Можно ли в ограниченную страховку вписать еще одного водителя

Сколько лиц допускается вписать в полис ОСАГО

Ни в ФЗ 40, ни в Положении ЦБ № 431-П от 19.09.2014 года (далее – Положение 431) не говорится о том, сколько человек можно вписать в полис ОСАГО. Поскольку законодательных ограничений нет, то вписать в страховку можно нелимитированное число лиц – 5, 10, 15, 20 или даже 100.

Но есть нюанс – в страховом полисе, форма которого утверждена Приложением 3 к Положению 431, на лицевой стороне всего лишь 4 графы для внесения сведений об автолюбителях. Соответственно, если автолюбителей, допущенных к управлению, более 4-х, то страховщик может вписать их (по собственному усмотрению):

Каким образом вписать в страховку еще 1-го водителя

Самый простой способ внести нужных автолюбителей – это сообщить страховщику о соответствующем желании еще в процессе оформления ОСАГО.

Но возможна ситуация, когда договор уже оформлен, а доверить управление какому-либо человеку крайне необходимо. В таком случае нужно действовать согласно:

• ч. 3 ст. 16 ФЗ 40;
• и п. 1.9 Положения 431.

В полис ОСАГО еще одного автолюбителя можно вписать в офисе страховщика в любых случаях – то есть когда договор был оформлен:

• или в форме электронного документа;
• или в отделении страховой компании.

В офис нужно явиться страхователю. Ему потребуется подать заявление о внесении изменений в действующий договор ОСАГО (форма заявления разрабатывается страховой компанией, так как на законодательном уровне она не утверждена).

Присутствие вписываемого лица не является обязательным. Сама по себе услуга занесения нового лица, допущенного к управлению, оказывается страховщиком бесплатно (но может потребоваться оплата дополнительной страховой премии, подробности ниже).

Возможности дописать в полис физическое лицо по телефону нет (так как законодательством предусмотрено, что заявление о внесении изменений должно подаваться в письменном виде – бумажном или электронном, что по телефону явно невозможно сделать).

А вот внести еще одно лицо, допущенное к управлению, через интернет вполне можно, но только, если соглашение со страховщиком изначально было оформлено онлайн.

Если договор ОСАГО заключался в офисе, то его изменение возможно исключительно в офисе.

Примечание. Некоторые страховщики не предоставляют возможность внесения изменений онлайн в принципе.

• ПТС или СТС;
• свой общегражданский паспорт;
• квитанцию об уплате страховой премии.

Сколько стоит вписать физическое лицо в страховку

В силу ч. 3 ст. 16 ФЗ 40, если страхователь решил добавить нового гражданина в ОСАГО, то потребуется заплатить дополнительную страховую премию.

Ее размер определяется по простой формуле:

ДСП = РСП1 – РСП2, где:

• ДСП – дополнительная страховая премия;
• РСП1 – размер премии, которая была бы, как если бы оформлялся полис ОСАГО изначально уже с включением второго автомобилиста;
• РСП2 – размер премии, которую страхователь уже заплатил при оформлении договора ранее.

От возраста и стажа вписываемого лица будет зависеть, сколько придется доплатить (а может, доплачивать и не потребуется).

Обращаем внимание, что с 09.01.2019 года вступило в законную силу Указание ЦБ № 5000-У от 04.12.2018 года, которое утвердило новую таблицу КВС:

Раньше действовала следующая таблица:

Приведем пример, сколько потребуется доплатить (и потребуется ли вообще) при вписывании физлица, имеющего большой водительский стаж.

Пусть ОСАГО было оформлено в феврале 2019 года с включением только 1-го лица, допущенного к управлению. Это лицо:

• находилось в возрасте 23 лет;
• имело водительский опыт 3 года.

Позже страхователь решил вписать в страховку еще 1-го автомобилиста. У этого вновь вписываемого:

• возраст – 35 лет;
• водительский опыт – 15 лет.

Смотрим по таблице, что КВС для него равен 0,96. Но стоимость страховки при этом не станет ниже (так как цена ОСАГО рассчитывается по автолюбителю с наибольшим значением КВС, то есть 1,04). Соответственно, доплачивать ничего не придется.

Обратная ситуация – пусть в ОСАГО был вписан шофер в возрасте 35 лет и со стажем 15, а уже потом – лицо в возрасте 23 года со стажем 3. Поскольку изначально была уплачена премия, рассчитанная с применением КВС = 0,96, а вписываемый имеет худший коэффициент (1,04), то придется доплатить. Очевидно, что в этом случае доплату рассчитать несложно – нужно изначально уплаченную премию умножить на 1,08 (см. примечание) и отнять от полученного значения изначально уплаченную премию.

Примечание. Значение 1,08 получено следующим образом: изначальная премия принята за 1, а 0,08 – это разница между КВС, определенным после вписывания нового физлица, и КВС, определенным до вписывания.

Исчисление дополнительного страхового взноса при вписывании в ОСАГО автолюбителя без стажа зависит от конкретной ситуации:

• если изначально были вписаны молодые и неопытные автомобилисты, то ничего доплачивать не придется;
• а если были вписаны опытные и возрастные, то нужно будет доплатить.

Например, в ОСАГО был включен 35-летний гражданин со стажем 11 лет. Смотрим по таблице и видим, что КВС для него равен 0,96. Страхователь позже решил добавить еще одного гражданина в договор в возрасте 18 лет и с нулевым стажем. Смотрим по таблице, что для этого молодого человека КВС равен 1,87.

Правила все те же:

• если вписать новое физлицо с безаварийным вождением, то доплачивать не придется;
• наоборот, если вписать в ОСАГО лицо, часто попадавшее в аварии по своей вине, то это повлечет за собой обязанность страхователя по уплате дополнительной страховой премии.

Пусть страхователь сначала оформил ОСАГО с 1-м лицом, допущенным к управлению, КБМ которого, согласно базе АИС РСА, составлял 0,7. За страховку им было уплачено 5000 рублей.

Далее, в течение срока действия соглашения со страховщиком, он решил включить в договор еще одного гражданина, часто попадавшего в аварии по своей вине. Его КБМ, по данным РСА, максимально наихудший – 2,45.

Считаем, сколько потребуется доплатить в стандартном режиме, то есть:

• умножаем ранее уплаченный (при заключении договора) страховой взнос на 2,75 (5000 * 2,75 = 13750 рублей) (о том, почему именно на 2,75, см. примечание выше);
• отнимаем от полученного значения ранее уплаченный взнос (13750 – 5000).

Получается, что доплатить придется довольно весомую сумму – 8750 рублей.

Другая ситуация. В договоре было лицо с КБМ – 0,5. Далее было включено лицо с чуть худшим коэффициентом – 0,55. Значит, доплатить придется. Размер дополнительного взноса определяем стандартным образом:

• изначальную премию умножаем на 1,05 (5000 * 1,05 = 5250);
• отнимаем от полученного значения изначальный взнос (5250 – 5000 = 250 рублей – размер доплаты).

В самом бланке договора ОСАГО предусмотрено 5 строк для внесения фамилий и других данных водителей, что будут управлять данным автомобилем. В то же время для юридических лиц не существует ограничений по внесению большего числа работников, которым будет доверено ТС. Во многих случаях просто выгодно оформить открытую страховку, позволяющую передавать авто неограниченному числу лиц.

Сколько можно человек вписать в ОСАГО

В соответствии с нормами законодательства, действующего с 2002 года, любые новые сведения, появившиеся у страхователя, в том числе необходимость внесения в договор нового водителя, должны записываться только после информирования об этом страховой компании. Так, в любом бланке предусмотрено наличие дополнительного соглашения, в котором могут отражаться новые данные. Это касается не только другой фамилии или имени, места проживания или госномера авто, но и удостоверения на право вождения добавляемого лица, допускаемого к управлению ТС, а также данных паспорта и даже телефонного номера.

Сроки изменения сведений законом не оговорены, но в интересах автовладельца сделать это поскорее.

Для того чтобы добавить очередных водителей в ОСАГО, необходимо, во-первых, проинформировать об этом страховщика, поскольку только он уполномочен внести такие изменения. Во-вторых, за добавление каждого человека придется сделать соответствующую доплату к уже оплаченной стоимости договора. Фамилии и другие данные вписываются в дополнительный бланк, составляемый в двух экземплярах.

Для того чтобы определить сумму доплаты за дополнительных водителей, вписываемых в действующий договор ОСАГО, необходимо учитывать коэффициент 1,8 к принятой стоимости полиса. Таким образом, независимо от региона, ценовой политики компании, предоставляющей услугу по финансовой защите, прочих различных факторов, необходимо будет просто заплатить на 80% больше, чем в обычном варианте (когда право управления авто предоставлено только одному человеку).

На первый взгляд, неограниченная страховка ОСАГО намного дороже обычной. Это объясняется тем, что возрастают риски. В то же время, при ее оформлении есть и явная выгода. Так, например, если в качестве водителей будут лица, имеющие маленький стаж вождения, то это никак не повлияет на общую цену полиса, так как здесь применяется коэффициент 1. В то же время, в обычном договоре за включение в автогражданку таких людей придется платить с учетом коэффициента + 0,8. И получается, что в действительности страховой полис без ограничений числа лиц намного выгодней, так как не требуется каждый раз обращаться к страховщику.

Одним из основных преимуществ открытой (без ограничений) страховки является возможность предоставлять право управления автомобилем любому лицу и в любое время. При этом нет необходимости каждый раз посещать офис страховой компании.

Единственным недостатком такого типа договора является его высокая (практически в два раза больше) стоимость по сравнению с ограниченным видом ОСАГО.

ТОЛЬКО ДО 30.12.2019! При заказе полиса Каско, скидка на страхование имущества 20%.

ОСТАВЬТЕ СВОЙ НОМЕР ТЕЛЕФОНА ПРЯМО СЕЙЧАС,
И МЫ СВЯЖЕМСЯ С ВАМИ ЧЕРЕЗ 10 МИНУТ!

Среди владельцев транспортных средств довольно часто возникает вопрос, возможно ли вписать новое лицо в страховку после ее покупки. Особенно это интересует тех водителей, которые оформляли договор онлайн. Нередко возникает необходимость вписать в полис кого-то из членов своей семьи, например, через пару месяцев после заключения договора. На самом деле в этой процедуре нет ничего сложного, страховщики имеют возможность изменить условия ОСАГО в любой момент. В статье рассказано, можно ли вписать в полис еще одного водителя и как добавить второго человека онлайн или офлайн.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65 . Это быстро и бесплатно !. Это быстро и бесплатно!

Сколько человек можно внести в страховку?

• ФИО водителя;
• паспортные данные;
• номер прав;
• стаж за рулем;
• дату внесения;
• подпись страхового агента;
• печать СК.

Подробнее о том, сколько водителей можно вписать в полис бесплатно, мы писали в этой статье.

Кого допустимо добавить в страховку?

Добавить в страховку можно любого водителя имеющего водительское удостоверение. Можно ли вписать в полис второго водителя позже? Если возникла необходимость добавить в страховку нового сотрудника организации, члена семьи или знакомого, необязательно дожидаться окончания срока действия текущего полиса. При этом не стоит забывать о том, что размер страховой премии будет зависеть от страховой истории каждого вписанного водителя. Стаж и возраст шоферов повлияет на итоговую стоимость страховки и сумму доплаты при переоформления и выдаче нового бланка полиса.

Где это делается?

Чтобы внести изменения в полис в любом случае придется обратиться к страховщику. Страхователь, либо его доверенное лицо (доверенность заверяется нотариально) направляются в офис компании. Некоторые страховые организации не считают обязательным присутствие самого страхователя. Заняться этим вопросом может и сам водитель при наличии чужого полиса на руках. Специалисты считают, что такое отношение дает страховщику негативную характеристику. У любого водителя появляется возможность вписать себя в полис и ездить на автомобиле, даже без ведома хозяина.

Важным моментом является то, что лишь представитель страховщика вправе вносить изменения в договор. Самостоятельно делать пометки на бланке нельзя. Мало того, что в случае страховых выплат неизбежно возникнут трудности, лицо, самовольно вписавшее в страховку дополнительные сведения, могут привлечь к ответственности за подлог документов.

Во избежание ошибок при заполнении, сотрудник страховой организации может лично заполнить заявление для внесения новых сведений в полис. Затем все внимательно проверяется и заверяется личной подписью страхователя.

Что необходимо иметь?

Для проведения данной процедуры в отношении действующего страхового договора необходимо наличие трех документов:

1. Текущий полис ОСАГО, в который и будет вписан новый водитель.
2. Паспорт лица, которого требуется внести.
3. ВУ водителя, вписываемого в полис.

Кроме документов принесенных собой, в офисе компании клиенту выдается стандартная форма заявления. Конечно, его можно составить заранее и в произвольной форме. Но для этого следует проконсультироваться с сотрудником страховой компании, так как для составления документа могут понадобиться специфические формулировки.

Подробная пошаговая инструкция, как провести процедуру

Так как эта система далека от совершенства, добавить нового водителя в действующий полис онлайн возможно только на некоторых порталах. Если компания обеспечивает клиентов возможностью удаленно изменить сведения, то процедура не представляет сложности.

1. На сайте страхователя выполняют авторизацию.
2. Затем нажимают на кнопку с нарисованным карандашом. Это запустит функцию правки, и водитель самостоятельно введет новые сведения.

Посетить офис страховщика все равно придется, чтобы подтвердить изменения, необходимо заверить документ личной подписью клиента и печатью компании.

Если функция внесения правок в договор удаленно отсутствует, страхователь сразу идет в свою СК. Процедура внесения изменений выглядит так:

1. Пишется стандартное заявление на добавление дополнительного лица в полис.
2. Заявка передается страховому агенту вместе с пакетом документов.
3. Через некоторое время страховщик выдаст переоформленный договор с внесенными правками.

Если возникает необходимость в доплате, это происходит единожды, учитывая оставшееся время до окончания действия страховки. Даже если был оформлен электронный ОСАГО, и страхователь пришел в офис с его распечаткой, при добавлении нового человека в договор, сотрудники компании обязаны вручную зафиксировать изменения. Это подразумевает выдачу нового официального документа. На стандартном бумажном бланке коррективы обязательно должны утвердить печатями СК и подписями обеих сторон.

Стоимость

Внести поправки в страховой полис бесплатно удастся, если вписываемый водитель имеет достаточный стаж и отличается безаварийным вождением. Вообще, данная услуга относится к бесплатным, но увеличивающееся количество лиц в полисе значительно повышает риск наступления страховых случаев, а значит и компенсационных выплат.

Поэтому СК стараются умножить свою прибыль за счет доплат при переоформлении. Сотрудники страховой компании выполняют перерасчет суммы страховой премии. Исходя из сведений о каждом новом лице, страховщик добавляет к сумме дополнительный коэффициент. Основные факторы, влияющие на доплату:

1. Возраст и стаж лица, которого планируют внести в полис.
2. Коэффициент КБМ или скидка.

Также при расчете принимают во внимание следующую информацию:

• Тип транспортного средства.
• Место жительства владельца.
• Мощность двигателя.
• Срок действия договора.

Чтобы добавить в страховку новое лицо, доплату вычисляют по формуле:

Для вычисления используют наибольший коэффициент, имеющийся у добавленных лиц. Если КБМ и КВС у нового водителя выше коэффициента владельца, будет насчитываться доплата. Если же коэффициент выше у страхователя, дополнительных вложений не потребуется. Поэтому выгодно вписывать в свой полис опытных и аккуратных водителей.

Тем, кто хочет узнать, сколько будет стоить внесение дополнительного лица в страховку, можно воспользоваться калькулятором ОСАГО. По параметрам водителя и транспортного средства сервис быстро рассчитывает стоимость ОСАГО. Хотя при внесении нового водителя в полис часто необходимо доплачивать, но это более выгодно, чем заключать совершенно новый договор.

Более детально о процедуре и о том, из чего складывается стоимость на внесение нового имени в полис ОСАГО, можно узнать здесь.

Штраф

В случае аварии такому водителю не выплачивается компенсация ущерба, и восстановительные работы пострадавшему он будет возмещать из личных средств. К сожалению, сумма штрафа не настолько велика, чтобы каждый водитель, пускающий за руль своего автомобиля постороннего человека, озаботился внесением того в договор страхования.

Более детально о штрафе и о том, как его избежать, мы рассказывали в этой статье.

На сегодняшний день каждый страховщик предусматривает возможность внесения дополнительных лиц в страховку их клиента. Эта несложная и довольно быстрая процедура, она проводится в любое время в течении действия договора. Нужно помнить о том, что внесение правок в договор ОСАГО вправе делать только уполномоченные сотрудники страховой организации.

В случае самовольных изменений, полис скорее всего признают недействительным. Если у страхователя нет времени ехать в страховую компанию, сотрудники готовы оказать своему клиенту услуги по внесению поправок в договор в любом удобном для него месте. При этом процесс переоформления договора займет всего 15-20 минут.

Полезное видео

Предлагаем вам посмотреть видео о том, как вписать в ОСАГО еще одного человека:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: