Автогражданка без ограничений по числу водителей или как ее еще называют открытая, на территории нашей страны менее популярна нежели ОСАГО с ограниченным числом водителей. На самом деле такое страхование имеет ряд преимуществ, но не пользуется популярностью лишь из-за недостаточной осведомленности страхователей.
Конечно чаще всего такой вид страхования отпугивает своей ценой, но давайте все же разберемся более подробно как в его недостатках так и в преимуществах. Для того чтобы понять подходит ли вам такой вид ОСАГО или нет нужно более подробно изучить условия такого страхования.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67 . Это быстро и бесплатно !
Что такое ОСАГО без ограничения числа водителей?
Что же такое ОСАГО без ограничений? В тех случаях, когда ТС используется не одним, а несколькими водителями, вы можете застраховать свою автогражданскую ответственность двумя способами:
- Вы имеет право вписать в заключаемый с СК договор тех лиц, которым доверяете управление вашим ТС.
- Также вы можете приобрести неограниченную версию данного страхового продукта, по которому ваше ТС может использовать неограниченное число лиц.
В том случае если вы оформляете открытую страховку автогражданки то в 3 пункте вашего полиса будет стоять галочка, а в графах где фиксируются данные граждан допущенных к управлению и вписываются номера их водительских прав будет стоять прочерк. При оформлении такой автогражданки в полис не вписывается ни один водитель даже тот, который является собственником ТС.
Плюсы и минусы открытой страховки
А для тех страхователей, которые пользуются услугами одной и той же СК в течении некоторого периода и при этом не являются аварийщиками, такой бонус несомненно пригодится. Воспользоваться бонусом в данном случае можно лишь собственнику авто, но не водителям имеющим разрешение управлять данным ТС.
Приобретение неограниченного полиса автогражданки имеет ряд дополнительных плюсов, например в таких случаях:
- Если на вечеринке вы попробовали спиртное, то можете смело посадить за руль своего трезвого друга и не боятся штрафных санкций от сотрудников ГИБДД.
- Вам не надо будет периодически наведываться в СК для того, чтобы вписать в полис автогражданки очередного водителя.
- Такая форма страхования будет выгодна и для большой семьи, в которой машиной пользуются попеременно все родственники. Такой страховой продукт родственники могут приобрести даже в складчину тем самым каждый из них сэкономит.
- Если водители вашего авто очень часто меняются, то такая неограниченная в числе лиц допущенных к управлению страховка может стать отличной дополнительной подстраховкой.
К примеру, если вы свой автомобиль часто сдаете в аренду третьим лицам или же используете для работы курьерской доставки, которую осуществляют разные водители, в таком случае открытая страховка дает возможность абсолютно любому лицу имеющему водительское удостоверение сесть за руль вашего авто и для этого вам не придется ехать для регистрации этого водителя в вашу СК.
Еще одним весомым недостатком данного страхового продукта с неограниченным числом лиц допущенных к управлению является его дороговизна. Данный тип страхового продукта чаще всего выбирают юр.лица, во владении которых находится автотранспорт на балансе организации.
Не помешает поторопиться с переходом на открытую страховку ради стольких преимуществ!
На сколько дороже обычного полиса?
Если сравнивать автогражданку с неограниченным числом граждан допущенных к управлению и ОСАГО с ограниченным числом водителей, то несомненно первый вариант оказывается значительно дороже. Открытый полис автогражданской ответственности выйдет на 80% дороже того же полиса, но с ограниченным количеством лиц допущенных к управлению ТС.
Но если провести сравнение с обычным полисом автогражданской ответственности, в котором вписан водитель с небольшим стажем вождения, т.е. менее 3-х лет, и возрастом до 22 лет, то тогда сумма страхового взноса в этих двух вариантах будет почти незаметной.
Сумма страхового взноса зависит не только от базового тарифа, но и от понижающих и повышающих коэффициентов, а в случае рассмотренном нами выше как раз будут применяться повышающие коэффициент за небольшой стаж и возраст водителя. Средние расценки на полисы с неограниченным числом водителей варьируется в пределах от 13591 до 43239 рублей. Но следует учитывать что конечная сумма страхового взноса во многом зависит от параметров ТС, водителей и иных условий.
При расчете итоговой суммы страхового взноса при неограниченной страховке применяется максимальный коэффициент 1.8.
Однако для водителей до 22 лет и стажем менее трех лет применяется аналогичный коэффициент. Именно поэтому открытая страховка не всегда выходит в конечном итоге дороже. Если у вас есть скидки, то конечно сумма страхового взноса по неограниченной ОСАГО будет для вас еще ниже.
Как рассчитать стоимость?
К-тр Х К-вз Х К-сс Х К-мщ Х К-ткс Х К-ср Х К-бн Х базовый тариф = Сумма страхового взноса.
Итак, сколько же это стоит:
Базовый тариф для легкового транспорта равен:
- Для физ.лиц 1980 руб.
- Для юр.лиц 2375 руб.
- Для такси 2965 руб.
Как повлиять на цену?
Не на все коэффициенты цен можно повлиять при расчете суммы страхового взноса, но на некоторые из них повлиять все же возможно. Например, если вы проживаете в мегаполисе, то по возможности вы можете оформить вашу машину на друга или родственника, который проживает в селе или маленьком городе (о том, как оформить ОСАГО в другом регионе, читайте здесь). Так вы можете снизить коэффициент территориальности почти в два раза.
А дело все в том, что коэффициент территориальности в больших городах выше, чем в маленьких. Это обоснованно с точки зрения рисков СК, так как в больших городах движение на дорогах более интенсивное, а следовательно и риск попасть в ДТП выше.
Так например, в Москве коэффициент территориальности равен 2, в Питере, Краснодаре, Ростове-на-Дону равен 1.8, а вот в сельской местности коэффициент территориальности чаще всего менее 1. Именно поэтому намного выгодней осуществлять привязку своего ТС к небольшим населенным пунктам, оформив его на человека, проживающего там (об оформлении полиса на третье лицо читайте в этой статье).
Выбирая страховую компанию, следует промониторить все СК действующие в вашем городе на предмет действующих у них тарифов, выбрав самый минимальный базовый тариф вы существенно сэкономите на данном страховом продукте (о факторах, влияющих на стоимость ОСАГО и об отличиях цен в разных компаниях можно узнать тут).
Следует выбирать прежде всего надежного страховщика. Коридор базовых ставок определяется ЦБ РФ и ниже этого порога базовые ставки быть не могут, поэтому если вам предлагают полис автогражданки по очень низкой цене, то следует отнестись к этому настороженно так как вы рискуете нарваться на мошенников. Помните что приобретая поддельный полис вы заранее обрекаете себя на то, что выплаты компенсации пострадавшему в ДТП будете делать из своего кармана.
Ранее базовый тариф по ОСАГО, от которого и отталкиваются при расчете суммы страхового взноса был фиксированным, но с апреля 2015 Правительство внесло поправки в закон и установило тарифный коридор, т.е. суммы минимальной и максимальной базовой ставки. В пределах данных сумм СК имеют право устанавливать свою базовую ставку, тем самым конкурируя между собой в борьбе за клиента.
О том, как узнать стоимость ОСАГО онлайн, по общей базе РСА и в офисе компании, читайте в этом материале).
Стоимость открытого полис достаточно высока, но при некоторых обстоятельствах вполне оправдана и окупается в процессе использования. Приобретать такой страховой продукт или нет вы решаете самостоятельно исходя из ваших потребностей и пожеланий.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-40-67 (Москва)
+7 (812) 467-30-58 (Санкт-Петербург)
В отличие от стандартного автогражданского полиса, ОСАГО без ограничений дает собственнику широкие возможности для использования транспортного средства в различных жизненных ситуациях. Оформить его проще, но есть у открытого договора свои особенности.
Что необходимо учитывать при выборе между ограниченным и неограниченным полисом, и какие факторы влияют на его стоимость?
ОСАГО без ограничений: что это?
Оформляя ОСАГО, владелец имеет право вписать в страховку определенный круг лиц, которые будут на основании данного документа управлять его автомобилем. Можно внести всего несколько человек. При этом прописаны все будут поименно с указанием реквизитов водительских удостоверений. Можно оформить полис без ограничений, когда за руль транспортного средства сможет сесть любой человек, имеющий права соответствующей категории.
Необходимость в такой услуге возникает, когда невозможно спланировать определенный круг тех, кто будет управлять транспортным средством в период действия автогражданки. Такой вариант может использоваться как частными лицами, так и компаниями, имеющими большой автопарк.
При выборе данного вида страхования в полисе указывается информация о его неограниченном действии. В полях, куда вносятся персональные данные водителей, ставятся прочерки, не вписываются даже сведения о владельце. В электронном документе эти графы останутся пустыми.
Сколько стоит неограниченная страховка в 2019 году
Стоимость автогражданского полиса складывается из базовой ставки, которую устанавливают в пределах определенного Центробанком коридора страховые компании, и коэффициентов страховых тарифов. Окончательная цена формируется с учетом корректировок на следующие показатели:
- мощность авто (КМ);
- стаж вождения и возраст автомобилиста (КВС);
- территория использования машины (КТ);
- срок безаварийной езды водителя (КБМ);
- количество человек, допущенных к управлению ТС (КО);
- возможность использования прицепа (КПр);
- период действия ОСАГО (КП).
Исходя их сведений о водителе и ТС, стоимость любого договора обязательного страхования рассчитывается по следующей формуле:
СТ = БСт*КМ*КВС*КТ*КБМ*КО*КПр*КП,
где СТ – искомая стоимость, БСт – базовая ставка, К – коэффициенты. Это стандартная формула для любой автогражданки.
При оформлении неограниченной страховки два коэффициента – КВС и КО будут иметь постоянный показатель. Коэффициент возраста и стажа будет всегда равен 1,что является наименьшим значением и не влечет за собой удорожания полиса, а коэффициент договора, не предусматривающего ограничение круга лиц – 1,8, что увеличит цену до 80%.
Применив вышеуказанную формулу можно самостоятельно рассчитать, сколько стоит открытый ОСАГО в той или иной организации.
Например, владелец машины – физическое лицо старше 22 лет, имеющий стаж вождения более 3-х лет. Автомобиль легковой мощностью 130 л. с., класс водителя по безаварийной езде – 3, регион использования Москва. Срок действия договора и период эксплуатации – 1 год, число лиц не ограничено, выбранная компания РЕСО-Гарантия.
Компания РЕСО-Гарантия в 2019 году для расчета цен на обязательное страхование в Москве использует максимальный базовый тариф – 4 118 руб. Принимая во внимание исходные данные, можно определить величину коэффициентов по таблицам из Указания Центробанка №3384-У и рассчитать стоимость ОСАГО:
БСт(4 118)*КМ(1,4)*КВС(1)*КТ(2)*КБМ(1)*КО(1,8)*Кпр(1)*КП(1) = 20 755.
Для данного водителя при использовании автомобиля с указанными параметрами цена открытого ОСАГО в компании РЕСО-Гарантия составит 20 755 рублей.
Бонус-малус (КБМ) – это коэффициент индивидуальной скидки водителя за безаварийную езду на конкретном автомобиле. Учитывает сколько раз при оформлении прежнего договора обязательного страхования владелец авто обращался за возмещением.
Нужна ли доверенность при открытом полисе?
В связи с изменениями, внесенными в ПДД в 2012 году, доверенность исключена из обязательных документов, которые необходимо возить с собой. На неограниченную страховку данное правило также распространяется без всяких оговорок. Чтобы управлять чужим автомобилем, достаточно иметь при себе:
- Открытый полис.
- Водительское удостоверение.
- Свидетельство о регистрации ТС.
Управление своим автомобилем по договору без ограничений можно доверить любому лицу, имеющему права соответствующей категории без выдачи доверенности.
Положительные и отрицательные стороны
Из минусов неограниченного полиса следует отметить:
- высокую стоимость – полис, не предусматривающий ограничение круга лиц, обойдется почти в два раза дороже (на 80%);
- использование скидки за отсутствие ДТП только для владельца ТС.
Плюсами открытого договора являются:
- Возможность передачи управления машиной любому человеку, имеющему удостоверение нужной категории.
- Отсутствие необходимости каждый раз обращаться к страховщику для внесения нового водителя в полис.
- Максимально удобный вариант для юридических лиц, имеющих большой автопарк.
В любом случае открытая страховка пользуется популярностью среди собственников ТС благодаря удобству и возможности использования автомобиля при любых обстоятельствах, а также более лояльному отношению продавцов. Оформить такой договор гораздо проще и быстрее.
Сделать ОСАГО без ограничений, цена которого будет рассчитываться с применением коэффициента КО, может как юридическое, так и физическое лицо. В данной статье будет рассмотрено, что такое неограниченная страховка, сколько она стоит, имеет ли преимущества и недостатки, чем отличается от закрытого полиса страхования, можно ли сделать из ограниченного ОСАГО неограниченное и прочее.
Что такое неограниченное ОСАГО?
Под ОСАГО без ограничений на страховом рынке понимается полис страхования, оформленный на неограниченное количество водителей, имеющих право управлять транспортным средством. Такая страховка в обязательном порядке оформляется юридическими лицами, а физическими может быть оформлена по их личному выбору. Условия оформления указаны в 1 гл. Положения ЦБ №431-П.
Так, в нормативном документе сказано, что при заключении договора ОСАГО без ограничений страхователь должен предоставить личную информацию о владельце транспортного средства. В случае юрлица к таким данным будет относиться место регистрации организации, номер свидетельства о регистрации, сведения об участии застрахованного автомобиля в авариях в предыдущие страховые периоды и т.д.
Стоимость страхования в 2018 году
Цена ОСАГО без ограничений может быть в несколько раз выше, чем стоимость полиса, в котором указаны граждане, имеющих право управлять ТС. В первую очередь это связано с коэффициентом (КО), установленным Указанием ЦБ №3384-У. Для ограниченного ОСАГО такой коэффициент равен 1, то есть при умножении на базовую ставку цена полиса никак не изменится. Для неограниченного коэффициент равен 1.8, то есть при прочих равных стоимость увеличится практически в 2 раза.
Страховка без ограничений — плюсы и минусы
| № п/п | Преимущества | Недостатки |
|---|---|---|
| 1 | Отсутствие необходимости вписывать дополнительных водителей в полис | Большая стоимость ОСАГО |
| 2 | Управление машиной может быть доверено любому водителю | Отсутствие личной скидки по КБМ и невозможность увеличить ее в следующем страховом периоде |
| 3 | Минимальное количество документов при оформлении полиса | Отсутствие учета большого стажа вождения и возраста опытного водителя |
| 4 | Финансовая выгода при маленьком стаже вождения и возрасте водителя до 22 лет | — |
Открытая страховка ОСАГО подойдет для собственников автомобилей, которым необходимо предоставить право управление ТС водителям с маленьким стажем или возрастом до 22 лет, с высоким КБМ и т.д. Поскольку расчет стоимости ограниченной страховки осуществляется на основании худших показателей одного из водителей, то снятие ограничений может стать хорошим решением. В представленном случае ОСАГО будет стоить даже дешевле.
Нужна ли доверенность на машину с открытым ОСАГО?
До 2012 года в Правилах дорожного движения был пункт, обязывающий водителя иметь при себе доверенность. После вступления в силу изменений сотрудник ГИБДД не имеет права требовать ни доверенность на управление транспортным средством, ни ПТС, ни договор КП и т.д. Но для иных действий, кроме управления машиной, письменная доверенность может понадобиться водителю. Это относится к ситуациям, когда необходимо пройти ТО, забрать авто со штрафстоянки, зарегистрировать его в ГИБДД и прочее. Нотариальное заявление доверенности не требуется согласно ст. 185.1 ГК РФ. Если документ выдает юрлицо, достаточно будет только его подписи и печати.
Ограниченная страховка на автомобиль и ее условия
В полисе ОСАГО с ограничением должны быть указаны все водители, допущенные к управлению машиной. Для этого при написании заявления страхователь должен указать их личные данные, номера водительских удостоверений и прочее. Эта информация необходима страховой компании для верного расчета стоимости полиса ОСАГО. Цена такой страховки, в отличие от закрытой, будет зависеть от КБМ, возраста и стажа водителя и прочих коэффициентов. В таблице 2 указана разница страховки с ограничением и без ограничения.
| Критерий сравнения | Открытая страховка | Закрытая страховка |
|---|---|---|
| Право управления авто | Может управлять любой водитель | Может управлять только тот, кто вписан в полис ОСАГО |
| Влияние на стоимость полиса | Используется КО = 1.8 | Используется КО = 1 |
| Применение КБМ | Используется КБМ собственника авто | Используется максимальное значение КБМ одного из допущенных водителей |
| Сложность оформления | Требуются только документы собственника и документы на авто | Требуются документы каждого допущенного водителя |
| Запись в полисе | В п. 3 стоит прочерк | В п. 3 указываются данные всех водителей |
В п. 3 страхового полиса должны быть указаны все люди, допущенные к управлению автомобилем. Для внесения сведений (ФИО, номер, серия водительского удостоверения, класс) отведено 4 строки. Стоимость страховки будет рассчитываться по самым худшим показателям. Если у собственника автомобиля 10 класс вождения, то он имеет право получить скидку на полис до 65%. Но если к управлению его авто будет допущен водитель со 2 классом, то цена будет рассчитана на основании его КБМ и за страховку придется доплачивать 40%. Такой же принцип расчета действует в отношении других коэффициентов.
Как переделать ограниченное ОСАГО в полис без ограничений?
Для того, чтобы внести изменения в страховой полис, страхователю необходимо подать письменное заявление об этом страховщику. Согласно п.1.10 Правил ОСАГО компания в таком случае имеет право требовать доплаты за страховку. Поскольку коэффициент КО различается для открытой и закрытой страховок, будет произведен перерасчет стоимости, что не всегда выгодно. После доплаты, которую произведет владелец автомобиля, страховщик должен выдать новый полис ОСАГО.
Страховая компания также внесет данные изменения в единую информационную базу и договор страхования не позднее 5 рабочих дней с момента обращения владельца транспортного средства. Если полис был электронным, то по желанию страхователя он может быть заменен на новый бумажный с указанием, что автомобилем может управлять неограниченное количество людей.
Заключение
Таким образом, главным отличием двух видов страховок является количество людей, которые будут иметь право на управление ТС. Стоимость страховки ОСАГО без ограничений может быть выше ограниченной, поскольку при расчете используется больший коэффициент КО, не учитывается скидка водителя по КБМ. В случае юрлиц также не применяется коэффициент возраста и стажа. При желании физлицо всегда может внести изменения в полис — вписать новых водителей в ограниченную страховку или сделать ее открытой.