Здравствуйте! Попала в ДТП. Виновником признан другой водитель. Обратилась в свою страховую с целью возмещения ущерба по ОСАГО. Она выплатила определенную сумму. не согласившись с данной суммой, я с привлечением эксперта произвела независимую оценку. Сумма, естественно, занижена. Претензия о доплате оставлена страховой компанией без рассмотрения. Хочу обратиться в суд с иском о взыскании как недополученной суммы, так и неустойки. Вот вопросы по неустойке.
1) С какого момента рассчитывается неустойка?
2) Закон об ОСАГО говорит о необходимости страховой выплаты в течение 20 дней со дня предоставления документов о ДТП. Неустойка считается с 21 дня или по истечении какого-то времени после получения претензии?
3) Правила расчета неустойки по ОСАГО (размеры)?
Ответы юристов ( 3 )
Здравствуйте, Валерия. Для случая нарушения компанией-страховщиком срока страховой выплаты: Неустойка начисляется за каждый день просрочки в размере 1% от определенной в соответствии с ФЗ суммы страховой выплаты (требования) по виду причиненного ущерба (вреда) для каждого потерпевшего (ст. 12, пункт 21). Пример: если требование о выплате страхового возмещения составляет 150 тысяч рублей, то размер ежедневной неустойки будет равняться 1500 рублей;
Взыскание неустойки в случае недостаточного размера страхового возмещения осуществляется только от суммы недоплаты;
Максимальный размер неустойки ограничен предельными размерами страховой суммы по виду причиненного вреда, установленными ст. 16.1 ФЗ N 40: 500 000 руб. по возмещению вреда жизни или здоровью и 400 000 руб. по имуществу.
Неустойка исчисляется с 21-го дня. Перед подачей в суд обязательно надо послать в СК претензию. Успехов.
1) С какого момента рассчитывается неустойка?
Со следующего дня, которым заканчивается срок исполнения обязательства.
Ст. 16.1 Закона об ОСАГО
При наличии разногласий между потерпевшим и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты, несоблюдения станцией технического обслуживания срока передачи потерпевшему отремонтированного транспортного средства, нарушения иных обязательств по проведению восстановительного ремонта транспортного средства потерпевший направляет страховщику претензию с документами, приложенными к ней и обосновывающими требование потерпевшего, которая подлежит рассмотрению страховщиком в течение десяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня поступления. В течение указанного срока страховщик обязан удовлетворить выраженное потерпевшим требование о надлежащем исполнении обязательств по договору обязательного страхования или направить мотивированный отказ в удовлетворении такого требования.
Таким образом отсчет срока неустойки начнется с 11-го рабочего дня со дня получения страховщиком.
2) Закон об ОСАГО говорит о необходимости страховой выплаты в течение 20 дней со дня предоставления документов о ДТП. Неустойка считается с 21 дня или по истечении какого-то времени после получения претензии?
Тут уже по разногласиям. Срок выплаты или отказа — 10 рабочих дней (см. выше).
3) Правила расчета неустойки по ОСАГО (размеры)?
При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщикза каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.
6. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
1) С какого момента рассчитывается неустойка?
В соответствии с п.21 ст.12 ФЗ Об ОСАГО страховщик обязан произвести выплату страхового возмещения или направить мотивированный отказ в выплате в течение 20 календарных дней, не считая нерабочих праздничных дней. Следовательно, сумма неустойки рассчитывается начиная с 21 дня после подачи заявления в страховую компанию.
Правила расчета неустойки по ОСАГО (размеры)
Неустойка выплачивается в размере 1% в день от суммы недоплаты. К примеру, если сумма ущерба составляет 120000, а СК выплатила вам 20 тысяч, то неустойка составит 1000 в день.(120000-20000*0,01*число дней)
Также так как страховая компания не отправила вам мотивированного отказа по претензии, то в соответствии с абз.3 п.21 ст.12 ФЗ Об ОСАГО кроме неустойки вы можете рассчитывать на получение финансовой санкции в размере 200 рублей в день начиная с 10 дня после подачи претензии (400000*0,0005*число дней), а также согласно п.3 ст.16.1 на получение штрафа в размере 50% от суммы недоплаты по страховому возмещению.
При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05 процента от установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.
При удовлетворении судом требований потерпевшего — физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.
Также вы можете не включать требование по выплате неустойки в первоначальное исковое заявление, а затребовать ее после получения страхового возмещения в полном объеме.
Если у вас остались вопросы, можете задать в личном сообщении. Также могу оказать помощь в составлении грамотного искового заявления в суд.
Неустойку по ОСАГО страховая компания обязана выплатить в случае нарушения сроков своих обязательств по возмещению вреда. Расчет неустойки производит сам застрахованный по установленным правилам.
Основания и особенности взимания неустойки
Основанием для взимания неустойки является нарушение сроков страховой компанией. Какие сроки может нарушить страховая компания?
Во-первых, это сроки возмещения потерпевшему причиненного вреда.
Страховая компания после наступления страхового случая должна:
- произвести страховую выплату или выдать направление на ремонт автомобиля в течение 20 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) со дня принятия к рассмотрению заявления о страховом возмещении вместе с необходимыми документами;
- выдать направление на ремонт автомобиля на станции технического обслуживания (СТО), с которой у страховой компании нет соответствующего договора, если потерпевший самостоятельно организует восстановительный ремонт, в течение 30 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) со дня принятия к рассмотрению заявления о страховом возмещении вместе с необходимыми документами;
- выполнить восстановительный ремонт поврежденного автомобиля в течение 30 рабочих дней со дня представления потерпевшим автомобиля на СТО или передачи такого автомобиля страховой компании для транспортировки к месту ремонта либо большего срока, согласованного потерпевшим и страховой компанией.
Во-вторых, это сроки направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении. Страховая компания обязана направить мотивированный отказ в течение 20 дней (если она не будет выплачивать страховое возмещение или направлять автомобиль на ремонт) или в течение 30 дней (если она не будет выдавать направление на ремонт автомобиля на СТО, с которой нет договора о восстановительном ремонте).
В случае нарушения сроков направления потерпевшему (страхователю) мотивированного отказа для страховой компании предусмотрена финансовая санкция в размере 0,05% от предельной страховой суммы по соответствующему виду причиненного вреда. Обращаем внимание на то, что данная финансовая санкция не является неустойкой.
При этом, если страховая компания вернула заявление о страховом возмещении в связи с тем, что потерпевший не представил поврежденный автомобиль для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, то сроки осуществления страховой выплаты или выдачи направления на ремонт исчисляются со дня повторной подачи потерпевшим указанного заявления в установленном порядке.
В-третьих, это срок возвращения части страховой премии при досрочном прекращении договора ОСАГО.
Страховая компания обязана вернуть страхователю часть страховой премии в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой:
- получения ею заявления страхователя о досрочном прекращении договора ОСАГО по установленным основаниям;
- получения страхователем письменного уведомления от страховой компании о досрочном прекращении действия договора ОСАГО.
У страхователя есть право взыскать неустойку со страховой компании за несоблюдение срока возврата страховой премии при досрочном прекращении действия договора ОСАГО.
Основной особенностью взимания неустойки является то, что она должна рассчитываться страхователем самостоятельно.
О правилах расчета неустойки мы расскажем в следующем разделе.
Правила расчета неустойки по ОСАГО
По общему правилу неустойка начисляется за каждый день просрочки начиная со следующего дня после истечения установленных сроков (с 21, 31 или 15-го дня, соответственно, для случаев, перечисленных выше) и по день фактического исполнения страховой компанией своих обязанностей.
При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или выдачи направления на ремонт автомобиля размер неустойки составляет 1% от положенного страхователю возмещения.
При несоблюдении срока проведения восстановительного ремонта поврежденного автомобиля размер неустойки составляет 0,5% от причитающейся суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения и начисляется по день окончания восстановительного ремонта автомобиля.
При этом при расчете неустойки учитываются добровольно выплаченные страховщиком суммы (то есть эти суммы не участвуют при расчете неустойки).
Полезно знать, что в сумму, с которой исчисляется неустойка, включается не только стоимость восстановительного ремонта, но и иные расходы, связанные со страховым случаем и необходимые для реализации потерпевшим своего права на получение страхового возмещения (в частности, расходы на эвакуацию автомобиля с места ДТП, хранение поврежденного автомобиля, доставку пострадавшего в лечебное учреждение и т.п.).
При несоблюдении срока возврата страховой премии размер неустойки составляет 1% от страховой премии по договору ОСАГО за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии.
Для расчета неустойки используются относительно простые формулы. Рассмотрим подробнее применение этих формул для каждого из трех случаев расчета неустойки.
Первый случай – расчет неустойки за нарушение срока осуществления страховой выплаты или выдачи потерпевшему направления на ремонт автомобиля. Для расчета используется формула:
где: Н — сумма неустойки,
С — страховое возмещение, причитающееся к выплате потерпевшему,
Д — количество дней просрочки.
Пример расчета неустойки за нарушение срока страховой выплаты.
Срок страховой выплаты истек 10.03.2019.
Страховая компания перечислила потерпевшему страховую выплату в размере 329 500 рублей 25.03.2019.
Размер неустойки на 25.03.2019 составит: 329 500 рублей x 1% x 16 дней = 52720 рублей;
Второй случай — расчет неустойки за нарушение срока проведения восстановительного ремонта автомобиля. Для расчета используется формула:
где: Н — сумма неустойки,
С — страховое возмещение, причитающееся к выплате потерпевшему,
Д — количество дней просрочки.
Пример расчета неустойки за нарушение срока проведения восстановительного ремонта.
Потерпевший передал автомобиль на СТО для проведения ремонта. Срок его выполнения истек 01.02.2019.
Восстановительный ремонт завершен 16.02.2019 (подписан акт приема-передачи отремонтированного автомобиля). Сумма ремонта составила 232300 рублей.
Размер неустойки на 16.02.2019 составит: 232300 рублей x 0,5% x 15 дней = 17422.5 рублей.
Третий случай – расчет неустойки за нарушение срока возврата страховой премии. Для расчета используется формула:
где: Н — сумма неустойки,
СП — часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора ОСАГО,
Д — количество дней просрочки.
Пример расчета неустойки за нарушение срока возврата страховой премии.
Срок возврата страховой премии истек 20.06.2019.
Страховая компания перечислила страховую премию в размере 6500 рублей 29.06.2019.
Размер неустойки на 12.12.2018 составит: 6500 рублей x 1% x 9 дней = 585 рублей.
Дата обновления статьи: 13 ноября 2018
Многим известна ситуация, когда после ДТП автолюбитель обращается в свою страховую компанию с заявлением о возмещении ущерба, который полагается ему по закону. В случае если машина осмотрена экспертом, сумма определена, а компания, застраховавшая автомобиль, просрочила выплату больше 20 календарных дней, необходимой мерой остается неустойка по ОСАГО. Кроме просрочки ее часто взыскивают еще и по причине нарушения срока выдачи направления, пострадавшего в ДТП, автомобиля на ремонт. Получить неустойку можно только через суд посредством искового заявления вместе с уже образовавшейся задолженностью (предпочтительнее) или отдельно от него.
Причины для неустойки и ее размер
В каком объеме определяется неустойка? Еще три года назад это было установлено пунктами 55 и 56 Постановлением пленума № 2 Верховного суда РФ от 29 января:
- Если сроки выплаты страховки не соблюдены или вред не возмещен в натуральном виде (ремонт) – от суммы всей просрочки неустойка составляет 1 процент на каждый день. За вычетом может быть сумма, которая уже была добровольно выплачена страховой компанией пострадавшему;
- Если нарушен срок предоставления специального направления на автомобильный ремонт или восстановление машины выполнено не в срок – размер неустойки равен предыдущему случаю.
Оба момента регламентируются Законом об ОСАГО, а именно пунктом 21 статьи 12. Началом исчислений неустойки считается день, следующий после принятия решения об этой выплате. И длится он до момента, когда страховая компания исполнит обязательства перед клиентом в соответствии с договором. Срок в 20 дней исключает праздники и выходные. В направлении на восстановительный ремонт, выдаваемый страховой компанией, указывается срок его действия.
Формы расчета неустойки по ОСАГО
Ущерб, понесенный машиной после ДТП, может быть разным. Предположим, что он равен 150 тысячам рублей. Страховая компания выплатила лишь 70 тысяч рублей. Тогда разница, которая взыскивается с помощью суда, составила 80 тысяч рублей. На судебные разбирательства было потрачено 60 дней. Тогда расчет неустойки будет производиться, согласно формуле, так:
80000*60*1% = 48000 (рублей) – неустойка, которая подлежит взысканию.
В этом случае тоже необходима сумма понесенного ущерба, установленная независимой экспертизой. Возьмем за пример цифру в 80 тысяч рублей. Выплата по страховке, согласно договору, не возмещается в денежном эквиваленте, а заменяется отправкой автомобиля на ремонт к дилеру. Но страховая компания просрочила эту отправку, к примеру, на 33 дня. Формула для вычислений используется такая же, и расчеты выглядят так:
800000*33*1% = 26400 (рублей) – неустойка, подлежащая взысканию.
Калькулятор неустойки ОСАГО
Просто заполните необходимые поля и получите результат
Важный нюанс о неустойке по ОСАГО
Автолюбитель должен знать:
- Уменьшение неустойки имеет место быть только по письменному заявлению ответчика, в роли которого выступает страховая компания или ее представитель. Самовольно суд не может сократить выплату, требуемую истцом.
- Сумма неустойки не может превышать основной долг. Обогатиться за счет того, что страховщик просрочил срок выплаты денежной компенсации или не выдал направления на ремонт, не получится.
Если бы суд имел возможность самовольно уменьшать объем неустойки, тогда он был бы лицеприятным, потому что занимал бы позицию ответчика. Суду лишь можно установить баланс между неустойкой, которая образовала страховая компания и реальным ущербом автомобиля из-за аварии. Односторонней инициативы в вопросе о снижении неустойки у суда нет. Поэтому без заявления от ответчика запрашиваемая истцом сумма останется прежней.
Страховая компания или ее представитель должны иметь доказательства того, что сумма неустойки слишком велика и не соответствует тому ущербу, которое авто понесло при ДТП. Истец же в этом случае тоже может подготовить доказательную базу того, что произведенные им расчеты по неустойке соответствуют потерям, понесенным машиной в аварии. Также суду известно, что уменьшение неустойки не должно освобождать ответчика от ответственности возместить ущерб.
Вид искового заявления о взыскании ущерба и неустойки
При обращении в суд о возмещении страховой компанией ущерба, понесенного авто во время ДТП, требовать неустойку можно в одном и том же заявлении. Что сократит расходы истца на судебные разбирательства. В таком двойном заявлении, которое можно скачать внизу, должны быть указаны обязательные данные:
- Адрес районного суда города, в котором проживает истец
- ФИО истца, ответчика и третьих лиц, заявленных в деле
- Цена иска, которая равна ущербу и сумме неустойки (задолженность страховщика)
- Суть дела и доказательства того, что взыскание со страховой компании должно быть в размере заявленной суммы
- Подробные расчеты требуемой неустойки и всего ущерба в целом
- Просьба взыскать стоимость страхового возмещения и неустойку за невыплату оного.
Кроме этого истец в праве потребовать возмещения и морального вреда здоровью, которое он понес при разбирательствах со страховой компанией. К заявлению необходимо приложить постановление о правонарушении, справку о ДТП, платежные документы, если страховщиком в добровольно порядке была выплачена в сторону истца какая-то сумма денег, копии ПТС и свидетельства о регистрации ТС, заверенные нотариусом, заключение эксперта о состоянии автомобиля.
Копий исковых заявлений должно быть столько, сколько человек участвует в данном судебном разбирательстве. В конце документа указывается дата обращения в суд, и ставится подпись истца с расшифровкой (фамилия и инициалы). При сложностях, возникших во время заполнении заявления, можно обратиться за помощью к юристу, который составит документ согласно требованиям закона.