Статья о том, как сделать правильный выбор страховой компании для автомобиля. Критерии выбора. В конце статьи — видео о навязывании услуг страховой компанией.
Содержание статьи:
- Виды полисов
- Критерии выбора страховой компании
- Популярность
- Мнение профессионалов
- Личное общение
- Договор
- Сравнительные характеристики
- Возможность экономии
- Как выявить неблагонадежного страховщика
- Видео о навязывании услуг страховой компанией
Автовладельцы традиционно выбирают страховую компанию исключительно по одному принципу — по стоимости полиса. Но статистика показывает, что в последнее время ситуация стала понемногу меняться. Из-за банкротства многих страховщиков водители более вдумчиво начали подходить к изучению рынка страхования. Огромное количество организаций, работающих в этой сфере, приводит к столь же большому различию в суммах и условиях договора.
Как не ошибиться и выбрать надежную страховую компанию, на какие ключевые факторы обращать внимание при общении со страховщиками?
Виды полисов
Оформление полиса ОСАГО является обязательной процедурой для всех автовладельцев, КАСКО — исключительно добровольное. В чем между ними существенное различие?
Первый защищает интересы водителя, но не распространяется на транспортное средство. Это означает, что при случайном повреждении автомобиля – падении сосульки, удара о бордюр, прочего форс-мажора – владелец не имеет права на получение страхового возмещения. Если же произошло стандартное ДТП, в таком случае разворачивается привычный сценарий. На виновника происшествия возлагается обязанность возместить пострадавшей стороне нанесенный материальный ущерб. Данные расходы и ложатся на страховую компанию, оформившую полис ОСАГО.
Если стоимость ОСАГО регулируется на государственном уровне, то в случае КАСКО цена одинакового пакета услуг может очень сильно отличаться. Зависит это от политики каждой конкретной компании, предлагающей разные условия разной ценовой категории.
Страховой договор рассматривает многочисленные аспекты, которые повлияют на размер будущей компенсации: год выпуска автомобиля, его износ на момент заключения договора, водительский стаж владельца. Из совокупности этих факторов складывается итоговая стоимость полиса КАСКО. Таким образом, этот вид страховки более привлекателен для автовладельца, поскольку позволяет максимально защитить его транспортное средство ото всех происшествий.
Критерии выбора страховой компании
Люди предпочитают обращаться в более известные компании, находящиеся на слуху, проверенные знакомыми и друзьями, имеющие грамотно наполненные сайты и хорошую репутацию.
Друзья и коллеги могут поделиться информацией о неприятных происшествиях с их автомобилями и последующем процессе получения страховки, тех трудностях, с которыми они столкнулись при общении со страховой, и положительными моментами. Особое внимание следует уделить времени с момента ДТП до выплаты страховки, количеству дополнительных документов, требуемых страховщиком, и полноте выплаченной суммы. Для составления мнения о рынке страховых услуг рекомендуется изучить не менее 5 компаний.
Общую картину жизнедеятельности страховой компании помогут определить онлайн-сервисы, предоставляющие данные в открытом доступе. Например, сайт РСА покажет цифры сборов и выплат каждой страховой компании. Здесь же можно увидеть сведения о временной администрации в некоторых страховых, а также проверить наличие у них лицензий на деятельность.
Если имеется информация о приостановлении лицензии, с этой компанией лучше не заключать договорных отношений, даже если мера эта временная. Сотрудник компании может продемонстрировать копию лицензии, оформленную должным образом. Но не лишним будет перепроверить ее легитимность, потому есть организации, которые продолжают свою деятельность даже с приостановленными или отозванными лицензиями. В результате оформленный в подобной компании полис не будет считаться действительным.
Рейтинг компании по оценкам специалистов можно уточнить на Эксперт РА, который обновляется регулярно. Но попадает в него не каждая организация, потому что услуга по оценке надежности является платной. Отсутствие в списке рейтинга не обязательно означает негативную репутацию страховой — возможно, она просто экономна.
При визите в офис страховой компании возможно составить собственное мнение, даже если посещение будет иметь исключительно ознакомительный характер. При наличии других клиентов у них стоит поинтересоваться их мнением о компании, случались ли у них ДТП, как долго они ожидали выплат.
Безусловно, это не гарантия благонадежности компании, но все же дает надежду, что внимательность, проявленная при разговоре, приведет к внимательности при возникновении какого-либо инцидента.
Если есть возможность, образец договора стоит отдать на изучение компетентному юристу. Особое внимание нужно обратить на пункты, касающиеся условий исключения или ограничения страховых случаев, а также вероятных причин отказа в компенсации.
Некоторые компании в качестве повода для отказа в выплате страховки указывают грубое нарушение правил дорожного движения. С такими страховщиками не стоит заключать договорные отношения, потому что в любом столкновении они будут пытаться найти эти грубые нарушения, лишь бы не выплачивать деньги.
Важно выяснить, какова система оценки полученных повреждений, используемая страховой компанией. Очень распространены случаи, когда размер компенсации столь мал, что не покрывает даже приобретение запчастей для ремонта транспортного средства. Самый лучший вариант, если калькуляция будет прописана в договоре.
На ненадежность страховшика укажет нереально низкая стоимость самого полиса. Это будет означать, что фирма еще совсем молодая или совсем крошечная, раз занимается таким открытым демпингом. В первое время своего существования эта политика сможет привлечь к себе внимание клиентов, но в совсем недалеком будущем с большой вероятностью приведет к банкротству.
А вот наличие бонусной системы и прочих программ лояльности – однозначно приятный момент для автовладельца. Действительно надежные компании всегда поощряют своих постоянных клиентов за преданность, снижая стоимость полиса. Делают они это по простой причине – они могут себе это позволить.
Наконец, пункт о сроках осуществления выплат, который обязательно должен присутствовать в страховом договоре. Это не даст возможности страховщикам увиливать от своих обязанностей и растягивать время возмещения ущерба на полгода и более.
Как было сказано выше, автовладельцу необходимо осуществить мониторинг рынка страховых компаний и остановить выбор на 5 организациях. Чтобы не рассуждать гипотетически, можно попросить каждую из них составить расчет для того транспортного средства, на которое планируется оформлять полис.
Также не лишним будет просьба ознакомиться с образцами договоров, что можно сделать самостоятельно или с привлечением юриста. Таким образом автовладелец сможет сравнить предлагаемые условия, цены, пакеты требуемых документов, все недостатки и преимущества каждой из выбранных компаний, чтобы прийти к окончательному мнению.
Возможность экономии
Как выявить неблагонадежного страховщика
Видео о навязывании услуг страховой компанией:
Обязательное страхование ОСАГО для владельцев транспортных средств уже более 10 лет ставит каждого владельца автомобиля перед выбором – где купить страховку надёжно и выгодно. Большое количество страховых компаний и предложений делает этот выбор еще более сложным.
Какие критерии стоит принять к вниманию при выборе страховщика? На что обратить внимание и отличить надежную компанию? Ответы на эти, и не только вопросы в этой статье.
Какие данные помогут выбрать, где лучше застраховать машину?
ОСАГО – это обязательный вид страхования. Предполагалось, что данный полис покроет все убытки пострадавшего в ДТП, и виновному в происшествии не придется выплачивать компенсацию.
С 2014 года действует Единый метод расчета суммы выплат компенсации ущерба и это должно было помочь в ситуации, но зачастую её усугубило – с момента принятия единой методики курс рубля заметно упал, а цены на запасные части, услуги ремонта, т.е. исходные данные остались прежними, что в итоге значительно занижает стоимость компенсации.
Для того что бы меньше сталкиваться с вышеперечисленными проблемами необходимо делать выбор страховой компании осознанно, выбирая надежного и выгодного страховщика. Для этого стоит проанализировать ряд данных о СК, а именно:
Народный рейтинг, отзывы. Распространенность сети интернет дарит нам мощный ресурс, который позволяет изучать мнения большого количества людей по любому вопросу. Нужную информацию, отзывы можно найти в социальных сетях, тематических сайтах, форумах и сайтах, которые полностью посвящены опросам и отзывам.
Потратив какое-то время на изучение мнений можно сделать вывод о том, каким компаниям отдать предпочтение.
Экспертные рейтинги. Оценку деятельности страховых компаний основанную на скрупулезном анализе документации, изучение внутренней структуры и непосредственного общения с топ-менеджерами ведут рейтинговые агентства.
Но стоит посмотреть на соотношение выплат к взносам, если сумма взносов несопоставима с количеством совершенных выплат – есть повод поинтересоваться компанией детальнее.
Опыт работы. На страховом рынке России присутствует большое количество страховых компаний, которые имеют многолетний опыт работы не только на российском рынке, но и в международной страховой системе, они, как правило, пользуются большим доверием среди клиентов.
Также есть и новые, молодые, отлично зарекомендовавшие себя страховщики, которые предоставляют множество инновационных услуг.
Далее вы ознакомитесь с видео о том, какие критерии существуют при выборе страховой компании:
Полис гражданской ответственности ОСАГО является обязательным на всей территории России, а потому его стоимость определяется Центробанком.
Цена полиса рассчитывается по формуле, которую разрабатывает Банк России, сотрудничая с Российским союзом автостраховщиков. Также рассчитать ее можно с помощью онлайн-калькулятора ОСАГО. Эта формула состоит из базового тарифа, перемноженного на поправочные коэффициенты.
Последние учитывают различные показатели, корректировки стоимости для расчета стоимости ОСАГО. Данные, которые учитываются при расчете:
Страховые компании могут пользоваться только методикой расчета стоимости полиса по РСА, но бывают поправки, когда при оформлении возможны бонусы и скидки – для юридических лиц, которые регистрируют сразу много машин и для постоянных клиентов с хорошей историей вождения (низкой аварийностью).
Нынешние технологии позволили многим компаниям обслуживать клиентов даже на приличном удалении от их географического месторасположения. Сейчас большое количество возможностей осуществить покупку полиса через интернет с доставкой в удобное место с помощью курьера или другими видами доставки.
Таким образом компании расширяют зону своей активности, а клиенты могут получить полис прямо у себя дома или в любо удобном месте.
Не так давно разрешены к использованию электронные полисы ОСАГО. Этот способ покупки только набирает обороты, но уже получил своих поклонников. В основном этими полисами пользуются в крупных населенных пунктах, так как на периферии у сотрудников ГИБДД может не оказаться нужного оборудования для проверки подлинности электронного ОСАГО.
Внешний вид полиса очень похож на оригинальные бланки – но может быть распечатан любым способом, и конечно не имеет защитных знаков.
При покупке ОСАГО его стоимость существенно зависит от места регистрации владельца автомобиля. В зависимости от региона цена может возрасти в два раза либо стать меньше в половину.
Экспертный рейтинг: топ-10 самых лучших фирм для страхования
Выше уже было упоминание об экспертном рейтинге, теперь более подробно расскажем о нем и приведем ТОП-10 компаний, которые получили свои оценки.
Рейтинговые агентства – это организации, которые занимаются анализом деятельности компании по определенным критериям. Для прохождении процедуры представители компании обращаются в РА, оплачивая их услуги. Экспертные комиссии при этом собирают следующие данные для последующего анализа:
-
Финансовые отчеты и внутреннюю документацию. Рейтинговые агентства изучают все документы для составлении полной картины о работе компании. Её финансовой деятельности и доходах.
Бухгалтерия страховой компании – это основной критерий оценки для рейтинга, так как именно выплаты и поступления, определенные их соотношения дают возможность определить как развивается компания.
Данный способ получения информации эффективен, так как дает представление о том, какие прогнозы у нее в будущем, какое развитие следует ожидать и на сколько важно это для её управляющих.
Разговор с ТОП-менеджером страховой компании дает возможность определить вектор развития и спрогнозировать будет ли стабильной её финансовое положение.
Таблица 1 — список ТОП-10 лучших страховых компаний по рейтингу надежности.
| Рейтинг | Название СК | Класс надежности |
| 1 | Liberty страхование | ruAA+ |
| 2 | ERGO | ruAA+ |
| 3 | Ингосстрах | ruAAA |
| 4 | ВТБ страхование | ruAAA |
| 5 | СОГАЗ | ruAAA |
| 6 | РЕСОгарантия | ruAA |
| 7 | Allianz | ruAA |
| 8 | ВСК | ruAA |
| 9 | AIG | ruAA |
| 10 | МАКС | ruAA- |
Народная оценка: выбор СК по онлайн отзывам
Всегда анализируйте несколько источников (несколько форумов, опросников). Помните, что субъективное мнение каждого не даст полное представление о надежности компании. Но наличие слишком положительных и через чур негативных отзывов должно насторожить.
Таблица 2 — ТОП-10 народного рейтинга лучших компаний для автострахования.
| Рейтинг | Название |
| 1 | АстроВолга |
| 2 | Энергогарант |
| 3 | ГАЙДЕ |
| 4 | Проминстрах |
| 5 | Югория |
| 6 | Тинькофф страхование |
| 7 | АСКО |
| 8 | Объединенная страховая компания |
| 9 | Intouch |
| 10 | Альфа страхование |
Доверять ли рейтингам при выборе решения, куда обратиться оформить полис?
Вопрос о доверии различным рейтингам – это личное дело каждого пользователя. Но при этом стоит помнить, что чем больше данных имеется о страховщике, тем более верное решение можно принять относительно покупки полиса ОСАГО.
Также не все компании могут позволить себе обращаться к рейтинговым агентствам, а многим это и не нужно, так как они имеют узкую целевую аудиторию.
РСА — как источник информации
Сайт Российского союза автостраховщиков может отлично помочь при выборе компании, где лучше оформить электронный полис – это первоисточник, в котором есть множество полезной информации о деятельности, лицензиях и проверке страховщиков. А также статистическая информация по различным критериям, новости о всех принятых постановлениях и действующих правилах страхования.
Выбор страховой безусловно важен для владельца любого транспортного средства. Основывайтесь на различных мнениях, читайте отчетность и рейтинги по разным версиям, следите за обновлениями РСА и вы будете владеть информацией, которая поможет при выборе лучшей компании для покупки страховки.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Полис ОСАГО нужен для того чтобы возмещать убытки и ущерб, который вы причинили людям: повредили их машину, нанесли урон здоровью пассажирам или пешеходам, а также испортили другое имущество, когда ехали на своем автомобиле.
Все эти убытки должна возместить страховая компания. Если общая величина расходов окажется больше этой выплаты, то разницу придётся заплатить из собственного кармана.
Выбрать электронное ОСАГО не так-то легко. На что в таком случае обратить внимание?
1. Лицензия. Убедитесь в том, что страховщик имеет государственную лицензию на автострахование. Этот документ должен быть у каждой компании. Важны детали: не просрочена ли дата окончания действия, был ли отзыв или другие нарушения.
2. Союз автостраховщиков. Проверьте, входит ли страховая компания в состав Российского союза автостраховщиков. Это организация гарантирует выплаты клиентам всех обанкротившихся страховых компаний.
3. Опыт работы на рынке. Узнайте возраст компании: чем он больше, тем выше надёжность. Эту информацию легко найти в нашем каталоге.
4. Набор услуг страховщика. Широкий перечень услуг говорит о желании компании привлечь как можно больше клиентов. Если компания успешна, то её клиентами становится значительное число людей, что снижает риск банкротства, хотя и не исключает его полностью.
5. Финансовое состояние. Успешные компании не скрывают свою финансовую отчётность. С её результатами легко ознакомиться на официальном сайте или в офисе страховщика. Если же цифры труднодоступны или не внушают оптимизма, то лучше выбрать другую компанию.
7. Мнения других людей. Такую информацию можно прочитать на независимых интернет-порталах. Стоит учесть, что большинство отзывов оставляют те, кто чем-то недоволен. Обратите внимание на комментарии (или их полное отсутствие) со стороны страховой компании: насколько качественно, быстро и компетентно она урегулирует конфликтные ситуации. Если положительных отзывов подозрительно много, то это показатель того, что страховщик платит всегда, в том числе, видимо, и мошенникам. Будьте внимательны и выбирайте золотую середину.
8. Бренд. Если имя страховщика у всех на слуху, то это косвенно указывает на надёжность. Успешные компании заботятся о своем добром имени и постоянно напоминают о себе. Чем меньше вы слышали прежде о страховщике – тем выше риски.
Все эти факторы в совокупности помогут сделать правильный выбор.
Совет Сравни.ру: На рынке представлено много страховых компаний, среди которых встречаются мошенники. Советуем проверить подлинность вашего полиса на официальном сайте Российского союза автостраховщиков. Избежать проблему покупки полиса у недобросовестного страховщика можно при заказе ОСАГО через сервис Сравни.ру.