На какой минимальный срок можно оформить ОСАГО
Сразу стоит отметить, что все условия по сроку четко прописаны в правилах страхования, которые приняты на законодательном уровне и едины для всех страховых компаний. При этом важно учитывать, что условия разняться для физических граждан и юридических лиц. Рассмотрим, какой срок, в рамках закона, предусмотрен для каждой перечисленной категории страхователей.
Физические граждане, которые используют автомобиль в личных целях, могут купить страховку на срок:
Что касается срока 20 дней, то его могут получить не все, а только водители, которым бланк необходим на время перегона. Для оформления потребуется предъявить транзитные номера. При их отсутствии получить защиту на такой срок не получится.
Приобрести договор на срок 3 месяца и более могут все желающие автолюбители. Очень часто возникает вопрос, к какой категории относят индивидуальных предпринимателей? Стоит отметить, что расчет тарифа для таких водителей происходит, как и по физическим гражданам. Поэтому автолюбители, у которых машина оформлена на ИП, могу также покупать защиту на указанные сроки.
Согласно закону, юридические граждане могут купить защиту только на срок 1 год. Что касается транзитной страховки, то она возможна также на срок до 20 дней, при наличии транзитных номеров. Стоит отметить, что на практике сотрудники ГИБДД выдают транзитные номера только юридическим гражданам. Это объясняется тем, что организации часто приобретают транспорт в другом регионе.
Кому нужен на минимальный срок
Для чего и кому необходима защита на минимальный срок? На самом деле, полис ОСАГО может потребоваться:
| Юридическому лицу при покупке | Не секрет, что в большинстве случаев юридические граждане приобретают парк машин в другом регионе и после перегоняют, с целью постановки на учет на территории нахождения.
Поскольку при оформлении ОСАГО на 1 год необходимо запросить договор и счет, то проще купить минимальную страховку, цена которой составляет 20% от итоговой стоимости.
|
| Водителям, которые не управляют машиной зимой | Многие водители используют транспортное средство только в летнее время года. Зимой машина стоит в гараже. Для экономии выгоднее купить ОСАГО на минимальный срок. |
| Кто планирует продавать машину | Если водитель занимается продажей своего автомобиля, то стоит оформить защиту на короткий срок. Как только машина будет продана, бланк договора можно расторгнуть и вернуть часть денег. |
Способ расчета страховки на меньший период
Что касается расчета страховой премии, то тут необходимо знать, что сформировать расчет можно:
- по формуле
- с помощью специального калькулятора
Что касается первого варианта, то им изначально пользовались страховые представители и агенты. Помимо формулы потребуется тарифное руководство, которое можно скачать на портале РСА. В представленной формуле Кс – это и есть коэффициент сезонности, который потребуется выбрать, исходя из персональных условий.
Поскольку при ручном расчете можно допустить ошибку, то лучше пользоваться специальным калькулятор на нашем сайте. Для получения стоимости достаточно указать минимальные персональные данные и характеристики транспортного средства.
Как продлить период использования
Особенно актуален вопрос продления периода возникает у тех водителей, которые купили защиту в режиме реального времени. Стоит отметить, что в онлайн-режиме можно только купить защиту на необходимый срок. Что касается изменений, то они все происходят в офисе страховой компании.
Для того чтобы продлить полис вам потребуется:
- обратиться в офис страховой компании
- предъявить сотруднику полис и личный паспорт
- написать заявление на имя руководителя, в котором указать срок, на который следует продлить договор
- подождать, пока специалист компании пересмотрит условия и озвучит сумму доплаты
- внести оплату
- подписать полис
- получить свой экземпляр на руки
Стоит отметить, что ранее оформленный бланк договора страховщик забирает. При этом совершенно неважно, был куплен ОСАГО в офисе или дистанционно. Для экономии личного времени советуем вам сначала записываться на встречу к страховщику. Это позволит сэкономить время, поскольку вам не придется ожидать своей очереди.
Как сэкономить
Кто не желает сэкономить на полисе обязательного страхования? На самом деле сделать это очень просто. Все что вам необходимо, это учитывать наши небольшие советы.
Советы, которые помогут вам сэкономить на ОСАГО:
| Вписывать водителя | В данном случае речь идет про то, что следует вписывать водителя, возраст которого 22 года и стаж вождения больше 3 лет. Если возраст и стаж менее указанного предела, то страховая компания увеличивает стоимость договора практически в 2 раза. |
| Аккуратно ездить | За каждый безаварийный год вождения водителю дается скидка, размер которой составляет 5%. При этом ежегодно полученный бонус суммируется. Если долго ездить без аварий, то можно заработать скидку 50%. |
| Покупать онлайн-страховку | При онлайн-страхование можно избежать навязанных страховых услуг, которые так часто любят оформлять агенты и страховщики в офисе. |
На законодательном уровне утверждена специальная таблица, которая не менялась с момента появления обязательного страхования. На самом деле она очень простая и определить бонус сможет каждый желающий.
Важно знать, что:
- расчет бонуса начинается с 3 класса страхования
- в таблице есть не только понижающие, но и повышающие показатели
- новый класс по ОСАГО зависит от количества аварий
К примеру, на момент страхования у водителя был 6 класс, что означает скидку в размере 15%. В течение указанного срока произошла одна авария. Получается, на новый срок у водителя 2 класс, по которому предусмотрен повышающий коэффициент 1,4.
Получается, водитель по итогам года может получить не только скидку, но и повышающий коэффициент. После того, как будет заработана максимальная скидка, в размере 50% от итоговой стоимости, то заработанный бонус замораживается. Измениться он может в том случае, если водитель станет виновником аварии.
Штрафы
Что касается штрафа, то его могут выписать только сотрудники ГИБДД, если при проверке полиса выяснится, что:
- водитель не вписан в ОСАГО
- машина куплена по договору, но собственник в договоре прежний
- не продлен период страхования
В остальных случаях сотрудники ГИБДД не могут выписать штраф.
Калькулятор онлайн
Для расчета страховой премии необходимо воспользоваться простым калькулятором на нашем сайте. Вся информация предоставляется совершенно бесплатно.
Формируя запрос, следует указать:
- марку и модель своего автомобиля
- возраст и стаж водителя
- год выпуска
- координаты для связи
После внесения информации для вас появятся все актуальные предложения. Все что вам предстоит – это сделать выбор и оформить бланк обязательной защиты.
В завершение стоит отметить, что на законодательном уровне установлены минимальные сроки для каждой категории граждан: физических и юридических лиц. Для оформления ОСАГО потребуется воспользоваться онлайн-калькулятором на нашем сайте. Вся процедура простая и займет по времени не больше часа.
Видео: Каков минимальный срок страхования по ОСАГО
Многих автолюбителей интересует, что делать, если нет нужды в приобретении полиса ОСАГО на год, можно ли устанавливать меньший срок. Опираясь на действующие нормы законодательства России, можно ответить на все эти вопросы.
Также предлагаем рассмотреть не менее волнующие вопросы, заключающиеся в том, сколько будет стоить автостраховка на 3 месяца, как рассчитать её стоимость, и будет ли переплата.
На какой период минимально можно застраховать авто в России?
Пункт 1 статьи 10 от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ устанавливает, что договор ОСАГО со страховщиком можно заключить на 1 год. Но это не значит, что автолюбители не могут приобрести полис ОСАГО на меньший срок. Нормы этой же статьи предусматривают отдельные случаи, когда в договоре допускается указание иного срока страховки ОСАГО. Ранее мы также рассказывали, можно ли оформить полис на месяц, а в этой статье представлены особенности и стоимость страхования машины по ОСАГО на полгода.
Разрешено устанавливать срок от 5 дней и более, если автомобиль стоит на учёте в другом государстве и эксплуатируется в пределах России ограниченный промежуток времени.
- если владелец купил автомобиль в одном регионе, но желает его зарегистрировать в другом;
- если водитель перегоняет машину к месту технического осмотра.
При таких обстоятельствах ОСАГО разрешается приобрести на время перемещения автомобиля.
Следовательно, минимальный срок страхования составляет 5 дней. Но его можно применять далеко не всегда. Для общего случая минимальный срок составляет 3 месяца. При продаже ОСАГО на трёхмесячный период страховщик рассчитывает стоимость страховки как 50% от годовой суммы.
Такой вид страхования подойдёт для тех водителей, которые используют транспортное средство периодически в течение года.
Электронный полис ОСАГО является такой же страховкой, как и бумажный. Все правила и принципы оформления обоих полисов идентичны, поскольку все положения нормативных правовых актов в области обязательного автострахования распространяются на них в равной степени. Различия наблюдаются только в виде бланка и способе приобретения страховки.
В каких случаях возможно такое страхование машины?
Пункт 1 статьи 16 Закона об ОСАГО раскрывает понятие ограниченного использования машин. Одним из видом такой эксплуатации автомобиля является сезонное использование.
В отношении транспортных средств, управляемых и принадлежащих гражданам, установлен минимальный срок в количестве 3 месяцев. Значит данная категория автовладельцев подпадает под положение, позволяющее приобретать ОСАГО на минимальный срок.
Что касается транспортных средств, находящихся на балансе предприятий, то для них минимальный срок использования в течение года составляет 6 месяцев. Следовательно, на 3 месяца обязательную страховку оформить не получится.
Исключение как для машин, оформленных как на физическое, так и на юридическое лицо составляют случаи, когда полис можно приобретать на срок от 5 дней:
- в случае временного управления машиной из иностранного государства;
- в случае перегонки ТС в другой город для прохождения процедуры регистрации (но не более 20 дней);
- в случае следования к месту техосмотра (но не более 20 дней).
При вышеперечисленных обстоятельствах всем категориям владельцев позволяется оформлять ОСАГО на срок меньше 3 месяцев.
Сколько стоит в разных СК?
Стоимость полиса зависит не только от того, на какой срок она рассчитана, но и от многих других факторов:
- места регистрации ТС;
- марки и года выпуска автомобиля;
- технических характеристик машины;
- года рождения владельца и года получения водительского удостоверения;
- наличия или отсутствия страховых случаев во время действия прошлых полисов;
- количества водителей, допущенных к управлению.
Поэтому для определения стоимости трёхмесячной страховки необходимо исходить из индивидуальных данных машины и водителя.
Однако для всех случаев есть общее правило: для того чтобы определить стоимость ОСАГО на три месяца, необходимо рассчитать стоимость полиса за год (как узнать стоимость ОСАГО на год?) и умножить на коэффициент 0,5.
Проанализируем, какую страховую премию могут запросить разные страховщики за полис на срок 3 месяца. Для этого рассмотрим, например, автомобиль Nissan Almera 2017 года мощностью 102 л.с., принадлежащий владельцу старшее 22 лет и со стажем более 3 лет.
| Наименование страховой компании | Стоимость ОСАГО на 3месяца, руб. |
| Абсолют Страхование | 3706 |
| Гелиос | |
| Армеец | |
| Эрго | |
| Гайде | |
| Объединённая страховая компания | 3888 |
| Зетта | 3996 |
| МАКС | |
| Согласие | 4050 |
| СОГАЗ | 4266 |
| Росгосстрах | 4447 |
| Ингосстрах | |
| Интач | |
| РЕСО-Гарантия | |
| ВСК |
Из числа анализируемых страховых компаний наиболее низкие цены предлагают следующие организации:
Приведём пример расчёта, исходя из положений Указания Центробанка, на примере автомобиля Nissan Almera.
Учитывая, что автомобиль принадлежит физическому лицу и не используется в такси, то предельные размеры базовой ставки составляют 2746-4942 рублей. Страховая компания вправе установить любой размер ставки в указанных пределах.- Машина стоит на учёте в Москве, поэтому коэффициент территории составляет 1,7.
- Необходимо определить размер коэффициента, зависящий от количества страховых случаев (аварий по вине владельца) в прошлом. Данный коэффициент зависит от класса, который присвоен автолюбителю. У водителя из примера в прошлом году был четвёртый класс, значит, в этом году у него пятый класс. Этому классу соответствует КБМ (коэффициент бонус-малус), равный 0,9.
- Предполагается установление ограничения на использование автомобиля: в полисе будет предусмотрен только один водитель. Соответственно, коэффициент ограничения составляет 1.
- Коэффициент, зависящий от стажа и возраста владельца составляет 1, поскольку водителю больше 22 лет, а его стаж больше 3 лет.
- Коэффициент, зависящий от мощность двигателя, равен 1,2. Именно такой коэффициент применяется, когда мощность составляет 102 л.с.
- Водитель не использует прицеп, поэтому показатель, зависящий от этого условия, составляет 1.
- Ввиду того, что срок полиса равен 3 месяцам, то коэффициента срока составляет 0,5.
- Определив все исходные данные, необходимо перемножить базовую ставку и все повышающие и понижающие коэффициенты. В зависимости от того, какой размер базовой ставки установит страховщик, стоимость полиса на 3 месяца будет составлять 3706-4447 рублей.
Если пользоваться онлайн-калькулятором, то для расчёта также понадобится указать все характеристики и факторы, которые были обозначены и при ручном расчёте. Система сама определит размер коэффициентов и окончательную сумму премии страховщику, исходя из введённых данных.
Для определения конкретной цены следует воспользоваться онлайн-калькулятором конкретной организации, который находится на её официальном сайте.
Продление
Учитывая, что законодательство предполагает продолжительность страхования в течение одного года, то купив страховку на 3 месяца, её можно продлить до года.
Надо заметить, что при продлении полиса итоговая сумма за год составит ту же стоимость, которую страхователь уплатил бы, если купил бы её сразу на год.
То есть, если цена ОСАГО на 3 месяца определяется как 50% от годовой, то для того чтобы продлить полис можно доплатить ещё 50%. В этом случае переплаты не будет.
Особенности оформления
Среди особенностей приобретения ОСАГО на минимальный срок можно выделить следующие:
Плюсы и минусы
Плюсы оформления ОСАГО на 3 месяца:
- такой вид полиса подходит для владельцев, которые не управляют автомобилем весь год подряд, а например, только летом;
- при установлении условия сезонности можно выбрать месяца в разных сезонах (например, март, июль и август);
- подходит для автолюбителей, которые не располагают сразу всей суммой, чтобы оплатить годовой полис;
- если нет нужды в оформлении страховки на год, это позволит сэкономить деньги;
- при продлении полиса до года водитель не теряет денег по сравнению с тем, если бы он купил ОСАГО сразу на год.
Среди минусов можно выделить то, что процесс продления займёт некоторое время. При оформлении полиса сразу на год водителю не придётся каждые несколько месяцев заниматься продлением.
Таким образом, несмотря на то, что законодательство предусматривает годовой срок обязательного автострахования, организации-страховщики предоставляют услугу оформления полиса ОСАГО на 3 месяца. При этом автовладелец в дальнейшем сможет продлить кратковременную страховку.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Известно, что стандартный срок действия договора автострахования составляет 1 год. Но полис может быть оформлен и на более короткий период. Из статьи вы узнаете минимальный срок страхования ОСАГО для разных категорий водителей, от чего он зависит и на что влияет данный параметр.
Минимальный срок для физических и юридических лиц
Несмотря на установленный законом стандартный период, страховщики в целях привлечения клиентов готовы предложить договор с более коротким сроком действия. Также на время актуальности полиса может повлиять категория транспорта. Он может быть не предназначен для круглогодичной эксплуатации.
Минимальные сроки составляют:
- 3 месяца для физических лиц;
- 6 месяцев для юридических лиц.
Уменьшение периода действия страховки напрямую влияет на ее стоимость. Она уменьшается. Но застраховать машину 2 или 3 раза в течение года существенно дороже, чем оформить один стандартный договор.
Для расчета стоимости страховки на срок менее года устанавливается отдельный коэффициент сезонности, который можно увидеть в таблице.
Цена полиса при уменьшении периода его действия меняется непропорционально числу месяцев. Коэффициент 0,5 (при покупке на 3 месяца) – это половина стандартной стоимости, при страховании на срок 10-11 месяцев скидка не предусмотрена вовсе.
Обратите внимание! Оформление нескольких страховок за 12 месяцев не будет выгодно также из-за особенностей расчета КБМ, так как безаварийное вождение определяется за годовой период.
Когда может потребоваться страховка сроком менее 3-х месяцев
Можно оформить ОСАГО на период, составляющий менее 3-х месяцев. Это возможно в двух случаях.
- Для авто, зарегистрированных в других государствах, первичное страхование на территории страны временного пребывания оформляется на 5-15 дней, в дальнейшем срок продлевается каждые 3 месяца.
- Если автомобиль новый, имеет транзитные номера и перегоняется на территорию дальнейшего нахождения для постановки на учет, то можно оформить страховку сроком на 20 дней.
Расчет стоимости полиса за период меньше стандартного
Чтобы узнать точную стоимость полиса, можно воспользоваться:
В первом случае используется стандартная формула:
Стоимость = Бт* Кт * КБМ * Квс * Ко * Км * Кп* Кн,
в которую нужно подставить коэффициенты:
- базового тарифа Бт (зависит от конкретной страховой);
- территориальности Кт (для физлиц учитывается место регистрации авто, для юрлиц – организации);
- бонус-малус КБМ (учитывает историю вождения, предполагает скидки за безаварийность за предыдущий период);
- возраста и стажа Квс (чем старше водитель и чем больше его стаж, тем дешевле страховка);
- ограниченности Ко (учитывает число лиц, включенных в договор и имеющих право на управление авто);
- мощности двигателя Км;
- периода страхования Кп (учитывает количество месяцев, на которые оформляется соглашение);
- нарушений Кн (учитывает наличие и количество штрафов за истекший период).
Как продлить полис и ответственность за просроченный документ
Наказание за езду с просроченным полисом регламентируется ч. 1 ст. 12.37 КоАП РФ, согласно которой водителя ждет штраф в размере 500 рублей. Важно учитывать, что, кроме денежного взыскания, пребывание на дорогах с недействительным ОСАГО чревато проблемами в случае ДТП. Если водитель без страховки станет виновником аварии, он будет выплачивать компенсацию потерпевшему из собственных средств.
Подводим итоги
- минимальный срок для рядовых автовладельцев составляет 3 месяца, для организаций – 6 месяцев;
- меньший срок может быть установлен для сезонного транспорта, который не эксплуатируется круглый год;
- для авто с иностранной регистрацией первичный полис оформляется на 5-15 дней, далее продлевается каждые 3 месяца;
- при перегоне машины с транзитными номерами к месту регистрации можно оформить полис на 20 дней;
- уменьшение периода страхования влияет на цену полиса, но скидка незначительная;
- продлить договор, заключенный на минимальный период, можно, доплатив за оставшееся до конца календарного года время;
- за езду с просроченным полисом грозит штраф в размере 500 рублей.
Таким образом, оформлять страховку на период меньше года стоит только в тех случаях, когда это действительно целесообразно.