Страховая занижает выплаты по осаго что делать

В рамках закона каждый водитель обязан купить договор ОСАГО. Эта страховка предназначена для того, чтобы покрыть расходы виновной в ДТП стороны. Однако на практике по ОСАГО выплата занижена и клиенту приходится добиваться правосудия. Рассмотрим, почему страховщики уменьшают сумму выплаты и как правильно составлять документы в суд.

Как точно понять, что вам заплатили меньше

При наступлении страхового случая одна и сторон ДТП обязана вызвать сотрудника ГИБДД, с целью регистрации аварии. В рамках правил можно самостоятельно оформить ДТП, если сумма ущерба не превышает утвержденного лимита по региону.

С протоколом виновная сторона обращается в офис страховой компании, с целью получения компенсации. Что касается суммы выплаты, то решение во многих компаниях принимает специалист фирмы, а не независимый эксперт.

После того как выплата поступит на счет, определить занижение выплаты можно будет только при наличии специальной или самостоятельной экспертизы. Для проведения самостоятельной экспертизы потребуется обратиться в любой автосалон и попросить рассчитать сумму ущерба.

Для проведения профессиональной (специальной) экспертизы необходимо:

  • обратиться к независимому эксперту;
  • заключить договор и сделать оплату;
  • предоставить машину;
  • получить официальное заключение, в котором будет указана сумма ущерба.

Далее останется сравнить сумму с полученной на счет и понять, насколько страховщик занизил выплату по ОСАГО. Если разница минимальная, то составлять претензию и добиваться доплаты не стоит. Это только трата личного времени. В других случаях следует отстаивать свои права.

Почему страховая занижает выплату по ОСАГО

Начиная с 2014 года, все страховые компании обязаны при расчете суммы ущерба использовать единые стандарты, утвержденные Центральным банком. Однако даже при наличии единых стандартов автолюбители сталкиваются с такой проблемой, как занижена выплата ОСАГО.

Все дело в том, что такое случается по ряду причин. Рассмотрим каждую:

  • Способ оценки. Все специалисты делают осмотр, как говорится на ощупь и глаз. В результате этого итоговая сумма ущерба может значительно различаться.
  • Профессиональные навыки специалиста. Не секрет, что многое зависит от профессионализма эксперта. Опытные специалисты могут подготовить отчет не только быстро, но и максимально достоверно, чего нельзя сказать про новичков.
  • Условия осмотра. Это основной фактор, который играет значимую роль. Машина должна быть представлена в чистом виде, в светлое время суток. При плохом освещении часть повреждений может быть не замечена и не учтена при составлении отчета.

Необходимо учитывать, что страховщики могут занизить сумму компенсационной выплаты также по законным причинам.

Законные причины занижения выплаты

Среди законных причин опытные эксперты выделяют три. Рассмотрим их детально:

Порядок действий при обнаружении занижения

Если после проведения независимой экспертизы и изучения правил и закона вы точно поняли, что финансовая компания выплатила деньги с нарушениями, то стоит отстаивать свои права. Если есть возможность, то лучше поручить все вопросы опытному юристу.

Важно! По всем вопросам вы всегда можете проконсультироваться с опытным экспертом на нашем портале. При необходимости он поможет подготовить претензию или иной документ, для отстаивания интересов в суде.

Первый шаг, который следует сделать, если страховая компания занизила выплату по ОСАГО – это составить претензию. При этом претензия составляется не в суд, а в адрес финансовой компании. Это своего рода документ, для урегулирования конфликта мирным путем.

В документе потребуется указать:

  • наименование страховой компании, которая нарушила условия выплаты;
  • личные и паспортные данные пострадавшего, с указанием координат для связи;
  • сведения о ДТП: когда и где произошло, с участием каких ТС;
  • какую сумму перечислила компания по итогам собственной оценки;
  • сумма ущерба по оценке независимого эксперта;
  • каким способом желаете получить решение: лично в офисе или по почте;
  • подпись и расшифровка.

Важно! К документу следует приложить копию личного паспорта, страхового полиса, извещения о ДТП, заключение независимого эксперта и выписку по счету, где видна сумма выплаты. Оригиналы всех документов передавать страховщику категорически не стоит, поскольку они могут потребоваться в суде.

Заполненный документ можно отдать лично секретарю или социалисту урегулирования убытков. В ответ следует получить копию документа, с отметкой о принятии. После останется только ждать решение в течение 5 рабочих дней.

Если нет возможности вручить документ лично, то стоит отправить его заказным письмом или курьером.

Если страховщик ответил отказом, то потребуется обратиться в суд по месту своей регистрации с исковым заявлением.

Поскольку документ вы можете составить самостоятельно, предлагаем скачать шаблон иска на нашем портале и внести все необходимые сведения.

Что касается сведений, то потребуется также указать данные финансовой компании, личные, транспорта и описать когда и где произошло ДТП.

Важно! Для того чтобы составить документ правильно и выиграть в суде, рекомендуем обратиться к эксперту на нашем портале. Наш специалист сам подготовит документы и подскажет, как вести себя в суде.

К иску следует приложить необходимые документы.

К иску потребуется приложить (копии):

  • личный паспорт;
  • документы на транспортное средство.

Данные документы всегда есть под рукой у каждого автолюбителя. Остальной перечень подготавливается дополнительно. Потребуется:

  • Акт осмотра автомобиля. Составляет менеджер страховой компании. Для его получения нужно обратиться в офис страховщика и написать заявление на его предоставление.
  • Протокол с ГИБДД. При наступлении ДТП вызывается сотрудник ГИБДД, который составляет протокол. Получает его пострадавшая сторона. Прежде чем отдавать документ страховщику, следует сделать копию.
  • Извещение о ДТП. Документ составляется в 2-х экземплярах между пострадавшим и виновником при наступлении ДТП. Достаточно сделать копию.
  • Претензию, которая была подана в адрес страховщика. После того как претензия будет предоставлена страховщику, у пострадавшей стороны останется копия с отметкой о принятии.
  • Ответ по претензии. Предоставляет страховщик в оригинале, в ответ на претензию.
  • Заключение независимого эксперта. Выдается после проведения независимой экспертизы. Также предоставляется квитанция, подтверждающая оплату независимой экспертизы.

Как действовать при ДТП, чтобы не было оснований для занижения

Чтобы получить выплату в полном размере, при наступлении страхового события необходимо следовать простому алгоритму действий.

  1. Остановить транспорт и поставить знак аварийной остановки.
  2. Уточнить, если ли у виновной стороны бланк договора ОСАГО и получить все необходимые для себя сведения: наименование компании, номер бланка, срок действия и дату оформления.
  3. Вызвать сотрудника ГИБДД или аварийного комиссара.
  4. Заполнить европротокол, который предоставляется при покупке автогражданки.
  5. Сфотографировать машины на месте ДТП на камеру своего телефона. Это необходимо если не вызывается сотрудник ГИБДД.
  6. Предоставить нужные данные сотруднику ГИБДД, внимательно изучить протокол и подписать, если все указано достоверно.
  7. Как можно скорее посетить офис страховой компании и предъявить необходимые документы.

Важно! Согласно правилам пострадавшая сторона может обратиться как в компанию виновника, так и свою, в которой был куплен ОСАГО. Что касается сроков выплаты, то они едины, независимо от выбранного варианта.

В завершение можно отметить, что автолюбители часто сталкиваются с такой проблемой, как заниженная выплата по ОСАГО и не знают что делать. Главное – это подготовить претензию и обратиться к страховщику. Если компания отказывает, то можно обращаться в суд.

Читайте также:  Можно ли списать осаго единовременно

Для того чтобы правильно подготовить все необходимые документы рекомендуем обратиться за помощью к эксперту на нашем портале. Оставьте ваши координаты в специальной форме.

Если вы сталкивались с такой проблемой, то просим оставить отзыв и рассказать другим читателям нашего портала:

  • куда обращались за выплатой;
  • насколько страховщик урезал компенсацию, в денежном выражении;
  • как получили разницу.

Будем благодарны, если после прочтения вы поставите лайк и поделитесь статьей со своими друзьями в социальных сетях.

Подробнее про выплаты по ОСАГО читайте далее.

Зачем страховая занижает выплату по ОСАГО

Страхование автогражданской ответственности – одна из наименее прибыльных сфер для страховых компаний, поэтому они разрабатывают все больше способов занижать положенные выплаты. По закону страховщик самостоятельно выбирает компанию, проводящую техническую экспертизу поврежденного авто, поэтому зачастую у них существует соглашение, по которому эксперты работают в интересах СК – занижают стоимость восстановления ущерба из за этого возникают споры со страховыми компаниями.

Также на результат проверки влияют:

  • профессионализм и опыт техника-эксперта;
  • условия проведения экспертизы (чистота автомобиля, освещение места проведения и прочее);
  • наличие скрытых повреждений (некоторые повреждения обнаруживаются только во время проведения ремонтных работ).

Центробанк разработал правила расчета страхового возмещения (Указание №5000-У), поэтому разногласия могут возникнуть только в оценке самих повреждений. При одинаковой оценке у разных специалистов, должна быть равная сумма компенсации, иначе ошибка допущена при расчетах.

Законные причины занижения выплат по ОСАГО

  1. Износ деталей. При расчете компенсации учитывается износ заменяемых деталей, то есть в расчет идет цена не новых деталей, которые будут установлены, а рыночная стоимость деталей автомобиля до аварии.
  2. Ошибки в протоколе. При существенных ошибках в протоколе страховщик может полностью отказать в выплате, поэтому нужно принимать активное участие при составлении протокола сотрудниками ГАИ или четко соблюдать все правила самостоятельного заполнения европротокола.
  3. Оставление места ДТП. Если покинуть место происшествия без уважительной причины, установленной законом (например, если только таким образом можно доставить пострадавшего в медицинское учреждение), страховщик не осуществит компенсацию вообще.
  4. Несоблюдение сроков предупреждения СК. Потерпевший обязан известить страховщика в течение 5 рабочих дней после аварии и предоставить протокол или извещение о ДТП.
  5. Ремонт до проведения экспертизы. После подачи заявления нельзя ремонтировать авто 15 календарных дней, за которые страховая должна успеть направить авто на техническую экспертизу или осмотр.
  6. Исключение некоторых ремонтных работ. Если повреждено более четверти лакокрасочного покрытия или если авто имело сквозную коррозию, стоимость восстановления ЛКП не компенсируется.

Что нельзя делать, если хочешь получить выплату?

Чтобы не остаться без выплаты или ее части, нужно строго соблюдать законы. А именно:

  1. Не покидать место ДТП до подписания протокола и не передвигать автомобили до приезда автоинспекторов.
  2. Своевременно уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая (пять рабочих дней после аварии).
  3. Не ремонтировать авто до проведения технической экспертизы. А еще лучше не восстанавливать его до получения полной выплаты, которая Вас удовлетворит.

Как действовать при ДТП, чтобы не было оснований для занижения

Теперь рассмотрим прядок действий после ДТП, соблюдая который водитель не лишится страховой премии. Перед автомобилистами предстает выбор: вызывать ли сотрудников ГИБДД? При наличии некоторых условий водители могут оформить протокол самостоятельно и сэкономить свое время. Некоторые водители боятся заполнять европротокол, хотя ничего сложного в этом нет. А ошибки могут быть допущены в обоих случаях: при составлении европротокола из-за незнания правил оформления, а в классическом случае из-за небрежности сотрудников ГАИ.

Условий оформления аварии без вызова ГИА всего пять:

  1. В ДТП участвовало два ТС.
  2. Вред причинен только имуществу участников аварии (нет вреда здоровью или имуществу 3-их лиц).
  3. У обоих участников оформлен ОСАГО.
  4. Стороны пришли к взаимному согласию по поводу обстоятельств происшествия и виновности.
  5. Приблизительный ущерб составляет менее 100 000 рублей.

Перед заполнением Извещения о ДТП необходимо:

  • найти свидетелей и взять их контактные данные;
  • проверить срок действия полиса ОСАГО у второго участника через открытую базу данных РСА (ссылка: Официальный сайт РСА );
  • как можно подробнее зафиксировать повреждения и место аварии на фото или видео.

Если бланк отрывной (выданный при оформлении страховки), то его лицевая сторона является копирующей. Разделять листы надо только после заполнения лицевой стороны, чтобы оба экземпляра были идентичны. Лицевая сторона заполняется водителями вместе (в том числе схема ДТП), после чего листы отделяются, и каждый водитель заполняет обратную стороны своего экземпляра.

После этого обе стороны обращаются к страховщику и предоставляют ему свой лист Извещения о ДТП в течение 5 дней. Потерпевшему на подачу заявления о наступлении страхового случая также выделяется пять дней. Его лучше написать по образцу страховой компании, но закон не устанавливает строгих критериев: можно писать в свободной форме, но в официально-деловом стиле. Также для получения компенсации нужно предоставить: паспорт гражданина РФ, СТС и чеки на эвакуацию авто (если оно не передвигается своим ходом). После этого у страховщика есть 15 дней на запрос автомобиля на осмотр и 20 дней для перевода страховой премии.

Читайте также:  Кс осаго что это такое

Если участники решили все же вызвать сотрудников ГАИ, то придется внимательно следить за тем, как будут заполняться документы. Особенно важно, чтобы автоинспекторы подробно перечислили повреждения автомобиля в справке о ДТП (если ущерб слишком большой, нужно заполнять отдельное приложение).

Проведение независимой экспертизы

Проведение независимой экспертизы организует СК, поэтому едва ли ее можно назвать “независимой”. Чаще всего выплаты занижают на такую сумму, чтобы получить выгоду, но не спровоцировать потерпевшего устраивать разбирательства. Поэтому многие просто соглашаются и оплачивают оставшиеся работы самостоятельно. Но, если выплаты чересчур занижены, нужно обязательно требовать перерасчета. Для этого после решения экспертизы от компании, предоставленной страховщиком, нужно выбрать специалиста другой компании.

Разногласия могут быть по двум поводам:

  1. Оценки повреждений. Тогда необходимо проводить дополнительный осмотр автомобиля.
  2. Неверной калькуляции. Расчет компенсации ведется по методике Центробанка, поэтому, если степень повреждений установлена верно, но допущена ошибка в расчетах, можно не проводить повторный осмотр, а предоставить специалисту акт осмотра или заключение предыдущей экспертизы.

Как выбрать независимую экспертизу — договор на проведение осмотра заключается с зарегистрированным юридическим лицом, сотрудником которой является техник эксперт, прошедший государственную аттестацию. При обращении к компании необходимо потребовать документы, подтверждающие квалификацию специалиста, и проверить его в государственном реестре Минюста России. Также в договоре должны быть указаны основание, дата и место проведения осмотра, характеристики автомобиля и прочее.

Как узнать, что страховая компания занизила страховую сумму

Средняя цена независимой экспертизы по России – около 8000р. Если удастся доказать, что СК занизила выплату, то она должна будет возместить и затраты на дополнительную экспертизу. Но СК не проведет доплату, если разница между результатами будет составлять менее 10%, так как суд считает такую разницу не недоплатой, а погрешностью.

Чтобы не понести дополнительные убытки можно попросить о предварительной оценке. Некоторые организации проводят неполный осмотр, цель которого – установить, какова предположительная разница между оценкой от СК и объективной оценкой и есть ли смысл проводить дополнительную полную экспертизу. Такой осмотр стоит гораздо меньше, но не будет оплачен страховщиком в случае одобрения доплаты, да и не все оценочные компании предоставляют такие услуги.

Порядок действий при обнаружении занижения

Восстановить справедливость можно двумя способами:

  • либо обращением с претензией в саму компанию (чаще всего этого достаточно);
  • либо иском в суд (обращаться в суд до подачи досудебной претензии нельзя).

Написать претензию самостоятельно несложно, хотя помощь юриста, конечно, не помешает. В документе обязательно нужно перечислить свои требования и законные основания на них, указать реквизиты для перевода.

В досудебной претензии стоит в юридическом стиле предупредить страховщика, что, если требования по доплате не будут выполнены, разбирательство дойдет до суда, а также будут поданы жалобы в РСА и ФССН (федеральная служба страхового надзора).

После подачи досудебной претензии могут быть различные исходы:

  1. Согласие. Вам выплатят требуемую сумму, и на этом конфликт будет исчерпан. Это маловероятный исход.
  2. Частичное согласие. Выгоднее всего страховщику поступить таким образом: выплатить не всю сумму и избежать судебных разбирательств, так как у потерпевшего уже не будет мотивации начинать судебный процесс.

В таком случае страховые могут идти на различные уловки. По закону СК самостоятельно решает, компенсировать ущерб деньгами или выдать направление на ремонт в СТО по своему выбору. Кроме случаев, когда имущественный ущерб больше предельной суммы 400 000 рублей – тогда СК не имеет право выбирать и всегда компенсирует деньгами. Но многие страхователи считают более выгодным денежное возмещение, так как качество ремонтов в СТО, предлагаемых страховщиком, часто оставляет желать лучшего. Этим и пользуются агенты СК: они предлагают выбор: немного заниженная сумма деньгами или полный ремонт. А, если потерпевший выбирает деньги, его заставляют подписывать документ, в котором есть пункт об отсутствии претензий. После этого судиться будет уже бессмысленно: юристы страховой компании развалят дело на основе этого договора.

  1. Отказ. Отклонение претензии означает, что страховая готова к судебный разбирательствам и, возможно, имеет законные основания для занижения выплаты. Перед подачей иска стоит проконсультироваться с юристом и выяснить, каковы шансы выиграть дело.
  2. Отсутствие ответа. По какой-либо причине СК может не дать ответа или просрочить его (ответ должен прийти в течение пяти рабочих дней). За каждый день недоплаты со страховщика можно требовать однопроцентную неустойку от размера недополученной суммы.

Если разница между положенной и выплаченной компенсациями намного больше 10%, то нужно обращаться в суд. Зачастую страховщики вообще не включают УТС в сумму компенсаций, хотя по закону обязаны это делать, если она более 5% от стоимости авто на момент аварии. Именно это чаще всего помогает истцам в суде.

Если решение будет в пользу потерпевшего, страховщик выплачивает/компенсирует:

  • недоплаченную страховую премию на основании заключения от независимого технического эксперта;
  • однопроцентный пени на сумму долга за каждый день недоплаты;
  • затраты на проведение независимой экспертизы;
  • затраты на ведение судебного разбирательства (оплачивает адвокатов, юристов, представителей и так далее);
  • моральный ущерб (если адвокат сумеет доказать, что истцу это необходимо).

Вот несколько вариантов передачи дела в руки профессионалов:

  1. Юрист. Лучше нанимать юристов только в сложных ситуациях. При выборе специалиста обращайте внимание на его портфолио и опыт в сфере дел об ОСАГО.
  2. Судебный представитель. Отличие от юриста в том, что представители не требуют предоплаты: их заработок – это проценты от выигранной в суде суммы. То есть при неудачном исходе дела, оплаты он не получит.
  3. Компании, скупающие дела у истцов. Третий вид профессионалов-юристов, они выплачивают истцу деньги за право выступать вместо него в суде. Истец получает деньги еще перед началом судебного разбирательства из бюджета организации, а компания забирает себе всю сумму, выигранную в суде.
Читайте также:  Можно ли эксплуатировать автомобиль без страховки осаго

Для ведения дела и получения компенсаций нужно предоставить суду как можно больше информации о произошедшем. Чем больше будет документов о страховом случие, подтверждающих наличие основания для доплаты, тем больше шансов выиграть дело.

Вот список документов, необходимых для ведения разбирательства:

  • Извещение о ДТП. Если оригинал передается СК при подаче заявления о наступлении страхового случая, лучше сделать несколько его копий хорошего качества заранее. Если даже копий на руках нет, их можно потребовать у страховщика в любой момент в письменном виде.
  • Копии протокола и постановления об административном правонарушении. Они нужны, если ДТП оформляли сотрудники ГАИ.
  • Чеки и квитанции об оказанных услугах, связанных с выплатами, установлением недоплаты и прочее. (договор на проведение экспертизы, квитанции выплат от страховщика, квитанции об эвакуации автомобиля).
  • Доверенность на ведение дела, если в суде за истца выступает юридический представитель.

Заключение

Страховые компании часто пытаются получить дополнительную выгоду незаконными путями, надеясь на то, что страхователи не знают своих прав или не хотят участвовать в судебных разбирательствах. Но, если потерпевший все делал по закону, то шансы получить доплату близятся к ста процентам. Чаще всего обращаться в суд не приходится, а, когда до этого доходит, нужно обязательно обращаться за помощью к профессионалам.

Даже если участники ДТП правильно оформили документы, точно соблюли требования закона, они могут столкнуться с занижением суммы компенсации по ОСАГО. Что делать, если страховая мало выплатила после ДТП? Занижение выплаты можно оспорить в претензионном или через суд, но пострадавший должен доказать фактическую сумму ущерба.

Не согласен с выплатой по ОСАГО

Как правило, занижение страховой выплаты по ОСАГО связано с нежеланием страховщика расставаться с собственными средствами. Для этого под любыми предлогами затягиваются сроки рассмотрения заявления, необоснованно предъявляются требования о представлении дополнительных документов, занижается сумма ущерба.

Что делать, если страховая мало выплатила по ОСАГО? Прежде всего, нужно установить причины занижения ущерба, к которым могут относиться следующие случаи:

  • указание неполного перечня повреждений транспортного средства;
  • отказ отнести повреждение автомобиля к последствиям ДТП;
  • неправильное применение методики оценки ущерба;
  • завышение износа транспортного средства при оценке ущерба;
  • отказ учесть для целей возмещения утрату товарной стоимости автомобиля.

О том, что страховая выплата по ОСАГО будет занижена, можно узнать уже на стадии подготовки экспертного заключения. Правила ОСАГО обязывают пострадавшую сторону представить автомобиль для осмотра в страховую компанию. Определение степени и характера повреждений происходит в рамках экспертизы, которую проводит оценщик страховой компании.

Если по итогам экспертизы возникают сомнения в ее объективности, страхователь вправе заказать независимую экспертизу. Отчет независимого эксперта будет содержать оценку рыночной стоимости повреждений авто. Этот документ можно использовать при подготовке письменной претензии в адрес страховой компании, а затем как доказательство в судебном процессе.

Рассмотрим алгоритм действий потерпевшего, если страховая мало заплатила по ОСАГО.

Страховая мало выплатила по ОСАГО что делать

Что делать, если страховая занизила выплату по ОСАГО? Целесообразно сразу обратиться на консультацию к юристу, чтобы оценить перспективы претензионного и судебного порядка урегулирования спора. Помимо разъяснения способов получения страхового возмещения в полном объеме, юрист поможет оформить все необходимые документы.

Если страховая компания мало выплатила по ОСАГО, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

  • нужно получить в страховой компании копии документов, связанных с оценкой повреждений, расчетом суммы ущерба;
  • документы нужно представить независимому автоэксперту, который будет проводить повторную оценку ущерба;
  • на основании отчета независимого автоэксперта нужно составить претензию в адрес страховой компании с требованием перечислить реальную сумму компенсации за ущерб;
  • на рассмотрение претензии у страховой компании есть пять дней, после чего потерпевший может обратиться с иском в суд.

Обратите внимание! Если занижена выплата по ОСАГО, потерпевшим должен обязательно соблюдаться претензионный порядок решения спора. Без направления письменной претензии суд оставит исковое заявление без рассмотрения.

Как оспорить заниженный размер выплат

Что делать, если маленькая выплата по ОСАГО уже фактически была перечислена? Даже фактическое получение компенсации за ущерб не лишает права оспорить решение страховой компании. Для этого исковые требования будут включать:

  • сумму реального ущерба за вычетом перечисленных денежных средств;
  • сумму неустойки, начисленную за нарушение порядка и сроков выплаты страхового возмещения;
  • штраф, взысканный по нормам Закона № 2300-1.

Нужно учитывать, что иск останется без удовлетворения, если вам заплатили меньше по причине исчерпания лимита страхового покрытия. Такие случаи возникают, когда в течение срока действия полиса ОСАГО страхователь неоднократно обращается за возмещением ущерба.

Судебное решение, которым в пользу потерпевшего взыскана оставшаяся сумма выплаты и неустойка, подлежит принудительному исполнению через приставов. При этом неустойка будет рассчитана на момент фактического исполнения обязательств перед пострадавшим.

Если страховая мало заплатила по ОСАГО и вы не знаете, что делать – обратитесь за консультацией к нашим юристам. Вы можете задать интересующие вопросы по телефону или через форму обратной связи. Умная юридическая защита наших специалистов поможет добиться быстрого получения суммы страхового возмещения по ОСАГО в полном объеме.

Читайте также: