Владельцы автотранспортных средств, согласно законодательству РФ, обязаны произвести компенсацию пострадавшему третьему лицу, в случае нанесения вреда жизни и здоровью, а также порчи имущества. С целью обеспечения возможности материального возмещения, каждый водитель обязан иметь полис ОСАГО.
Но, не всегда страховой компенсации бывает достаточно для покрытия всех расходов, связанных с ДТП. ДГО придаст уверенности при вождении на дорогах, особенно, в крупных городах, где автодвижение состоит из множества дорогих элитных автомобилей.
Что такое страхование ДГО?
Добровольная гражданская ответственность (ДГО) – это расширение финансовых границ по возмещению ущерба третьим лицам, пострадавшим в ДТП, страховой компанией.
[box type=”download”] При оформлении полиса ДГО можно самостоятельно определить страховые лимиты, наиболее подходящие конкретному водителю, учитывая зону передвижений и опыт вождения. Обязательным условием оформления такой страховки является наличие полиса ОСАГО.[/box]
Страховая выплата может полностью перекрыть объем ответственности при наличии условий:
- При законном управлении автотранспорта.
- Только после выплаты по полису ОСАГО.
Необходимо отметить, что обязательное страхование позволит обеспечить выплату в размере 160 000 руб ., при нанесении вреда жизни и здоровью пострадавшему и 120 000 руб ., в случае нанесения ущерба автомобилю. Это максимум, что можно ожидать от ОСАГО.
Страховыми рисками в договоре ДГО являются:
Нанесение ущерба имуществу третьих лиц, пострадавших в ДТП:- ущерб, нанесенный имуществу,
- уничтожение или повреждение автотранспорта,
- ущерб, нанесенный дорожным сооружениям и дорогам.
- Причинение вреда жизни и здоровью пострадавших участников ДТП:
- факт летального исхода,
- потеря временной трудоспособности,
- потеря полной трудоспособности, получение инвалидности нерабочей группы.
- причинение вреда имуществу пострадавших.
[box type=”download”] В договоре ДГО франшиза не предусмотрена хотя некоторые компании предлагают оформление такого полиса, но только в части возмещения ущерба имущества. При наступлении страхового случая, когда очевиден факт нанесения вреда жизни и здоровью, компенсация осуществляется пострадавшим людям в первую очередь.[/box]
Страховкой можно также предусмотреть разделение рисков, когда страховая выплата производится одновременно на пострадавших лиц и на восстановление автомобиля.
Зачем нужно ДГО?
Учитывая лимиты возмещения по обязательному страхованию ответственности, несложно посчитать, при каких случаях придется находить финансовые средства самостоятельно, если компенсации страховой компании будет недостаточно.
Тем не менее даже самый опытный водитель порой не может справиться с управлением автомобиля при плохой погоде (сильный ливень, снегопад), учитывая качество дорожного покрытия. При неблагоприятных погодных условиях ДТП чаще происходит не с одним автомобилем, а сразу с несколькими.
Преимущества страхования ДГО
Приобретение полиса ОСАГО – это лишь минимальные рамки страховки на случай нанесения ущерба 3-му лицу, пострадавшему в ДТП, к которым обязывает законодательство. Для урегулирования проблемных вопросов при наступлении таких событий, автовладелец должен побеспокоится о собственной безопасности и рисках. Для этих целей и оформляется полис ДГО.
Основные положительные стороны добровольного страхования:
- Страховое возмещение выплачивается сверх выплаченной суммы по ОСАГО.
- Полис предусматривает возмещение в полном объеме без учета износа автомобиля и комплектующих.
- Страховка включает в себя техническую поддержку на дороге.
- Возможность определить максимальный порог страховки самостоятельно.
- Круглосуточная поддержка специалистов диспетчерской и сервисной службы.
Страховая сумма по ДГО
Учитывая ограниченный размер страховой выплаты по обязательному страхованию, полис ДГО предусматривает страхование рисков превышения данных сумм ущерба. Выбор страхового тарифа является добровольным и связан с личными интересами автострахователя.
В этом заключается его основное отличие от обязательного страхования ОСАГО – страховая сумма не регламентируется законом и определяется по соглашению сторон.
Стоимость страховки ДГО зависит от следующих параметров:
Ожидаемая максимальная сумма возмещения при наступлении страхового случая. Как правило, она варьируется в среднем от 300 тыс. руб. до 300 млн. руб .- Регион, в котором зарегистрирован автомобиль и местность наибольшей эксплуатации (мегаполис, поселок городского типа и т. д.)
- Опыт вождения.
- Количество лиц, которые могут быть допущены к управлению автомобилем.
- Возрастная категория водителей.
- Тип автомобиля.
- Год выпуска транспортного средства.
- Необходимость дополнительных сервисов: техпомощь, вызов спасательных служб.
Как оформить полис ДГО?
Так как обязательным условием оформления страховки ДГО является наличие ОСАГО, оформлять полис добровольного страхования лучше в той же страховой компании. Практически все страховые агенты предоставляют дисконтную программу накопления, которая предусматривает бонусы при оформлении последующих страховок.
[box type=”download”] Особенно, лучше придерживаться той компании, в которой есть уже положительный опыт сотрудничества. Для ускорения процессов оформления документов практически каждый страховщик предоставляет возможность оформления страховки онлайн или через брокера.[/box]
Достаточно набрать телефон интересующей компании и специалисты сориентируют в оптимальном решении вопроса, а также подберут наиболее приемлемый вариант оформления и передачи полиса.
Для оформления ДГО необходим практически тот же пакет документов, что и при ОСАГО, КАСКО, это:
- Документы, удостоверяющие личность водителя.
- Правоустанавливающие документы на транспортное средство.
- Страховой полис ОСАГО.
Пример страхования ДГО
Суть добровольного страхования ответственности – это расширение лимитов по ОСАГО.
Для понимания рассмотрим наглядные примеры:
[box type=”download”] Для возможности выполнения своих обязательств, наличие полиса ДГО позволит оперативно разрешить неприятную ситуацию и помочь людям, пострадавшим по Вашей вине в ДТП.[/box]
Важные моменты заключения договора добровольного страхования:
Как и все полисы ДГО имеет ряд условий, по которым страховая выплата может не выплачиваться. Перед оформлением страховки, особенно в режиме онлайн, побеспокойтесь об изучении текста о порядке и условиях возмещения ущерба.- Подробно изучить действия, прописанные в полисе, которые необходимо сделать в случае ДТП.
- Наличие каких документов, будет основанием для страховой выплаты пострадавшим.
Наличие полисов способно обеспечить материальную готовность ответить за последствия спровоцированной аварии. Будьте бдительны на дорогах! Ни одна страховка не защитит Вас от эмоциональной нагрузки и стресса, вызванного ДТП.
Автомобилисты легко согласятся с утверждением, что аварии бывают разные.
В одной аварийной ситуации можно помять бампер или крыло и отделаться легким испугом, в другой разбить в хлам чужое авто и зацепить пару ближайших машин.
Статистика подтверждает факт того, что в Москве и других мегаполисах, все чаще фиксируются аварии, в которых задействовано более двух машин.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67 . Это быстро и бесплатно !
Что такое ДГО в ОСАГО
ДГО — это добровольный вид страхования ответственности граждан, идущий в совокупности с ОСАГО, которое является обязательным. Многих автолюбителей интересует вопрос, а для чего вообще нужно ДГО?
Договор ОСАГО — это договор между страхователем и страховщиком (больше нюансов о том, кто такой страхователь, можно узнать в этом материале). Объект, который страхуется в данном случае, это имущественные интересы третьих лиц, которые могут возникнуть в результате причинения вреда здоровью и жизни или имуществу потерпевшего при ДТП.
Если говорить проще, то приобретая полис ОСАГО, страхует владелец авто прежде всего себя от следующей ситуации: Вы стали виновником ДТП, разбили потерпевшему машину — в данном случае материальную ответственность за вас возместит страховая и оплатит ущерб потерпевшему. А виновный в данном случае ничего платить потерпевшему не будет.
Обязательно ли страховаться по этому виду?
В России ОСАГО появилось в 2003 году, именно в это время вступил в силу ФЗ № 40 от 25.04.2002 года. Согласно, данному законопроекту все лица управляющие авто обязаны иметь в наличие действующий полис страхования гражданской ответственности.
Если у водителя нет в наличии действующего полиса автогражданки, то ему запрещено управлять авто, а также он не сможет поставить свою машину на учет (нужно ли водителю иметь оригинал полиса при себе или можно ездить с его копией?). За управление авто без полиса предусмотрены штрафные санкции в размере 500-800 руб. В соответствии со статьей КоАП РФ 12.3 и ст. 12.37
Подробнее о том, что делать, если полис ОСАГО потерян, можно прочитать тут.
ДГО страхование не является обязательным и только вам решать, будете ли вы приобретать данный страховой продукт или нет. Но данный страховой продукт можно приобрести лишь в совокупности со страховкой ОСАГО.
Выплаты по данным договорам страхования могут получить лишь потерпевшие, в то время как виновнику оплачивать ремонт своей машины придется самостоятельно из своего кошелька. Если без полиса ОСАГО эксплуатация транспортного средства запрещена, то без ДГО, вы можете свободно передвигаться на своем авто.
ДГО является лишь дополнением к ОСАГО и никак его не заменяет.
Приобрести полис ОСАГО вы можете не приобретая при этом полис ДГО, а вот полис ДГО сможете приобрести лишь оформив автогражданку.
Сумма выплат
Страховая сумма в ДГО может быть разной, но оплата материального ущерба потерпевшему производится из этой суммы лишь тогда, когда сумма страховой выплаты по ОСАГО не перекрывает ущерб причиненный потерпевшему. Сумму покрытия по данному полису вы можете регулировать самостоятельно и выбрать ту, которая подходит именно вам.
Минимальное страховое покрытие по ДГО 300 тыс.руб, а максимальная не более 30 млн.руб.
Такой договор дополнительной гражданской ответственности, оформляется минимум на 1 год.
На стоимость страхового взноса по полису ДГО, оказывают влияние следующие факторы:
Как оформить полис?
Заключить договор по дополнительному страхованию со своей СК вы можете при оформлении или продлении автогражданки.
По условиям данного страхового продукта устанавливается франшиза, т.е. сумма, в пределах которой СК будет освобождена от компенсационных выплат по данному договору. В принципе это и понятно, ведь какой смысл использовать ДГО, если компенсационные выплаты по ОСАГО покрывают сумму ущерба причиненного пострадавшей стороне.
Как уже говорилось данный договор страхователя с СК заключается на один год. Страховые компании не считают, что целесообразно оформлять такой договор на меньший срок. Но могут быть и исключения из правил, например, если автогражданка и ДГО приобретаются в одной СК и сотрудники компании устанавливают взаимосвязь между сроком действия полиса ОСАГО и сроком ДГО.
Для того чтобы оформить договор ДГО вы должны предоставить в компанию страховщика следующий перечень документов:
- Паспорт или документ его заменяющий.
- Паспорт ТС или же свидетельство о его регистрации.
- Водительское удостоверение.
Чаще всего при заключении такого договора осмотр авто не требуется, но если сумма покрытия достаточно высока и составляет более 2 млн.руб., то СК вправе произвести осмотр вашей машины. Ведь если клиент страхует свою гражданскую ответственность на очень большую сумму всегда существует вероятность запланированного мошенничества.
Бывают случаи, когда после аварии виновник и пострадавший вступают в сговор и виновник идет в СК и приобретает данный страховой продукт. Затем соучастники могут подделать дату аварии, так чтобы она была датирована уже после того как виновник оформил ДГО. Именно для того, чтобы исключить факт мошенничества и точно знать, что с машиной все в порядке страховая может потребовать осмотра авто.
Данный договор, как впрочем и договор автогражаднки, вы можете продлить или расторгнуть досрочно. Для этого вам нужно лишь написать заявление в вашу СК. Если машина продается или дарится другому человеку, то договор расторгается, поэтому об этом вы обязаны предупредить вашу СК. Также вы должны уведомлять свою СК, если вы вписываете в полис ОСАГО новых водителей, которые допускаются к управлению вашим авто.
О том, как расторгнуть договор ОСАГО досрочно, мы писали тут.
Если водитель станет виновником ДТП, но при этом не будет вписан в полис ОСАГО, то воспользоваться страховкой ДГО у вас уже не получится.
Несложно просчитать в каких случаях вам нужен будет данный договор, учитывая лимиты покрытия по ОСАГО, даже самое казалось бы нелепое ДТП с дорогой машиной может стоить вам круглой суммы. О такой страховке прежде всего должны задуматься неопытные водители, так как именно у них самый высокий риск попасть в ДТП, но и для водителей со стажем данная страховка не будет лишней.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-40-67 (Москва
Это быстро и бесплатно !
Законодательством ограничены выплаты по обязательному страхованию гражданской ответственности для автомобилистов. Данным момент стал причиной возникновения дополнительных добровольных страхований.
ДГО – договор добровольной гражданской ответственности, позволяет увеличить финансовые возможности по ущербу при наступлении страховых случаев.
Что такое ДГО в ОСАГО?
ДГО страхование это, расширение финансовых границ возмещения причиненного ущерба пострадавшим в результате ДТП.
Страхуя транспортное средство страховым полисом ОСАГО, гражданин полает, что таким образом он защищает себя и свое транспортное средство от любых неприятностей. Мнение ошибочное. Лимит компенсации по обязательной страховке не превышает четырехсот тысяч.
Пострадавшим в ДТП страховой компанией выплачивается компенсация, не превышающая данной суммы. Остальные убытки водителю придется оплачивать из собственного кармана. Добровольная гражданская ответственность позволяет увеличить лимит финансовой компенсации, в случае аварии.
Плюсы и минусы
ДГО используется как дополнение к обязательной автогражданке. Появилась данная ответственность страховых из-за сильно лимитированных выплат законодательством. Страховые организации, по причине конкуренции, сами расширяют предлагаемые дополнительные пункты программы ДГО.
Страховка включает:
- Выплаты по ОСАГО делаются с учетом износа запчастей. При возмещении ущерба по этому полису, оплата происходит в полном объеме без учета запчастей и других комплектующих;
- Заключение возможно на протяжении действия полиса ОСАГО.
- При наступлении страховой ситуации идет постоянный контроль и помощь со стороны фирмы;
- В полис включается бесплатная доставка топлива, и оказание помощи на дороге;
- Постоянная поддержка, компании и специалисты сориентируют по вопросам;
- Документация собирается и оформляется сотрудниками страховой фирмы, без участия гражданина.
На что не распространяется ДГО:
- Причинение вреда здоровью, а также порча имущества пассажиров ТС;
- Если повреждения нанесены в результате умышленных действия собственника авто;
- Когда водитель за рулем в состоянии алкогольного, наркотического опьянения;
- За рулем машины, человек, не вписанный в страховку;
- Если у водителя истек срок водительского удостоверения;
- Если водитель уехал с места совершения ДТП.
Цена оформления страхового полиса зависит от разных факторов. Не установлено четкое правило, она варьируется по нескольким факторам:
- Важен размер ущерба, не покрываемого страховой фирмой.
- Возрастная категория собственника транспортного средства и его стаж вождения. Сумма оплаты больше, если человеку меньше двадцати пяти лет, а стаж не превышает двух лет.
- На стоимость полиса также влияет, тот факт, как часто водитель попадал в аварии.
- Количество лиц, допущенных к управлению ТС.
- С какой целью используется автомобиль. Если машину применяют в качестве средства заработка, сумма увеличивается. Сумма считается при рисках для этих целей.
- Грузоподъемность и мощность двигателя.
- Важен и регион, в котором зарегистрирован автомобиль.
Потерпевшим возмещение выплачивают в том случае если это:
- Затраты на восстановление автомобиля;
- Выплата страхового возмещения на лечение, при необходимости дополнительного восстановления здоровья;
- Оплата утраченного заработка, в связи с ухудшением здоровья;
- Выплаты при наступлении смерти потерпевшего.
Дополнительными пунктами, о размере страховых сумм, могут значиться компенсации по судебным издержкам и расходам, проведение дополнительной экспертизы.
В чем отличие страховой суммы по ДГО?
Как уже говорилось, страховые выплаты по ОСАГО имеют определенный лимит в 400 тысяч рублей. Этот момент приносит водителям массу неудобств, поскольку ущерб может оказаться значительно выше. Размер полиса добровольного страхования не лимитирован.
С учетом дополнительных условий выплаты могут составлять и двести пятьдесят тысяч и три миллиона. Сумма определяется соглашением между гражданином и страховой. Но, стоит помнить, что чем больше компенсация, тем выше стоимость полиса.
Оформление полиса с ДГО
В первую очередь, помните, что этот полис заключается только при наличии ОСАГО. Оформить ДГО можно одновременно с основным полисом. Часто страховые фирмы предлагают его водителям сами. Если этот вид страховки оформляется позже, представители фирмы могут потребовать произвести фотосъемку автомобиля.
Чтобы оформить этот вид страховки потребуется пакет документов, такой же, как на ОСАГО или КАСКО:
- Документ, удостоверяющий личность, гражданина собственника транспортного средства;
- Техническая документация автомобиля;
- Полис по обязательному страхованию.
Предъявление этих документов будет основанием для оформления ДГО.
Рассмотрим ситуацию: в результате маневрирования другого транспортного средства, водитель имеющий полис ДГО, был вынужден выехать на обочину и повредит припаркованный автомобиль или дорожное ограждение. Имеются пострадавшие.
Ущерб, нанесенный дорожным сооружениям и ТС составил 552 570 рублей. Максимальную сумму по ОСАГО выплатит страховая. Ущерб на 152 570р, возмещение выделяется из средств ДГО.
Другая ситуация, которая возникает не только у новоиспеченных водителей, но и у граждан со стажем. Неожиданные заморозки, приводят к возникновению на дорогах заторов и аварийных ситуаций. Столкновение двух машин привело к цепной реакции и в дорожно-транспортное происшествие попало сразу несколько водителей.
Если водитель въехал в впередиидущую машину, то виноват кто ехал позади. Иномарки премиум классов в обслуживании и ремонте стоят дорого. Потерпевшему нанесен ущерб в размере 260 тысяч рублей. Чтобы компенсировать транспортное средство, страховой полис ОСАГО выплатит только 120 тысяч, остальное возместится за счет полиса ДГО.
При оформлении этого полиса следует отдавать предпочтение проверенным страховым организациям. По причине того, что данный вид страховки не регулируется государством, недобросовестные организации часто предоставляют по факту иные услуги, нежели они озвучивали изначально.
Пример нескольких фирм для оформления этого полиса:
На данный момент оформление этого вида полиса в интернете через систему онлайн не возможно. Единственная предоставляемая онлайн услуга – калькулятор для расчета стоимости услуги и размера компенсационной выплаты. Оформление и передача полиса, происходит только в отделе фирмы страховщика.
Советы от страховщиков
Предлагаем несколько советов о том, как приобрести этот полис и не потратить лишние средства:
Видео по теме: