Куда направлять претензию по осаго

Автовладелец, пострадавший в ДТП, при обращении в страховую компанию часто заведомо считает, что в любом случае страховщик намеренно будет стараться снизить размер ущерба, чтобы сэкономить на выплатах.

Законные причины занижения выплат по полису ОСАГО

Далеко не все компании поступают так недобросовестно. Но, действительно, размер компенсации может быть меньше того, на который рассчитывал заявитель, и на это могут быть вполне законные причины.

Порядок определения размеров выплат по страховому случаю ОСАГО установлен Положением ЦБ РФ от 19.09.2014 №432-П. Так, основанием для снижения размера выплат могут быть:

Исключение из общих расходов стоимости покраски деталей автомобиля. Такой подход применяется, если у ТС повреждено более 25% лакокрасочного покрытия, а также имеется коррозия деталей на момент аварии.
Износ деталей автомобиля, которые в результате ДТП подлежат замене. Стоимость новых деталей с учетом износа может быть занижена не более, чем на 50%.
Страховщик не учел УТС. В соответствии с законодательством утеря товарной стоимости авто после ДТП является реальным ущербом, но на практике страховщик старается исключить из компенсации такие расходы, что часто приводит к судебным разбирательствам.

Если выплата по страховке занижена и не покрывает полученный в результате ДТП ущерб, автовладелец вправе попытаться добиться повышения размера компенсации.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:

+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область
+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

Что делать, если страховщик насчитал недостаточную сумму возмещения

Если между сторонами возникли разногласия по поводу размера компенсации, страхователю для взыскания недополученной суммы потребуется выполнить следующие действия:

Потребовать от страховщика заключение эксперта, составленное после осмотра пострадавшего автомобиля, в котором указана калькуляция стоимости восстановительного ремонта.
Обратиться к независимым экспертам для проведения экспертизы. Это потребуется для того, чтобы доказать, что в ходе первичного осмотра были установлены не все повреждения, или занижена стоимость их ремонта.
Направить в страховую компанию досудебную претензию, подкрепив ее заключением независимого эксперта. Документ будет выступать в качестве доказательства необоснованно заниженного размера выплат.
Подать исковое заявление в суд, если страховая компания после получения претензии не произвела доплату страхового возмещения.

Автовладелец может получить денежные средства уже после третьего этапа действий, если страховщик отреагирует на обращение страхователя.

В противном случае, получить деньги без судебного разбирательства не получится.

Автовладельцу необходимо доказать, что страховая компания действительно занизила сумму выплат, а для этого потребуется проведение еще одной экспертизы. Требования к экспертам установлены законодательством в Приказе Министерства транспорта РФ от 22.09.2016 №277.

Главная задача проведения независимой экспертизы заключается в объективной оценке повреждений авто, пострадавшего при аварии, и расчете реальной стоимости ремонта. Процедура состоит из следующих этапов:

Выбор экспертной организации и заключение автовладельцем с ней договора о проведении работ.
Оплата услуг заказчиком.
Согласование даты и времени проведения экспертизы.
Направление приглашения на процедуру второму участнику ДТП и страховщику.
Выполнение в оговоренную дату осмотра авто и прочих действий экспертом для оценки повреждений.
Оформление акта с приложением к нему фото- и видеоматериалов.
Расчет сметы.
Выдача заказчику заключения.

В процессе проведения проверки независимый эксперт может запрашивать необходимые документы у страховщика и страхователя, а также привлекать при необходимости сторонних специалистов.

В ходе расчета эксперт устанавливает ту сумму, которая потребуется для восстановления автомобиля до такого состояния, в котором оно находилось до участия в ДТП. Заключение, выданное независимым экспертом, является основным подтверждением того, что автовладельцу была начислена недостаточная для покрытия ущерба сумма возмещения.

Имея на руках заключение эксперта, которое подтверждает неправомерные действия страховщика, автовладелец вправе подать претензию о занижении размера компенсации.

Кроме заключения, потребуется подготовить пакет таких документов:

паспорт заявителя;
подтверждение права собственности на ТС (ПТС);
нотариальная доверенность, есть обращение подается третьим лицом;
полис ОСАГО;
справка о ДТП, выданная сотрудниками ГИБДД или извещение о ДТП (Европротокол), если оформление происходило без вызова сотрудников полиции.

Если заявитель предоставит неполный пакет документов, представитель страховщика может отказать в приеме претензии.

Порядок подачи досудебной претензии страховщику при необоснованном занижении возмещения ущерба по полису ОСАГО установлен гл. 5 Положения ЦБ РФ от 19.09.2014 №431-П.

Документ обязательно должен содержать следующие сведения:

полное наименование страховой компании, которой направляется претензия;
ФИО, паспортные данные, адрес регистрации заявителя и почтовый адрес, куда можно будет направить ответ на претензию, если страховщик будет выступать против предъявленных требований;
несогласие автовладельца с изначально назначенным размером компенсации;
требования страхователя с указанием оснований и ссылок на нормативно-правовые акты;
реквизиты заявителя для перечисления денежных средств;
дата и подпись.

В претензии обязательно следует отметить намерение заявителя обратиться в судебный орган, если страховщик не выполнит требования, указанные в претензии, или выполнит их не в полной мере.

Подать претензию страхователь может:

Если после отправки претензии страховщик по-прежнему отказывается от компенсации ущерба в полном объеме, решить проблему можно будет только в судебном порядке. В этом случае экземпляр претензии с отметкой страховщика о приеме обращения или документы, подтверждающие почтовое отправление, послужат доказательством проведения этапа досудебного урегулирования.

Владельцу авто потребуется составить исковое заявление. Унифицированной формы документа не существует, но в него должны быть обязательно включены следующие сведения:

полное наименование судебной инстанции, куда подается иск;
ФИО и контактные данные заявителя;
наименование ответчика (страховой компании);
обстоятельства дела и основания, по которым действия страховщика являются незаконными (указать ссылки на нормативно-правовые акты);
описать детали урегулирования страхового случая со страховой компанией с указанием назначенного размера компенсации по ОСАГО;
сведения о прохождении независимой экспертизы с приложением к иску заключения независимого эксперта;
досудебный этап урегулирования вопроса и отказ страховой компании от выполнения заявленных требований;
перечень прилагаемых к иску документов;
дата и подпись.

Если страховщик нарушил сроки выплаты, то автовладелец вправе потребовать выплаты неустойки в соответствии с п. 4.22 Правил ОСАГО.

В соответствии с ч. 1 ст. 154 Гражданского процессуального кодекса РФ гражданские дела рассматриваются в течение 2-х месяцев со дня поступления заявления в суд, если иные сроки рассмотрения и разрешения дел не установлены ГПК РФ, а мировым судьей — в течение одного месяца со дня принятия иска.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам:
+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область
+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Любая страховая желает уменьшить выплаты, которые положены страхователю. Если человек несогласен с возмещённой суммой – оформляется претензия по ОСАГО. Именно такая претензия является одним из способов досудебного урегулирования возникшего спора. Рассмотрим более подробно, что подразумевает под собой подобный документ и как происходит вся процедура.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Досудебная претензия по ОСАГО

Выплачивать компенсацию потерпевшему в ДТП – это прямая обязанность страховой компании. Вполне логично, что каждая из сторон хочет сэкономить собственные средства, а страховая ещё и заработать. Поэтому встречается огромное количество ситуаций, когда страхователи недовольны полученными выплатами. Разберём пример претензии по ОСАГО и как она должна выглядеть в 2019 году.

В соответствии с законом Российской Федерации № 40-ФЗ с 2014 года досудебная претензия в страховую компанию является обязательным этапом перед тем, как пойти в судебную инстанцию. Так, согласно положениям ст. 16 инициировать судебное разбирательство возможно после того, как была написана претензия. Без этого подать иск по договорам, подписанным после сентября 2014 года невозможно.

Как показывает практика, подобный документ также является довольно эффективным способом достичь компромисса, поскольку судебная процедура расценивается страховщиком как ещё более затратное мероприятие. За исключением случаев, конечно, когда он уверен в своей правоте.

Написание претензии актуально при наличии спора по ОСАГО. Причин тому, может быть, множество. Рассмотрим наиболее часто встречаемые причины.

1. Мало выплатили. Это самое распространённое основание для возникновения разногласий между сторонами. После ДТП автотехническая экспертиза проводится представителями страховой компании, что вызывает сомнения в её объективности, ведь она является заинтересованным лицом.

Таких средств зачастую не хватает, чтобы покрыть затраты на ремонт. Поэтому многие водители, что не доверяют результатам проведённой страховой экспертизы, реализуют право на организацию собственной независимой экспертизы. Все расходы в таком случае инициатор берёт на себя. Если итоги будут расходиться с результатами первой экспертизы более чем на 10%, есть смысл оспаривать решение страховщика.

2. Отказ по выплатам ДТП. Законом чётко предусмотрены случаи, когда проводить компенсацию не положено. К ним относят:

документ направлен заявителем, что не является потерпевшим и не имеет доверенности;
не представлены материалы, обосновывающие требования заявителя;
не указаны банковские реквизиты, куда перечислять деньги;
не предоставление автомобиля на осмотр при выборе натуральной формы возмещения.

При всех остальных обстоятельствах отказы выплачивать деньги по страховке следует обжаловать.

3. Задержки выплаты. Нормативами определено, что средства должны выплатить на протяжении 20 дней. Нарушение этого срока также является основанием для оформления претензии.

Составить претензию можно в свободной форме. Некоторые страховые компании предоставляют специально разработанные для этого бланки.

Содержание претензии должно быть следующим:

наименование страховой организации;
сведения о заявителе, его контактные данные;
обстоятельства по делу, ссылки на невыполненные пункты договора;
требования к страховщику;
банковские реквизиты, куда необходимо перечислить средства;
дата и подпись заявителя.

Составление досудебной претензии предполагает приложение к ней документальных доказательств. При изучении образца претензии, можно увидеть, что в ней ещё часто указывают о возможном решении вопроса в судебном порядке, если компенсация не будет выплачена.

Чтобы лучше понимать, как написать претензию в страховую компанию, ознакомьтесь с примером, представленным ниже.

В случае написания документа от имени юрлица необходимо также указать данные уполномоченного лица.

Какие необходимо приложить документы

Обоснованность своих требований нужно подкреплять документально. Поэтому претензия будет должным образом рассмотрена, если подать её вместе с сопутствующими материалами:

копией паспорта заявителя;
копией документов на автомобиль;
полисом;
справкой о ДТП или евро протоколом;
медицинской справкой, если был нанесён ущерб здоровью;
заключение независимой экспертизы (если есть);
квитанции о расходах, которые не покрыла страховка.

Как и куда направлять

Документы нужно направлять в ту же страховую, где и писалось заявление на выплату. Если компания признана банкротом, то обращаться следует в Российский союз автостраховщиков. Чтобы добиться привлечения к ответственности страховщика, документы можно принести лично или отправить по почте заказным письмом с описью и уведомлением о доставке.

Срок подачи претензии

Подать претензию можно:

после получения отказа в произведении выплат на протяжении трёх лет;
после получения не всей суммы;
по истечению 20 дней после написания заявления на выплату.

Срок ответа на претензию по ОСАГО

При этом многих интересует, сколько дней рассматривается обращение. Так, срок рассмотрения претензий по ОСАГО составляет 5 дней. По их истечении страховая должна выплатить деньги или дать письменный (в обязательном порядке) отказ.

Что делать, если откажут

Далеко не всегда заявитель получает положительный ответ на свою претензию. Страховые при любой возможности стараются отказать в удовлетворении выдвигаемых требований, даже если на то нет весомых оснований. В таких ситуациях потерпевший вправе обратиться в суд. Для этого составляется исковое заявление, в котором можно требовать выплаты следующих видов компенсаций:

страхового возмещения;
затрат на услуги представителя в суде;
морального ущерба;
процентов за использование чужих денежных средств;
штраф 50% от присуждённой судом суммы за несоблюдение в добровольном порядке требований клиента.

К заявлению нужно будет приложить следующий пакет документов:

копию паспорта;
копию полиса;
копии всех документов, которые подавались в страховую (прав, документации на авто, результаты экспертизы и т.д.);
копию претензии и ответа на неё;
доверенность (если интересы представляет третья сторона);
квитанцию об уплате госпошлины.

В зависимости от обстоятельств суд может удовлетворить все изложенные в иске требования либо обязать страховую компанию перечислить средства по какому-то одному виду выплат.

Заключение

Законом РФ установлена обязанность владельца авто застраховать своё транспортное средство. При этом он рассчитывает на справедливое возмещение ущерба при ДТП.

Если его надежды в итоге не оправдываются – это становится основанием, чтобы написать претензию страховой компании. На сегодняшний день это обязательный способ досудебного урегулирования вопроса. При неудовлетворении претензии заявитель имеет право инициировать судебное разбирательство, которое повлечёт за собой ещё большие материальные расходы для проигравшей стороны.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Страховые компании не всегда выплачивают страховое возмещение, которое так необходимо водителям, попавшим в ДТП.

Страховщики могут неохотно расставаться с деньгами, но добиваться справедливого возмещения ущерба необходимо.

Досудебная претензия по ОСАГО — это законный способ добиться справедливости, и в эффективности подобного способа убедились уже многие автомобилисты.

В каких случаях составляется?

Претензия — официально оформленная жалоба гражданина за неоказание или некачественное оказание ему определенных услуг.

Досудебная претензия по ОСАГО — документ, в котором автовладелец возражает против действий страховой компании, указывает обстоятельства возникновения конфликта, требует его исправить.

Спорный вопрос разрешается в страховой компании. Автовладелец может обратиться в суд, если досудебная претензия не удовлетворена.

Основания составления и подачи такого документа — страховые споры по ОСАГО. Обычно несогласие владельца автомобиля связано со следующими обстоятельствами:

Недостаточная сумма страховой выплаты, которая явно не покроет размер возмещения ущерба. Это самый распространенный случай для страховых споров по “автогражданке”. Сумма компенсации устанавливается экспертами страховой компании, по этой причине расчеты заинтересованных лиц могут быть необъективными. Водитель имеет право заказать независимую экспертизу. Если разница между подсчетами СК и независимого эксперта составит более 10%, появляется основание для оспаривания решения страховщика.
Отказ в страховой выплате. Страховые компании — коммерческие структуры, которые заинтересованы сводить свои расходы к минимуму или вовсе их избегать. Но автомобилист должен помнить, что он имеет полное и законное право выражать свое несогласие с отказом, а также добиваться пересмотра решения страховщика.
Страховщик нарушил срока страховой выплаты. Компания не возместила ущерб по окончании установленного законом срока в 20 рабочих дней, что является веским основанием для оформления досудебной претензии.

Положение о досудебной претензии ввели в Закон об ОСАГО в 2014 году. Регламентировано статьей 16.1. Цель принятия дополнения — оптимизация процесса разрешения спорных случаев по выплатам ОСАГО.

Так у страховщиков и водителей появилась возможность урегулировать конфликт без суда.

Процедура оформления досудебной претензии обязательна. Водитель, у которого имеются претензии к страховой компании, уведомляет ее об этом в письменном виде, передает на рассмотрение свои требования, оформленные в должном порядке и не обращается при этом в суд.

Страховая компания в обязательном порядке рассматривает жалобу и принимает решение о выплате или оформляет обоснованный отказ.

Суд не может рассматривать иск по обязательному страхованию без официально оформленного отказа страховой в возмещении ущерба.

Правила об обязательном досудебном порядке применимы и в случае предъявления иска к профессиональному объединению страховщиков о взыскании компенсационных выплат.

Узнаем, как правильно написать претензию в страховую компанию по ОСАГО.

Правила оформления

Во многих страховых компаниях имеется специальный бланк для досудебной жалобы.

Можно заполнить его самостоятельно, а можно обратиться к юристу, у которого есть опыт составления подобной документации и который подскажет, как грамотно составить жалобу.

Необходимо помнить следующее: получение необходимой суммы выплаты может во многом зависеть от того, как Вы оформили претензию, насколько доступно, грамотно и всесторонне Вы обосновали проблему и свои требования. Поэтому следует подготовиться заранее и узнать, как оформить документ.

Образец 2019 года досудебной претензии в страховую компанию по ОСАГО вы можете скачать по ссылке внизу статьи.

В документе должна содержаться следующая информация:

Данные сторон: ФИО, серия и номер паспорта, адрес заявителя. Если заявителем является юридическое лицо, нужно указывать ФИО и должность сотрудника, который подписывает жалобу, название, юридический адрес страховой компании.
Обстоятельства возникновения конфликта. Содержание претензии. Один из самых важных пунктов. В нем спорный случай должен отражаться полностью и в доступной форме. Приводится ссылка на невыполненные пункты договора.
Примечание о несогласии автомобилиста с суммой выплаты, которую назначил страховщик. Страховая компания нередко отмечает отсутствие этого пункта и отказывает в страховой компенсации.
Требование о выплате денежной компенсации, в котором нужно указать определенную сумму.
Реквизиты лица, которое оформило документ, куда нужно перечислить выплату.

Автомобилист имеет право добавить в досудебную претензию пункт о моральном ущербе с указанием суммы выплаты и критериев определения этого морального ущерба.

Обязательно укажите, что в случае, если страховая компания не выплатит компенсацию (или не выплатит ее в должном размере), Вы будете решать вопрос уже в судебном порядке. В конце жалобы укажите перечень всех прилагаемых к досудебной претензии документов, подпись с расшифровкой, дату.

Претензию в страховую компанию по ОСАГО о занижении выплаты или ее отсутствии рассмотрят только тогда, когда ее будет сопровождать полный пакет документов:

копия паспорта заявителя;
копии документов на ТС;
полис ОСАГО;
справка о ДТП или извещение, если авария оформлялась по европротоколу;
медицинская справка о нанесенном здоровью ущербе, если она есть;
заключение независимого эксперта;
квитанции о других расходах (к примеру, об оплате услуг эвакуатора).

При предоставлении полного пакета документов вероятность положительного исхода дела возрастет.

После ДТП автовладелец предоставляет автомобиль для осмотра в СК в течение пяти рабочих дней. Компания рассматривает заявление на получение выплат 20 дней.

За этот срок СК должны:

принять заявление;
признать случай страховым;
изучить всю представленную документацию и обстоятельства дела;
направить эксперта, который оценит повреждения для будущих расчетов размера компенсации;
рассчитать выплаты.

Денежная компенсация должна поступить на счет автомобилиста не позднее 20 рабочих дней со дня поступления сведений о ДТП в страховую компанию. Если деньги так и не приходят, автомобилист имеет право подавать досудебную претензию.

Водитель обращается в страховую компанию, где получал полис. Следует посетить офис лично. При передаче документа сотруднику страховой компании водитель обязан проследить, чтобы была точно зафиксирована дата поступления жалобы.

Эта мера необходима для правильного отсчета срока подачи претензии, который составляет 10 дней.

Так можно зафиксировать дату отправления и получения. Но лучше все-таки явиться в офис лично.

Если в течение установленного срока водитель не предъявит претензию, он не сможет требовать выплату от страховой компании даже через суд.

Если автомобилист подал претензию вовремя, страховщик обязан принять документы, ознакомиться с содержанием, вынести решение.

Срок рассмотрения претензии по ОСАГО — 10 дней. За этот срок страховщик обязуется:

сделать выплату;
или направить обоснованный отказ в письменной форме.

За каждый день просрочки автомобилист имеет право требовать от компании пени в размере 1% в день от суммы выплаты. Если ответа от страховой не поступает, на следующий же день можно обращаться в суд.

Другие наказания:

0,05% за каждый день, который заявление не рассматривается;
50% от суммы иска, если дело дошло до суда;
моральный ущерб устанавливается через суд.

При этом общий размер пени не должен превышать размера страховой выплаты по виду причиненного вреда.

СК отказывают в рассмотрении претензии, если:

случай не страховой: к примеру, пострадавший в ДТП (не виновник) находился в состоянии опьянения за рулем;
заявителем выступает не участник ДТП и не его доверенный представитель;
заявитель подал не полный пакет необходимых документов;
не уложился в течение 5 рабочих дней после аварии, не подал первое заявление в срок;
заявитель нарушил условия договора по ОСАГО;
у страховой компании виновника отозвали лицензию на осуществление страховой деятельности по ОСАГО;
возбуждение административного или уголовного дела по ДТП, идет расследование, тогда страховщик может отложить рассмотрение заявки;
когда дело рассматривается в суде, так как сложно установить виновника, есть пострадавшие, участник скрылся с места аварии;
претензия оформлена неверно, отсутствует важная информация о водителе (контакты, ФИО или реквизиты для безналичного перечисления выплаты);
не проставлена отметка о несогласии с назначенной денежной компенсацией, если страховщики мало выплатили.

Если водитель считает отказ неправомерным, он может идти отстаивать свои права дальше и подать жалобу в организации, которые контролируют деятельность страховщиков: Роспотребнадзор, Центробанк, РСА.

Те должны отреагировать на жалобу, проверить обстоятельства дела и дать оценку правомерности отказа в выплате. Если нарушения действительно выявят, страховая компания будет наказана.

Жалобу рассматривают с момента получения. Срок рассмотрения претензии — один день.

Если досудебная претензия не дала тех результатов, на которые Вы надеялись, следует собрать документы для суда.

Для определения исковой суммы нужно к сумме ущерба, подсчитанной независимой экспертизой, добавить утерю товарной стоимости.

Из этого вычитается сумма, уже выплаченная страховой компанией (если какая-то выплата была сделана).

Иск составляют в трех экземплярах (по экземпляру для суда, страховой компании, для отметки о том, что документы получены судом).

К иску прикладываются копии документов, которые Вы будете использовать для обоснования своих требований.

К делу лучше подключить опытного юриста, который поможет подготовить иск и другие документы.

В иске необходимо подробно изложить все обстоятельства дела с самого начала, т.е. с момента ДТП, а также все пункты договора или закона, которые были нарушены страховщиком.

ДТП обязательно оформляется следующими этапами:

оформление на месте происшествия;
анализ и заключение ГИБДД;
подача заявления в страховую компанию для получения страховой выплаты.

Автомобиль, разбросанные детали перемещать с места аварии нельзя. Также нельзя покидать место происшествия. Из-за несоблюдения этих условий компания может не признать случай страховым, тогда на страховые выплаты надеяться нет смысла.

Страховые компании иногда нарушают выполнение своих обязательств, обозначенных в договоре ОСАГО:

задерживая выплату;
отказывая без уважительных причин в выплате денежной компенсации;
не начисляя причитающиеся водителю размеры выплат и прочее.

При нарушении страховой компанией условий договора страхователь может обжаловать невыполнение обязательств страховщиком.

Для обжалования решения страховщика нет смысла сразу же идти в суд, так как подобные прошения будут отклонены без предварительного рассмотрения в досудебном порядке.

Введение этой меры позволило разгрузить судебные инстанции, так как очень многие из споров, которые рассматриваются в суде, можно разрешить без судебного вмешательства. Ко всем прочим документам обязательно прикладывается копия досудебной претензии.

К составлению жалобы лучше подключить юриста или ознакомиться с образцами в интернете: этот документ играет очень важную роль в процессе принятия решения страховой о выплате Вам денежной компенсации в размере, который покроет причиненный ущерб.