Сколько будет стоить страховка на машину для начинающего водителя

Как купить полис ОСАГО онлайн

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле:

Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоиомость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.

Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно предельно точно в независимости от выбора страховой компании.

Изменения в ОСАГО

Изменения от 9 января 2019 года:

  • Изменились базовые тарифы. Диапазон стал шире. Напомним, что базовые тарифы устанавливаются в виде диапазона для различных типов ТС. К базовому тарифу применяются коэффициенты и таким образом рассчитывается итоговая стоимость полиса. Страховые компании могут устанавливать свой тариф в пределах коридора.
  • КБМ будет устанавливаться один раз в год — 1 апреля. До этого дня он устанавливался на дату оформления полиса.
  • Увеличился коэффциент для неограниченного числа водителей (КО) с 1.8 до 1.87. Коэффициент КО для юридического лица остался без изменений — 1.8
  • Количество категорий водителей для определения коэффициента КВС (возраст-стаж) увеличено до 58. Для каждой категории свой коэффициент. Таблица приведена ниже.

Поправки от 25 сентября 2017 года:

  • Теперь за возмещением необходимо обращаться в свою страховую компанию вне зависимости от количества участников ДТП. Это называется «прямое возмещение ущерба». Ранее такой вариант был возможен только участников ДТП было двое.

Изменения от 1 октября 2015:

  • Появилась возможность приобрести электронный полис ОСАГО через интернет. Не смогут воспользоваться этой услугой только водители-новички, информации о которых ещё нет в базе данных Российского союза автостраховщиков.
    Уточняйте возможность предоставления данной услуги конкретной страховой компанией.

Нововведение от 1 июля 2015:

  • Автовладельцы получили возможность продлять полисы ОСАГО в своей страховой компании в электронном виде через интернет. За приобретением нового полиса необходимо по-прежнему обращаться в офис страховой компании.

Комплекс поправок в части выплат за вред жизни и здоровью от 1 апреля 2015:

  • Лимит выплат по жизни и здоровью потерпевших увеличивается со 160 000 до 500 000 руб.
  • Упрощается порядок подтверждения факта причинения вреда здоровью в ДТП и порядок получения выплаты по ОСАГО.

Изменение тарифов от 12 апреля 2015:

  • Повышение базового тарифа на 40% и расширение тарифного коридора до 20 п.п., таким образом повышение составило 40-60%.
  • Изменение территориальных коэффициентов как в большую так и в меньшую сторону.

Коэффициенты повышены: Адыгея, Мурманская область, Амурская область, Республика Марий Эл, Воронежская область, Ульяновская область, Камчатский край, Челябинская область, Курганская область, Чувашия, Мордовия

Коэффициенты снижены: Ленинградская область, Байконур, Магаданская область, Дагестан, Республика Саха (Якутия), Еврейская автономная область, Республика Тыва, Забайкальский край, Чеченская Республика, Ингушетия, Чукотский автономный округ

11 октября 2014 года было принято постановление правительства РФ, регламентирующее новый порядок расчета полиса ОСАГО.
Вот основные нововведения:

  • Появление тарифного коридора, который позволяет страховщикам отклонятся от базового тарифа в некоторых рамках. Таким образом стоимость полиса в разных страховых компаниях теперь может варьироваться в небольших пределах.
  • Повышение базовых ставок для всех типов транспортных средств на 25-30%.
  • Увеличение выплат по полису ОСАГО с 120 000 до 400 000 рублей
  • Появилась возможность направит автомобиль на ремонт по полису ОСАГО
  • Расширение Европротокола до 50 000 рублей

Страховые коэффициенты

КТ — коэффициент территории. Определяется регионом регистрации транспортного средства. Вот значения этого коэффициента для некоторых крупных городов:

Город Коэффициент территории
Волгоград 1,3
Воронеж 1,4
Екатеринбург 1,8
Казань 2,0
Красноярск 1,8
Москва 2,0
Нижний Новгород 1,8
Новосибирск 1,7
Омск 1,6
Пермь 2,0
Ростов-на-Дону 1,8
Самара 1,6
Санкт-Петербург 1,8
Уфа 1,8
Челябинск 2,0

КМ – коэффициент мощности ТС.

Мощность двигателя (л.с.) Коэффициент мощности
До 50 0,6
51-70 1,0
71-100 1,1
101-120 1,2
121-150 1,4
Более 150 1,6

КВС – коэффициент возраста и стажа. Если в полис вписывается несколько водителей, КВС определяется как максимальный их всех.

Стаж, лет →
Возраст, лет ↓
1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 более 14
16-21 1,87 1,87 1,87 1,66 1,66
22-24 1,77 1,77 1,77 1,04 1,04 1,04
25-29 1,77 1,69 1,63 1,04 1,04 1,04 1,01
30-34 1,63 1,63 1,63 1,04 1,04 1,01 0,96 0,96
35-39 1,63 1,63 1,63 0,99 0,96 0,96 0,96 0,96
40-49 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
50-59 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
старше 59 1,60 1,60 1,60 0,93 0,93 0,93 0,93 0,93

Существует 13 классов, каждому из которых соответствует определенный коэффициент (КБМ). Они приведены в таблице ниже.

Тем, кто страхуется впервые, присваивается класс 3. Он соответствует коэффициенту КБМ=1. Для остальных класс присваивается по окончанию периода страхования.

Новый класс зависит от предыдущего класса (на начало периода страхования) и от количества страховых случаев. Необходимо найти в таблице строку со своим классом на начало прошлого периода и столбец, соответствующий количеству ДТП по вашей вине за прошлый период. На их пересечении будет указан ваш новый класс.

При безоварийной езде ваш класс будет увеличиваться с каждым годом на 1, что дает ежегодный прирост скидки в 5%. Максимальный класс предполагает скидку в 50%.

Рассмотрим на примере. Допустим, вы страховались впервые и получили класс 3. За год у вас было 2 страховых случая. Находим строчку со классом 3 и столбец, соответствующий двум страховым выплатам. На пересечении находится класс M. Находим строчку с классом M и столбец «Коэффициент». Для класса M коэффициент равен 2.45 (показать в таблице).

Класс на начало годового срока страхования Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования
0
страховых выплат
1
страховая выплата
2
страховые выплаты
3
страховые выплаты
4 и более
страховых выплат
М 2,45 М М М М
2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М

Чем полезен калькулятор ОСАГО?

Расчет ОСАГО на калькуляторе позволяет узнать стоимость полиса до обращения в страховую компанию. Зная точную стоимость полиса заранее, вы обезопасите себя от навязывания скрытых дополнительных страховок.

Какова стоимость ОСАГО для начинающих водителей? Этот вопрос интересует каждого новичка, который совсем недавно стал обладателем водительского удостоверения. Молодые, неопытные автовладельцы чаще всего оплачивают страховой полис по повышенным коэффициентам, но всегда есть возможность попробовать снизить размер премии СК, главное, знать, как происходит расчет.

Сколько стоит страховка для начинающих: особенности расчёта

Автомобилисты-новички еще не имеют достаточного опыта вождения, поэтому страховщики стараются по максимуму себя защитить, повышая расценки на автогражданку. Во всем остальном процедура расчета стоимости и оформления ничем не отличается от стандартной продажи страховки опытному человеку.

Основные пункты, формирующие стоимость ОСАГО для начинающего водителя:

  • Базовый тариф. Этот показатель зависит от категории транспортного средства и определяется страховой компанией, с учетом установленного государством лимита. Формировать и ставить свои цены страховщик не имеет право.
  • Местонахождение. Величина данного коэффициента зависит от загруженности транспортной сети в регионе, определенном населенном пункте. Чем больше машин, тем выше вероятность возникновения дорожно-транспортного происшествия и дороже страховка.
  • Возраст и стаж. В нашем случае при расчете будет применяться высокое значение показателя. Начинающие водители первые несколько лет будут рассчитываться по повышенному тарифу, но со временем они смогут получить договор с минимальным коэффициентом.
  • Страховые случаи. Чем больше водитель обращался в страховую компанию по определенным рискам, включенным в документ, тем дороже, соответственно, обойдется полис обязательного страхования.
  • Мощность двигателя. Принято считать, что чем мощнее транспортное средство, тем чаще оно попадает в аварии, ДТП. Именно поэтому стоимость страховки на авто с высокой мощностью обходится несколько дороже. Если не хочется переплачивать, лучше всего заранее останавливать выбор на маломощных машинах.
  • Период страхования. Стандартный срок составляет 1 год. При желании есть возможность оформить договор на полгода или три месяца. Однако такая страховка при продлении обойдется в несколько раз дороже.
  • Бонус-малус. Страховщики, законодатели очень ценят аккуратных водителей и предоставляют им более выгодные условия, а также скидку 5% за каждый год без аварий.

ОСАГО от брокера

Совсем недавно получили водительские права? Не знаете, сколько стоит ОСАГО на ваш автомобиль? Обращайтесь в наше брокерское агентство. На сегодняшний день мы оказываем полный перечень услуг:

  • Полный анализ ситуации на рынке. Подбор предложений с учетом особенностей, опыта и машины.
  • Предоставление экспертных рекомендаций, помощь в оформлении автогражданки с возможностью экономии до 30%.
  • Оплата услуг любым удобным способом.
  • Доставка готового документа по адресу в день получения.
  • Юридическое сопровождение.
  • Качественное обслуживание и индивидуальный подход гарантированы.

Каждый, кто сейчас себя может назвать опытным водителем когда-то впервые сел за руль. И это важное событие, безусловно. Сейчас на дорогах все больше молодых водителей, которые управляют различными транспортными средствами.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Начинающие и опытные водители – как определить?

Согласно правилам ОСАГО есть два критерия, которые определяют классификацию водителей и влияют на стоимость страховки (как именно разберемся далее) – это водительский стаж и возраст. Начинающими считаются водители, если нет трехлетнего стажа управления транспортным средством.

Но есть еще одна особенность, которая влияет на страховку – это безаварийное вождение, оно имеет влияние на ценообразование, причем достаточно сильное. Важно учесть, что для водителей со стажем вождения до 3х лет будет учитываться один коэффициент удорожания, а вот для тех, кто старше 23 – немного другой.
Узнаем сколько же стоит ОСАГО для опытных водителей и водителей без стажа.

Стоимость для водителей разных категорий

Итак, правила говорят, что есть водители:

Эти категории конечно не отображают всех нюансов, но именно они влияют на стоимость полиса, так как даже имея одинаковые машины и стаж вождения молодой водитель заплатит за ОСАГО немного больше своего взрослого коллеги.

Сколько стоит ОСАГО для начинающего водителя?

Для расчёта стоимости ОСАГО для водителей разных категорий Центробанк ввел специальные коэффициенты удорожания (и удешевления) полиса. Они начисляются к базовой стоимости страховки и составляют:

  • 1.8 для водителей возрастом до 23 лет без опыта вождения;
  • 1.7 для взрослых начинающих водителей.


На самом деле их несколько:

  1. Мощность транспортного средства, и его технические характеристики. Понятно, что владелец дорогого иностранного внедорожника заплатит за страховку больше, чем владелец отечественного автомобиля.
  2. Региональные коэффициенты, для Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей это будет один коэффициент, а для других регионов Российской Федерации совершенно другой. Принадлежность к региону определяется местом регистрации транспортного средства (о том, как оформить ОСАГО в другом регионе, читайте в этой статье).

Итак, чтобы узнать сколько стоит ОСАГО для новичка нужно сложить все составляющие с корректировками и поправками: базовая стоимость + коэффициент за стаж (1.7 или 1.8 умножается на базовую стоимость ) + региональные коэффициенты + коэффициент безаварийности КБМ.

Что такое КБМ?

Согласно этой таблице, 3 класс соответствует нулевым показателем КБМ, т.е. если водителю присвоен этот класс, то не удешевления, не подорожания полиса не происходит, всё что от 3 до 13 – отображает скидку, а то то от 3 до М это показатели повышения стоимости.

Это важно учесть, так как неаккуратное вождение неопытного водителя может полечь подорожание страховки почти в 9 раз ( при учете коэффициента за опыт, и корректировку по региону). Эта история сохраняется вне зависимости от страховой компании, так что ее смена не повлияет на начисление скидок или дополнительных штрафов.


Если к управлению допущено несколько лиц, то все они будут учитываться при расчете ОСАГО. При такой ситуации если водитель без опыта вождения вписывается в ОСАГО впервые, то его КБМ составляет 1, а доплатить придется только за отсутствие опыта вождения (напомним, что это актуально до 3х лет водительского стажа).

Если же неопытный водитель имеет отрицательный КБМ, то доплатить придется больше, если положительный, то, соответственно, меньше.

Также планируется внести поправки на возраст – поднять планку молодости до 25 лет, но пока что это в проекте, но следует внимательно следить за изменениями правил ОСАГО.

Подведём итоги

На стоимость ОСАГО для начинающего водителя влияет:

  • возраст;
  • региональный коэффициент по месту регистрации транспортного средства;
  • персональный учет аварийности КБМ;
  • мощность транспортного средства;
  • технические характеристики автомобиля или другого ТС.

Конечно, начинать всегда сложно, и водители ,впервые столкнувшись с дорогой один на один это очень ярко чувствуют. Внимательно и ответственно нужно подходить к своему водительскому стажу, выстроив благоприятную историю вождения можно получить приятные бонусы в виде существенной экономии денежных средств.

Читайте также:
Читайте также:  На сколько подорожал полис осаго