Что будет за поддельную страховку на машину

По данным Союза автостраховщиков в России на руках водителей находится около одного миллиона поддельных полисов ОСАГО. Учитывая объём ежегодной реализации в нашей стране полисов обязательной страхования ответственности автовладельцев порядка 44 миллионов экземпляров, получается, что на каждую сотню проданных бланков приходится 2-3 фальшивых документа. Эти данные публично оглашены в официальных СМИ и получены от представителей РСА, которые объявили о начале активных действий по борьбе с изготовителями и распространителями подделок.

Основные причины распространения фальшивых полисов

Увеличению оборота поддельных бланков страховки способствовал недавний подъём тарифов на страхование гражданской ответственности владельцев транспорта. Фальшивки же реализуются по заниженным ценам, поэтому водители, покупая поддельный полис ОСАГО, экономят определённую сумму денег. Неразумная жадность толкает автовладельцев на поиски дешёвых путей, а спрос рождает предложение. Но встречаются также случаи, когда владельцы автотранспорта приобретают подделку, не подозревая этого, т.е. не намеренно.

В редких случаях поддельные бланки страховых полисов изготавливаются небольшими партиями и кустарным способом.Чаще всего фальшивые бланки делают за границей (Китай, Польша, Румыния) на типографиях, а затем завозят в страну. Однако бывает и так, что попадаются настоящие оригинальные бланки, выпущенные на предприятиях Гознака, но по каким-либо причинам отозванные обратно и являющиеся недействительными. Они также должны быть изъяты из обращения.

Как быть в случае покупки фальшивого полиса

Проверить действительность своего полиса любой автовладелец может на портале Союза автостраховщиков. При выяснении неприятного факта, что его полис недействительный, ему следует предпринять определённые действия, чтобы избежать грозящих последствий за пользование поддельным полисом ОСАГО. По российским законам за использование поддельных документов предусмотрена уголовная ответственность.

Ещё худшая ситуация может возникнуть, если водитель с поддельным полисом ОСАГО попадёт в ДТП. Кроме возбуждения дела по использованию поддельных документов, виновнику придётся выплачивать пострадавшему компенсацию на восстановление причинённого ущерба полностью из своего кармана.

По электронным полисам ОСАГО распространение получил другой вид мошенничества. Читайте в этом материале.

Что делать пострадавшему, если у виновника ДТП фальшивый полис?

В тех случаях, когда у виновника дорожного происшествия выявлен поддельный полис, другому пострадавшему в ДТП рассчитывать на компенсационные выплаты от страховой компании не приходится. Поэтому в такой неприятной ситуации ему необходимо выполнить следующие действия для восстановления причинённого ущерба:

  • подать заявление в страховую фирму, выдавшую полис виновнику аварии, с требованием подтверждения его подлинности;
  • получив письменное подтверждение поддельности полиса ОСАГО, пострадавший может обоснованно потребовать с виновника компенсацию за причинённый ущерб;
  • в случае отказа в удовлетворении законного требования пострадавший должен обратиться с исковым заявлением в суд, приложив все нужные документы и включив в исковое требование возмещение кроме материальных потерь ещё и морального ущерба, не забыв о затратах на услуги судебного адвоката;
  • подать заявление в полицейское отделение о привлечении к уголовной ответственности виновника ДТП за использование поддельного полиса ОСАГО, приложив к нему материалы о происшествии и ответ страховой фирмы.

Все данные действия нужно выполнять быстро, чтобы выдержать установленные законом сроки на предъявление претензий по возмещению ущерба.

В России за подделку и распространение официальных документов, включая страховые полисы, предусмотрено уголовное и административное преследование. Уголовный кодекс определяет таким аферистам 2 года лишения свободы или принудительные работы на срок до 2-х лет.

Если поддельный полис выявит сотрудник ГИБДД, то нарушителя ждет штраф в размере до 80 тысяч рублей. Если же виновник ДТП представляет фальшивый полис в страховую фирму для оформления компенсации, то выявление нарушения на этом этапе чревато уже 120-тысячным штрафом или лишением свободы до двух лет. Правда во всех случаях нужно еще доказать, что что подделка приобретена умышленно. Если уголовное дело заведут, что далеко не факт, но не докажут, что проблематично, то покупатель будет проходить как свидетель. Кроме того, будут аннулированы безаварийный стаж водителя и все накопленные за прежние годы бонусы на покупку страхового полиса.

Добавкой ко всем неприятностям будет то, что страховщик на законных основаниях откажется от выплаты положенной страховой компенсации, виновнику происшествия придётся восстанавливать повреждённые автомобили из своего кармана, невинно пострадавшему участнику ДТП предстоит потратить много сил, времени и средств, чтобы добиться возмещения ущерба.

Читайте также:  Какие страховые компании входят в рса

Поддельный полис ОСАГО

В связи с возросшей доступностью передовой техники и технологии широким массам сегодня отличить визуально искусную подделку от оригинала нелегко, даже если вы знаете основные отличительные особенности настоящих бланков. Практика показывает, что обманываются даже опытные в этих делах страховые агенты. Если исключить явные промахи изготовителей в виде подчисток и исправлений, то в остальном определить на глаз подделку очень трудно.

Фальшивым признаётся полис в тех случаях, когда на данный номер документа оформлено два и более владельца транспорта независимо от остального его содержания. Двойная продажа полиса возможна в случае, когда после окончания его действия в каком-либо регионе он продаётся мошенниками повторно в другом регионе.

По положению о страховой компании агент при увольнении с работы должен сдать имеющиеся в его распоряжении полисы и страховые договоры, однако не всегда так происходит. Недобросовестные сотрудники компании после увольнения могут своровать и перепродать оставшиеся в его руках полисы на подпольном рынке. Разница между фальшивым полисом ОСАГО и ворованным в том, что он дороже и с ворованным полисом клиент с большой долей вероятности получит возмещение в случае ДТП.

Точно установить, что вы покупаете неиспользованный ранее или не поддельный полис ОСАГО можно на портале РСА (ссылка выше), где в разделе проверки статуса страховых полисов можно ввести номер и серию документа и получить ответ о том, кем и когда выдавался ранее этот полис, не отзывался ли он или признавался ли недействительным. Мошенники постоянно разрабатывают новые способы и совершенствуют старые приёмы реализации фальшивок. Поэтому чтобы не оказаться жертвой аферистов нужно соблюдать следующие рекомендации специалистов:

  1. не пользоваться услугами телефонных и уличных распространителей страховых полисов ОСАГО;
  2. подозрение покупателя должна вызывать низкая цена полиса (на начало 2016 года средняя цена поддельного полиса — 1500 рублей);
  3. при настойчивости страхового агента предложите позвонить в офис компании по телефону, указанному в документе для уточнения его статуса. Если это аферист, то он потеряет к вам интерес;
  4. оформлять страховку только в официальных отделениях известных страховых фирм, ознакомившись предварительно с лицензией компании на право заключения договоров по ОСАГО.

Чем выгоден дорогой, но настоящий полис?

В ближайшей перспективе езда без страхового полиса или с поддельным полисом ОСАГО станет максимально затрудненной, так как камеры видеофиксации, установленные на дорогах, будут фиксировать номера всех проезжающих машин и сверять их с базой данных реализованных полисов ОСАГО. Если за определённой машиной не будет зарегистрирован полис или он будет просрочен, а также зарегистрирован за несколькими машинами, то автоматически в адрес владельца будет выписываться постановление о наложении административного штрафа.

В настоящее время такая система работает ещё в ручном режиме, когда инспектор ГИБДД, остановивший машину, проверяет действительность предъявленных водителями полисов по электронным каналам связи. Запустить эту систему проверки в автоматическом режиме можно будет при оснащении трасс достаточным количеством камер видеофиксации с соответствующим программным обеспечением.

Значительный рост цен на полисы обязательного страхования автогражданской ответственности спровоцировал существенное повышение количества поддельных страховых полисов в среде автовладельцев. Опытные водители предпочитают подвергаться риску компенсации ущерба пострадавшим в ДТП по их вине, считая, что это обойдется дешевле приобретения полиса. Действительно, риск попасть в аварию у водителей со стажем невелик, а стоимость страховки на некоторые автомобили превышает все разумные пределы. В свою очередь, предложения о продаже поддельных полисов ОСАГО привлекают крайне низкой ценой. Какая ответственность грозит водителю за использование такого полиса? Чем рискуют те, кто принял решение сэкономить на страховке?

Разновидности нелегальных страховых полисов

Ответственность за использование поддельного полиса

Основной мерой ответственности, которую на сегодняшний день несут водители, умышленно или неумышленно использующие недействительный полис обязательного автострахования, является компенсация ущерба пострадавшим по их вине из своего кармана. Понятно, что претендовать на страховую выплату, имея на руках поддельный полис, чревато не только отказом в компенсации, но и наступлением уголовной ответственности по статье 159 УК РФ. Согласно данной статье, наказание за мошенничество может заключаться в наложении штрафа в размере до ста двадцати тысяч рублей, а также в направлении осужденного на исправительные или обязательные работы на срок до двух лет.

Читайте также:  Как обращаться в страховую по европротоколу

Стоит заметить, что меры уголовной ответственности могут быть применены только к лицам, использующим полностью поддельные полисы автострахования. Владельцы оригинальных полисов разорившихся компаний подвергаются только отказу в выплате страховой компенсации. Впрочем, применение уголовной ответственности к обладателям подделок также может быть достаточно сложной мерой, так как доказать факт умышленного использования поддельного полиса практически нереально. Ведь покупатель не обязан проверять полис на имеющихся интернет-ресурсах, и в целом имеет полное право верить продавцу, утверждающему, что полис настоящий. А презумпция невиновности в уголовном праве, в отличии от административного, еще имеет некую силу.

В случаях, когда поддельный бланк выявляет инспектор при проверке документов, водителя может ждать ответственность по статье 327 УК РФ, устанавливающей ответственность за подделку документов, их использование и распространение. При квалификации дела по данной статье водителю грозит штраф в размере восьмидесяти тысяч рублей либо исправительные работы. Однако в реальности водитель обычно просто лишается поддельного полиса и подвергается административному штрафу в размере восьмисот рублей за эксплуатацию не застрахованного по ОСАГО транспортного средства. Это становится возможным по причине сложности получения доказательств умышленного приобретения водителем поддельного страхового полиса.

Ответственности для водителей, умышленно или неумышленно купивших поддельный полис, однако самостоятельно выявивших его недействительность и обратившихся в полицию, не предусмотрено. В подобных случаях водитель проходит по делу в качестве свидетеля, а уголовное дело возбуждается в отношении лиц, занимающихся производством и распространением заведомо нелегальной продукции.

Как избежать приобретения нелегального полиса ОСАГО

Во избежание приобретения нелегального полиса автомобильного страхования и возникновения в дальнейшем проблем с правоохранительными органами следует придерживаться нескольких простых правил:

В случае выявления одним из способов нелегальности приобретенного полиса автовладельцу следует обратиться в полицию с соответствующим заявлением. Данный вариант действий является единственно правильным в рассматриваемой ситуации. Продолжение эксплуатации полиса после установления факта его недействительности может обернуться для автомобилиста большими проблемами.

Страховой рынок ежегодно производит десятки миллионов полисов. Многомиллиардные обороты неизбежно привлекают внимание нечистых на руку людей, уже сформировавших черный рынок. Согласно статистике, на сотню договоров приходится два-три фиктивных. Только в прошлом году россияне купили более миллиона подделок. Кто-то это сделал намеренно с целью сэкономить, а кто-то был обманут недобросовестными агентами или мошенниками. Рано или поздно жертвам обмана приходится решать, что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным, ведь использование фальшивки преследуется законом.

Как отличить подделку

Сразу необходимо отметить, что кроме откровенно поддельных, фальшивыми также считаются неправильно оформленные документы. Даже отпечатанный Гознаком бланк может быть недействительным и считаться непригодным для использования. Например, если СК прекратила работу или он был похищен. В любом случае рекомендуется проверять правильность заносимых данных.

Зная, как отличить поддельный полис ОСАГО от настоящего, можно избежать надувательства. Сделать это можно только изучив отличительные особенности и защиту документа. Необходимо обратить внимание на следующее:

Есть еще один очевидный способ, как определить поддельный полис ОСАГО. Если его предлагают с большой скидкой, с большой вероятностью, это подделка. Цена полиса может отличаться в разных СК, так как базовая ставка имеет “вилку” (от-до). Но базовая ставка не может быть меньше нижнего предела указанного ЦБ для данного вида ТС. Снижение стоимости возможно и за счет КБМ. Но это зависит уже от самого водителя и ни в коем случае от предложений страховой компании.

Стопроцентно точную сумму, которую придется выложить за полис ОСАГО, скажут в страховой компании. Расчет выполняется в момент обращения клиента, а сумма зависит от множества индивидуальных факторов, в том числе, базовой ставки и различных коэффициентов.

Абсолютно точно не купишь подделку, если будешь оформлять ОСАГО непосредственно в офисе крупной и уважаемой СК или через сайт РСА. Тут имеется информация о легальных точках продаж, а отсутствие посредников снижает риск до минимума.

Читайте также:  Как оплатить страховку автомобиля белгосстрах через ерип

Что делать, если полис поддельный

Теперь рассмотрим, что делать, если страховой полис ОСАГО оказался поддельным. Если владелец сам определил ущербность своего полиса, ему рекомендуется:

  • не пользоваться документом. Другими словами, ездить с таким полисом нельзя. При обнаружении фиктивности сотрудниками Госавтоинспекции владельца привлекут, как минимум, к административной ответственности;
  • известить о факте подделки страховую компанию и РСА. Если бланк использован не намеренно, полис поменяют, а Союз автостраховщиков проведет проверку СК;
  • подать в полицию заявление. К нему следует приложить злосчастный полис и подтверждение его недействительности из РСА. Стоит учесть, что процедура проверки факта мошенничества требует до трех недель времени.

А что делать, если продали поддельный полис ОСАГО, но ездить необходимо каждый день, надеемся понятно. Нужно просто приобрести новую страховку. Только делать это надо в хорошо проверенной организации.

После завершения полицейского расследования с официальным заключением можно отправляться в суд. Разумеется, если есть желание вернуть свои деньги и получить энную сумму за моральный ущерб. Правда, это станет возможным только после поимки мошенников.

Поддельный полис у другого участника ДТП

Очень часто попавшие в аварию водители не знают, что делать, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО. Обычно подделка как раз и выявляется в ходе расследования ДТП, и очень часто это становится неприятным сюрпризом для всех его участников. В самый ответственный момент остаться без страховки никому не пожелаешь! Но отчаиваться не стоит и нужно действовать:

  1. Вызывать сотрудников Госавтоинспекции. Это необходимо в любом случае для фиксации нарушения ПДД и повреждений авто, а Европротокол в таком случае использовать нельзя.
  2. Обратиться к независимым экспертам для определения суммы, необходимой для восстановления машины.
  3. Подать иск на виновника для возмещения ущерба.

На все это уйдет много времени, но восстанавливать в этот период автомобиль за свой счет не рекомендуется. В любой момент может потребоваться дополнительная экспертиза, и доказать факт повреждений будет трудно.

Если поддельная страховка окажется у виновного в ДТП, то ему придется пострадавшему компенсировать ущерб за свой счет.

Но в том и другом случае у правоохранителей появится вполне резонный вопрос, где и с какой целью водитель приобретал поддельный полис.

Наказание за поддельный полис

Наше законодательство сурово карает за подделку документов. Если фальшивку выявят в ходе проверки сотрудники ДПС, водителя могут серьезно наказать. Ответственность за поддельный полис ОСАГО в 2019 году не изменилась. Статья 327 УК РФ за это предусматривает:

  • штраф до 80000 рублей;
  • заключение до полугода;
  • до 480 часов исправительных работ.

В реальности выписывается штраф в размере 800 рублей, как за эксплуатацию автомобиля без страховки. А подделку просто изымают. Дело в том, что доказать факт умышленного приобретения фиктивного полиса очень сложно, да и смысла в этом почти никакого.

Но это далеко не все, чем грозит приобретение поддельного полиса ОСАГО. Если страхователь вознамерится получить страховую выплату, а в страховой вычислят подделку, тогда по статье 159.5 УК РФ можно получить увеличенный в полтора раза штраф (до 120000 рублей).

Если собственник фальшивой страховки сам обратится в правоохранительные органы с просьбой о расследовании, санкции к нему не применяются. То же самое касается и жалоб на страховщиков.

Какие наказания предусмотрены за подделку страхового полиса на автомобиль, мы рассмотрели. Остается разобраться, кому жаловаться.

Куда жаловаться на СК

Итак, сначала нужно обратиться в саму СК. На формирование обоснованного ответа ей дается 30 дней. Если там откажут, то далее можно обращаться в ЦБ, РСА, Роспотребнадзор и ФССН.

Последствия от поддельного страхового полиса ОСАГО: Видео

Автолюбитель со стажем вождения больше 20 лет. Высшее техническое образование. Опытный копирайтер, специализируюсь на тематиках в банковской сфере, технической.

Читайте также: