Система электронного ОСАГО появилась на страховом рынке в 2015 году для улучшения ситуации с доступностью полисов в ряде регионов и борьбы с навязыванием дополнительных услуг. Внедрение системы не принесло ожидаемых результатов, вследствие чего с января 2017 года она была в очередной раз подвергнута изменениям — стала обязательной для страховщиков. Тем не менее пользователи по-прежнему сталкиваются с трудностями при попытке оформления полиса. Что представляет собой система е-ОСАГО на сегодняшний день и как правильно оформить полис в электронном виде?
Электронный полис ОСАГО (е-ОСАГО) — аналог бумажного полиса, оформленный самостоятельно через сайт страховщика и полученный в электронном виде на e-mail. Согласно законодательству, с 1 января 2017 года при оформлении е-ОСАГО у клиентов появилась возможность, кроме полиса в электронном виде, получить его на стандартном бланке в офисе страховщика или по почте. В офисе полис должен выдаваться бесплатно в момент обращения, при почтовом отправлении — должен быть доставлен клиенту в указанный им день, но не ранее чем через одни рабочие сутки. При этом почтовые расходы несет клиент.
В зависимости от страховой компании оформление е-ОСАГО может начинаться либо с расчета стоимости полиса, либо с создания личного кабинета. Для его создания необходимо ввести Ф. И. О., данные документа, удостоверяющего личность, номер телефона и/или адрес электронной почты. После ввода данных на указанный номер телефона или на e-mail страховщик направит текстовое сообщение, которое будет являться ключом простой электронной подписи страхователя. После ввода присланного ключа вы получите доступ к личному кабинету, где сможете заполнить электронную форму заявления для заключения договора.
Перечень сведений, содержащихся в форме электронного заявления, аналогичен заявлению на бумажном носителе. Она должна содержать данные о страхователе, транспортном средстве и его собственнике, водителях, допущенных к управлению, диагностической карте, а также параметры оформляемого полиса.
При заполнении заявления будьте предельно внимательны, так как с 1 января 2017 года у страховых компаний появилось право регрессного требования в случае, если при оформлении полиса в электронном виде страховщику предоставлены недостоверные сведения, повлекшие снижение страховой премии. К таким в первую очередь относятся: регион регистрации автомобиля, мощность (для легковых авто), возраст и стаж водителей.
После заполнения заявления страховщик проводит его регистрацию в своей системе и направляет в АИС ОСАГО для проверки содержащихся в нем данных. Если раньше в случае, когда данные в базе РСА не совпадали с данными в заявлении, оформление полиса было невозможно, то с января 2017 года в случае отрицательного ответа АИС ОСАГО клиенту приходит сообщение с указанием сведений, которые не совпали, и предложением осуществить корректировку этих данных или подтвердить их.
Для подтверждения достоверности сведений необходимо загрузить соответствующие документы в личный кабинет или направить на адрес электронной почты страховщика. Если вы страхуетесь впервые, то потребуется направить полный пакет документов, необходимых для оформления ОСАГО:
— паспорт (главная страница и регистрация);
— документ на транспортное средство (ПТС, СТС и т. д.);
— водительские удостоверения всех допущенных к управлению лиц;
— действующая диагностическая карта (если транспортное средство подлежит техническому осмотру).
При получении положительного ответа от АИС ОСАГО страховщик в срок не более чем 20 минут должен сообщить точный размер премии и предоставить возможность осуществить безналичную оплату полиса.
После оплаты полис направляется на указанный адрес электронной почты и размещается в личном кабинете клиента. Полис необходимо распечатать и иметь с собой при управлении транспортным средством.
На практике не у всех страховых компаний описанная процедура реализована в полном объеме. И для внесения изменений придется обращаться в офис, где полис переоформят уже на бланке строгой отчетности.
Оформление полиса с участием посредников потенциально имеет существенные плюсы. Посредники на подобном рынке могут предоставить лучший сервис, так как, помимо функции ценового сравнения, пользователи, введя данные один раз, на следующий год могут поменять страховщика, не занимаясь вводом данных повторно. На текущий момент страховые сайты, предоставляющие сервисы сравнения стоимости ОСАГО, например Банки.ру, после расчета стоимости предлагают перейти на сайт страховщика для заключения договора.
С 2017 года электронный полис ОСАГО стал значительно доступнее для потребителей. Во многом ситуация изменилась к лучшему благодаря введению требований к страховщику об обязательности продаж электронного ОСАГО. Спрос на данную услугу постоянно растет, так как е-ОСАГО является удобной альтернативой полису на бланке строгой отчетности, позволяющей не тратить время на поездку в офис или встречу с представителем страховой компании.
При этом очевидно, что проблемы остаются — многие жители проблемных с точки зрения убыточности ОСАГО регионов продолжают жаловаться на недоступность сервиса. Если хотите сэкономить время и приобрести полис е-ОСАГО, вы можете воспользоваться калькулятором на Банки.ру и оформить полис всего за несколько минут.
С 2015 года у владельцев транспортных средств появилось право оформлять страхование автомобиля через интернет. Что такое е-ОСАГО? Простым языком, e-ОСАГО – это полис электронного формата. Оформление страховки в интернете позволяет сэкономить время, ранее предназначенное для похода в страховую компанию и банк.
Что такое е-ОСАГО?
Виртуальный ОСАГО имеет такую же юридическую силу, что и бумажный. Он оформляется через интернет и хранится в базе РСА. Главным отличиями от прототипа на бумаге будут:
Документ подписывается СК (страховой компанией) специальной квалифицированной электронной подписью, что исключает возможность подделки.
При недостоверности или отсутствии данных, на е-мэйл заказчика отправляется уведомление от СК о предоставлении актуальной информации в базу РСА. Расчет страховой премии не произойдет до тех пор, пока не будут указаны верные сведения.
Как оформить электронный полис
Оформление виртуального страхования автомобиля происходит по простому шаблону через сайт компании страховщика. Для совершения подобной операции не требуется устанавливать дополнительное программное обеспечение.
- Пройти процедуру авторизации или регистрации.
- Внести личные сведения в представленные пункты калькулятора: регион проживания, мощность двигателя и срок эксплуатации ТС (транспортного средства), перечень лиц, допущенных к управлению. Далее рассчитывается примерная стоимость страховой премии.
- Заполнить без ошибок поля о ТС. В случае несоответствия данных, неправильные поля подсвечиваются желтым цветом. Если ошибку не удалось исправить самостоятельно, необходимо обратиться в офис СК. При наличии ошибочных сведений оформить электронную страховку не удастся.
- Оплатить полис по указанным реквизитам. Возможны разные способы оплаты, в том числе, через интернет-банкинг и онлайн-кошельки. После проверки в базе РСА квитанция с точным расчетом страховой премии высылается на е-мэйл.
- Остается указать адрес электронной почты для отправки текстового документа е-ОСАГО, который нужно будет распечатать.
В случае если нельзя заключить договор с данным страховщиком, произойдет переадресация на сайт замещающей СК, которая оказывает подобные услуги. Водителю будет предложено:
-
- Создать личный кабинет.
- Заполнить заявление для заключения электронного договора. Для этого нужно дать согласие на передачу информации, указанной ранее у другого страховщика.
Дальнейшие действия аналогичны этапам, описанным выше.
Оформление е-ОСАГО возможно только для тех страхователей, чьи данные содержатся в базе РСА. Если права были получены недавно или страховка на транспортное средство оформляется впервые, необходимо обратиться в офис СК.
Для подтверждения предоставленных сведений в СК необходимо сделать сканы или фото следующих документов:
- паспорт (2-3 страница и информация о прописке);
- водительское удостоверение — копия с 2-х сторон всех водителей, управляющих ТС;
- ПТС с 2-х сторон – в случае, если авто подержанное, делается копия с указанием сведений о новом владельце;
- СТС с 2-х сторон – при наличии официально оформленной машины;
- карту диагностики ТО – ее предоставление является обязательным для получения страховки (исключение составляют машины, с момента выпуска которых прошло не более 3 лет или оформление временной страховки сроком на 20 дней);
- страховой полис за предыдущий год – при условии, что страхователь был клиентом данной СК.
Срок действия оформленной страховки от 3 месяцев до 1 года. На копии владельцу ТС необходимо поставить подпись.
Как пользоваться страховкой
Для того чтобы пользоваться е-ОСАГО, автомобилисту нужно иметь распечатанный бланк свидетельства. Наличие только электронного полиса будет недостаточно. По закону сотрудник ДПС вправе потребовать бумажную копию. Дубликат будет обладать таким же юридическим статусом, что и виртуальный вариант.
При решении спорных ситуаций сотрудник ДПС может онлайн проверить подлинность свидетельства через автоматизированную федеральную базу по идентификационному номеру и государственному регистрационному знаку ТС.
Получить автогражданку можно в режиме онлайн из любой точки нашей необъятной родины. Система е-ОСАГО в России существует уже почти 3 года, но наши граждане пока скептически относятся к такому нововведению.
КАК ПОЛУЧИТЬ Е-ОСАГО
Чтобы получить электронный полис вам нужно выбрать страховую компанию и зарегистрироваться на её сайте. В течение нескольких минут на электронную почту поступит письмо с подтверждением регистрации.
ВНИМАНИЕ! ОФОРМЛЯЙТЕ Е-ОСАГО ТОЛЬКО У НАДЕЖНЫХ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ! НЕ ПОЛЬЗУЙТЕСЬ УСЛУГАМИ ПОСРЕДНИКОВ, ИБО ЕСТЬ РИСК ПОПАСТЬ В ЛАПЫ МОШЕННИКОВ!
Страховые компании довольно быстро реагируют на заявки автовладельцев, поэтому получить страховой полис вы сможете в день обращения. Копии е-ОСАГО хранятся в личном кабинете пользователя и в страховой компании.
КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НУЖНЫ ДЛЯ ОФОНМЛЕНИЯ Е-ОСАГО
* Паспорт автовладельца и страхователя;
* Паспорт или свидетельство на право собственности;
* Диагностическая карта (ТО);
ВНИМАНИЕ! ДИАГНОСТИЧЕСКАЯ КАРТА НЕ НУЖНА ВОДИТЕЛЯМ С НОВЫМ АВТОМОБИЛЕМ (СРОКОМ ЭКСПЛУАТАЦИИ МЕНЕЕ ТРЕХ ЛЕТ).
КАК РАСЧИТАТЬ СТОИМОСТЬ СТРАХОВКИ
На сайте каждой страховой компании должен быть онлайн калькулятор, с помощью которого вы сможете рассчитать стоимость е-ОСАГО. ВО МНОГИХ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЯХ ДЛЯ АВТОВЛАДЕЛЬЦЕВ ПРЕДУСМОТРЕНЫ СКИДКИ ЗА БЕЗАВАРИЙНОЕ ВОЖДЕНИЕ.
КАК ПРОВОДИТСЯ ОПЛАТА
Оплатить электронный полис можно любым удобным способом:
* Со счета банковской карты;
* С банковского счёта;
КАК УЗНАТЬ, ЧТО ПОЛИС ДЕЙСТВИТЕЛЕН
После того, как на вашу электронную почту пришло е-ОСАГО, оно считается действующим, и вы можете им пользоваться. Проверить факт покупки электронного полиса вы можете сразу же после его получения через запись в Росреестре.
* Отсутствие очередей при получении полиса;
* Электронную версию документа можно хранить в своём телефоне;
* Нет переплат и навязанных услуг.
ВНИМАНИЕ! ПРИ ПОКУПКЕ Е-ОСАГО БУДЬТЕ ОСТОРОЖНЫ! НЕ ПОПАДАЙТЕСЬ НА УЛОВКИ МОШЕННИКОВ!НЕ ДОВЕРЯЙТЕ СОМНИТЕЛЬНЫМ СТРАХОВЫМ КОМПАНИЯМ!