При оформлении полиса ОСАГО, владелец транспортного средства вправе вписать в страховку любых граждан, которые могут управлять автомобилем (имеют водительское удостоверение). При этом страховка может быть как ограничена (уточняется перечень лиц, которые допускаются к вождению) и не ограничена (в графе, где указывается список водителей ставится прочерк, а выше указывается, что страховка не ограничена).
○ Страховка без ограничений что это?
Страховка без ограничений представляет собой полис ОСАГО, в котором имеется отметка о том, что управлять транспортным средством может любое лицо при наличии водительского удостоверения.
Когда оформляется неограниченная страховка, в п. 3 полиса ставится галочка о том, что транспортным средством может управлять неограниченное количество водителей. В таблице ниже, где прописывается список лиц, которым разрешено ездить на автомобиле будет стоять прочерк.
Несмотря на то, что по своей сути страховка носит свободный характер, и управлять автомобилем могут любые граждане, выплаты в случае ДТП и признания невиновности водителя этого автомобиля, все равно будут осуществлены.
○ Преимущества и недостатки.
Страховка без ограничений имеет свои преимущества и недостатки.
К плюсам относятся:
- Управлять транспортным средством могут любые граждане.
- Такая страховка выгодна для тех, кто имеет небольшой стаж вождения.
- Страховая организация требует минимальный пакет документов для оформления.
- Нет необходимости вписывать новых водителей.
Минусы у страховки без ограничения следующие:
- Повышенная стоимость полиса ОСАГО по сравнению с полисом, в который вписано ограниченное количество водителей.
- При оформлении страховки не учитывается личная скидка владельца.
- При угоне автомобиля злоумышленники могут ездить со страховкой, так как она не ограничена.
○ Стоимость страховки.
Коэффициент, который показывает стаж водителя будет неизменным и равняться 1. Поэтому неограниченное страхование выгодно водителям, до 22 лет и со стажем вождения менее 3 лет.
○ Как оформить?
Для того, чтобы оформить неограниченную страховку, необходимо посетить страховую компанию и предоставить следующие документы:
- ПТС.
- Водительское удостоверение владельца автомобиля.
- Диагностическую карту (если это установлено законодателем) и т.д.
Предоставлять водительские удостоверения лиц, которые планируются быть допущенными к управлению автомобилем не нужны, так как сведения о них в полис включаться не будут и на размер скидки это не подействует.
После проверки всех документов, страховщик оформляет полис, в котором в разделе 3 указывается информацию о том, что управлять автомобилем могут любые лица.
○ Как заменить ограниченную на неограниченную страховку?
Для того, чтобы произвести замену полиса, в который было вписано ограниченное количество водителей на неограниченную страховку, необходимо написать заявление в страховую компанию, в которой был оформлен полис. Как правило, бланк заявления или его образец уже имеется, необходимо заполнить биографические данные и причину замены полиса.
После того, как страховщик проверит все данные, можно приступать к оформлению новой страховки. Старый полис изымается, а заявителю выдается новый документ. При этом в разделе 8 полиса делается отметка о том, какой полис был заменен и причины аннулирования старого документа.
Если представитель страховой компании рекомендует внести изменения в старый полис и зачеркнуть/исправить все необходимые сведения, не соглашайтесь, так как исправленный по таким причинам документ будет считаться недействительным.
○ Советы юриста:
При необходимости заменить ограниченную страховку на неограниченную, представитель страховой организации оформляет новый полис, а старый изымает и утилизирует. В новом документе появляются данные о предыдущем полисе.
Вносить исправления в полис с ограниченной страховкой при замене ее на неограниченную не допускается; в противном случае документ будет недействительным.
Неограниченная страховка подходит для следующих категорий граждан:
- Достигших возраста 22 года или младше и имеющих стаж вождения меньше 3 лет.
- Руководителям организаций, которые используют автомобиль в рабочих целях.
- Больших семей, где все члены участвуют в управлении автомобилем.
Неограниченная страховка подходит и тем категориям автовладельцев, которые не имею личной скидки (КБМ) и оформляют полис по повышенным тарифам.
Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ
Чтобы отправить ответ, вы должны войти или зарегистрироваться
- Ольга Ивановна
- Гость
Если я купила неограниченную страховку ОСАГО, то надо ли потом вписывать в нее других водителей, о которых я раньше не знала, что буду разрешать им ездить на моей машине. Например, в наш город, переехал мой сын, нужно его вписывать в страховку, если раньше на машине ездили только мы с мужем.
Нет, если страховка ОСАГО неограниченная, то никого в полис больше вписывать не надо, независимо от того, когда вы решили передать управление своем автомобилем, конечно, если срок действия полиса еще не истек.
- Ольга Ивановна
- Гость
Спасибо, то есть я могу просто выписать доверенность, а машиной может управлять любой человек?
Да, можно просто садиться и ездить, рукописная доверенность, кстати, тоже не нужна. Она отменена, читайте подробности
- алена
- Гость
Является ли мой НЕОГРАНИЧЕННЫЙ ПОЛИС ОГАГО НЕ ДЕЙСТВИТЕЛЬНЫМ. если владелец муж,А В СТРОКЕ ЛИЦ ДОПУЩЕННЫХ К УПРАВЛЕНИЮ УКАЗАНЫ ДАННЫЕ МУЖА И БОЛЬШЕ НИКАКИХ ПРОЧЕРКОВ НЕТ КАК В ОГРАНИЧЕННОМ ОСАГО.И ИМЕЕТ ЛИ ПРАВО ИНСПЕКТОР ГИБДД ПРИДИРАТЬСЯ ПО ЭТОМУ ПОВОДУ?
просто мне говорят что в таком случае в строке сведения должна быть указана я раз такой случай, вопрос зачем если неограничеенная страховка?что теперь всех водителей нужно указывать
Если полис без ограничений, то в страховке должна стоять галочка (крестик) напротив соответствующей надписи (п. 3) поля ниже в таком случае обычно перечеркиваются либо остаются незаполненными. В вашем случае вашего мужа зачем-то указали в качестве допущенного водителя (про галочку вы не упомянули), что, скорее всего, и вводит в заблуждение инспекторов ГИБДД.
Если страховка неограниченная то она распространяется на любого человека (с правами), который будет управлять указанной в полисе машиной, указывать каких либо лиц, допущенных к управлению в графах полиса не надо.
По поводу инспекторов — это уже не страховой вопрос. Скорее всего их действия обоснованы, т.к. полис заполнен некорректно и не позволяет четко понять, действительно ли полис без ограничений, но вот штраф, если его выпишут вы скорее всего сможете обжаловать. Но, другой вопрос, нужна ли вам каждый раз эта нервотрепка. Как вариант, обратиться в страховую компанию, с просьбой выдать новый полис. Если откажут, то на другой день написать заявление об утере, обязаны выдать дубликат бесплатно.
- Оля
- Гость
Здравствуйте. В прошлом году я получила права и при страховании ОСАГО мне посоветовали купить страховку без ограничений, чтобы было выгоднее, т.к. у меня нет стажа и я молодой водитель. В этом году в страховой компании мне отказались делать скидку за безаварийность, сказав, что в полис я не вписана и скидка мне не положена, хотя я по старому полису и собственник и страхователь. Права ли страховая и в чем же тогда выгода страховки без ограничений?
Вас вводят в заблуждение. Если страховка была неограниченная, то при пролонгации на тот же автомобиль скидка по вам сохраниться (при страховании без ограничений), также сохраниться скидка, если вы решите купить ОСАГО «с ограничением». Скидки не будет, если вы решите оформить неограниченный полис на новую машину.
Страховой полис ОСАГО без ограничений – удобный вариант для владельцев автотранспорта, предполагающих, что управлять их личным автомобилем будут не только они сами, но и другие водители, которые будут вписаны в страховку. Расскажем как и где оформить и сколько стоит такой вид полиса.
Что это такое
При обычном оформлении водителем считается сам владелец машины. По его желанию может быть вписан круг лиц, которые также смогут управлять машиной. Для рядового автовладельца список будет не таким уж большим: ближайшие родственники, личный водитель. По правилам страхования их количество не должно превышать 5-х человек. Для этого отведено соответствующее количество строк на лицевой стороне бланка. При необходимости указать большее количество это можно сделать за дополнительную плату.
Но существуют обстоятельства, когда для транспортного средства требуется большое количество водителей. В первую очередь это относится к ситуациям, когда машины используются с целью получения дохода – предприятиями, имеющими собственный автопарк, сдаче автомобилей в аренду. При таких обстоятельствах имеет смысл приобрести полис ОСАГО с неограниченным числом водителей. В полис вписывается только владелец. Ездить на машине могут водители, имеющие права соответствующей категории, в неограниченном количестве.
Сведения о том, какой вариант страховки выбран, указываются в полисе при оформлении страховки. Если договор заключается в офисе компании-страховщика, то в бланке договора в графе, где перечисляются лица, допускаемые к управлению транспортом, ставится прочерк. В электронном полисе эта графа остается незаполненной. Полис ОСАГО без ограничений, называемый иногда мультидрайвом, может оформляться на физическое или юридическое лицо. Такой вид полиса выбирается предприятиями, специализирующимися на предоставлении такси. Увеличение стоимости страховки для них является оправданным.
Принцип использования
Главное, для чего необходимо ОСАГО – это выплата пострадавшим, в том числе при повреждении авто в результате ДТП по вине застрахованного лица. Пометка – если это постановил суд. В случае, когда оформлен вариант без ограничений, водитель может не беспокоиться, что сев за руль данного авто, в непредвиденной ситуации он будет платить из своего кармана. Особо актуально это, когда речь идет о работе на данном ТС.
При покупке такого полиса в договоре (п. 3) будет стоять отметка о допуске к управлению неограниченного количества лиц. В других ячейках информации о лицах, которые допущены, будут стоять прочерки или будет просто не заполненными. При наличии такого полиса во время остановки сотрудником доверенность на управление автомобилем не нужна. О других особенностях данного вопроса читайте ниже. Уже при страховом случае процедура по выплате возмещения соответствует общим условиям договора, которые установлены в конкретной компании.
Тарифы и условия
Исходя из установленной базовой ставки (указания Банка России №3384-У), страховщики формируют свои.
Важно! При неограниченном количестве водителей скидка КБМ закрепляется за конкретным водительским удостоверением и не аннулируется при смене транспортного средства.
В формировании стоимости для конкретного клиента принимается в учет следующая информация:
- базовый тариф
- мощность авто
- коэффициент для региона
- коэффициент бонус-малус
- срок страхования
- были ли случаи участия в ДТП, нарушения ПДД
Преимуществом нововведений стало не только повышение тарифов, но и их снижение. Это могут отметить физические лица, владельцы мототранспорта. Нижний порог уменьшился, верхний порог увеличился для грузовиков, такси, автобусов.
Важно! Покупателям открытой страховки заплатить придется больше, так как коэффициент повышен до 1,87. Это нововведение не коснулось юридических лиц. Для них ставка старая – 1,8.
Таблица 1. Цена открытого ОСАГО в Москве на 1 год для ТС категории В, ВЕ, мощности двигателя 101 – 120, класс 3, КБМ 1.
| Название СК | Стоимость, руб. | |||
| Москва | СПб | Ростов-на-Дону | Южно Сахалинск | |
| Ренессанс | 18 480 | 16 630 | 16 630 | 13 800 |
| Капитал | 15 400 | 13 800 | 13 860 | 11 550 |
| Согаз | 16 000 | 15 800 | 18 960 | 13 162 |
| АСКО страховая группа | 17 500 | 19 960 | 19 960 | 16 600 |
| Тинькофф | 18 480 | 16 630 | 16 630 | 13 800 |
| Уралсиб | 18 480 | 16 630 | 16 630 | 13 860 |
| Гайде | 16 600 | 16 630 | 16 630 | 13 800 |
| Согласие | 18 480 | 16 630 | 16 630 | 13 800 |
Пример и расчет
Для наглядности относительно стоимости страховки ОСАГО для неограниченного круга лиц, приведем пример усредненного варианта оформления для физического лица, который планирует данную услугу на 10 месяцев и более в отношении легкового автомобиля. При этом его мощность находится в пределах 101 – 120 л.с. возрастная категории данных лиц от 22 лет, но стаж более 3 лет. Стаж безаварийной езды 5 лет, что соответствует значению 8 или 0,75. Сумма к оплате или страховой взнос будет равняться 5 750 – 10 350. Это зависит от компании и других условий, учитываемых ею в отношении ОСАГО.
Кто может оформить
Предложение равноценно, как для физических, так и для юридических лиц. То есть такой полис может купить человек для водителей, которые будут пользоваться его личным авто и руководящее лицо либо уполномоченный представитель юридического лица для транспортных средств компании. Если оформление происходит не от собственника, нужна будет доверенность.
Как оформить
Процесс оформления открытого полиса ОСАГО имеет стандартный порядок, регламентированный ФЗ № 40 от 25.04.2002 г. Принцип заполнения аналогичен обычной автогражданке, но отличия есть:
Важно! По причине того, что страховка открытая, ее купить для своего авто может даже человек, не имеющий водительского удостоверения. Этот документ не нужен и для заключения самого договора.
При желании заключить договор со страховой компанией дистанционно, следует пройти процедуру регистрации на ее сайте либо сайте посредника. Все дальнейшие действия будут производиться после авторизации, введения пароля. Без этого можно только проконсультироваться, произвести предварительный расчет для оценки стоимости услуги посредством использования онлайн-калькулятора, ознакомиться с тарифами компании, правилами.
Определить стоимость можно 3 способами:
- Использовать онлайн-калькулятор. Для этого не нужно знать коэффициенты, они используются автоматически на основе указанных данных в соответствующих окнах.
- Связаться с менеджером компании по телефону или онлайн, предоставив данные по авто.
- Самостоятельно по формуле: Ст=Бт*Кт*КБм*Км*Кпр*Кпи*Ксс*Ко*Кн, где
Ст – сумма к оплате (страховая премия);
Бт – базовый тариф согласно законодательству;
К с индексами – коэффициенты, которые имеются в тарифной сетке конкретной СК.
Важно! Не стоит выполнять проверку сразу после покупки, так как нужно время на введение данных, прохождение платежа.
При покупке в офисе оформленный договор выдают после его подписания и оплаты. Если заказ был через интернет, электронный вариант придет на электронную почту, указанную при регистрации. Далее его можно сохранить на удобном электронном носителе, распечатать. Такой вариант юридически равноценный бумажному. В случае его предоставления вопросов не возникнет. Еще один вариант получения, доступный после согласования с представителем компании – доставка курьером.
Документы
Для оформления договора страховщику или его представителю следует предоставить:
- Заявление.
- Паспорт собственника.
- СТС или ПТС.
- Доверенность (заверенную нотариусом), если физическое лицо представляет интересы другого физического лица.
- Диагностическую карту.
При обращении юридического лица список документов немного больше. Его должны дополнить:
- Номер налогоплательщика.
- Свидетельство регистрации компании.
- Доверенность от руководителя, если оформляет не он.
- Паспорт представителя.
- Диагностическая карта.
На что обратить внимание
Если у собственника авто уже есть ОСАГО, но он желает его заменить на вариант без ограничений, уже вложены средства в имеющийся договор можно перенаправить на нужный договор. Для этого следует написать заявление с данным требованием. У компании может быть заготовленный бланк, в котором необходимое просто нужно подчеркнуть. При недостатке средств, (так как за отсутствие ограничений нужно платить) вносится оплата нужной суммы. Если процедура выполняется доверенным лицом, могут потребовать предоставление доверенности, в том числе, заверенной нотариусом.
После переоформления старый договор изымается, а вместо него выдается новый. Это выполняется обязательно, так как исправления считаются нарушением, договор может быть признан недействительным. Такие действия говорят о некомпетентности специалиста.
Важно! Одним из нововведений, которое работает в качестве пилотного проекта, но может быть закреплено на практике, является видеофиксация авто с оформлением штрафа на основе информации номеров ТС. Его величина равняется 500 руб, но в перспективе повышение до 800 руб.
Сколько стоит
На окончательную стоимость приобретения полиса без ограничений по сравнению с классическим вариантом влияет изменение подсчета двух коэффициентов – КБМ и КО. В остальном расчет производится, как и при страховке с ограничением количества водителей.
В указании ЦБ РФ за номером 3384-У регламентировано значение коэффициента КО, зависящего от вида страховки – отсутствия или наличия ограничений, касающихся количества людей, допускаемых к управлению конкретным транспортным средством. Значения КО указаны в таблице.
| Вид полиса в зависимости от ограничения количества лиц, допущенных к управлению | Применяемый коэффициент КО |
| ОСАГО с ограничением | 1 |
| ОСАГО без ограничения | 1,8 |
Введение этого коэффициента приводит к увеличению цены на 80%. Таким образом, конечная цена полиса страхования без ограничения будет состоять из базисной стоимости, которая рассчитывается обычным способом, увеличенной за счет применения повышающего коэффициента. Стоимость будет рассчитана при заключении договора. Сделать подсчет самостоятельно можно следующими способами: по существующей формуле или с применением онлайн-калькулятора.
Калькулятор онлайн
Нужна ли доверенность на машину, если страховка без ограничений
Чтобы управлять чужим автотранспортом, формально доверенность не нужна. Но существуют нестандартные ситуации, когда все же лучше иметь ее при себе. Доверенность пригодится в следующих случаях:
- при постановке на учет
- при снятии с учета
- когда надо забрать автомобиль со штрафной стоянки
- при прохождении техосмотра
Во время оформления ДТП инспектор ГБДД может попросить ее у участника происшествия. Поэтому лучше получить доверенность на управление машиной у владельца и при поездках брать ее с собой.
Преимущества
Очевидными плюсами ОСАГО без ограничений является возможность:
- управлять любым водителем, соответствующим критериям договора, с гарантией страхового покрытия;
- нет необходимости записывать конкретное количество лиц, допускаемых к управлению, переделывать страховку;
- при оформлении список документов сокращается;
- выгодные предложения для лиц с небольшим стажем вождения;
- при необходимости передать руль другому водителю у СК не возникнет вопросов в случае ДТП;
- исключаются ошибки в данных, так как они не вводятся.
Данные преимущества оценят семьи, в которых одним автомобилем пользуется несколько человек. Для юридических лиц при ее наличии нет необходимости вписывать в страховку новых сотрудников. Расчет стоимости показывает, что при стаже вождения до 3 лет и возрасте до 23 лет стоимость практически идентична. По этой причине и вероятности управления несколькими лицами, отдать предпочтение следует описываемому варианту договора.
Недостатки
Польза страхового продукта данного вида ограничивается имеющимися минусами:
- Цена — главный недостаток. В расчете цены по обычному полису коэффициент КО равен 1, а при открытой страховке он максимальный – 1,87 или 1.8 для юрлиц, что и является причиной повышения стоимости на 80 %. Это оправдывает повышенный риск для компании. Снижения можно добиться, выбрав компанию с меньшими тарифами или воспользовавшись предлагаемыми скидками, акциями или постоянно обслуживаясь в СК.
- Не считается скидка КБМ. Это говорит о том, что имеющаяся личная скидка собственника авто не будет приниматься к сведению во время расчета. Учитывается лишь показатель безаварийной езды собственника в отношении данного авто.
- Не учитывается стаж, возраст конкретного водителя, применяются общие основания, охватывающие всю группу водителей, допускаемых к управлению.
Отзывы
Страховка без ограничений не так популярна, как обычная. Причиной является ее стоимость и очевидное желание людей сэкономить. В то же время ее преимущество уже успели оценить люди, которые дают в пользование свой автомобиль другим водителям. Особо актуально это для юридических лиц. Имеющиеся в сети отзывы носят положительный характер, люди оценивают преимущества владения именно таким договором. Возникают вопросы о поводу расчета стоимости, особенностей владения, сохранения личной скидки по причине непопулярности и неосведомленности. Следующие особенности касаются уже особенностей обслуживания в страховых компаниях, индивидуальных особенностей по конкретному страховому случаю.
Заключение
Купить открытую страховку, не предусматривающую ограничение по количеству лиц, допущенных к управлению, удобно, если такая вероятность предусматривается. Несмотря на свою стоимость, такое ОСАГО имеет свои преимущества, что оценят предприятия, использующие наемный труд водителей и даже физические лица. Все, что останется сделать, найти подходящую компанию, и стать постоянным клиентом. Это позволит получать скидки, пользоваться специальными предложениями для данной категории заказчиков услуги.