Как вернуть деньги за электронный полис осаго

Деньги за частично использованный полис ОСАГО возвращать можно и нужно! Причем продажа авто – вполне уважительная причина, прописанная в законе наравне со смертью страхователя и гибелью самого авто в ДТП. В 2017 году изменений нет и схема возврата выглядит следующим образом:

• Не возвращается фиксированный сбор в 23% от стоимости полиса (эти деньги уходят на делопроизводство и в качестве взносов в РСА)
• Из оставшихся 77% возвращаются деньги за неиспользованный срок, пропорционально и с точностью до дня

Нужно прийти в офис своей страховой компании (не важно какой у вас полис – бумажный или электронный е-полис) и попросить вернуть деньги. Для этого придётся написать заявление (бланк даст сотрудник офиса) и предъявить:

• Договор купли-продажи
• Полис ОСАГО
• Ваш паспорт (страхователя!)

Это стандартная процедура и с ней не должно возникнуть проблем. Но есть ряд нюансов.

• Не забудьте взять реквизиты банковского счета для возврата средств. Это должны быть именно полные реквизиты (с названием и номером БИК банка, номером его корсчета и номером вашего счета в этом банке), просто номер карты не подойдет! В Сбербанк Онлайн эту информацию можно посмотреть в разделе “Информация по карте” -> “Реквизиты перевода на счет карты”.
• Расчет денег для возврата происходит с даты подачи завления, а не с даты продажи авто. Поэтому, чтобы получить максимум денег, езжайте в страховую сразу после сделки.

И ещё один момент – договоры купли-продажи уже несколько лет не регистрируются, а заполняются просто от руки между продавцом и покупателем. А ПТС с записями у вас в страховой компании не имеют права требовать. Это значит, что при большом желании вернуть деньги можно и не продавая авто, а просто написав договор на друга. Однако, при обнаружении факта предоставления подложного, то есть фиктивного документа купли-продажи, это является нарушением закона.

P. S. Если вы покупали страховку не на год, а на 3, 6 или 9 месяцев, то деньги за неиспользованный полис ОСАГО тоже возвращаются по предъявлению ДКП, процедура аналогична.

Возможность приобрести страховой полис через интернет без посещения офиса СК появилась в 2017 году. Каждый водитель должен иметь страховку автомобиля, так как это гарантирует возмещение ущерба в случае ДТП потерпевшей стороне. Но иногда возникает необходимость расторжения договора раньше положенного срока, и тогда встает вопрос возврата денег.

Условия для расторжения электронного ОСАГО и возврат денег

Досрочное расторжение электронного ОСАГО возможно, но для возврата денег за неиспользованный период страховки нужны веские причины. Таковыми могут стать следующие ситуации:

• физическая смерть держателя полиса;
• угон автомобиля;
• смена собственника транспортного средства;
• автомобиль не подлежит восстановлению после аварии.

Не возвращают деньги, если:

• страховой компанией обнаружена недостоверная информация;
• прекращена деятельность страховой компании;
• произошла ликвидация юридического лица, которое являлось страхователем;
• соглашение расторгнуто по желанию собственника без объяснения причины.

Пошаговая инструкция: как расторгнуть полис

При расторжении электронного ОСАГО применяются те же действия, что и с бумажным носителем. Для этого нужно обратиться в компанию страховщика, с которой было заключено соглашение и оставить заявление на возврат денег.

Досрочное прекращение электронной формы полиса возможно только в офисе страховой организации. Поэтому водитель приезжает в СК, составляет письменное заявление и прилагает требуемые справки.

Для расторжения электронной автогражданки и возврата денег потребуется следующий пакет документов:

• ксерокопия паспорта страхователя;
• электронный ОСАГО;
• банковские реквизиты;
• квитанция об оплате страховки.

Некоторые страховщики при расторжении договора для возврата страховой премии требуют дополнительные справки. Поэтому перед посещением стоит связаться со страховой компанией по телефону и уточнить, какие документы следует подготовить.

Сегодня нет единой формы заявления на расторжение электронного полиса ОСАГО. В каждой компании существует свой образец, который составляется непосредственно в офисе. В этом документе указывается имя и адрес страховщика, контактные и паспортные данные клиента, дата получения и номер электронного полиса.

Обязательно нужно указать в заявлении причину расторжения договора и способ получения денег.

После того, как заявление и все документы собраны и приняты СК, она сообщает владельцу полиса свое решение.

При расторжении ОСАГО расчет неиспользованной части премии проводится с даты, следующей за днем подачи заявления в страховую компанию с полным комплектом необходимых документов.

Размер выплачиваемой суммы зависит от того, как быстро произошло обращение в страховую компанию.

Датой прекращения действия страховки при расторжении электронного полиса считается:

• при продаже автомобиля — день передачи документов страховщику;
• при утрате автомобиля или гибели страхователя – день возникновения причины для прекращения отношений между компанией страховщиком и владельцем автогражданки.

После определения даты расторжения договора считают, сколько осталось неиспользованных дней, и затем рассчитывают положенную к выплате страховую премию. Для этого сначала вычисляют коэффициент уменьшения суммы. Он определяется в результате деления количества дней работающего полиса на количество дней в году. Далее считают сумму к возврату, которая представляет собой произведение 77% от взноса и коэффициента.

Например, стоимость ОСАГО заключено на год составляет 8000 руб. Расчитать сумму возврата, если остались неиспользованными 107 дней. Для этого надо:

1. 107 дней разделить на 365 дней, получится 29%.
2. 0,29 умножить на 0,77, получится 0,22.
   Итоговой суммой выплаты будет 22% от стоимости электронного ОСАГО, что составляет 1760 руб.

Для расчета суммы возврата страховой премии, предназначенной клиенту, компаниями используются только 77% от платежа. Оставшиеся 23% идут для других целей, и вернуть их не получится ни при каких обстоятельствах.

20% страховой премии идет на обслуживание клиентов; 3% отправляется в фонд РСА; 77% направлено на страховые выплаты.

Денежную сумму при расторжении электронной автогражданки можно получить сразу же после подачи заявления. Если планируется денежное перечисление на расчетный счет, то срок выплаты может занять до 14 дней с момента написания заявления.

Если по прошествии двухнедельного срока деньги так и не пришли, то следует позвонить в центральный офис страховой организации, чтобы выяснить причину задержки денежной выплаты. Некоторые страховые организации отказываются выплачивать компенсацию, тогда нужно обратиться в Российский Союз Автомобилистов‎. В результате компания страховщик будет обязана выплачивать неустойку за каждый день просрочки в размере одного процента от страховой премии.

Сроки прекращения действия полиса после расторжения

Сотрудник СК должен подготовить и передать клиенту информацию о расторгнутой страховки в течение 5 рабочих дней.

Заключение

Досрочное расторжение электронного ОСАГО и возврат части денежных средств, возможно, и не несет юридических трудностей, но если возникли сложности, то можно обратиться в суд с документами, доказывающими правоту автовладельца.

Оформлять страховой полис ОСАГО должен каждый автовладелец. Управление автотранспортным средством без оформления страховки запрещено.

Но в случае продажи машины водителю полис ОСАГО уже не нужен. Он может вернуть деньги обратно.

Как можно вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля?

Рассмотрим условия возврата средств в 2019 году, как это можно сделать, какую сумму могут вернуть.

Условия досрочного расторжения договора ОСАГО

Договор на страховой полис ОСАГО заключают на один год. В пункте 1.13 Главы 1 перечислены условия для досрочного расторжения договора:

• смерть страхователя или собственника;
• ликвидация юридического лица-страхователя;
• ликвидация страховщика;
• гибель или утрата автомобиля, указанного в страховке;
• другие случаи, которые предусмотрены законодательством РФ;
• были выявлены ложные или неполные сведения, которые предоставил страхователь при заключении договора ОСАГО.

Страхователь может досрочно прекратить действие договора ОСАГО, если:

• у страховщика отозвали лицензию;
• изменился собственник автотранспортного средства;
• и в других случаях, предусмотренных законами РФ.

Часть страховой премии по договору ОСАГО возвращается страхователю, но действует такое правило не для всех случаев.

Исчисление неистекшего срока действия договора начинают со дня, который следует за датой досрочного прекращения действия договора ОСАГО.

Клиент имеет право расторгнуть договор ОСАГО тогда, когда ему необходимо, в любой момент, и не объяснять при этом причину, которая побудила его на такой шаг. Но тогда средства страхователю не вернут.

Для возврата части денег, которая была уплачена за неиспользованный полис, клиент должен предоставить страховщику документы, которые подтверждают необходимость досрочного возврата денег.

Основания для возврата рассматриваются только весомые. В остальных случаях выплата денежных средств невозможна.

Деньги за страховой полис не возвращают, если:

1. 
   Страховщик является инициатором досрочного расторжения договора. Основания: клиент предоставил неполные или неверные данные страховой компании, преследуя цель занизить стоимость полиса: неправдивые сведения относительно водительского стажа, лошадиных сил машины, прочих факторов, влияющих на цену страхового полиса.
2. Страхователь желает расторгнуть договор из-за длительного отъезда, во время которого автомобиль им использоваться не будет. Клиент имеет право обратиться в страховую с заявлением на возврат денег, но обычно такие прошения не удовлетворяются.
3. Произошла ликвидация компании из-за банкротства. Юридическое лицо признают неплатежеспособным, и погасить обязательства оно не сможет.

Узнаем, можно ли вернуть деньги за страховку, если продал машину?

Распространенные основания для возврата средств:

1. 
   Смена собственника автомобиля. Возвращают деньги тогда, когда машину продают по договору купли-продажи. Если автомобиль передается по генеральной доверенности, это правило не действует.
2. Угон или повреждение машины. Такие случаи устранить нельзя. Если автотранспортное средство сдают по программе утилизации, и его невозможно восстановить, отремонтировать, средства за неиспользованную страховку возвращают.
3. Смерть собственника или страхователя. У машины изменится владелец, и договор, который был заключен ранее, не будет действовать. Смерть страхователя также делает сделку недействительной, так как он является одной из ее главных сторон. Сотрудники будут обязаны расторгнуть договор.
4. Если автомобиль находился в собственности юридического лица, а юридическое лицо ликвидировали, договор теряет свою юридическую силу.
5. Страховщик лишился лицензии. Подобная ситуация не всегда приводит к выплате части стоимости страховки. Если причиной лишения лицензии стало банкротство страховщика, необходимо поторопиться писать заявление о возврате средств. Если процедура начнется, средства могут не вернуть.

Если Вы решили продать автомобиль, то расторгать договор и требовать получения части страховой премии назад необязательно. Можно продать автотранспортное средство вместе со страховым полисом, включив его в стоимость машины.

Тогда необходимо переоформить договор на нового автовладельца и, если нужно, доплатить часть денег за страховку (если водительский стаж другого водителя меньше, чем у прошлого собственника).

Рассмотрим, как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги.

Сначала следует приехать в офис страховой компании. На месте оформляется заявление по расторжению договора. У менеджера должен быть образец.

Также агент сможет проконсультировать, что нужно, чтобы вернуть деньги.

В заявлении указывают обычно сразу несколько просьб и причин:

• расторжение договора полиса из-за продажи машины и смены автовладельца;
• выполнение возврата двух сумм: выкупной при приобретении страховки, которая не понадобилась в полном объеме, а также денег в размере уже внесенных страховых взносов (если таковые есть);
• перечисление возвратных средств по реквизитам, которые страхователь указывает в заявлении (обязательно предоставляется бумага с оформлением реквизитов, которую получают в отделении банка, одного номера карты недостаточно).

Подавать заявление на возврат денег по ОСАГО нужно лично. Так автовладелец сможет подробнее уточнить некоторые нюансы и проконтролировать процесс регистрации документов.

Документы, которые необходимы для возврата:

• 
  два экземпляра заявления на расторжение договора ОСАГО;
• оригинал, копия полиса;
• оригинал, копия паспорта;
• копия ИНН;
• копия ПТС со сведениями о новом собственнике;
• генеральная доверенность, если документы подаются представителем страхователя;
• договор купли-продажи автомобиля;
• распечатанные банковские реквизиты, которые можно получить в банке;
• квитанции о страховых взносах.

Перечень обязательных документов в каждой организации может отличаться, поэтому нужно уточнить всю информацию в Вашей страховой компании или посетить ее сайт.

Дополнительные документы, которые могут понадобиться, если возврат денег осуществляется не по причине продажи автомобиля:

• свидетельство о вступлении в наследство;
• свидетельство о смерти собственника или страхователя;
• справка о снятии автотранспортного средства с регистрационного учета;
• документы, которые подтверждают ликвидацию юридического лица.

Заявитель должен принести копии и оригиналы этих документов.

Менеджер должен завизировать печатью и своей подписью в заявлении, что документы приняты. Здесь же проставляются дата и подпись сотрудника. Некоторые менеджеры не делают этого, но страхователь должен проследить, чтобы виза сотрудника, дата и печать были на заявлении.

Если продал машину, а страховка не закончилась, в какой срок можно вернуть деньги за неиспользованную страховку?

Возвращают денежные средства за страховой полис страхователю через 14 дней после подачи заявления. Если компания нарушает сроки и отказывается перечислять деньги, нужно подавать на страховщика в суд.

Можно самому рассчитать размер суммы, которая должна быть возвращена. Формула выглядит следующим образом: В=(ПС-23%)*(n/12).

• В — сумма к возврату;
• ПС — полная стоимость полиса;
• n — количество месяцев, оставшихся до конца действия страхового полиса.

Величина 23% обычно состоит из:

• 3% от стоимости страховки отчисляются в РСА;
• 20% предназначены для оплаты расходов по ведению дела (оформляется документация, заработная плата сотрудникам и прочее).

Но можно не согласиться с отчислением этих 23%. Некоторые клиенты решают такие вопросы в судебном порядке. И иногда судебные решения выносятся положительные, так как четких указаний в законодательстве по вопросу обязательности отчислений 23% нет.

Страхователь может и не рассчитывать сумму возврата самостоятельно, но нужно понимать, что страховщики, проводя расчеты сами, обычно учитывают максимально возможную сумму вычета в свою пользу.

Для тех страхователей, которые планируют в дальнейшем оформить новый страховой полис и ездить на автомобиле, иногда лучше дождаться окончания срока действия договора. Это особенно касается случаев, если действие страховки скоро должно окончиться.

Выгода состоит в том, что за безаварийную езду автомобилисту начисляют коэффициент Бонус-Малус. Благодаря ему водители получают скидку на следующий страховой полис.

Скидка увеличивается, если действие страхового договора длится год. Если договор расторгается досрочно, ставка КБМ не изменяется.

Каждый водитель должен рассчитать, что будет выгоднее — получить наличными часть неиспользованной страховки или получить более крупную скидку на следующий страховой полис.

Как вернуть деньги за электронный полис ОСАГО, если продал машину? Процесс расторжения электронного полиса не отличается от обычного. В режиме онлайн это сделать, к сожалению, нельзя.

Страхователю также придется лично явиться в офис. Или расторгнуть договор через доверенное лицо.

Можно ли аннулировать страховку? Вспомним основные положения:

• если страховой полис более не нужен, лучше расторгнуть договор, и в большинстве случаев страховщик вернет часть потраченных денег;
• отказаться от страховки можно в любой момент, но часть денег возвращать не будут, если клиент не будет объяснять причину;
• досрочное прекращение действия полиса не должно вызвать трудностей;
• навязанные договоры (страхования жизни, к примеру) расторгаются в течение пяти дней с возвратом премии;
• разные споры со страховщиком решаются в суде, решение довольно часто выносится в пользу страхователя.

Право на досрочное расторжение договора ОСАГО есть у всех автомобилистов. Но нужно помнить, что досрочное расторжение не приводит к снижению КБМ водителя, его значение остается прежним.

После продажи автотранспортного средства необходимо как можно скорее отправляться в офис страховщика. Рассчитывают сумму возврата со дня подачи заявления, а не продажи машины.

Чем раньше страхователь напишет заявление и передаст его страховщику, тем больше средств он может получить назад.

Если компания не предусматривает немедленную выдачу денег, средства перечисляют на банковский счет клиента через 14 дней. Если деньги не пришли через 2 недели, обратитесь в страховую компанию.

Сотрудники помогут определить, на каком этапе затерялся платеж. Обычно в крупных и надежных компаниях процесс возврата денег отлажен, не вызывает проблем.

Если Вам не хотят помогать в Вашей проблеме, можете обратиться к руководству компании и пригрозить судебным разбирательством. Или идите в суд.