Осаго по интернету плюсы и минусы

Оформление документации любого рода, часто влечет за собой огромную трату времени и сил. Абсолютно не важно какой вопрос решается и в какой сфере происходит процедура получения того или иного вида деловой бумаги. Прохождение данного процесса обязательно включает отстаивание километровой очереди, заполнение дополнительных бланков,заявлений, разрешений. Не исключение является и получение ОСАГО.

Процедура получения электронного ОСАГО

Для того, чтобы запустить процесс получения полиса, пользователю стоит найти ПК с доступом в Интернет. После необходимо найти необходимую страховую компанию и зайти на ее официальный сайт. Пройдя процедуру онлайн регистрации, будет присвоен пароль и логин от личного кабинета на страничке. Далее все последующие манипуляции будут доступны после присвоения электронного ключа. Данный ключ подписи дает возможность официально подписать полис ОСАГО.

Существует два способа его получения:

После того, как сайт будет доступен, автовладелец должен будет заполнить виртуальную форму бланка, которая идентична привычной бумажной версии. После внесения данных во все поля, подлинность документу придает ранее высланный код, который запрашивается в конце бланка. После проверки системой и верном заполнении автовладельцем, будет выслан счет, который необходимо будет оплатить. После того, как система увидит оплату, бланк ОСАГО отправляется на персонифицированную электронную почту.

Преимущества электронного полиса ОСАГО

Прозрачность процедуры привлекает большое количество автовладельцев, поскольку в ней есть плюсы:

Высокая скорость оформления страхового полиса-главное преимущество.
Отсутствует привязка к месту оформления.
На всю процедуру необходимо 15 минут свободного времени.
Нет возможности у компании страховщика навязывать дополнительные услуги без которых нельзя оформить ОСАГО.
Предоставлять документ можно в удобном виде-распечатать или носить на планшете или телефоне.

Отрицательные качества электронного ОСАГО

Среди тех, кто не смог получить полис онлайн тоже есть недовольные. Что может насторожить:

Отсутствует возможность произвести страховку неучтенного нового автомобиля. Если нет госномера, то полис возможно оформить сугубо в офисе компании.
Нет бонусных скидок за годы без ДТП, что сказывается на отсутствии приятных бонусов.
По умолчанию некоторые компании предлагают допуслуги с заполненными полями, которые пользователь программы может не заметить и оплатить.
В случае неправильно внесенных данных или ошибки, нет возможности самостоятельно исправить уже зарегистрированный в системе договор. Для внесения исправлений стоит обращаться только в офис.

Таким образом, еще не много автолюбителей смогли оценить удобство электронной регистрации ввиду маленького срока предоставления услуги. Наблюдаются положительные тенденции в регистрации через сеть интернет, а это говорит об успешности проекта.

Статья об особенностях и недостатках электронных полисов ОСАГО. Каково возможное будущее электронного ОСАГО. В конце статьи — видео об опыте оформления электронного страхования.

Содержание статьи:

Освобождение от документов
Электронное ОСАГО
Трудности оформления
Проверка подлинности
Будущее электронного ОСАГО
Видео об опыте оформления электронного полиса

Российских граждан все активнее переводят на электронный документооборот и использование государственных информационных интернет-порталов. Дошла очередь и до автолюбителей, для которых Минфин совместно с МВД готовит нововведение в виде электронного полиса ОСАГО.

Какова цель этого мероприятия и что оно даст автовладельцам?

Освобождение от документов

Правительство уверяет, то жизнь водителей станет проще и легче без большого количества документов. Ведь каждый из них обязан иметь при себе водительское удостоверение, документы на свое транспортное средство и полис.

В свете массового перехода на электронные услуги такое количество бумаг, подтверждающих право именоваться участником дорожного движения, действительно чрезмерно. Поэтому уже с начала 2017 года страховые компании начали оформлять полисы ОСАГО в электронном виде, число которых по итогам первого квартала составило почти 800 тысяч по всей стране.

Безусловно, не все так просто. Бюрократически полный отказ от бумажного документа влечет за собой дополнения и изменения в Гражданский Кодекс. Фактически – слишком многие автолюбители морально не могут отказаться от дающих ощущение уверенности и спокойствия старых добрых бумаг. А еще неизвестна реакция самих страховщиков, которые много потеряют на кросс-продажах.

Определенные вопросы вызывает и техническая сторона. Столичные инспекторы ДПС уже пользуются специализированными планшетами, подключенными к базам данных. Но стоит отдалиться от крупных городов, и цивилизация снова отступает на век назад, где и сейчас приобретенному электронному полису требуют бумажное подтверждение.

Поэтому тем более удивительно, что еще ни одно нововведение не реализовано до конца, но при этом уже возлагаются большие надежды на законопроект об электронной версии ПТС, который будут заполнять все автопроизводители, отходя от бумажного эквивалента.

Электронное ОСАГО

Виртуальный договор обязательного страхования позволяет отказаться от традиционных способов защиты:

государственного бланка;
обязательных печатей;
подписи уполномоченного должностного лица.

Так что одной из целей реформы можно назвать и экономическую выгоду от нововведения.

Е-полис ОСАГО аналогичен привычному бумажному и представляет собой всю ту же самую информацию, которая указывалась в нем ранее, только теперь в виде записи в базе данных:

КБМ;
регион регистрации автомобиля;
мощность машины, ее тип;
возраст владельца и водительский стаж и т.д.

Каждый такой электронный документ обладает уникальной серией XXX, каковой не имеется на бумажных свидетельствах. Дополнительно полис содержит все необходимые сведения по самому договору страхования, такие как сроки, данные застрахованного лица, марку и модель его транспортного средства, список доверенных лиц, имеющих право садиться за руль данного автомобиля, стоимость договора и прочую важную информацию.

Трудности оформления

Подобная ситуация негативно сказывается и на мнении страховых компании о данном нововведении, которое лишает их дополнительных бонусов в виде расширенных допсоглашений с навязанными услугами, а также выливается в разочарование автовладельцами в системе государственных услуг.

Проверка подлинности

Хотя в основе самой идеи электронного полиса ОСАГО лежала невозможность махинации, не прошло и года, как начали строиться преступные схемы, перестроившиеся под новые условия жизни.

Наиболее полюбился аферистами способ продажи электронных свидетельств на поддельных сайтах, являющихся своеобразными клонах настоящих страховых компаний с известными названиями и узнаваемыми логотипами. Разницу может обнаружить лишь опытный пользователь в адресной строке, которая никогда не бывает абсолютно идентична настоящей СК. Этот маневр можно сравнить с китайскими производителями, которые переиначивают известные бренды, например, Adidos вместо оригинального названия.

РСА вкладывает много сил и средств на своевременную блокировку фальшивых сайтов, однако отследить все одновременно невозможно. Поэтому те граждане, которые не глубоко владеют навыками пользования интернет-услугами, не найдут разницы и с удовольствием воспользуются сайтом мошенников. Хотя более низкая цена по сравнению со стандартными расценками должна насторожить потребителя.

При встрече с сотрудником ГИБДД распечатанное свидетельство или предъявленный на электронном устройстве образ документа не будет являться официальным подтверждением наличия ОСАГО. Инспектор точно также обязан будет открыть официальный сайт РСА или же служебную базу МВД и проверить информацию по остановленному автомобилю.

Кстати, каждому автовладельцу стоит максимально хорошо освоить данную систему, чтобы в случае ДТП самостоятельно проверить наличие полиса у своего оппонента.

Будущее электронного ОСАГО

Устаревшая атрибутика в виде водяных знаков, печатей и замысловатых подписей на красивых бумагах все активнее отходит в небытие. Теперь функция защиты государственных бланков лежит на высокотехнологичных и куда более надежных электронных файерволах. С точки зрения потребителя такая реформа куда больше защищает его права и оберегает от подделок.

Одновременно и рынок автострахования попадет в более суровые условия, когда не будет возможности получать дополнительные доходы от страховых взносов. К сожалению, российские предприниматели еще долго будут воспринимать в штыки западную манеру ведения бизнеса, когда страховые компании живут за счет процентов от финансовых операций с капиталом от взносов своих клиентов. При такой системе и люди получают до 90% вложенного капитала, и лимиты автогражданки там достигают миллионных сумм.

Избавление от ненужных бумаг

В недавнем прошлом автовладельцам, которые пользовались традиционным бумажным полисом, обязательно требовалось держать страховку при себе, и при первом требовании предъявлять ее инспектору для проверки. Сегодня же с появлением такого электронного страхования инспектору необходимо лишь будет предоставить регистрационные документы на автомобиль, и сотрудник ДПС самостоятельно по внутренней базе проверит наличие страховки ОСАГО у конкретного транспортного средства.

Выданный электронный полис практически невозможно испортить или потерять. Проверить застрахован ли автомобиль инспектор ДПС может по имеющейся у него базе данных, поэтому наличие на руках распечатанной копии не требуется.

Решение проблемы поддельных полисов

Распространение полностью электронного страхования ОСАГО позволяет решить проблему с мошенниками, которые, пользуясь доверчивостью автовладельцев, выдавали и липовые полюса, не имеющие какой-либо юридической силы. В последующем при проверке документов сотрудниками ГИБДД или же попав в аварию автовладельцы не могли получить какого-либо страхового возмещения, а нанесённый ущерб другим участникам ДТП им приходилось возмещать из своих средств.

Тогда как появление такого электронного страхования позволяет практически полностью исключить вероятность подделки страхового полиса. Все данные хранятся на серверах сайтов страховых компаний, а регистрация полиса выполняется автовладельцем непосредственно на официальном сайте его страховой компании.

Плюсы покупки осаго через интернет

Во-первых, всегда надежнее иметь на руках документ с голограммами. Бланк полиса можно показать другому участнику ДТП, можно обратиться в суд или полицию, приложив копию полиса. С другой стороны, бланк можно потерять, купить не в том месте поддельный бланк страховки и даже не знать об этом.
Во-вторых, при заключении договора ОСАГО в электронном виде можно напутать с реквизитами и в итоге остаться без выплаты, об этом поговорим чуть ниже.
В третьих, электронный полис нельзя обменять на обычный.
В четвертых, можно столкнуться с ситуацией, когда сайт страховой компании работает с ошибками и не дает оформить электронный полис, когда он срочно нужен.

Впрочем, покупка полиса осаго через интернет имеет и ряд плюсов.

Среди преимуществ покупки ОСАГО отмечается простота пользования документом. Информация об автомобиле и круге лиц, относящихся к нему (водители, страхователь) узнается работниками ГИБДД с помощью связи с дежурным или ознакомления со сведениями через планшет.

Но водитель, руководствуясь Правилами дорожного движения, также должен иметь экземпляр документа в распечатанном виде.

У страховой компании нет права навязывать страхователям дополнительные услуги по поводу реализации ОСАГО. Заполняя полис, по незнанию пользователь может пропустить отметки напротив дополнительных опций, и в этом кроется опасность переплаты за ненужные услуги.

Важно: необходимо внимательно и правильно заполнять поля.

Страховщик не может отказать клиенту из-за отсутствия бланков. За время заключения ОСАГО в офисе страховой компании можно использовать фото- и видеосъемку. Это повышает добросовестность исполнения прямых обязанностей у сотрудников. Клиенты могут предоставить в Центробанк жалобу, если имело место ненадлежащее выполнение услуг работниками компании.

Справка: плюсом является быстрота заполнения полиса – это занимает около 15 минут.

Среди минусов – невозможность оформления ОСАГО на приобретенный из салона автомобиль. В ГИБДД госномера не выдают без страховки, а страховка не оформляется без номера. Страховщики нарушают порядок, составляя сначала договор, а затем вписывая номерные знаки. При оформлении онлайн-полиса это невозможно. К заполнению данных нужно относиться серьезно, поскольку допущенная ошибка ведет к признанию полиса недействительным.

Проблемой может стать проверка ОСАГО инспектором, когда возникают подозрения в подлинности документа. Напечатанный на принтере полис может привлечь штраф, если сотрудник дорожной службы не сможет (не захочет) пробить информацию по базе данных. Это связано с распространенными случаями мошенничества, когда бумажный полис, якобы оформленный онлайн, был поддельным.

Заявление как основа договора

За регистрацией следует заполнение заявления. Этот документ оформляется в личном кабинете. Указывается запрашиваемая информация об авто, владельце или водителях, которые допускаются к управлению.

Необходимы только фактические данные. Фактаж нужно вносить строго по документации: как в свидетельстве о регистрации авто, водительских правах, ПТС, паспорте, диагностической карте.

Указанная в заявлении информация будет сверена по РСА с обозначениями в

, что составлялся в прошлом году. При выявлении несоответствия расчет цены и оформление полиса будет невозможным.

Следующим этапом является ожидание результатов сверки предыдущего и оформляемого документа. Компания по страхованию проверяет данные, чтобы выяснить: был ли автомобиль в авариях, причиной которых стал водитель. Информация нужна для определения коэффициента бонус-малус.

Положительный результат проверки дает возможность получить стоимость составления ОСАГО. Бонус-малус обозначает коэффициент, характеризующий цену договора, что зависит от наличия аварий, причиной которых стали действия управляющего авто.

При отсутствии автокатастроф полагается сниженная цена по данному коэффициенту. Повышенную стоимость можно получить, если аварии имели место.

Справка: цель коэффициента – приучить водителей ко внимательному стилю езды.

Действия в случае непрохождения проверки

Если сверение данных не состоялось, нужно предоставить страховщику сканы:

Паспорта со страницами регистрации и фото.
Карты по диагностике.
Водительских удостоверений водителей, что указаны в полисе.
Свидетельства о регистрации авто или ПТС.

Копии документов доходят до страхователя через личную страницу или электронный адрес. Данные проверяются от получаса до нескольких суток. Затем компания-страховщик присылает расчет стоимости полиса по почте вместе со ссылкой, где нужно оплатить ОСАГО.

Вопрос стоимости, различия в цене

Разницы в цене между разновидностями ОСАГО нет – будь то зарегистрированный в офисе или в Интернете полис. При составлении договора в разных видах страховщики устанавливают одинаковые для обеих версий полиса тарифы и поправочные коэффициенты.

Некоторые страховщики предлагают опции – дополнительные услуги: юридическую поддержку, бесплатную эвакуацию авто, страхование здоровья и жизни и т. д. Комплект кажется полезным, но в действительности им очень редко пользуются. Руководствуясь законодательством, оформляющее полис лицо имеет право отменить опции, и это никак не отображается на стоимости создания ОСАГО. Для отказа необходимо убрать отметки в соответствующих разделах.

Оплачивать страховку можно электронными деньгами или банковской картой. Для этого в личном аккаунте есть защищенная страница со знаком замка в строке адреса. Если сайт не имеет протокола безопасности, лучше не производить там оплату.

Инструкция по оформлению еОСАГО: стандартный и упрощенный вариант

На почтовый ящик в сети приходит полис в формате пдф. Он сохраняется в электронном аккаунте, и всегда доступен для распечатки. Бумажный полис должен быть в авто в соответствии с ПДД. За вождение без ОСАГО полагается 500-рублевый штраф. При надобности инспектор спрашивает о распечатанном полисе. Не помешает загрузить электронную версию на гаджеты или телефон. Также можно запросить у страховщика бумажный вариант.

Какие изменения не вносятся?

Пока полис действует, возникают изменения, о которых страхователь должен обязательно и без промедления заявить в компанию по страхованию. Они вносятся на основании письменного заявления. Фиксировать перемены должен человек, указанный в качестве страхователя во втором пункте ОСАГО.

Страховая компания уведомляется о переменах в следующих случаях:

изменение состава лиц, что допущены к вождению автомобилем. Об этом сообщается до вступления другого водителя в должность. Машиной не имеют права управлять лица, не внесенные в полис, если владелец находится в авто рядом. Исключением из данного правила является неограниченное страхование;
изменение срока эксплуатации автомобиля – страхователь вносит их до окончания срока действия ОСАГО;
учет автомобиля в МРЭО. Это актуально для приобретенного авто, у которого отсутствует номерной знак. Заполняя форму, нужно пропустить второй пункт ОСАГО. После регистрации авто следует внести госномер на протяжении 3-х рабочих дней.

Невозможно менять в полисе что-либо, если:

Авто продается: договор не переоформляется со старого на новый автомобиль.
Период страхования уменьшается или увеличивается. Полис заключают на год, кроме случаев страхования ТС, что зарегистрированы за рубежом, и ”транзитных” страховок для техосмотра или доставки к месту регистрации. Страховой полис только расторгается, к примеру, при продаже ТС или в других случаях, описанных в законодательстве.
Меняется страхователь. Полис не передается другому владельцу даже при неоконченном сроке действия.

Изменения фиксируется компанией-страховщиком двумя способами:

выдачей нового ОСАГО в период 2-х рабочих дней после обращения;
фиксацией в день обращения записи в ”Особых отметках” договора, времени и даты обозначения перемен. Страховщик заверяет данные, затем на протяжении 5-ти рабочих дней фиксирует сведения в базе РСА.

Если изменения касаются номера водительского удостоверения, фамилий владельца или управляющих авто, данных другого водителя, то это обходится оформляющему лицу бесплатно. Когда увеличивается риск, может последовать увеличение доплаты.

К примеру, у другого водителя может быть малый стаж, небольшой возраст. Доплата рассчитывается по установленным тарифам, что действуют на день произведения доплаты по внесению изменений. При этом учитывается оставшийся срок действия ОСАГО.

Принципы расчета страховой премии

Как свидетельствует Федеральный закон № 40-ФЗ ”Об ОСАГО”, полис реализуется на официальных сайтах компаний-страховщиков. Мошенники легко распознаются по требованию оплаты вначале. Официальные компании предоставляют сначала ввод и проверку данных, расчет стоимости ОСАГО, затем оплату.

Есть список надежных компаний, которые официально предоставляют услуги по автострахованию: Ингосстрах, Ренессанс Страхование, Альфа Страхование, РЕСО-Гарантия, Страховая компания Московия, ЕВРОИНС, ВСК, Тенькофф Страхование, Зетта Страхование. Из них лидером является Росгосстрах.

Стоимость ОСАГО определяется в зависимости от характеристик (класс и литраж) и возраста автомобиля, стажа водителя (считается от года выдачи действительных прав), мастерства управления (количество лет безаварийной езды, коэффициент бонус-малус).

Кто не может оформить ОСАГО по интернету?

Составление полиса ограничивает автомобили, что можно застраховать с помощью сети. Онлайн-оформление документа предполагает проверку ведомостей и их сравнение с информацией, имеющейся в РСА, где есть сведения о страховке договора с прошлого года.

Онлайн ОСАГО не выдается по таким причинам:

Изменение чего-либо из перечня документов (прописки оформляющего лица, его паспорта, номера удостоверения водителя, госномера авто). Тогда стоит оформить прежние данные и приобрести ОСАГО, затем сразу же обратиться в офис компании с внесением изменений. Переоформление нужно обязательно, иначе выплаты по ОСАГО будут осуществляться с трудом или вовсе прекратятся.
Отсутствие страхования автомобиля и его владельца по ОСАГО в прошедшем году. Полисы относительно страховки авто и физического лица могут оформляться как два разных документа, но эти условия должны быть одновременно соблюдены. ОСАГО не оформляется на новое транспортное средство из салона. Также полис не выдается при покупке б/у автомобиля. Поскольку в базе РСА он числится за прежним владельцем, новый собственник не переоформит машину на себя – необходимо иметь полис при постановке на учет, что оформлен на нового владельца как на собственника.
Отсутствие легального технического осмотра авто. Об этом должна быть информация в базе ЕАИСТО.

Страховые компании, продающие электронный полис ОСАГО

Следует помнить, что езда полис ОСАГО относится к категории обязательного страхования согласно законодательству РФ. В случае если вы являясь законным владельцем автомобиля не сможете предъявить действующий полис со своим именем, вам грозит административный штраф 800 рублей. Если же вы доверили управление другому лицу в отсутствие полиса, штраф выплачивается в двойном размере.

При обязательном автостраховании гражданской ответственности ОСАГО компания-страховщик виноватой в ДТП стороны выплачивает ущерб пострадавшим. Согласно калькуляции владелец пострадавшей стороны получает возмещение ремонта и при необходимости лечение, если условия полиса это предусматривают. Действительным является лишь полис ОСАГО страховая премия за который внесена в кассу страховой организации юридическим или физическим лицом (агентом), действующим по доверенности.

Далее идентификационный номер попадает в базу данных страховщика и РСА. Отметим, что ради экономии некоторые владельцы автомобилей покупают поддельные полисы. По этой причине в случае ДТП они будут выплачивать ущерб пострадавшей стороне по суду, а также могут быть привлечены к ответственности по 327 статье УК РФ. Теперь чтобы застраховать машину по ОСАГО не обязательно выходить из дома.

Можно застраховать машину через интернет используя официальный сайт страховой компании или воспользоваться услугами страхового брокера. Услуга уже официально одобрена на уровне ГД и правительства РФ.

Законодательно новые продажи (не пролонгация — продление действующих договоров) электронных полисов для клиентов-физических лиц разрешены с 1 июля 2015 года. С июля 2016 услуга разрешена на b2b рынке — юридические лица могут страховать по ОСАГО транспортные средства, находящиеся в их собственности.

Любая компания, оформляющая договора на ОСАГО обязана предоставлять сервис покупки онлайн. В соответствии с пунктами статьи 15 закона об ОСАГО (4 и 7.2), электронный полис в распечатанном виде полностью заменяет оригинал на бланке Госзнака.