Скидка по ОСАГО иногда может быть отменена ошибочно. Бывают проволочки, связанные с заменой водительского удостоверения. Если страхователь не уведомил страховщика о такой замене документа, в результате есть вероятность случайной отмены скидки. В то же время, есть законные основания для отмены скидки – и о них стоит знать
Обязательное условие для того, чтобы вновь получить скидку, состоит в том, что владелец автомобиля должен обеспечить полный год управления ТС без аварий. Скидки не будет, если договор расторгли или же страхователь вписан в страховку по прошествии какого-то времени.
Если вы оформляете новый полис и заменили ограниченную страховку неограниченной, то есть, список водителей, которые управляют ТС, теперь без ограничений, соответственно, КБМ в новом полисе будет равен единице.
Скидка по ОСАГО не полагается и в том случае, если во время оформления неограниченной страховки была замена транспортного средства либо смена собственника. Для получения скидки необходимо абсолютное совпадение этих данных. В противном случае значение КБМ – единица.
Если вашу скидку обнулили ошибочно, следует разобраться в ситуации и все исправить. Чтобы восстановить КБМ, воспользуйтесь нашими соответствующими опциями. Также воспользуйтесь такими рекомендациями.
Нужно написать заявление на имя руководителя страховой компании с требованием восстановления корректного КБМ и возврата той части страховой премии, которая была выплачена безосновательно. К заявлению прилагаются перечисленные выше копии и другие документы, если они имеются.
По прошествии месяца при отсутствии ответа страховщика либо его отказе нужно обратиться с жалобами в Центробанк и РСА (дополнительно можно оставить в форме обращений их сайтов соответствующие обращения с прилагаемыми копиями документов). Если ЦБ решит, что претензия страхователя обоснована, есть большая вероятность восстановления КБМ.
Если требуется проверить КБМ, воспользуйтесь нашим сервисом и получите точные данные прямо сейчас.
При расчете стоимости полиса ОСАГО иногда обнаруживается, что положенная скидка за многолетний опыт безаварийного вождения исчезла, а итоговая сумма затрат серьезно увеличилась. Ситуация, когда обнуляется КБМ, может возникнуть по целому ряду причин.
Понадобится детальное разбирательство с целью выяснить причины несоответствия и, по возможности, восстановить накопленную скидку.
Случаи обнуления КБМ
В большинстве случаев, автомобилист узнает об обнулении скидки в процессе оформления ОСАГО, обнаруживая, что коэффициент бонус-малус увеличился, а называемая страховщиком расчетная стоимость выросла. Если в предыдущем страховом периоде не было ДТП со страховыми выплатами, у водителя появляются сомнения относительно законности данной меры. Между тем, есть несколько причин, почему КБМ стал 1, исходя из действий страховой компании и самого автомобилиста. Если обнуление произошло не по вине страхователя, нужно предпринять меры по восстановлению правильного показателя.
При определении цены ОСАГО страховщики исходят из прежнего значения КБМ и факта наличия или отсутствия страховых выплат за прошлый год. Рассчитанный коэффициент будет действовать в течение целого года, однако, если истечет следующий срок страхования (если год не страховался по полису ОСАГО), скидка сгорает, следующий полис придется брать уже без нее.
Теоретически такая ситуация также не исключена, если страховая компания не передала сведения в РСА, что привело к аннулированию прежних значений. Однако на практике маловероятно, что СК при оформлении законной страховки сможет обойтись без связи с единой базой страховщиков. Если планируется некоторое время обходиться без автомобиля, необходимо следить, чтобы годовой период после истечения последней страховки не был просрочен.
Более вероятна такая ситуация, если автомобилист год не страховал ОСАГО и не контролировал длительность перерыва автострахования.
Если автомобилист присутствует в разных полисах на разные даты, необходимо отталкиваться от дня, когда был оформлен последний договор.
Иногда водитель оказывается вписанным сразу в разные полисы на разные даты (например, у родителей, друзей, родственников). При невнимательности служащего страховой компании всем водителям, указанным в страховках, может быть присвоен 3-й водительский класс, что и приводит к обнулению скидки. Данные об этом попали в базу автоматически, как результат — автоматическое повышение цены ОСАГО.
В стандартных ситуациях полис оформляется и действует в течение 1 года, после чего результаты вождения пересматриваются при продлении страховых услуг. Когда предыдущий страховой период оказался меньше, скидка понижается или обнуляется, так как действующие правила предписывают учитывать в расчетах полный страховой год:
- Если в течение года владелец продал автомобиль и избавился от страховки досрочно, КБМ на следующий полис будет равен единице. Сохранить скидку позволит лишь действующий полис автогражданки, что зачастую практикуется автомобилистами, которые продали авто для последующей покупки нового транспорта.
- Если полис изначально оформляется на короткий период, например, на 3 месяца, неправильным было бы ожидать, что 3-месячный период без аварий позволит начислить дополнительную 5% скидку к текущему КБМ.
- Коэффициент снижается только при условии оформления годовой автогражданки. Внесение дополнительного водителя в список лиц, допущенных к управлению, в течение действия текущей страховки ведет к тому, что коэффициент на следующий год не изменится.
При расчете ОСАГО важно помнить, что коэффициент КБМ действует только в течение последующих 12 месяцев, после того, как истек срок прежнего договора. Если страхователь обратился в компанию с более, чем годовым перерывом в истории страхования, применяется нулевая скидка, и КБМ, равный единице.
Когда водитель с максимальным уровнем скидки продает машину и временно не испытывает потребности в оформлении ОСАГО, лучше вписаться в полис знакомого или родственника. Иначе вся накопленная скидка сгорит.
Возможности неограниченной страховки значительно шире – они позволяют доверить руль любому лицу, без предварительного согласования и переоформления в СК. Подобная страховка стоит дороже, поэтому используется в случаях, когда предполагается частая смена водителей.
В отличие от ограниченной автогражданки, при расчетах полиса будет применяться общий коэффициент, равный единице, так как предугадать уровень аккуратности за рулем и опыт всех возможных водителей становится невозможно. Если человеку ранее был присвоен высокий класс, при переходе на неограниченную страховку эта скидка пропадает.
При вычислении цены будущего полиса важно научиться различать, когда скидка действительно может быть аннулирована на законных основаниях, а в каких ситуациях действия страховщика неправомерны. Безаварийный опыт вождения означает отсутствие ДТП, при которых виновником был признан водитель, вписанный в ОСАГО.
Если авария и потребность в страховой выплате возникли по вине второго автомобилиста, КБМ невиновной стороны не пострадает.
Как восстановить обнуленный бонус-малус
При выявлении несоответствия бонуса-малуса, от водителя требуется предпринять некоторые действия, так как снижается значение КБМ только после разбирательств с СК. Для начала нужно выявить причины, по которым обнулился показатель. Если ошибка связана с неправомерными действиями страховщика, халатностью, ошибкой, следует обратиться в офис компании с письменным заявлением.
При возврате КБМ на прежний уровень, в 2018 году рекомендуется придерживаться следующего алгоритма:
- Необходимо определить момент, когда произошло отклонение по КБМ. Следует выяснить, с какого именно страхового года появилось несоответствие, начиная с последнего полиса ОСАГО, вплоть до периода, когда скидка сгорела.
- Нужно отсканировать полис за тот год, когда возникла ошибка в применении КБМ.
- Отдельно составляется жалоба, в которой страхователь описывает выявленные нарушения и требует восстановить значение бонус-малус и вернуть переплаченные деньги. Как правило, в каждой страховой есть свои готовые бланки для написания обращений подобного плана.
- Заявление вместе с распечатанными подготовленными документами (предыдущие полисы, неправильный и ошибочный расчет) направляют в ту СК, которая оформила ошибочное ОСАГО.
- При отсутствии ответа из страховой на протяжении 30 дней жалобу направляют в ЦБ РФ и РСА. Основанием для рассмотрения обращения станет заявление водителя с обязательным приложением описанных выше документов.
Коэффициент бонус-малус относится к числу немногих показателей, которые способны значительно снизить расходы на обязательное страхование автомобилиста. От того, насколько правильно выполнены расчеты при оформлении полиса, может зависеть дальнейшая скидка. При продаже автомобиля, осторожным водителям с многолетним опытом безаварийной езды, намеренным далее приобрести новое транспортное средство, рекомендуется оставить страховку действующей. Если истечет срок следующего страхования, так удастся сохранить максимально возможную скидку по КБМ в будущем.
Если снижение скидки произошло по вине автомобилиста, спровоцировавшего ДТП с последующей страховой выплатой, исправить КБМ позволит только время. Так как на восстановление максимальной скидки потребуются годы безаварийной езды, лучше вовсе не нарушать ПДД и не допускать создания аварийных ситуаций.
Бонус-малус — это коэффициент, на который умножается базовая ставка стоимости страхования автогражданской ответственности. КБМ зависит от аварийности каждого конкретного водителя: если автолюбитель водит аккуратно и не попадает в ДТП, КБМ будет понижающим.
Максимальный КБМ составляет 2,45, то есть увеличивает стоимость полиса в 2,45 раза, минимальный — 0,5, то есть соответствует скидке в 50%. Для новичков за рулем бонус-малус устанавливается равным единице. Чем больше значение КБМ, теб дороже стоит ОСАГО.
Ранее КБМ рассчитывался заново при приобретении полиса ОСАГО, теперь он будет рассчитываться раз в год, 1 апреля, вне зависимости от времени оформления полиса. Если у водителя несколько полисов, в расчет будет браться самый низкий бонус-малус по каждому из них.
«Бонус-малус» (КБМ) — при расчете цены полиса ОСАГО он дает скидку за езду без ДТП и, наоборот, надбавку за совершенные аварии.
КБМ больше не будет обнуляться при перерыве в вождении, как это было ранее, — теперь скидка сохранится.
Кроме того, этот коэффициент будут назначать водителю раз в год, 1 апреля, и в течение года пересчитываться он не будет. То есть если водитель 1 мая устроит аварию, а 1 июня решит купить полис ОСАГО — КБМ ему установят по состоянию на 1 апреля, и изменится он только 1 апреля следующего года.
Если на 1 апреля 2019 года у автовладельца в базе Российского союза автостраховщиков (РСА) будет числиться несколько коэффициентов «бонус-малус» (например, если человек вписан в несколько разных полисов), то ему присвоят наименьший из них. Такой подход позволит избежать задвоения КБМ, а также снизит риск ошибок и злоупотреблений при его применении, отмечали ранее в ЦБ. Юрлицо получит единый КБМ для всех машин в автопарке.
Так стоит ли изменять КБМ в течении года?
Да стоит! Ведь в следующем году вам надо будет делать страховку ОСАГО. Если вы не измените свой КБМ, то он так и останется высоким. А если обратитесь в наш сервис и измените КБМ, то со следующего года ваш КБМ верным, (будет учтено его минимальное значение).
Поэтому не стоит откладывать, воспользуйтесь нашим сервисом и понизьте значение КБМ сейчас.