Регресс в осаго что это

Большинство автолюбителей ошибочно полагает, что достаточно приобрести полис ОСАГО, и все случаи необходимости возмещения ущерба пострадавшему в результате аварии автоматически перекладываются на плечи страховщика, даже если нарушитель пренебрег правилами дорожного движения или другими нормами законодательства. Насколько это соответствует действительности, и в каких случаях страховая компания вправе требовать обратного возмещения ущерба со стороны виновника ДТП – об этих и прочих сопутствующих вопросах рассказывается в предлагаемом материале.

Что такое регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО?

Регрессом по ОСАГО называют право страховой компании требовать обратной выплаты со стороны виновника ДТП после того, как ею было выплачено возмещение убытков пострадавшему. Этой правовой нормой могут пользоваться страховщики, чтобы компенсировать понесенный ущерб материального характера.

Однако применение регресса по ОСАГО к виновнику ДТП возможно в четко оговоренных случаях и без превышения суммы возмещения, выплаченных по страховке. Непременное требование к назначению указанной выплаты осуществляется путем подачи прямого искового заявления в судебную инстанцию.

В другом случае виновник аварии скрылся с места происшествия. Поэтому страховщик, после выплаты убытков по ОСАГО пострадавшему в ДТП, получил право в судебном порядке требовать компенсации в размерах данной суммы со стороны нарушителя. Здесь идет речь о регрессе – долговые обязательства переходят к страховой компании, поскольку она возместила убытки потерпевшему.

Закон о регрессном требовании

Правомерность требований о выплате регресса страховщиком установлена двумя законодательными актами:

Причины регресса к виновнику ДТП по ОСАГО

У многих автолюбителей может возникнуть понятный вопрос: для чего необходимо приобретать ОСАГО, если все-равно придется платить страховщику. Но необходимо учесть, что регрессное требование к виновнику ДТП правомочно не во всех случаях, а в детально оговоренных ситуациях.

Различные подпункты ст. 14 №40-ФЗ предусматривают ситуации, когда у страховщика появляется право выдвигать регрессное требование по ОСАГО к виновнику ДТП:

Если вред здоровью или собственности пострадавшего причинен умышленными действиями нарушителя – факт умысла должен быть доказан в судебном порядке.
Произошедшая авария вызвана нетрезвым состоянием лица, по чьей вине случилось ДТП (речь идет о различных формах опьянения) – указанное обстоятельство удостоверяется результатами медицинского освидетельствования, проведенными в соответствующем учреждении.
Нарушитель создал аварийную ситуацию, находясь за рулем, не имея на то законных оснований – он не получил водительских прав или был их лишен по какой-либо причине.
После происшествия нарушитель скрылся в неизвестном направлении, желая избежать ответственности – это должно быть зафиксировано в соответствующем протоколе о ДТП, составленном представителями ГИБДД. В этой ситуации нарушителю особенно сложно отстоять свои права в суде, очень редко такие дела рассматриваются в пользу ответчика.
Если автолюбитель, допустивший аварию, не вписан в число лиц, допущенных к управлению авто, в страховом полисе ОСАГО – не распространяется на разновидности договоров, не ограничивающих количество водителей.
При отсутствии обязательной автостраховки или истечении срока действия договора – если он заключен до определенной даты.
В случае оформления происшествия европротоколом (без участия представителей ГИБДД) – если обе стороны в пятидневный срок (без учета выходных и праздничных дней) не предоставили страховщику протокол о ДТП. Это связано с тем, что если страховая компания виновного, которой придется в итоге выплачивать данные средства, не будет заблаговременно извещена о факте данного случая, она не сможет присутствовать при проведении экспертизы пострадавшего автомобиля, с целью контроля правомерности определения суммы ущерба.
Если в пятнадцатидневный срок (учитываются только будни) виновным приняты меры к утилизации машины, участвовавшей в аварии или авто не предъявлено для проведения независимого экспертного обследования по результатам происшествия.
При просроченном техосмотре на момент ДТП, о чем свидетельствует запись в диагностической карте.

В ситуации с техосмотром может отмечаться наличие косвенной вины представителя организации, выдавшей диагностическую карту, если в данном документе будут содержаться заведомо неверные сведения относительно состояния автомобиля. Однако подобные претензии должны быть доказаны независимой экспертизой – необходимо достоверно подтвердить наличие на момент, непосредственно предшествующий аварии, тех или иных дефектов машины, не отмеченных в диагностической карте по результатам техосмотра.

Если это будет доказано, регрессное требование по ОСАГО может предъявляться к оператору технического осмотра

Порядок действий в результате регресса от страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО

Если виновнику ДТП предъявлен к выплате регресс страховой компанией по ОСАГО, не следует безоговорочно соглашаться с выдвинутыми требованиями. Результат рассмотрения дела в суде может быть различным, в зависимости от представляемых с исковым заявлением материалов и сопутствующих обстоятельств. Не исключено, что судебная инстанция, не сочтя претензии страховщика обоснованными, согласится с выдвигаемыми требованиями.

Разумнее будет воспользоваться квалифицированной юридической помощью. Это позволит грамотно организовать защиту, с учетом всех нюансов отечественного законодательства. Если ответчиком будут представлены аргументированные доказательства неправомерности предъявленных требований, суд отклонит поданный иск.

Страховая компания получает право предъявлять регрессное требование по ОСАГО только после того, как потерпевшему выплачена компенсация на восстановление машины после ДТП, а не до указанного факта.

Поэтому, страховщик должен позаботиться о доказательстве следующих фактов:

Перечисление страховых выплат пострадавшему – нередко СК требует регресса раньше, чем деньги заплачены по договору ОСАГО, поэтому если ответчик не станет возражать против подобных претензий, долг будет взыскан.
Наличие подтверждаемых законодательными нормами оснований для предъявления регрессного требования – согласно перечисленным выше обстоятельствам. Если по результатам ДТП не применимо ни одно из указанных ситуаций регресса по ОСАГО, иск неправомерен.
Сумма по регрессному требованию к виновнику ДТП не должна оказаться выше выплаты пострадавшему – это необходимо подтвердить соответствующими документами. Не исключено, что ответчику получится уменьшить размер предъявленной суммы.
Срок исковой давности не должен быть пропущен на момент предъявления претензий. Но о данном обстоятельстве ответчику обязательно необходимо заявить в ходе разбирательства, иначе указанный момент не будет учтен.
Одно из главных условий – доказанность вины. Пока судом не будет установлено, что водитель стал причиной аварии, страховая компания не вправе предъявлять регрессное требование по ОСАГО.

ВАЖНО

Если хотя бы какое-либо из указанных требований не соблюдается, у ответчика появляются законные основания добиться положительного итога судебных разбирательств. Что особенно важно, учитывая, что судебные издержки придется платить проигравшей стороне.

Расчет суммы регресса

Многим автолюбителям хочется разобраться, какими основаниями руководствуется страховщик по ОСАГО, определяя размер регресса. СК вправе требовать от виновного в ДТП, кроме непосредственной суммы выплаты потерпевшему, возмещения дополнительных средств, израсходованных на проведение необходимых мероприятий, чтобы определить размер выплаты. Если потребовалось привлечение независимых экспертов или была потрачена определенная сумма на оформление дела, эти средства могут добавляться к размеру предъявленных выплат.

Оспаривание виновности

Виновник ДТП, получивший претензии от страховой компании в виде регресса, вправе различными способами добиваться отмены необходимости указанных выплат. Один из способов – доказать собственную невиновность в происшествии.

Для этого, после предъявления регрессного требования по ОСАГО, автолюбителю необходимо:

обратиться с исковым заявлением в судебный орган об отмене необходимости выплаты со ссылкой на пункт нормативного документа, нарушенный страховщиком;
приложить к заявлению документацию, составленную по итогам происшествия и бумаги, подтверждающие факт отсутствия вины;
в случае необходимости могут быть привлечены свидетели, подтверждающие отсутствие вины водителя, фото и видео материалы.

Факт вины нарушителя подтверждается соответствующим судебным решением. Поэтому необходимо убедиться в наличии соответствующих документов, подтверждающих доказанность вины ответчика. Если вина не доказана, у страховой компании по ОСАГО отсутствуют основания для взыскания регресса.

Необходимо учесть, что по результатам судебной практики рассмотрения подобных дел, подавляющее большинство постановлений выносится в пользу страховщиков, поэтому автовладельцу необходимо заблаговременно позаботиться о предоставлении доказательств неправомерности предъявленных требований, чтобы отстоять свои права.

Учитывая изложенное, разумнее будет предупредить возникновение подобной ситуации. Для этого водителю необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

не допускать нарушения правил безопасности, находясь за рулем – это наилучшее решение способа избежать проблем;
незамедлительно продлять срок действия договора ОСАГО после его истечения, не допуская управление авто в этом случае, тем более что это грозит административным штрафом в случае проверки сотрудником ГИБДД;
своевременно предъявлять автомобиль к проведению техосмотра, поскольку, не имея действующей диагностической карты, не получится приобрести страховой полис;
не садиться за руль в нетрезвом виде;
в случае заключения ограниченного договора автостраховки, не передавать управление машины и самому не садиться за руль, если водитель не вписан в полис;
если произошла авария, дождаться представителей ГИБДД для документального оформления происшествия или составить европротокол (при допустимости подобной бумаги в конкретной ситуации);
своевременно уведомить своего страховщика о создавшейся ситуации в установленные сроки;
не подвергать автомобиль ремонту после ДТП, чтобы скрыть причины, вызвавшие аварию, если владелец машины стал виновником происшествия.

Придерживаясь перечисленных рекомендаций, автомобилист исключит возможные регрессные требования со стороны страховой компании.

Но даже если не получилось отстоять свои права в суде, у ответчика имеется шанс добиться пересмотра принятого решения, подав апелляцию в вышестоящий орган. К апелляционному заявлению должны прилагаться документы, доказывающие неправомерность принятого решения.

Снижение суммы выплат

Еще один вариант – оспорить предъявленную сумму выплат регресса. Для этого необходимо провести экспертизу представленной к рассмотрению документации. Необходимо убедиться, что размер выплаты, назначенной за возмещение ущерба поврежденного авто, определен правильно.

Величина компенсации должна подтверждаться соответствующим экспертным заключением независимой организации оценщиков. На проведение указанной экспертизы должны приглашаться оба участника ДТП, включая их страховщиков. Очень часто при экспертном обследовании не учитывается фактический износ автомобиля на момент происшествия или принимаются неправомерные калькуляции стоимости выполнения работ.

Если перечисленные условия не соблюдаются, суд может признать представленные материалы неправомерными и потребовать проведение дополнительной экспертизы.

Срок исковой давности

Продолжительность сроков давности регламентируется ст. 966 ГК. Необходимо учесть, что у страховщика имеется не более двух лет, чтобы предъявить претензию о возврате регресса по страховой выплате, если речь идет о погашении материального ущерба. При наличии вреда для жизни и здоровья пострадавших, срок увеличивается до трех лет. Отсчет идет от даты образования долговых обязательств – от момента перечисления средств потерпевшему.

Если после выплаты компенсации страховой компанией прошло время, превышающее по продолжительности указанные сроки, ответчик вправе требовать принятия положительного для себя решения.

Не следует забывать, что ничто не препятствует страховщику подать исковое заявление уже после истечения срока давности. Указанное требование начинает действовать не автоматически, а с момента предъявления одной из сторон судебного разбирательства. Поэтому ответчику в этом случае необходимо заявить в суде о данном обстоятельстве. Если это подтвердится, судом будет принято решение отказать страховой компании в назначении регрессной выплаты к виновнику ДТП.

Заключение

Как видно из представленного материала, не стоит надеяться, что наличие договора ОСАГО защитит автовладельца от всех проблем, связанных с возмещением материального ущерба в случае аварии. Наилучший способ избежать подобных проблем – соблюдать правила безопасности при управлении автомобилем и избегать ситуаций, дающих основание страховщику предъявлять встречные требования по возмещению убытков.

Политика работы страховых компаний (СК) на законодательном уровне подразумевает возможность требования уплаченного денежного возмещения в пользу пострадавшей стороны в дорожном происшествии с водителя-виновника. Право обратного требования расходов на страховое возмещение называется регресс. Данное взыскание, как правило, происходит в судебном порядке. Каждый водитель обязан знать, что регрессные требования страховщиков могут выставляться даже тем водителям-виновникам ДТП, у которых есть действующий полиса ОСАГО. При этом к регрессу могут привести некоторые обстоятельства личного поведения, вождения или эксплуатации автомобиля. Также в с мая 2019 году начали работать некоторые нововведения в отношении регрессных требования СК. Об этом и других тонкостях страхового дела в России читайте в нашей статье.

Термины и определения

Классический пример суброгации:

количество участников дорожного столкновения – два водителя, два автомобиля;
пострадавшая сторона имеет действующие полиса КАСКО и ОСАГО, виновник ДТП – полис ОСАГО;
сумма имущественного ущерба – 490 тысяч рублей;
страховщик произвёл полную выплату ущерба по договору КАСКО;
к виновнику ДТП направлено требование о выплате суммы: из неё 400 тысяч рублей будет покрыто за счёт полиса ОСАГО, а 90 тысяч рублей виновник должен выплатить из собственных средств.

Признаки	Регресс	Суброгация
Природа возникновения

Предъявляется к виновнику ДТП по договорам ОСАГО в связи с фактом причинения вреда, включая имущественный убыток и вред здоровью. Право возникает у страховщика после выплаты компенсации. Вытекает исключительно из договора страхования. Правовое регулирование Общие гражданско-правовые нормы, действующие в РФ. Договорные нормы, устанавливающие порядок взаимоотношений страхователя и лица, которое ответственно за причинение ущерба. Принципы отмены

Общие гражданско-правовые нормы, действующие в РФ. Письменное соглашение сторон. Круг лиц

Только виновник, причинивший ущерб в результате ДТП. Любые лица, ответственные за убытки по страховому случаю. Срок давности 36 месяцев. Отсчёт начинается с даты фактической выплаты суммы ущерба по страховому случаю. Общие правила действующего Гражданского Кодекса РФ.

Регрессное требование по ОСАГО

Многие водители ошибочно полагают, что если у обеих сторон дорожного происшествия есть действующие договора ОСАГО, то вопрос регресса никогда не затронет их собственный карман. Это мнение бытует на основании неполной информации по данному вопросу. Регресс по ОСАГО может возникнуть ввиду определённых поведенческих факторов и из-за недопустимых принципов вождения и эксплуатации автотранспорта, согласно основному закону по автострахованию. Кроме того, с мая текущего года произошли два существенных изменения закона в отношении регрессных требований страховых фирм к следующим категориям граждан:

пешеходам, если оказались виновниками ДТП, но получили в его результате вред здоровью;
родственникам пешехода, который оказался виновником ДТП и скончался;
водителям, оформивших ДТП по Европротоколу и не подавшим сведения в течение первых 5 (пяти) дней после аварии.

Все причины, приводящие к возможному регрессу, можно разделить на две категории.

Недопустимые для водителя поведенческие нормы, такие как:

поездка за рулём и ДТП в состоянии алкогольного и иного опьянения. Данный факт должен быть подтверждён экспертом;
побег с места ДТП. Также побегом может считаться негласное мировое соглашение между участниками аварии без соответствующего оформления бумаг;
умышленное ДТП, совершённое в целях личной выгоды, с причинением вреда жизни и здоровью пострадавших;
начатые ремонтные работы по восстановлению повреждённого автомобиля или утилизация транспорта без согласия страховщика. Период составляет 15 дней с даты дорожного столкновения. Также регресс может возникнуть если виновник ДТП отказывается предоставить машину на экспертизу.

Недопустимые нормы эксплуатации транспортных средств:

вождение автомобиля без действующих водительских прав или необходимой открытой категории. Данный водитель является виновником аварии;
вождение автотранспорта без страховки или шофёром, который не вписан в круг лиц, допущенных к управлению по страховому полису. Речь идёт о водителе-виновнике ДТП;
вождение автомашины в период времени, не указанный в полисе ОСАГО (если используется сезонная страховка). Например, страховка оформлена на весенне-летний период (с марта по август), а страховой случай случился в период с сентября по февраль;
вождение автомобиля с просроченной диагностической картой. Важно состояние документа именно на момент наступления страхового случая.

Возмещение ущерба в порядке регресса происходит в рамках выплаченного размера страховой компенсации. При этом на законодательном уровне лимитированы выплаты по договорам ОСАГО.

Максимальное страховое покрытие материального вреда не может быть более 0,4 млн. рублей. А максимальная компенсация вреда, нанесённого в ходе ДТП здоровью пострадавшего лица, — не более 0,2 млн. рублей. Также страховщик вправе предъявить виновнику ДТП и сумму судебных издержек. При этом закон не устанавливает каких-либо финансовых ограничений. По каждому конкретному страховому случаю осуществляется персональный расчёт: учитываются количество пострадавших лиц, степень вины, цена страховой премии, а также условия по обеспечению выплат.

Посмотрев следующее видео, можно узнать, когда страховая компания может отказать в выплате на законных основаниях.