Не секрет, что управление транспортным средством, независимо от его разновидности, сопровождается определенными рисками. Высока вероятность ДТП с причинением ущерба не только собственному авто, но и иному транспортному средству, но главное людям, которые стали участниками аварии.
Как говорит википедия, страховка ОСАГО – это обязательный документ для каждого человека, управляющего автомобилем. Поскольку гарантией возмещения ущерба, который нанесен третьему лицу или его имуществу, является именно обязательное страхование. Иначе говоря, когда в результате ДТП причиняется ущерб имуществу и здоровью третьих лиц, компания, в которой застрахован виновник аварии, выплачивает пострадавшей стороне денежную компенсацию. При этом для самого виновника дорожно-транспортного происшествия никаких денежных возмещений не предусмотрено.
В реальности ситуация складывается так, что даже при наличии соответствующего полиса у виновника аварии пострадавшей стороне не гарантируется полного возмещения, поскольку законодательством РФ предусмотрен лимит по выплате компенсаций (об этом мы расскажем ниже).
Законодательная база
В обозначенном законодательном акте прописано, что полис автогражданки – это страховка, отсутствие которой будет являться административным правонарушением. За данное правонарушение предусмотрен штраф, размер которого составляет от 500 до 800 руб. в зависимости от ситуации.
Владелец автомобиля должен застраховать риски собственной ответственности при эксплуатации ТС.
Полис автогражданки не имеет привязки к конкретному ТС. Основная цель обязательного страхования – защита имущества и здоровья окружающих от рисков неуплаты виновником аварии компенсации пострадавшей стороне. Это означает, что у водителя может не иметься транспортного средства в собственности, но иметь страховку ОСАГО – это его непосредственная обязанность.
В качестве объекта страхования выступает имущество, здоровье и жизнь третьего лица при причинении им вреда страхователем. Иначе говоря, страховка должна покрывать причиненный водителем ТС ущерб потерпевшей стороне.
В качестве участников страхования автогражданки выступают:
- Страховщик – страховая компания, имеющая лицензию на оказание данного вида услуг и оформляющая страховой договор со страхователем.
- Страхователь – гражданин, страхующий собственную гражданскую ответственность, заключая договор страхования со страховщиком.
- Выгодополучатель – гражданин и его имущество, пострадавшие от действий и ТС страхователя.
Согласно установленным правилам, оформление ОСАГО может осуществляться любым гражданином, который допущен к управлению транспортным средством, в том числе, и управление автомобилем по доверенности. При этом, водитель, оформивший полис, вправе управлять несколькими автомобилями.
Полис автогражданки предусмотрено 2 графы, куда вписываются собственник и лицо, оформляющее страховку. Если это одно лицо – сведения в обеих в графах будут совпадать. Но когда страхователь собственником страхуемого авто не является, то соответствующие данные отображаются в документе.
При оформлении автогражданки гражданином, не являющимся собственником ТС, вписывать в документ реального хозяина в качестве лица, которое допущено к его управлению, не потребуется. Автогражданка автоматически распространяется на законного владельца машины. Кроме того, при изменении числа лиц, допущенных к управлению ТС, личное присутствие собственника тоже не требуется.
Особенности автогражданки
Выше описано для чего нужно ОСАГО, кто является сторонами страхового договора, но, кроме этого, важно разобраться в существующих нюансах. Главные из них – это срок страхования, стоимость страховки и компенсационные выплаты при возникновении страхового случая. Далее об этом по порядку.
Как правило страховой полис автогражданки оформляется на 12 месяцев. Однако, минимальный временной интервал, на протяжении которого действует автогражданка, может равняться 3 месяцам.
При этом, когда владелец (водитель) автомобиля, зарегистрированного на территории иностранного государства и не планируется его постановка на регистрационный учет в Российской Федерации, то страховка может быть оформлена на период временной эксплуатации ТС. Минимальный срок такого страхования составляет 15 дней.
Тарифы страхового договора автогражданки устанавливает ЦБ РФ. Они являются обязательными для всех страховых компаний, работающих с ОСАГО. Это значит, что страховщик, в целях привлечения клиентов не вправе снижать установленные расценки. Но привлечь страхователей они могут, предложив расширенный пакет обязательств при возникновении страхового случая, к примеру, предоставление эвакуатора, в случае необходимости и т.д.
Вообще стоимость страхового полиса имеет прямую зависимость от нескольких важных параметров. К ним относятся:
- характеристики ТС – возраст и марка авто, мощность двигатели и комплектация, а также некоторые иные параметры и т.д.;
- личность и данные страхователя – пол, возрастная категория, стаж управления автомобилем;
- географическое местоположение страхователя – в больших населенных пунктах и областных центрах цена полиса больше, чем в области;
- период страхования ТС.
Существуют и иные обстоятельства, при которых страхователь может получить скидку до 50 % от расчетной стоимости страховки. В первую очередь, к таким обстоятельствам относится отсутствие ДТП по вине страхователя за истекший период страхования. К слову, скидка на страховку сохраняется даже при изменении страхователем поставщика услуги (страховщика) на новый срок страхования.
В случае возникновения страхового случая стороны, которые стали участниками аварии, должны сообщить о факте ДТП страховщику.
После этого пострадавшая сторона, не являющаяся виновником ДТП вправе обращаться:
- К своему страхователю, когда участниками аварии стали две машина. При этому у обоих водителей имеется полис автогражданки, а ущерб носит исключительно имущественный характер.
- К страховщику виновника аварии, когда ущерб причинен больше, чем двум автомобилям либо при нанесении вреда здоровью (жизни).
- В РСА, когда у виновной стороны отсутствует полис автогражданки или страховая организация, с которой виновником ДТП заключено страховое соглашение, лишилась лицензии (признана банкротом).
Обратите внимание! Отдельные страховые организации требуют обязательного предъявления судебного решения об установлении виновника аварии (вины одного из участников ДТП), а это значительно затягивает момент возмещение ущерба пострадавшей стороне.
Что касается непосредственно суммы компенсации, то, как было сказано ранее, законом установлен определенный лимит, который периодически подлежит пересмотру. Так в прошлом году размер возмещения по ОСАГО не превышал 400 000 рублей по возмещению ущерба имуществу пострадавшей стороны и 500 000 рублей при причинении вреда здоровью и жизни. Когда причиненный ущерб оказывался больше действующего лимита либо пострадавшее лицо намерено взыскать компенсацию за моральный ущерб с виновника ДТП, тогда потерпевший вправе обратиться в судебные инстанции с соответствующим заявлением.
Как сказано в законодательном акте, по страховке ОСАГО для виновной в аварии стороны никаких компенсационных выплат не предусмотрено. Все затраты, связанные с ремонтом автомобиля, в полном объеме возлагаются на него.
Кроме того, когда сумма ущерба, причиненного пострадавшей стороне, будет больше установленного лимита, то, как мы уже говорили, виновник ДТП может получить судебное решение о выплате разницы.
В этом материале мы поговорили о страховке ОСАГО – что это такое, для чего требуется, а также рассказали о его нюансах. В завершение хотелось бы сказать, что сегодня страховой договор автогражданки можно заключить не только при личном обращении в офис страховой организации или к ее представителю. Сегодня это можно реализовать через интернет, что крайне удобно для пользователей и позволяет сэкономить массу времени.
