщику, РСА или ЦБ.
В течение тридцати дней заявитель получит мотивированный ответ.
Что делать, если страховая компания не исправляет добровольно?
В случае отказа страховщика восстановить коэффициент или игнорирования обращения, необходимо направить письменную жалобу в РСА или ЦБ. К заявлению нужно приложить:
- копию паспорта;
- ответ СК;
- действующий полис.
Надо ли обращаться в РСА с жалобой?
Обращаться с жалобой в РСА на действия страховщика безусловно стоит. Такой подход ускорит решение проблемы, поскольку судебное разбирательство — более затратная по времени процедура.
Обратившись в союз страховщиков, можно решить вопрос мирным путем. Довольно часто отказ в удовлетворении требований связан с тем, что истец не соблюдал претензионный порядок урегулирования спора.
Можно ли быстро изменить класс коэффициента самому и повысить скидку?
Как повлиять на страховую?
Чтобы при оформлении полиса компания применяла верный коэффициент, водителю следует проявлять внимательность. Если человек изменил свои личные данные, например, фамилию, либо заменил права, необходимо сразу уведомить об таком факте СК.
Правильным будет написать заявку на восстановление и приложить к ней подтверждающие документы. В течение пяти дней поправки будут внесены в базу данных. При смене страховщика нужно взять у прежнего письменную информацию о договоре.
Восстановить КБМ несложно. Достаточно обратиться в СК, РСА или ЦБ с заявлением и приложить к нему подтверждающие сведения. Также водитель может вернуть суммы, излишне выплаченные ранее в рамках прежнего полиса.