Страховка по КАСКО является крайне популярной не только в РФ, но и в других странах мира. В РФ угоны происходят намного реже, чем самые обычные ДТП, а потому люди при оформлении КАСКО нередко забывают просмотреть пункты, которые касаются именно угона, условий и возмещений, которые связанны с этим. В итоге, после угона автомобиля, человек уверен в том, что сможет на следующий день обратиться в свою страховую компанию и получить полное возмещение стоимости автомобиля, но на практике обычно оказывается совсем иначе. Именно поэтому нужно ознакомиться с тонкостями выплат по КАСКО при угоне.
Порядок действий при угоне
Начинаться все должно с правильно оформленной страховки, которая однозначно будет покрывать угон автомобиля, ведь без этого все последующие пункты абсолютно не имеют смысла. Теперь рассмотрим порядок действий при угоне автомобиля, которые обязательны или желательны для того, чтобы страховая компания все же осуществила нужные вам выплаты. Порядок основных действий во всех случаях идентичный:
- сообщить об угоне в правоохранительные органы;
- уведомить об угоне страховую компанию;
- составить письменное заявление об угоне (должно быть заверено полицией).
Вообще для начала стоит убедиться в том, что автомобиль действительно угнали. Этот момент касается в основном людей, у которых родственники или друзья могли бы взять транспортное средство без уведомления хозяина, после чего последний принимает отсутствие автомобиля за угон. Нужно это потому, что ложные вызовы и уведомления страховой только ухудшат репутацию в их глазах, не говоря уже о штрафах.
Первым шагом в случае угона всегда должно быть уведомление полиции. Делать это нужно в тот момент, когда вы лично уверенны в угоне автомобиля. Прежде всего, это обычно помогает более быстро найти автомобиль, если это вообще еще возможно. Не стоит забывать о простых формальностях, которые предусмотрены вашим договором со страховой компанией.
После этого не лишним будет опросить возможных свидетелей, если они были, записать их контактные данные. Эти действия также могут помочь в поисках автомобиля, а показания будут служить дополнительным подтверждением факта угона. После этого вы составляете вместе с сотрудниками полиции заявление об угоне автомобиля, копия которого нужна будет страховой компании. Далее следует визит к страховщикам для последующих процедур.
Необходимые документы
До окончания оформления документов в полиции нет никакого смысла напрямую обращаться в страховую компанию. Получив заверенную копию принятого заявления об угоне автомобиля или же талон, подтверждающий принятие заявления, можно отправляться в страховую компанию. На этом этапе вам нужно будет собрать ряд документов, которые необходимы для того, чтобы страховая все же утвердила выплату по вашему случаю. Среди них:
- документ из полиции, подтверждающий угон;
- документы на транспортное средство или справка из полиции, если там их изъяли для дела;
- ключи от транспортного средства или документ об изъятии;
- ваш паспорт;
- страховой полис данной компании;
- документы, подтверждающие завершение всех выплат с вашей стороны;
- диагностическая карта;
- реквизиты любого банка, который работает в пределах страны (для перечисления финансовых средств по страховке).
Образец заявления
В этом заявлении указываются все данные, которые необходимы страховой компании. Без такого документа о возмещении средств не может быть и речи. В случае каких-то проблем, сотрудники страховой компании вам должны будут помочь.
Сроки на подачу заявления для возмещения выплаты
В случае угона автомобиля вам нужно сразу сообщить в свою страховую компанию – делать это нужно без промедлений. Далее, после того, как вы разберетесь со всеми формальностями, вам в течение трех рабочих дней с момента угона автомобиля нужно оформить и подать заявление на возмещение и выплаты.
Данный отрезок времени касается именно письменного заявления, для которого нужно будет собрать документы. На деле автомобиль у вас могут угнать даже за месяц до сообщения в полицию и страховую компанию, но 3 рабочих дня берутся, начиная с момента, когда вы сообщили в полицию и страховую компанию.
Сроки выплат
После того, как вы оформили нужные документы, подали заявление, и его приняла страховая компания, остается только ждать. Если в случае банального ДТП выплаты нужно ждать в среднем до 30 календарных дней, то с угоном ситуация обстоит немного сложнее.
Для начала страховой компании нужно убедиться в том, что автомобиль действительно угнали, а для этого они связываются с полицией. После этого проходит ряд внутренних процедур и только после них начинается разговор о выплате страховки. В разных страховых компаниях на этот период выделяется примерно 80-90 календарных дней с момента оформления заявления в отделении страховой компании.
Иногда выплаты проводятся довольно быстро – за 30-40 дней, но в основном приходится ждать до двух-трех месяцев. Такой период времени еще выбран на случай того, что полиции удастся найти транспортное средство, в результате чего страховая компания сможет остановить дело об угоне, и, при необходимости, заменить его делом об ущербе, если личное транспортное средство получило повреждения в результате угона.
Как производиться подсчет выплат страховщиком
Теперь нас интересует то, какая же сумма в итоге будет выплачена страховой компанией за угон автомобиля. Больше, чем прописано в вашем договоре, получить не удастся. Более того, на деле обычно оказывается, что по КАСКО выплачивают даже меньше, чем сумма, на которую изначально был составлен договор.
Все это зависит от разных условий, подпунктов. При составлении договора нужно учитывать влияние франшизы – не выплачиваемой части страховки, определение которой обычно сильно зависит от самой страховой компании. Также обычно составляется амортизация, которая напрямую связана с возрастом автомобиля – с износом размер выплат традиционно уменьшается. Опять же, этот момент зависит от того, какой договор вы составили со страховой компанией. Бывает два типа страховой суммы:
- агрегатная – уменьшается со временем из-за износа транспортного средства;
- неагрегатная – начальная страховая сумма сохраняется на протяжении всего срока страхового договора.
Страховые договора первой категории встречаются намного чаще. Все потому, что в этом случае ваши выплаты со временем будут уменьшаться, в целом страховка обходиться дешевле. Данного вида страхования вполне хватает для простых ДТП, но в случае угона вы рискуете потерять довольно большую сумму денег.
Второй тип страховой суммы фиксируется договором, но и обходится дороже. В основном неагрегатную страховую сумму выбирают для очень дорогих автомобилей или же жители районов, где более высокая вероятность угона.
В каких случаях могут отказать в выплате
На территории РФ каждый день фиксируются сотни обращений к юристам, которые связанны с тем, что страховые компании по тем или иным причинам отказались выплачивать страховую компенсацию по угону или ДТП. Если с ДТП еще все понятно – там у страховых компаний намного больше места для маневров в этом плане, то с угоном дела обстоят намного сложнее.
После угона автомобиля вы, оформив ранее страховку, уверенны в том, что вам выплатят компенсацию в кратчайшие сроки. На деле же у страховых компаний за годы практики на территории РФ набрался довольно внушительный список причин, по которым они отказывают в выплате страховки в случае угона или ДТП. Среди них можно отметить следующие:
- утрата страхового договора;
- нарушение сроков обращения в страховую компанию и оформления заявления в письменной форме;
- угон произошел после того, как транспортным средством управлял человек, который не записан в страховой полис;
- наличие открытого дела на угон автомобиля в полиции (до его закрытия выплата невозможна);
- отсутствие талона документов о техосмотре за указанный отрезок времени;
- предоставление неточной информации о комплектации автомобиля противоугонным оборудованием или его отсутствие;
- самостоятельное вмешательство и ремонт транспортного средства, которые проводились без консультации и наблюдения эксперта страховой компании.
Продолжать этот список можно очень долго, ведь всеми этими и многими другими пунктами страховые компании пользуются очень часто для того, чтобы отказать или задержать выплату страхового возмещения.
Если же мы говорим о нормальной работе страховой компании, то в договоре и дополнениях к нему должны быть прописаны все пункты, которые нужно соблюдать, перечень действий, которые нельзя совершать. При полном соблюдении всех условий договора страховая компания обязана выплатить страховую сумму в полагающемся объеме в течение 80 календарных дней после оформления всех документов.
Часто задаваемые вопросы
Вместе с тем есть ситуации, в которые попадает огромное количество людей по всей стране. Для этого мы рассмотрим некоторые из самых популярных вопросов, которые беспокоят водителей в случае угона автомобиля и последующих взаимодействий со страховой компанией.
Затягивание с выплатами встречается крайне часто, причем это не всегда касается общей политики компании – в некоторых случаях такое происходит в определенных отделениях или является личной инициативой некоторых сотрудников. В таком случае сначала нужно полностью выждать период времени, который прописан в договоре (те 80-90 дней), после чего написать в главный офис компании жалобу по данной ситуации, причем нужно указать имя сотрудника, который занимался вашим случаем. Если и это не дало никаких результатов, нужно обращаться в соответствующие государственные органы, возможно даже в суд.
В случае если вы в итоге получили сумму, которая в размерах уступает прописанной в договоре – нужно оспаривать решение. Для начала вам требуется обратиться непосредственно в страховую компанию. Некоторые фирмы делают это умышлено, после чего, в случае обращения, ссылаются на внутреннюю ошибку и выплачивают остаток.
Если же обращение в страховую не помогло, нужно обратиться к юристу и в суд. По всей стране ежегодно начинается огромное количество судебных разбирательств, связанных с подобными случаями, причем нередко страховые компании побеждают.
Наихудшим сценарием является полный отказ в выплате страховой компенсации. Если вместе с отказом вам прислали документы, которые описывают причину отказа – их нужно изучить. Делать это лучше всего вместе с юристом, при этом ему нужно будет ознакомиться с договором и копией заявления, которое вы подавали для выплаты компенсации, вместе со всеми прилегающими к нему документами.
На этой стадии нам важно разобраться в том, действительно ли отказ в выплате произошел по нашей вине, или же страховая компания пытается обмануть вас и поступить незаконно. Как мы ранее уже написали – у страховых компаний много разных лазеек, которые они используют для отказа.
Если вы убедились в том, что вашей вины в отказе нет – нужно писать жалобу в страховую компанию. На этой стадии не нужно сбрасывать со счетов вероятность простой ошибки или недосмотра. Да, это неприятно и возмутительно, но такое происходит. Если же компания на вашу жалобу никак не отреагировала – идем дальше и обращаемся в Центробанк России, который занимается урегулированием вопросов страховых компаний. Чаще всего за всем этим следует иск в суд на страховую компанию, который нужно тщательно подготовить.
Страхование по программе КАСКО давно нашло свою отдельную нишу на рынке страховых услуг и пользуется большой популярностью у автовладельцев. Несмотря на внешнюю простоту, чтобы получить максимальную выгоду от такого полиса необходимо разбираться во всех предлагаемых страховщиком программах, знать нюансы предоставления страховых выплат.
К сожалению, большинство автомобилистов не утруждают себя изучением этих нюансов, и при наступлении страхового случая узнают о том, что им не положена выплата. Больше всего таких неприятных ситуаций возникает при угоне транспортного средства.
Виды страхования
Из-за постоянного роста количества автомобилей, ситуация на дорогах становится все сложнее. Чтобы обезопасить себя, все большее количество собственников автотранспорта решает застраховать свой автомобиль по добровольной программе страхования. Диапазон рисков, по которым страхователь может рассчитывать на получение выплаты по КАСКО, очень широк. Это могут быть как повреждения транспортного средства в результате ДТП, так и последствия злонамеренных действия третьих лиц, стихийных бедствий, пожаров.
Один из самых востребованных видов страхования – защита от угона транспорта. Данная опция доступна как при оформлении полной страховки, так и при частичном полисе.
Возможно ли оформление КАСКО только от угона
Как показывает практика, большинство страховых компаний неохотно страхуют своих клиентов только от угона транспортного средства. Считается, что наличие такого полиса провоцирует собственника на совершение мошеннических действий. Некоторые автовладельцы действительно стараются воссоздать ситуацию, что их авто было угнано. Такая афера проводится только с одной целью – получение страховой выплаты за утрату автотранспорта.
Некоторые страховые компании отказываются страховать от такого риска отдельные модели транспорта, которые пользуются наибольшей популярностью у автоугонщиков.
Еще один вариант, при котором страховая компания отказывает своему клиенту в выдаче полиса только от угона транспортного средства, из-за значительного размера выплат за уж наступившие страховые случаи.
Несмотря на сложность найти страховщика, согласного заключить договор, такое страхование КАСКО пользуется большой популярностью у автомобилистов. Особенно часто к заключению такого полиса прибегают опытные автолюбители, которые уверены, что их мастерство вождения убережет их от прочих видов ущерба.
Еще одно условие, которое делает полис КАСКО только от угона таким популярным – его стоимость. Если за оформление полной страховки придется отдать достаточно большую сумму, то за частичный полис можно отдать намного меньше денежных средств.
Положительные стороны оформления полиса КАСКО от угона
Основное преимущество заключения частичного полиса КАСКО только от угона транспортного средства – его невысокая стоимость. Как правила, сумма, которую водителю придется отдать за оформление этого документа, на 20-30 процентов ниже цены полной страховки.
Еще один способ существенно снизить стоимость этого полиса – установить в автомобиль рекомендованную страховщиком охранную систему. При выполнении этого условия страхователь может получить скидку в размере 50 процентов. Это обеспечит окупаемость установленного антиугонного комплекса всего за 2-3 года.
Большинство страховщиков, которые оформляют страховку КАСКО только от угона, намного лояльнее относятся к возрастным транспортным средствам, так как считается, что у угонщиков нет интереса к таким авто. Потому за такой полис также нужно будет заплатить меньшую сумму.
Отрицательные моменты оформления КАСКО от угона
Помимо положительных моментов оформления полиса КАСКО только от угона автомобиля, данный вид частичной страховки имеет и ряд существенных недостатков. Один из них заключатся в том, что стоимость охранного комплекса, на установке которого настаивает страховщик, может в несколько раз превышает стоимость КАСКО.
В случае наступления страхового случая, страхователь лишается своего транспортного средства на длительный срок. Так, если автовладельцу все-таки повезет, и его транспорт будет найден, с большей вероятностью преступники перебили на нем вин-номера и забрали регистрационные знаки.
В течение 2 недель с момента возвращения транспорта, в отношении этой недвижимости должна быть проведена экспертиза, входе которой специалистом будет подтверждена принадлежность автомобиля.
После проведения экспертизы, транспортное средство помещается на стоянку полиции и приобщается к уголовному делу в качестве доказательства. То есть, до получения судебного решения у собственника не будет возможности забрать машину, даже несмотря на то, что законом предусматривается необходимость передачи имущества во временное хранение владельца до вынесения судом решения.
В случае если угнанное транспортное средство было повреждено, скорее всего восстанавливать его автомобилисту придется за свой счет. А вот размер страховой выплаты сильно разочарует автовладельца, после окончания всех проволочек, из реального размера ущерба будут вычтены:
- Расходы на амортизацию автомобиля.
- Стоимость дорогостоящего оборудования, установленного в салоне авто.
- Стоимость установленной музыкальной системы.
Выплаты по КАСКО при угоне
На практике, автомобилисты, заключившие договор КАСКО от угона, могут столкнуться сразу с несколькими неприятными сюрпризами, о которых сотрудники страховой компании предусмотрительно умалчивают при заключении договора.
Первый нюанс заключается в том, что сумма компенсации ограничивается 2 миллионами рублей. То есть, застраховать более дорогой автомобиль от угона намного сложнее.
Дорогие читатели! В статье мы говорим о типовых способах разрешения юридических вопросов, однако ваш случай может быть индивидуальным. Мы поможем вам решить конкретно Вашу проблему — просто обратитесь к нашему юристу:
+7 (812) 407-34-78 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!
Стоит подготовиться к тому, что в случае угона транспортного средства ждать полагающихся выплат придется минимум 2 месяца. По закону, именно в течение этого срока сотрудниками полиции открывается дело по угону автомобиля. А если же полиции удастся разыскать авто, то его владелец может не рассчитывать на получение возмещения. Весь причиненный в результате такой кражи ущерб придется устранять за свои деньги.
Иногда автомобилисту предлагается компромисс: он может оставить автомобиль страховой компании и получить за него деньги.
Некоторые страховщики могут провести ремонт повреждений, полученных автомобилем в результате угона. Однако у большинства из них добиваться своего права на возмещения придется через суд. По логике страховой компании, ущерб был нанесен лицом, который не вписан в полис, поэтому компенсация не производится.
Еще одна проблема, с которой может столкнуться собственник транспортного средства, заключается в том, что большинство страховщиков в момент заключения договора не говорят о том, что при расчете размера страховой выплаты учитывается и износ автомобиля. Так, за каждый месяц вычитается примерно 1-1,5 процента за износ авто в каждом месяце.
А компании, которые предлагают дешевые программы КАСКО, износ может составлять 2 процента в месяц. Автовладельцу необходимо искать того страховщика, который не учитывает износ автомобиля при расчете выплат. Но такой полис КАСКО будет намного дороже.
Стоит учитывать и то, что действие полиса КАСКО не распространяется на установленное в автомобиле дополнительное оборудование. Все эти навороты придется страховать отдельно, но при расчете размера компенсации в их отношении также будет учитываться износ.
Как действовать при наступлении страхового случая
Если транспортное средство было угнано, собственнику, прежде всего, необходимо обратиться в полицию и сообщить о краже авто. После этого нужно связаться с представителем своей страховой компании (можно набрать номер горячей линии) и сообщить о наступлении страхового случая.
Далее от собственника авто потребуется собрать все необходимые документы, куда входят:
- Заявление об угоне транспортного средства.
- Документы, подтверждающие факт угона авто.
- Свидетельство о регистрации автомобиля.
- Постановление о возбуждении уголовного дела.
- Постановление о приостановлении уголовного дела (если автомобиль так и не был найден).
Получив этот пакет документов, страховщик займется проверкой причастности автовладельца к угону транспортного средства с целью получения выплаты по страховке. Такая проверка проводится путем расспрашивания страхователя обо всех обстоятельствах случившегося, кроме того, страховщик потребует предоставить ему ключи от угнанного автомобиля.
В заявлении обязательно должно содержаться требование о выплате страховой компенсации в полном размере, без вычетов и пересмотра полученной суммы в сторону уменьшения. Одновременно с этим можно подать заявление об отказе в праве собственности на автомобиль в пользу страховой компании.
Исключения из покрытия полиса КАСКО
В соответствии с нормами страхового законодательства Российской Федерации, страховое покрытие по полису КАСКО не распространяется на следующие случаи:
- Если имеет место умысел или мошеннические действия со стороны страхователя. К примеру, если собственник заявил, что его автомобиль находится в угоне, а на самом деле он просто не был возвращен владельцу после его передачи в пользование третьим лицам.
- Если регистрационный номер транспортного средства был утрачен.
Если в угнанном автомобиле были ключи и все документы на транспортное средство.
Помимо этого, страховая компания имеет право отказать в выплате компенсации при наступлении форс-мажорных обстоятельств, к примеру:
- Военные действия или различные мероприятия.
- Народные волнения или забастовки.
- Террористические атаки.
Кроме этих случаев, выделенных на уровне законодательства, страховщик имеет право вписать в страховой договор перечень ситуаций, при которых он также сможет избежать компенсировать причиненный страхователю в результате угона транспортного средства вред.
К примеру, в договоре страхования может быть дано свое понятие угона. Так, для некоторых страховые компаний угон и хищение авто по КАСКО это две разные вещи. Если на человека напали и отняли его автомобиль силой – такие действия расцениваются как угон транспортного средства. То есть, если у автовладельца есть частичный полис КАСКО от угона, то страховщик не будет компенсировать утрату автомобиля.
В договоре страхования также может содержаться требование об оставлении авто на ночь только на платной стоянке. При обнаружении, что машина была украдена, к примеру, со двора собственника, страхователь также может не рассчитывать на получение страховой выплаты. Кроме того платная стоянка должна иметь юридический адрес охраняемой стоянки. В противном случае автовладелец также может не получить компенсацию за угон его транспортного средства.
Выплаты по КАСКО при угоне автомобиля — параметр, который меняется с учетом многих факторов (возраста машины, типа страховки и прочих нюансов). При этом многие страховщики сознательно занижают размер платежей или отказывают в выплате средств, опираясь на определенные причины. Ниже рассмотрим, как правильно действовать в случае угона ТС, в каких случаях страховые компании могут задерживать платежи, и что делать в подобных ситуациях.
Угнали автомобиль, который застрахован КАСКО — алгоритм действий
Для начала стоит обратить внимание на содержание договора. В нем должно отмечаться два страховых случая:
- Угон — ситуация, когда другой человек завладел транспортным средством временно, но планирует его вернуть. К примеру, машина угнана для того, чтобы покататься.
- Хищение — факт завладения имуществом для корыстных целей, например, изменения номеров на двигателе для дальнейшей продажи или разборка на запчасти.
Что делать, если автовладелец пришел на место, где оставлял автомобиль, но не обнаружил транспортное средство? В такой ситуации человека часто охватывает паника, которая часто мешает правильно действовать. Чтобы избежать отказа страховщика от выполнения обязательств, действуйте так:
Наличие последнего заявления очень важно, ведь страховщик в этом случае не потребует возврата средств при успешном нахождении авто. С другой стороны, клиент также не сможет оставить себе машину и деньги. Как только упомянутые действия выполнены, остается дождаться перечисления требуемой суммы.
Как вычисляется размер страховой выплаты по КАСКО при хищении (угоне)?
Размер выплат со стороны страховщика вычисляется следующим образом. Из страховой суммы, которая прописана в договоре между сторонами, вычитаются следующие составляющие:
- Амортизация — износ транспортного средства. Этот показатель рассчитывается с начала действия соглашения до момента, когда наступил факт угона. Показатель измеряется в процентах и зависит от ряда параметров — возраста ТС и периода страхования. Правила вычисления подробно описаны в договоре между компанией и автовладельцем. В среднем этот параметр составляет от 12 до 20 процентов в год.
- Размер выплат, которые сделаны ранее. Это актуально в той ситуации, если объем средств по страховому соглашению имеет агрегатный характер, то есть снижается на размер каждого платежа.
- Безусловная франшиза. В целях экономии многие автовладельцы получают скидку (франшизу) с условием, что при наступлении страхового случая страховщик также выплатит меньшую сумму (это условие оговаривается в договоре).
- Недоплаченные страховые выплаты. Вариант подходит для страхователей, которые расплачивались за полис несколькими платежами, а угон имел место до выплаты всей суммы.
Стоит отметить, что рассмотренные выше факторы не всегда находят отражение в страховом договоре (кроме первого) и могут включаться по согласованию сторон. Наличие франшизы, рассрочки или применение агрегатного характера платежей зависит от пожеланий хозяина машины. Что касается амортизационного износа и правил его начисления, этот нюанс действует во всех страховых компаниях.
Амортизация учитывает текущую рыночную цену транспортного средства (на момент угона). При оформлении полиса важно уточнить у страховщика, какую ставку по амортизации он использует в работе. Если она завышена, от сотрудничества стоит отказаться. Что касается слишком низких ставок, они также должны вызвать подозрение.
Чтобы исключить действие амортизации, многие страховщики предлагают дополнение к КАСКО — GAP-страхование. Суть услуги в том, что клиент при наступлении страхового случая получает всю выплату полностью (как на момент оформления договора). При этом автовладелец должен дополнительно заплатить 1% от стоимости страховки. На 2018 год таким типом дополнения пользуется 1 из 20 автовладельцев, оформивших полис КАСКО.
Стоит отметить, что страховой платеж, указанный в договоре, не касается самостоятельно установленного оборудования — на него придется оформлять отдельный страховой полис. Только так можно рассчитывать на достойную компенсацию. Как и в случае с транспортным средством, берется во внимание износ оборудования, но он много меньше, чем в случае с машиной.
Выплаты по КАСКО при угоне машины, которая в кредите, происходят по иному принципу. Здесь страховая компания возвращает только разницу между расчетной ценой машины и остатком займа. Остальная сумма переводится в кредитную организацию.
В какие сроки производятся выплаты?
Сроки осуществления платежей по полису КАСКО в случае хищения ТС оговариваются в правилах страховщика и должны уточняться заранее (до оформления договора). В большинстве случаев страховая фирма вправе не платить возмещение в течение 2-х месяцев. Этот период выделяется на розыск транспортного средства. Через 60 дней полиция приостанавливает или прекращает дело, а пострадавшее лицо получает страховые платежи.
Некоторые компании выплачивают конкретный процент от страховой выплаты после открытия уголовного дела, а после его закрытия выполняют доплату. Расчеты в этом случае осуществляются по рассмотренной выше схеме. Перед переводом средств на счет клиента страховщик оформляет с клиентом договор о будущих действиях, если автомобиль вдруг найдется (об этом упоминалось выше). На практике возможно два варианта действий:
- Застрахованное лицо возвращает страховщику полученные от него деньги, а найденную машину забирает.
- Страхователь отказывается от права владения авто. Если машина находится, она переходит компании, которая сможет распоряжаться ей по своему желанию — продавать, разбирать на запчасти или использовать для нужд фирмы.
Вероятные риски, которые возможны в случае угона авто
Рассмотренные выше правила — теоретическая часть страхования КАСКО, но на практике могут возникнуть проблемы. Рассмотрим основные:
- Страховщик затягивает с выплатами. Как отмечалось выше, нижний временной порог для выплат — два месяца. Компания дожидается, пока переквалифицированное в хищение дело будет приостановлено. Если за этот период машина находится, выплаты не производятся. При наличии на ТС повреждений, страховщик обязан оценить их и компенсировать ущерб.
- Снижение размера платежей. Почти все страховые фирмы прописывают в договоре факт уменьшения страховой выплаты с учетом амортизации. Но вот процент износа у каждого страховщика вычисляется по различной схеме. У некоторых он достигает 15 – 20%. Что это значит? Если автовладелец купил машину за 1 миллион рублей, а ее угнали через год, размер выплаты уменьшиться на амортизацию, то есть 15% (к примеру). Получается, что на руки человек получит только 850 тысяч рублей.
Кроме того, страховщик учитывает компенсации, которые были выплачены ранее в случае ДТП. Так, если машина куплена за миллион рублей, угнана через год, но в этот период автовладельцу уже выплачивали 200 тысяч рублей при ДТП, это может быть учтено и вычтено из общей суммы. Чтобы избежать казусов, стоит сразу уточнять принципы работы страховщика.
Как уберечься от произвола страховщика?
Если автовладелец все действия выполнил с учетом рекомендаций в статье, но страховая фирма платит меньше положенного или вообще отказывается это делать, лучшим решением будет обратиться в суд. До этого требуется провести процедуру досудебного урегулирования, но она не всегда дает результат.
Стоит помнить, что большая часть хитростей, к которым прибегает фирма-страховщик, вне закона. В частности, страховая компания обязана выплатить полную сумму, ведь клиент платит взносы с учетом полной цены страховки (без учета амортизации ТС). Кроме того, ВС РФ признает незаконными и те случаи, когда страховщик отказывается платить из-за отсутствия у владельца второго ключа или документов на авто.