Несмотря на тот факт, что страховщики, где только возможно заявляют, что ОСАГО убыточно, что они не только на этом не зарабатывают, но даже не могут свести концы с концами и им приходится привлекать средства с других видов страхования.
Не верьте, все это ложь! В большинстве своем лицемерие и ложь!
Мы решили заглянуть как говорится в кошелек страховых компаний, хоть и не хорошо считать чужие деньги, но из-за сложившиеся ситуации в ОСАГО (нехватка полисов, а электронное ОСАГО вообще оказалось обманом) приходится.
Результаты просто шокировали. Страховые компании зарабатывают на ОСАГО большие, очень большие деньги. МИЛЛИАРДЫ.
В общем страховые компании за 2017 год заработали на ОСАГО — 47 млрд. рублей . Привлечено денег от страхователей — 222 млрд. рублей, выплачено страхователям — 175 млрд. рублей.
Ниже список страховщиков с их доходами по ОСАГО за 2017 год.
Исповедь страхового мошенника
Корреспонденту Банки.ру удалось вызвать на откровенность человека, примерявшего разные роли: пострадавшего в ДТП страхователя, страхового мошенника, автоюриста, владельца СТО. Вот его история.
Ответ на вопрос, как я стал основателем группы страховых мошенников, прост: жизнь заставила. Начинал я свою трудовую биографию милиционером в глубокой провинции. Потом переехал в Москву, стал компьютерщиком, зарабатывал честно, но мало. Со временем снял приличную квартиру в хорошем районе, женился. Лет через семь сумел купить машину — трехлетний Hyundai Accent, который по тем временам стоил 280 тысяч рублей — немыслимые для меня деньги.
Машинку свою я холил и лелеял, парковал под окнами, чтобы не упускать из виду (я работал из дома). И вот однажды возвращаюсь домой после недолгого визита в магазин и вижу мою любимицу с покореженным бампером и как-то странно завалившуюся на сторону. Под дворниками свернутый листочек, разворачиваю, читаю. Оказалось, справка о ДТП. Ну вот, ушел, называется, на пять минут…
Я позвонил в страховую, они прислали оценщика, который приехал, обнаружил вдобавок к указанному гаишником помятые колеса и крыло, перекошенную ось — и согласовал эвакуатор (машинка была застрахована по каско).
На следующий день я явился в ГАИ за протоколом. Из повреждений правой стороны там была указана только дверь, о погнутой оси, нагнувшихся в сторону бордюра колесах и правом крыле речи не было. Мои слабые возражения, что машина не на ходу именно из-за этих повреждений, были отметены — не записано, значит, не было.
С актом экспертизы и протоколом я приехал в страховую, сотрудники которой впали в ступор при сравнении этих документов. Они стали требовать от меня повторного визита в полицию, чтобы инспектор, прозевавший добрую половину повреждений, все-таки их вписал в документ. Услышав, что я там уже был и был послан по известному адресу, быстро нашли выход: предложили мне организовать все без визита к гаишникам за какие-нибудь 4 000 рублей. Я сразу согласился: 4 000 против стоимости ремонта правой половины машины показались мизерной цифрой. Именно в этот момент я и задумался, что не тем занимаюсь в жизни. Вместо того, чтобы корпеть днями и ночами за компьютером, можно завести связи в страховых компаниях и в ГИБДД. И зарабатывать легче и больше…
Судьба ОСАГО как свободного рынка напрямую зависит от того, удастся ли страховщикам побороть набирающее обороты мошенничество и восстановить репутацию в глазах клиентов. Для победы в этой войне нужны союзники — правоохранительные органы, которые пока не везде полноценно противодействуют мошенникам.
Маржа в бизнесе на ОСАГО оказалась не хуже, чем в каско, — цена полиса меньше, выплаты соизмеримы. Введение натурального возмещения не сильно ограничило наш бизнес: мы не брезговали брать ремонтом битых деталей, которые потом продавали на вторичном рынке разным СТО. Схема получалась чуть сложнее, но не менее выгодной.
А потом я встретился с бывшим однокашником, и мне открылись новые перспективы. Надо сказать, что я сам недоучившийся юрист — за плечами три курса юрфака провинциального вуза. Не бог весть какого, но все же представление о профессии имею, так что суть рассказов сокурсника, который подвизался на ниве автоюризма, уловил быстро. После пятого шота текилы он начал посвящать меня в основы профессии. Оказалось, на каждом сымитированном нами ДТП можно заработать чуть ли не вдвое больше — за счет использования лазеек в законе. Так, вынудив страховщика затягивать сроки ремонта или выплаты (а фактически просто не давая им возможности сделать все в срок), можно на штрафах, пенях и оплате экспертизы по завышенной цене получить еще как минимум 50% от суммы выплат, а с компенсацией расходов на экспертизу — и все 100%.
Тогда я понял: нужно соскакивать. И постепенно стал искать пути отступления. Денег мы заработали не один миллион, я стал потихоньку выводить их из бизнеса, а заодно искать иное приложение усилий и капитала. И тут меня осенило, что можно использовать уже имеющиеся навыки и ресурсы для нового вида деятельности — абсолютно легальной. Отремонтированные по натуральному возмещению в ОСАГО детали мы продаем сторонним СТО, они их используют при ремонте по каско вместо новых — разумеется, с согласия клиента. Менять детали наши мастера научились в совершенстве — быстро и красиво, значит, научатся и восстанавливать. Так почему бы не открыть собственное СТО?! Придумано — сделано. Светить этот бизнес перед большинством партнеров я не стал, захотелось работать одному, да и не очень я доверял бывшим подельникам.
Содержание:
Рассматривая варианты для получения заработка, следует обратить внимание на страхование. Начать работу и получать хороший доход можно сразу после окончания школы. Главное – это наличие большого желания быстро всему научится и развиваться. С помощью профильного образования можно найти вакансию на штатную должность с фиксированным окладом.
В работе страхового агента много преимуществ: высокий доход, свободный график и самореализация как специалиста. Агенты не штатные сотрудники, поэтому они работают по своему графику. Они не закреплены за офисом, но могут приходить для оформления полиса с клиентом. Каждый агент сам принимает решение, какие продукты продавать, чтобы получить желаемый доход. Рассмотрим, как начать деятельность без опыта и что следует учитывать для получения максимального дохода.
Профильное образование по страхованию: за и против
Опытные страховщики не однозначны в вопросе, нужно профильное образование или можно научиться всему самостоятельно? Для ответа на вопрос следует взвесить все преимущества и недостатки.
Квалифицированные специалисты всегда заслуживают внимания со стороны работодателя. Рассмотрим все преимущества его получения:
- Знание продуктов. Дипломированный специалист знает все виды страхования и каждый продукт в отдельности. Благодаря полученным знаниям сможет быстро и достоверно ответить по всем вопросам.
- Единомышленники. Во время учебы происходит общение с единомышленниками, с которыми можно обсудить последние новости или подискутировать на интересные темы. По итогам обучения единомышленники остаются, и общение переходит за пределы учебного заведения.
- Занятость. Нельзя назвать это явным преимуществом. Некоторые готовы брать на должность только специалистов по узкой специальности.
Если рассматривать недостатки, то их несколько. Основной минус – это отсутствие опыта. Преподаватель может на словах рассказать как стать страховым агентом. На практике оказывается все иначе и многие испытывают трудности, поскольку не могут найти применение своим знаниям.
Второй минус – это трата времени. За 5 лет следует выучить:
- историю страхования;
- правила ведения отчетов по бланкам строгой отчетности (БСО);
- общий принцип расчета стоимости страховки.
Полученные знания могут не пригодиться, поскольку работодатели предлагают пользоваться специальными программами для оформления полисов и формирования отчетов. Дополнительные знания для выполнения трудовых обязанностей предоставляются во время корпоративного обучения.
Как начать работу без опыта и образования
Как уже было сказано, профильное образование помогает только получить общие знания. Начать карьеру может даже вчерашний школьник. Главное – большое желание зарабатывать и быть независимым. Рассмотрим, как начать работу с чистого листа, не зная про страхование ничего.
Работа страховщиком – это деятельность, требующая большой мобильности, энергичности и целеустремленности. Следует оценить свои возможности, чтобы понять, создана работа для вас или нет.
Страхование подходит тому, кто готов:
- постоянно общаться с клиентами;
- в любое время подъехать к клиенту с целью продажи страховки, в том числе в выходной день;
- работать не по графику, а на результат;
- участвовать в тренингах и не бояться меняться в лучшую сторону;
- постоянно находиться в движение и быть на связи.
Работа не походит тем, кто:
- любит покой и тишину;
- предпочитает работать с бумагами;
- не любит много общаться с людьми;
- желает получать фиксированный оклад.
Страховой агент обучение может пройти за день. Главное – это выделить продукты, которые будут продаваться, научится пользоваться тарифами и заполнять бланк. Существует несколько вариантов получения знаний.
4 возможности получить знания самостоятельно:
Для удобства клиентов и агентов страховщики разрабатывают специальные калькуляторы. Представителю компании просто следует уточнять параметры по выбранному продукту, выбрать их в калькуляторе и запросить стоимость.
После формирования расчета останется заполнить полис. В помощь агенту на бланке указаны пояснения, изучив которые становится ясно, какие данные вносить.
К примеру, в договоре ОСАГО в 1 разделе прописать ФИО страхователя или наименование компании в одной строке, а в другой информацию по собственнику. Во 2 разделе указать информацию о транспорте: марка и модель, VIN, номерной знак и данные ПТС. Для каждой информации свой раздел.
Заполняя полис через компьютер, страховщик получает аналогичные подсказки, благодаря которым может быстро понять, какие данные внести.
Актуальные предложения есть в:
- Росгосстрах;
- СОГАЗ;
- МАКС;
- Альфастрахование;
- РЕСО Гарантия.
Начинается обучение с востребованного продукта – ОСАГО, которое длится несколько часов. После соискатель проходит небольшой экзамен.
Необходимо рассчитать ОСАГО по заданным параметрам и заполнить корректно бланк. Если все верно, сотрудник отдела кадров оформляет соискателя в должности страховой агент. Работа начинается после получения БСО и предоставления доступа в специализированные программы.
При выявлении ошибок с соискателем будет проведено повторное обучение и тестирование на знание продукта.
Начиная карьеру, следует учитывать несколько рекомендаций.
- Учет договоров. Это самая важная работа. Страхование машин является обязательным продуктом. Ежегодно следует напоминать клиентам, что срок действия ОСАГО заканчивается. Некоторые страховщики предлагают программу для учета договоров. При ее отсутствии можно сделать таблицу по месяцам и вносить сведения: ФИО клиента, телефон и срок окончания полиса. В качестве альтернативы можно весте учет в ежедневнике.
- Не спешить. Многие торопятся заполнить бланк и получить КВ. Главное в работе – это корректность информации.
- Учитывать желание клиента. Страховой агент ОСАГО на практике старается дополнительно продать полис жизни и имущества. Следует делать это ненавязчиво, учитывая потребности клиента.
Пример
С – страховщик, К – клиент:
С: Иван Петрович, оформление бланка ОСАГО займет по времени 10 минут. Постараюсь сэкономить время и оформить быстрее, поскольку сама спешу. Представляете, соседка снизу позвала отметить новый ремонт. А еще неделю назад я ее так залила, что было не до праздников. Убыток оценили в 250 000 рублей. Там дорогой паркет пострадал, техника и обои отвалились.
К: Ничего себе, вот это вы попали на деньги. Да, у меня супруга тоже один раз залила соседей, но договорились и сделали ремонт им сами. Но тоже пришлось потратиться.
С: Да вы что, к счастью я купила полис страхования имущества и ответственности перед соседями, всего за 600 рублей. Компания оплатила ремонт моей соседки. Я теперь постоянно буду его оформлять, это же так выгодно. Купил и спи спокойно. Согласитесь, спокойствие и нервы дороже.
С: Ради вашего спокойствия я могу задержаться на несколько минут и оформить полис, если хотите себя защитить от незапланированных расходов.
После останется озвучить лимиты ответственности и все нюансы договора. Обязательно рассказать, как фиксировать случай. Вознаграждение страхового агента зависит не только от проданных полисов, но и умения входить в доверие и в дружеской форме продавать бланк защиты.
6 стратегий повышения заработка
Когда понятно, как продать страховку, то следует переходить на следующий этап работы – это применение стратегий для получения хорошего заработка. Используя каждую стратегию можно заметить ежемесячное увеличение зарплаты как минимум на 20%.
В режиме онлайн можно все продать и купить. Страховой агент удаленно может оформлять полисы страхования и принимать оплату на банковскую карту.
Для реализации цели следует:
При наличии знаний или стартового капитала можно сделать сайт, через который предлагать услуги.
Обязательно потребуются визитки. На ней должны быть должность, ФИО, координаты для связи. Указывать наименование страховой компании не нужно, поскольку продавать полисы можно сразу от нескольких учреждений.
Раздавать визитки можно автолюбителям на стоянке, вблизи автомойки или шиномонтажки. Да, придется постоять и вытягивать руку с небольшой визиткой, но после увидите, что это работает. Надеяться на то, что все придут не стоит, но 1 из 10 точно заинтересуется и обратиться.
Самый актуальный вопрос: где искать клиентов страховому агенту, чтобы больше получать? Вариантов несколько:
- Получение контактов автолюбителя через знакомых
Оформляя ОСАГО можно уточнить, есть ли знакомые водители, которым удобна доставка полиса на дом или работу? Если да, узнать ФИО и телефон для связи.
Внимание! Совершая звонок по рекомендации нужно всегда представиться, после озвучить, откуда получен номер, и только после этого предложить свои услуги. Если клиент уже застрахован, уточнить дату окончания защиты и спросить разрешение позвонить ближе к окончанию срока. Большинство клиентов не возражают.
- Презентации на предприятиях
Сразу нужно отметить, что договориться о проведение презентации агенту сложно. Все зависит от масштабности предприятия. Крупные государственные компании или заводы на практике отказываются. Соглашаются частные компании.
Для заинтересованности сотрудников предприятия потребуется подготовить презентацию. Буквально за 5 минут надо рассказать, что доставляете полис по месту требования, предлагаете выгодные тарифы, постоянным клиентам скидки и т.д.
Цель – заинтересовать. Прежде чем выступать на предприятии, не лишним будет прочитать презентацию близким и получить их критику. Это поможет избежать ошибок, ведь только родные укажут на недочеты.
- Объявления на домах или гаражах
Как ни странно, но этот способ тоже работает. Потребуется напечатать стопку объявлений, указать свои координаты и расклеить у подъезда дома или гаражах. Главное – вешать объявление в специально отведенном месте.
Дерево или новая установленная дверь в подъезд не подойдет. Так только получите негатив в свой адрес, поскольку каждый жилец дома сочтет нужным позвонить и все высказать.
Суть кросс-продаж заключается в том, что продается сразу несколько бланков защиты одному клиенту. Именно продать, а не всучить или навязать. Самый простой способ это сделать, войти в доверие, рассказать случаи из жизни, как помогла защита, сколько стоит страхование и просто ждать ответа. Страховщики называют это – закинуть удочку.
Пример
Ольга Васильевна, сейчас все быстренько оформим, необходимо подождать 10 минут. А мне еще работать и работать. Представляете, утром обратился клиент, решил застраховать всю свою семью из 7 человек от несчастного случая. Слышали новости, постоянные аварии, где страдают люди. А кто будет оплачивать такое дорогое лечение? Конечно сами! Вот он и решил, лучше отдать 300-500 рублей и если что-то случится, получить полную выплату для покрытия всех расходов. Если заботитесь о своей жизни, то можно оформить такой же выгодный бланк защиты.
Главное – рассказать, что кто-то оформил, поскольку на это спрос. Можно ориентироваться на последние новости. К примеру, летом во время появления клещей продавать защиту от их укуса, говоря клиенту, что все буквально взбесились. При этом добавить, что в день уходит несколько договоров, столько укусов, даже в черте города, а лечение оплачивать никто за свой счет не хочет.
Работа страхования жизни и транспорта заключается в том, чтобы стать для клиента другом на долгие годы, который честно и открыто проявляет заботу.
Перед началом деятельности следует уточнить план продаж. Для получения большего дохода нужно его перевыполнить. В таком случае можно рассчитывать на привлекательные бонусы и премии.
| % плана | Дополнительный бонус от собранной премии | Квартальная премия, рублей |
| 70-100% | Не предусмотрен | 5 000 |
| 100-120% | + 1% | 10 000 |
| 120-140% | + 2% | 15 000 |
| более 140% | + 3% | 20 000 |
Такие премии – это дополнительный стимул хорошо заработать. Как зарабатывать на страховании, каждый решает сам, исходя из полученных знаний. Но цель должна быть у всех одна – перевыполнить план по максимуму и больше получить денег.
Спустя год деятельности следует работать с переоформлением договоров на новый срок. Для этого надо за месяц позвонить клиенту и напомнить, что заканчивается срок по договору. Во время беседы сориентировать по стоимости, чтобы помочь запланировать финансовые траты.
Во время звонка уточнить, когда и куда удобнее приехать для оформления бланка. Если клиент не может ответить, то сказать, что перезвоните через несколько дней, для получения ответа.
Не стоит давать много времени на принятие решения, или тянут до последнего с напоминанием. Важно помнить, что всегда найдется другой агент, который знает, как заработать на страховке.
Сколько можно заработать
Самый интересный вопрос: сколько зарабатывает страховой агент? Точного ответа на него нет, поскольку все индивидуально. Есть сотрудники, которые получают 10-15 тысяч рублей, в то время как другие по 60-70 тысяч рублей. У последних специалистов есть цели и желание работать.
Доходы представителя финансовой компании складываются из продаж обязательных и добровольных продуктов. Процент зарплаты определяется внутренним регламентом компании и зависит от цены проданного бланка.
Обязательный продукт для водителей – это ОСАГО. В рамках закона наказуемо передвигаться без действующего договора.
Пример комиссий по ОСАГО с размером заработка исходя из 5 страховок:
| Цена ОСАГО |
КВ – 10 % от продаж |
Доп. доход при выполнении плана, рублей | ||
| +1% | +2% | +3% | ||
| 8 563,20 | 856,32 | 8,56 | 17,12 | 25,68 |
| 4 310,45 | 431,04 | 4,31 | 8,62 | 12,93 |
| 10 650,30 | 1 065,03 | 10,65 | 21,30 | 31,95 |
| 5 610,78 | 561,07 | 5,61 | 11,22 | 16,83 |
| 7 590,00 | 759,00 | 7,59 | 15,18 | 22,77 |
| Итого | 3672,46 | 36,72 | 73,44 | 110,16 |
На оформление 1 полиса потребуется потратить 5 минут времени. Получается, для продажи 5 договоров следует выделить 25 минут. За указанный период времени можно получить 3 672,46 рублей. С дополнительной комиссией и премией доход увеличится.
Поскольку дополнительный продукт продать намного сложнее, то за свои умения агент будет щедро вознагражден.
Пример комиссионного вознаграждения:
| Продукт | Премия | % КВ | Размер заработка, рублей |
| КАСКО | 45 610,00 | 20% | 9 322,00 |
| Защита квартиры | 3 000,00 | 15% | 450,00 |
| Жизнь и здоровье | 500,00 | 25% | 125,00 |
| Туристическая защита на время отдыха | 2600,00 | 20% | 520,00 |
Как видно из таблицы, самое большое КВ от продажи КАСКО. За 30-50 минут работы можно получить солидное вознаграждение. При продаже 3 и более бланков защиты агент получает приличную заработную плату.
Высшее мастерство, это когда в месяц 10 КАСКО продал страховой агент. Зарплата за такие сделки может достигать 100 000 рублей.
5 секретов успешного страховщика
Есть сотрудники, которых приглашают работодатели, предлагая повышенные проценты от продаж. Сотрудники с такими навыками будут востребованы у работодателей, и смогут получать хороший заработок.
5 секретов успешной работы:
- Оформлять даже копеечные договоры. Сегодня клиент оформит полис с небольшой оплатой, а завтра купит машину и оформит КАСКО, за которое можно получить хорошее вознаграждение.
- Поздравлять клиентов с праздниками. Через специализированные программы для оформления договоров можно сделать отчет на запрашиваемую дату, в котором будет указан телефон клиента и ФИО. Если нет возможности сформировать отчет через программу, то необходимо вести самостоятельный учет. После оформления вносить информацию в ежедневник или эксель-файл.
- Ехать к клиенту, даже если поездка бесплатная. К примеру, клиент поменял номер машины и просит приехать и выписать новый ОСАГО с учетом изменений. Сарафанное радио хорошо работает. Важно сделать себе имя порядочного, безотказного агента, который будет другом и всегда протянет руку помощи.
- Оповещать клиентов о новых продуктах и акциях. Важно работать с действующей базой.
- Никогда не решать за клиента, что ему нужно. Достаточно просто спокойно спросить, рассказать пример из жизни и получить ответ.
Заключение
Страховой агент – это выгодная вакансия. Целеустремленные сотрудники могут за одну сделку получить несколько тысяч рублей. Однако не стоит надеяться, что будет все просто.
Работа агентом – это каждодневный труд. Будьте готовы много общаться, находить общие интересы и учиться понимать потребности клиента. Не стоит опускать руки, если в первый месяц работы ничего не получилось. Все приходит с опытом, об этом важно помнить. Главное – иметь цель, обучаться и во что бы то ни стало добиваться поставленных задач.