Бывают ситуации, когда действующий полис становится не актуальным для страхователя. В таких случаях перед водителем встает вопрос: как можно расторгнуть электронный полис ОСАГО. Для того чтобы этого не произошло нужно иметь представление о процедуре и порядке ее проведения.
Особенности расторжения Электронного ОСАГО
Законодательство позволяет прекратить автогражданскую ответственность раньше положенного срока. В ряде случаев прекращение действия полиса ОСАГО предоставляет возможность получить назад часть страховой премии, уплаченной при оформлении договора.
Причины расторжения, позволяющие вернуть деньги за ОСАГО:
- Смерть держателя полиса;
- Отчуждение ТС;
- Тотальная гибель или утрата (угон, ликвидация) авто.
Возврат неиспользованной части премии производится как в кассе учреждения, так и путем безналичного перевода на счет страхователя. Наличие того или иного способа расчета необходимо уточнять у представителя СК.
Закон предусматривает ситуации, когда возможно расторжение полиса досрочно без выплаты неиспользованной части страховой премии:
- Прекращение деятельности страховщика;
- Ликвидация юридического лица, которое являлось страхователем;
- Обнаружение страховщиком недостоверной информации в договоре, предоставленной клиентом СК;
- Иные случаи, предусмотренные законом.
На последний пункт распространяется действие ч. 2 статьи 958 ГК РФ, дающей гражданам право расторгнуть автогражданку до истечения срока действия полиса по собственному желанию.
Аннулировать действие электронного бланка можно только в офисе страховой компании. Перед посещением филиала СК рекомендуется узнать, оказывается ли нужная услуга в конкретном отделении. Не все офисы страховщиков могут расторгать автогражданку.
Многие задаются вопросом: можно ли расторгнуть автогражданку, если за время его действия производились выплаты по ОСАГО. Факт их наличия не влияет на возможность досрочного расторжения страховки. Если СК отказывается расторгать договор, то страхователю следует пожаловаться на нее в РСА (Российский Союз Автостраховщиков).
Какие документы понадобятся?
После того, как будет выбран филиал СК, необходимо подготовить пакет документов. Для расторжения электронного ОСАГО онлайн, купленного через интернет, не предусмотрен отдельный комплект документации. Потребуется собрать те же бумаги, что и для классического варианта автогражданки:
- Заявление о расторжении страхового договора;
- Электронный полис ОСАГО;
- Ксерокопия паспорта страхователя или его доверенного лица;
- Реквизиты счета страхователя – если планируется компенсация безналичным путем;
- Квитанция об оплате страховой премии (если сохранилась).
Если интересы страхователя представляет третье лицо, то необходимо предоставить доверенность на выполнение подобных действий, заверенную у нотариуса.
В зависимости от причины расторжения электронного полиса клиент должен предъявить дополнительные документы:
- В случае гибели собственника ТС – копию свидетельства о смерти;
- Если транспортное средство продано, необходимо представить документ, подтверждающий переход права собственности на автомобиль третьему лицу (договор купли-продажи);
- Если после ДТП машина не подлежит восстановлению – заключение эксперта;
- Если автомобиль угнан – справка из полиции;
- При утилизации транспортного средства – соответствующий акт, выданный уполномоченным органом.
Законодатель не разработал единого образца заявления на расторжение электронной страховки. Каждая страховая компания утверждает свою форму этого документа. Составлять его рекомендуется в офисе СК после консультации специалиста.
Как расторгнуть электронный полис ОСАГО – пошаговый план
Расторжение электронного ОСАГО идентично процедуре аннулирования бумажного документа. Алгоритм действий при прекращении действия автогражданки.
У некоторых страховых компаний список бумаг для досрочного прекращения действия договора может быть дополнен. В целях экономии личного времени рекомендуется заранее уточнить список бумаг по телефону.
После сбора документации, ее необходимо передать сотруднику СК. Для этого нужно посетить офис СК. После принятия заявления страховщик должен сообщить свое решение владельцу полиса. Если СК отказала в досрочном расторжении договора, можно пожаловаться в РСА или судебный орган.
В течении 5 рабочих дней после подачи заявления сотрудник СК должен подготовить и передать клиенту информацию о расторгнутой страховке, которая может потребоваться при заключении нового договора.
После ознакомления клиента с оставшейся суммой ему выдадут наличные средства или перечислят их на счет финансового учреждения, клиентом которого является страхователь.
Срок прекращения действия полиса
В случае преждевременного расторжения электронного ОСАГО датой прекращения действия страховки считается:
- При отчуждении автомобиля – день передачи документов в страховую компанию;
- При гибели страхователя или утрате транспортного средства – день образования причины для прекращения отношений между СК и владельцем электронной автогражданки.
При продаже машины и расторжении электронной страховки размер выплат будет рассчитан не со дня передачи права собственности, а с момента обращения в СК с полным комплектом документов.
Какую сумму и в какой срок вернут?
В правилах ОСАГО п. 1.16 содержится информация, указывающая на то, что расчет неиспользованной части премии производится с даты, следующей за днем подачи заявления.
Положенная к выплате сумма денег рассчитывается по формуле:
Св = (Супл- 0,23 Супл)*(дни до окончания страховки/весь период страхования в днях), где:
СВ – сумма компенсации за досрочное расторжение;
Супл – страховая премия, выплаченная в момент заключения договора.
Страховая премия включает в себя:
- 77% идет на формирование капитала для страховых выплат;
- 20% отводится на компенсацию затрат страховщика на обслуживание клиентов;
- 3% направляется в фонд РСА для произведения компенсационных выплат.
Страховые компании при расчете, сколько вернуть страховой премии, берут в расчет только 77% от совершенного платежа. Оставшиеся 23% относятся к расходам, которые СК уже понесла при оформлении электронной страховки.
При расторжении электронной автогражданки можно получить деньги в этот же день в кассе СК, если страховщик имеет возможность произвести наличный расчет. Если планируется возвращать неиспользованную часть премии путем безналичного перевода, то срок выплаты может составлять до 2-х недель.
Обязательным условием для возврата части потраченных средств является наличие у страхователя копии полиса ОСАГО и заявления о его аннулировании. В случае просрочки перечисления бывший клиент СК может подать жалобу в РСА для урегулирования сложившейся ситуации.
Видео по теме:
Электронный ОСАГО – это бланк автогражданской ответственности, который можно купить через интернет. Продажи такого договора стартовали с 2015 года.
Что касается лимитов ответственности, то они ничем не отличаются от привычного бумажного полиса. Правила страхования также едины, неважно каким способом приобретен бланк защиты.
Где можно купить электронный полис ОСАГО
Для оформления страховки достаточно воспользоваться калькулятором и получить предложение сразу от нескольких крупных компаний.
Для получения расчета необходимо указать:
- марку и модель транспорта
- год выпуска
- возраст и стаж каждого участника движения
- регистрацию собственника
- срок страхования
- мощность транспортного средства
Важно! Все данные по стоимости электронного договора предоставляются совершенно бесплатно. После получения предложения останется только выбрать финансовую компанию и перейти к процедуре оформления.
В каком случае можно расторгнуть электронный полис ОСАГО
Сразу стоит отметить, что расторгнуть договор может любая сторона, в течение срока его действия. Что касается возврата денег, за неиспользованный срок, то он предусмотрен не всегда.
Как правило, это актуально в том случае, если страховщик выяснит, что клиент на момент заключения полиса предоставил ложные сведения.
К примеру, указал место регистрации по области, а сам проживает в городе. Не секрет, что жители областей и небольших деревень оплачивают по договору в 2 раза меньше.
При расторжении по инициативе страховщика выплата денег, за оставшийся срок, не предусмотрена.
Сразу стоит отметить, что расторгнуть бланк автогражданской ответственности может только страхователь. Иное лицо может расторгнуть полис только при наличии нотариально заверенной доверенности.
Важно! Страхователь – это дееспособный гражданин в возрасте от 18 лет, который оформил полис и внес по нему оплату.
Возврат денег не предусмотрен, если клиент обращается с просьбой расторгнуть по своему желанию. К примеру, не пользуется машиной и решил забрать деньги. Также компания откажет в возврате, если страхователь хочет воспользоваться услугами другой компании.
Получить деньги за неиспользованный период можно в случае:
- продажи транспорта
- ликвидации (утилизация)
- смерти собственника
- иных обстоятельств, предусмотренных законом
Процедура расторжения электронного ОСАГО
На самом деле расторгать электронный бланк автогражданской ответственности очень просто. Главное – это придерживаться основных шагов. Рассмотрим, как происходит расторжение, если компания есть в регионе нахождения, и нет.
Как расторгнуть бланк в офисе:
| Документы | При себе необходимо иметь полный пакет документов. Какие документы запрашивает страховая компания, будет рассмотрено далее в статье. |
| Заявление | В офисе страховщика следует написать заявление, в котором указать:
Как показывает практика, бланк заявления выдает представитель страховой компании. Специалисты крупных компаний делают заявление самостоятельно, дают для ознакомления и подписания. |
| Получение денег | Денежные средства поступают на счет клиента в течение 20 рабочих дней. |
Важно! По итогам обращения в офис страховой компании у каждого клиента должна остаться копия заполненного заявления. Оно пригодится в том случае, если финансовая компания откажет в выплате или затянет сроки.
Как расторгнуть бланк дистанционно:
Пакет документов
Для расторжения договора следует подготовить минимальный перечень документов. Страховые компании запрашивают:
- страховой полис
- чек об оплате или иной документ, который подтверждает факт оплаты
- ПТС или договор купли-продажи, если транспортное средство продано
- свидетельство о смерти владельца, в случае если собственник умер
- утилизационная карта, если автомобиль сдан в утилизацию
- реквизиты личного счета
Важно! Если полис оформлен на компанию, то дополнительно потребуется предъявить уставные документы организации и доверенность на сотрудника, который выступает от имени компании, с целью подачи документов на расторжение.
Что делать, если страхования компания отказывает в выплате
Многие клиенты сталкиваются с такой проблемой, как отказ в выплате за оставшийся срок. Причин при этом много:
- недостаточно документов
- неправильно заполненное заявление
- документы подал не страхователь
Важно знать, что отказ должен быть предоставлен исключительно в письменном виде. Изучив его, следует понять, что следует исправить. Если компания ссылается, что возврат не предусмотрен согласно правилам, то следует:
- прочитать правила
- понять, законно отказал страховщик или нет
- в случае, если отказ в возврате не законный, то написать досудебную претензию и подать страховщику
- в случае получения отказа обратиться в суд
Важно! Как показывает практика, суд встает на сторону клиенту и дополнительно обязывает страховщика выплатить неустойку, за причиненные неудобства.
Что делать, если страховщик затягивает с выплатой
Если страховая затягивает с выплатой, то у каждого клиента есть два варианта решения проблемы. Что делать, если страховая организация не делает выплату по итогам 20 дней, с момента подачи заявления:
- Обратиться в офис и узнать, по какой причине произошла задержка выплаты. Порой компания перечисляет средства вовремя, но зачисляются они на карту клиента в течение нескольких дней. Также нередко бывают сбои, в результате которых средства возвращаются на счет страховщика.
- Написать претензию в суд и дополнительно запросить пени, за нарушение сроков выплаты.
В завершение следует отметить, что каждый клиент имеет полное право расторгнуть бланк электронного ОСАГО по уважительной причине, которая предусмотрена правилами. Главное – это подготовить все документы и написать обращение в офисе страховщика или через официальный сайт.
- в какой страховой компании купили бланк
- каким способом оформили заявление на возврат
- как быстро получили деньги
Если вы столкнулись с трудностями, то просим рассказать с какими и как смогли их решить.
В 2017 году в законодательстве Российской Федерации о страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств появился альтернативный вариант оформления полиса ОСАГО в электронной форме. Данное нововведение не касается общих нормативных положений, но отражает специфику процедуры составления и расторжения договора, заключенного в виде электронного документа.
Основания
- По обстоятельствам, не зависящим от воли сторон договора:
- гибель собственника транспортного средства;
- гибель страхователя, если им является физическое лицо (субъект страховых правоотношений, получивший свой статус по закону или подписавший договор страхования со страховой организацией);
- ликвидация компании страхователя, если им является юридическое лицо;
- ликвидация компании страховщика (организация, профессионально занимающаяся страховой деятельностью основании выданной государством лицензии);
- повреждение без возможности восстановления указанного в электронном полисе транспортного средства;
- По инициативе страхователя:
- лишение лицензии выдавшего электронный полис ОСАГО юридического лица;
- смена отмеченного в электронном полисе владельца транспорта;
- По инициативе страховщика;
- Предоставление страхователем в процессе оформления электронного полиса ОСАГО недостоверной или недостаточной информации, влияющей на выявление величины страхового риска;
- Прочие ситуации, регламентированные действующим законодательством РФ.
Как расторгнуть электронный полис ОСАГО?
Порядок расторжения электронного договора ОСАГО осуществляется в два этапа: сбор необходимого пакета документов и личная подача их в офис страховой организации с единовременным написанием заявления на расторжение.
После совершения вышеперечисленных действий по расторжению со стороны непосредственного страхователя, страховая компания составляет дополнительное соглашение о расторжении электронного договора ОСАГО с утратой полисом законной силы и возвратом причитающейся страховщику части страховой премии.
Чтобы расторгнуть электронный договор ОСАГО, клиент должен подготовить следующую документацию:
- Общую (для всех случаев расторжения):
- заявление о расторжении договора и прекращении действия полиса ОСАГО;
- электронный полис ОСАГО или его версия на бланке;
- копию паспорта страхователя или его законного представителя по генеральной доверенности;
- Специальную (в зависимости от основания расторжения):
- копию свидетельства о смерти физического лица – собственника или страхователя;
- акт утилизации при потере транспортного средства из электронного полиса ОСАГО;
- копию договора купли-продажи при смене собственника транспорта;
- паспорт транспортного средства с указанием нового владельца.
Возврат денег при расторжении ОСАГО через интернет осуществляется в том же режиме, что и при прекращении правоотношений на основании письменного договора. То есть, для электронной формы полиса специальную процедуру возмещения при расторжении документа законодатель не разработал.
Компенсируется часть страхового взноса в пределах суммы страхового возмещения и с учетом не истекшего срока действия соглашения об ОСАГО. Данный срок отсчитывается со следующего дня после даты досрочного расторжения договора.
Если страховщик в течение четырнадцати календарных дней после даты получения им сведений о наступлении оснований досрочного расторжения договора ОСАГО и лишения полиса юридической силы не исполнит свое денежное обязательство по возврату части премии, на него будет возложена гражданско-правовая ответственность в виде неустойки в размере одного процента от страховой премии за каждый день просрочки оплаты.
Кроме того, стоит отметить, что невозможно вернуть денежные средства в случае расторжения правовых отношений из-за ликвидации страховой компании. В иных ситуациях страховщик обязан возместить определенную законом сумму, перечислив ее на ту же банковскую карту, с которой изначально осуществлялась оплата страхового взноса.
Также электронный страховой полис способен перестать действовать в связи с расторжением соглашения при наступлении определенных событий: ликвидация организации страхователя или страховщика, смена собственника транспортного средства, отзыв лицензии выдающей полисы ОСАГО страховой организации и прочее.
Таким образом, расторжение договора электронного ОСАГО в основном подчиняется общим нормам о расторжении договора ОСАГО и никаких особых юридических нюансов в себе не несет.