Запрет на управление транспортным средством без действующего полиса ОСАГО установлен на законодательном уровне. Этот вид страхования является обязательным для всех автовладельцев.
Что такое полис ОСАГО и зачем он нужен
ОСАГО страхует гражданскую ответственность водителя перед третьими лицами в случае наступления страхового события. Страховым случаем является ДТП.
Так, полис ОСАГО позволяет избавить виновника аварии от материальных трат, связанных с причинением ущерба имуществу и здоровью пострадавшей в ДТП стороне. Действие страховки заключается в следующем:
- Если по вине застрахованного лица произошла авария, то страховая компания виновной стороны возместит ущерб, нанесенный пострадавшему участнику, включая повреждение имущества и вред здоровью. Ущерб, который получил сам виновник, компенсации не подлежит, ремонт автомобиля производится за свой счет.
- Если ДТП произошло по вине обоих водителей, то страховые компании должны будут возместить ущерб двум участникам. Как правило, размер компенсации делится пополам. Если ситуация спорная, то вопрос решается в судебном порядке, и компенсация производится в соотношении, которое определил суд.
Регулирует страхование ОСАГО Закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ. Именно в нем определена максимальная сумма компенсации по полису. Если ущерб нанесен имуществу, то выплаты пострадавшему участнику не могут превышать 400 тыс. руб., а если вред нанесен жизни и здоровью, то максимальный размер компенсации не может быть больше 500 тыс. руб.
Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:
+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область
+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!
При различных ДТП характер повреждений может быть разный, а также участниками могут быть авто разной ценовой категорией. Не всегда страховая сумма по полису ОСАГО покрывает весь ущерб. Если страховщик не может в полной мере в пределах лимита компенсировать ущерб, то пострадавший участник может требовать выплаты с виновника происшествия.
Также существует ДСАГО — это дополнительная страховка к полису ОСАГО, которая позволяет увеличить размер страховой суммы. Принцип действия такой же, как и у обязательного полиса ОСАГО, но оформляется она добровольно и работает только при наличии действующей страховки ОСАГО. Страхователь самостоятельно определяет лимит ответственности, от чего будет зависеть стоимость страховки.
Для чего нужна страховка КАСКО
Полис КАСКО автовладельцы оформляют не очень часто в основном из-за высокой стоимости страховки. Ее цена может в разы превышать стоимость полиса ОСАГО. Кроме того, оформить такую страховку можно далеко не на каждую машину. Как правило, страховые компании не оформляют КАСКО на автомобили старше 8-10 лет, а таких на вторичном рынке довольно много.
КАСКО относится к добровольному автострахованию. Полис защищает не ответственность застрахованного лица, а само имущество — автомобиль. То есть если произойдет ДТП и у виновника будет полис КАСКО, то страховая компания, оформившая этот полис, возместит ущерб, полученный виновной стороной.
Данный вид страхования компенсирует не только ущерб, полученный в результате аварии, но и повреждения, которые автомобиль получил по вине самого автовладельца или в результате стихийного бедствия. Также к страховому случаю относится и угон автомобиля.
Полный перечень рисков указывается в страховом договоре по согласованию между страховщиком и страхователем.
Отличия КАСКО от ОСАГО
Основные отличия между КАСКО и ОСАГО можно увидеть из определений этих двух видов страхования. Так, под КАСКО подразумевается страхование автомобиля от любого вида ущерба, включая погодные катаклизмы и угон транспортного средства. При ДТП страховая компания осуществляет выплаты в любом случае, даже если застрахованное лицо является виновником аварии.
ОСАГО имеет очень узкий перечень страховых рисков. Полис страхует только гражданскую ответственность перед третьими лицами. То есть пострадавшая сторона при ДТП получает компенсацию по страховке.
Основные отличия между этими двумя видами страхования собраны в таблице ниже.
| ОСАГО | КАСКО |
| Обязательный вид страхования | Добровольный вид страхования |
| Защищает имущество и здоровье третьих лиц (пострадавших) | Страхует от широкого перечня рисков |
| Лимит выплат по ОСАГО установлен законодательством | Лимит устанавливается по согласованию между сторонами договора |
| Стоимость полиса регулируется государством, у всех страховщиков одинаковая | Цена полиса устанавливается страховой компанией, у разных организаций может отличаться |
Стоимость страховки
Стоимость полиса КАСКО всегда превышает стоимость ОСАГО, но это вполне справедливо, так как и перечень рисков значительно больше. В каждом случае цена полиса формируется на основании различных критериев.
Только в случае с ОСАГО все они установлены на законодательном уровне, и цена полиса в разных страховых компаниях будет всегда одинаковой. А КАСКО законодательством в такой степени не регулируется, поэтому страховые компании на свое усмотрение ведут ценовую политику.
Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается с помощью применения базовых тарифов и дополнительных коэффициентов.
Так, цена ОСАГО формируется на основании следующих критериев:
- мощность двигателя страхуемого транспортного средства;
- место регистрации автомобиля;
- водительский стаж лиц, вписанных в страховой полис;
- наличие ДТП в истории вождения, виновником которых было застрахованное лицо;
- количество водителей, которые допускаются к управлению автомобилем;
- срок действия полиса.
Все вышеперечисленные критерии при расчете стоимости ОСАГО учитываются в виде соответствующих коэффициентов, которые могут изменить итоговую стоимость полиса в большую или меньшую сторону. Так, страховка на менее мощную машину, которой по договору будет управлять опытный водитель, не участвовавший в ДТП, будет значительно дешевле полиса, купленного молодым водителем с маленьким стажем.
Цена полиса на один и тот же автомобиль может с каждым годом уменьшаться за счет коэффициента бонус-малус, если водитель не будет участвовать в ДТП в роли виновника. Скидка за каждый год безаварийной езды составит 5%. Максимально можно заработать скидку в 50% от стоимости страховки.
Единой тарифной сетки для полисов КАСКО не существует, так как его покупка не является обязательной.
Цена на страховку нефиксированная и зависит от ряда факторов. Их можно разделить на два вида: неизменные и переменные.
К неизменным относятся:
- Возраст водителя. Страховка обойдется дешевле тем, кто не относится к лицам в возрасте до 22 лет и после 65 лет.
- Водительский стаж. Чем опытнее водитель, тем дешевле будет полис.
- Наличие опции «мультидрайв». К управлению транспортным средством допускается неограниченное количество лиц.
К переменным факторам относятся:
- Марка автомобиля. На более угоняемые модели страховка будет стоить дороже.
- Возраст ТС. Чем старше авто, тем дороже его застраховать.
- Стоимость авто. Для машин с пробегом за основу берется средняя рыночная стоимость.
- Автосервис, где будет производится ремонт авто, если страхователь выбирает в качестве компенсации восстановительные работы.
- Наличие системы сигнализации на авто. Чем лучше машина защищена от угона, тем ниже будет стоимость полиса.
- Договор с франшизой. Наличие франшизы может уменьшить стоимость полиса на 5-30%.
- Местонахождение страховщика. Как правило, покупка страховки в крупном городе всегда обходится дороже, чем в небольшом городе в регионе.
- Тип выплат по договору. Могут быть агрегатные (уменьшаемые) и неагрегатные (неуменьшаемые). В первом случае при каждом страховом событии размер выплат будет уменьшаться, а поэтому и стоимость такого полиса меньше, чем с неагрегатным типом выплат.
- Дополнительные условия от страховщика. Многие страховые компании предлагают различные скидки своим клиентам, которые могут уменьшить стоимость полиса.
Являются ли полисы взаимозаменяемыми
Страхование ОСАГО и КАСКО имеет разные цели. Как уже было сказано ранее, по полису ОСАГО страхуется только ответственность водителя, указанного в договоре, в соответствии с которым компенсацию страховщик выплачивает пострадавшей в ДТП стороне. Полис КАСКО же позволяет застраховать автомобиль от ущерба, полученного при различных обстоятельствах. Он не является обязательным в отличие от ОСАГО.
Соответственно, эти два вида полиса страхуют от разных рисков, поэтому не могут считаться взаимозаменяемыми.
Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам:
+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область
+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.