Дополнительное соглашение к ОСАГО (ДСАГО, ДоСАГО) — это дополнительное страхование автогражданской ответственности водителя, существенно увеличивающее максимально возможную страховую выплату по ОСАГО. Этот вид страхования является добровольным.
Особенности дополнительного соглашения к ОСАГО
Дополнительное соглашение увеличивает установленный законом лимит ОСАГО (ущерб имуществу потерпевших — 400 тыс. руб., вред здоровью — 500 тыс. руб.) до суммы, определенный страхователем. Полис ДСАГО необходим в случае, если максимальные страховые выплаты по ОСАГО не компенсируют весь причиненный ущерб. Кроме того страховщики склонны занижать страховую компенсацию в среднем на 20-25%, ссылаясь на износ транспортного средства.
Срок действия дополнительного соглашения равен сроку действия полиса ОСАГО. Дополнительная компенсация осуществляется после страховой выплаты по ОСАГО, в размере, необходимом для полного покрытия причиненного ущерба, но не превышающим объем страховой суммы по договору. Максимальная сумма выплаты выбирается страхователем (чаще всего 1 млн. руб.).
Лучше оформлять дополнительное соглашение вместе с пакетом ОСАГО в одной страховой компании. В среднем стоимость полиса ДСАГО составляет примерно 0,5-2% от общей страховой суммы выплаты, на которую заключен договор. На цену ДСАГО влияют те же факторы, что и на цену ОСАГО. Годовой полис с лимитом в 1-1,5 млн. руб. обойдется в 1800-3600 руб.
Кому нужно дополнительное соглашение к ОСАГО
Дополнительное соглашение к ОСАГО пригодится тем, кто не исключает вероятность въехать в дорогую иномарку. Ведь в этом случае остаток сверх лимита по ОСАГО придется выплачивать из своего кармана.
Полис ДСАГО будет полезен начинающим водителям, водителям с неаккуратным стелем вождения, жителям больших городов и тем, что часто ездит по скоростным магистралям.
Вы не обязаны покупать дополнительную страховку, если считаете, что достаточно и базового полиса ОСАГО. Возможные риски необходимо оценивать самостоятельно с учетом Ваших навыков и опыта.
При заключении дополнительного соглашения к ОСАГО нужно:
Конечно, выбор страховой организации, как и вид страховки остается за автовладельцем. Вы имеете право купить минимальный набор услуг — полис ОСАГО без дополнительных услуг. Дополнительные услуги страховая компания навязывать не имеет право. В некоторых случаях стоит присмотреться к предлагаемым услугам, которые могут быть для Вас полезны.
Если Вы столкнулись с уклонением или неправомерным отказом страховщика от заключения договора ОСАГО, либо принуждению к подписанию дополнительных соглашений — обратитесь за консультацией к нашим юристам. Мы поможем Вам решить проблему в кратчайшие сроки.
Немногие знают, что такое ДСАГО. Его еще называют ДАГО, ДГО. Расскажем, что это такое, зачем оно нужно, как его оформить либо отказаться от навязывания дополнительных услуг.
Рассчитайте цену на ОСАГО для своего автомобиля
ДГО в страховании: что это? Так называют расширенную, или дополнительную страховку ОСАГО. Если по обычной пострадавший может получить возмещение на ремонт авто до 400 000 ₽, то по дополнительной — до 1, 2 или 3 миллиона ₽. Сумму компенсации может устанавливать страховщик, но она не превышает 3 млн ₽ в любом случае: при ущербе здоровью и имуществу. Для сравнения: по обычному полису пострадавшая сторона может получить до 500 000 ₽ при ущербе здоровью, до 50 000 ₽ при оформлении по европротоколу.
Расширенная страховка ОСАГО может быть оформлена только при заключении стандартного договора. Нельзя купить ее вместо обычного полиса. При этом она не покрывает ущерб, нанесенный вашему автомобилю. То есть работает как обычное ОСАГО — страховщик выплатит деньги пострадавшим, если вы кого-то собьете или врежетесь в чужое авто.
Есть нюанс. ДСАГО вступает в силу, если обычной ОСАГО не хватает для полного возмещения. Например, если причинили ущерб автомобилю на 800 000 ₽, основной полис покроет максимум 400 000 ₽, оставшиеся 400 000 ₽ выплатят уже по ДСАГО.
| Расширение по ОСАГО до 1 млн или другой суммы нужно, только чтобы увеличить сумму выплат пострадавшим от вас при возможном ДТП. |
Дополнительный полис можно оформлять на любой срок. Но он не будет действовать без основного. Например, если купите расширение на 3 года и не продлите полис ОСАГО через 2 года, оставшийся год будете незащищены. Даже если попадете в ДТП, страховая компания не будет ничего выплачивать пострадавшим.
Плюс оформления ДСАГО — то, что при аварии не придется выплачивать компенсацию пострадавшему по суду. Ведь если выплаты страховщика будет недостаточно, пострадавший может обратиться в суд и потребовать дополнительных выплат. Тогда вам придется компенсировать ему лечение либо ремонт авто. ДСАГО защищает от такого и может покрыть практически любые расходы, но стоит дороже обычного полиса. Это — минус дополнения.
Как купить ДСАГО
Дополнительную страховку предлагают все компании, которые выдают ОСАГО. Чаще всего ее покупают при оформлении основного полиса. Но это необязательно: можно, например, оформить ОСАГО в одной компании, ДСАГО — в другой.
Для оформления понадобится стандартный пакет документов:
● паспорт либо другое удостоверение личности, например — разрешение на жительство;
● паспорт на транспортное средство, на которое оформят полис.
Также подготовьте водительские удостоверения тех, кто вписан в основную страховку. Если они будут за рулем при ДТП, страховщик тоже компенсирует ущерб. Если вы — не владелец авто, не забудьте взять доверенность у собственника.
Цену на расширенную страховку ОСАГО рассчитывают страховщики. Как и в случае с основным полисом, на стоимость влияют разные факторы. Это срок страхования, год выпуска, возраст водителя и так далее.
| Перед оформлением обязательно уточните стоимость ДСАГО. В разных компаниях она может кардинально отличаться. Тарифы на ОСАГО регулирует ЦБ, а тарифы на дополнительную страховку никем не урегулированы, поэтому разница может достигать 30–50%. |
Как отказаться от дополнительного страхования при ОСАГО
Если вам нагло навязывают расширение, спокойно откажитесь от него. Страховые компании и агенты не имеют права предлагать дополнительные услуги, если клиент ими не заинтересован. Скажите, что если агент продолжить давить на вас, уйдете. Будет продолжать — обратитесь в другую компанию.
По закону компания должна рассмотреть заявление в течение 10 дней, потом уведомить вас о решении. Перечисление денег может занять еще 1–2 недели. А если страховщик отказывается рассматривать заявление, обращайтесь в суд и пишите жалобы Банку России. Но учтите, что у ДСАГО свои правила, и суд будет рассматривать прежде всего ваш договор с компанией.
Что лучше запомнить
● ДСАГО — дополнение к основному договору. Его нельзя использовать вместо ОСАГО, без основного полиса.
● ДСАГО только увеличивает возможную сумму компенсации пострадавшему при ДТП. Держатель полиса не получит ничего.
● Стандартный срок расширения — год, но его можно оформить на любой другой промежуток времени.
● Стоимость ДСАГО может отличаться на 30–50% в разных компаниях, потому что тариф не регламентирован.
Рассчитайте цену на ОСАГО для своего автомобиля
Навязывание менеджерами СК дополнительных услуг страхования ОСАГО, как ни странно имеет свои основания, которые понудили страховщика вести продажу полиса подобным образом.
Начиная с 2003 года, стоимость ОСАГО неизменна, а инфляция на рынке экономики не стабильна. Стабильность расценок на столь длительный период принесет только убытки для страховой компании.
Чтобы найти выход из затруднительной ситуации, компании вынуждены продавать не только страхование автогражданской ответственности, но и дополнительные более рентабельные услуги.
Перечень самых популярных услуг, которые попытается продать менеджер клиенту:
- страхование жизни и здоровья;
- возмещение без учета износа;
- аварийный комиссар;
- бесплатная эвакуация автомобиля;
- юридическая поддержка;
- дополнительный полис страхования от ДТП.
Страхование жизни и здоровья
Достаточно часто страховые агенты утверждают, что страхование жизни считается обязательным при покупке страхового полиса. На самом же деле, эта услуга является навязанной.
Существуют подобные услуги, которые можно приравнивать с услугой страхования жизни:
- услуга страхования здоровья;
- от несчастного случая;
- страхование движимого и недвижимого имущества;
- часто менеджер внушает необходимость прохождения ТО на СТО, которое укажет СК.
Возмещение без учета износа
Данная услуга подразумевает, что при выплате по ущербу будет учитываться амортизационный износ транспортного средства после ДТП. Когда водителю нужно заменить устаревшие детали, СК рассчитывает суммы выплат по специальной методике, которую установило законодательство. Часто водители начинают выражать претензии, ведь им хотелось бы вернуть автомобиль в прежнее состояние до ДТП, но согласно с этой услугой машина которой 10 лет, в результате ремонта будет иметь детали примерного срока использования, не новые.
Другими словами, после ДТП у водителя не будет полностью обновленного автомобиля. Но следует учесть, что для автомобилей – иномарок, которым не более 7 лет, и отечественного автопарка, которому не больше 5 лет, коэффициент износа не рассчитывается.
Использование данной услуги значительно понижает сумму выплат, если этот параметр е учитывать, выплаты на полное покрытие расходов осуществляются значительно быстрее.
Аварийный комиссар
Аварийным комиссаром является специалист которого нанимают агенты страховой компании, в тех ситуация в которых наступает аварийный случай. В его обязанности входит: определение причины происшествия, фото- видео фиксация на месте ДТП, а также аварийный комиссар оценивает нанесенный ущерб.
Бесплатная эвакуация автомобиля
Нередко после аварийной ситуации на дороге, ТС уничтожено и дальнейшее его перемещение естественным образом просто невозможно. В этой ситуации понадобиться услуга эвакуатора для транспортировки автомобиля на платную стоянку.
Не часто страховые компании по ОСАГО осведомляют водителя о бесплатной услуге эвакуатора, по той простой причине, что эта услуга является обязательной для всех СК, это предусмотрено ст. 61 Правила ОСАГО.
В соответствии с данным законом:
- страховой полис обязан возместить расходы по эвакуации уничтоженного ТС от места где случилось ДТП, до места где будет храниться автомобиль или осуществляться его ремонт;
- ОСАГО обязан возместить расходы на хранение ТС на платной стоянке со дня ДТП, до того дня, когда будет осуществлен осмотр машины независимой экспертизы или же страховщика.
Но для того чтобы получить возмещение на стоимость услуг эвакуатора, нужно предоставить заявление и любой документ подтверждающий оплату эвакуатора. Очень важно, чтобы на чеке было хорошо видно в какой день и период времени работал эвакуатор, маршрут эвакуатора, а также государственный регистрационный знак транспортного средства.
Данную услугу, несомненно, можно назвать необходимой, но следует учесть, что бесплатного эвакуатора, которого вызвала страховая компания можно ждать достаточно долго.
Юридическая поддержка
Юрист, услуги которого бесплатно предоставляет страховая компания, возьмет на себя сбор необходимой документации и справок для страховой компании.
Несомненно, услугу можно отнести к полезным, но она достаточно дорогостоящая и значительно увеличит общую стоимость страхового полиса ОСАГО.
Но существуют и минусы данной услуги:
- юрист не сможет собрать всю документацию, поэтому некоторые справки и документы приходиться искать самостоятельно;
- невозможность применения данной услуги при возникновении страхового спора между компанией и водителем ТС
Одни из самых распространенных споров между СК и водителем:
- страховая компания отказывается признавать, что случай страховой;
- неверно подсчитан имущественный вред пострадавшей стороны в ДТП.
Дополнительный полис страхования от ДТП
ДСАГО является добровольным страхованием автогражданской ответственности и считается дополнительным полисом с выплатой страхового возмещения. Данный вид страхования применяется, когда страховой выплаты по ОСАГО недостаточно для того чтобы полностью возместить ущерб, причиненный жизни, здоровью или имуществу другого участника ДТП.
ОСАГО является обязательным страховым полисом для всех собственников транспортного средства, а ДСАГО используется исключительно по желанию водителя. Данный страховой полис полностью покрывает нанесенный убыток лицам, которые пострадали от ДТП.
ДСАГО считается исключительным, по причине наличия следующих признаков:
- его можно назвать расширенной формой ОСАГО, он является прямым его дополнением;
- основную стоимость оформления и лимит выплат устанавливает страховая компания, поэтому агенты СК достаточно часто предлагают заключать данный вид страхового договора,
- выплаты осуществляются только при недостаточности денежных средств по ОСАГО для того чтобы покрыть ущерб потерпевшим после ДТП;
- при наступлении страхового случая, собственник автомобиля самостоятельно выбирает максимальный размер выплат.
Для того чтобы оформить данный вид страхования понадобиться следующая документация:
- оригинал полиса ОСАГО;
- документация, подтверждающая регистрацию ТС;
- водительские права или доверенность на право управления ТС;
- паспорт, или любой другой документ удостоверяющий личность.
Как купить полис ОСАГО без дополнительных услуг
Действующее законодательство запрещает обуславливать одну покупку другой. Данные действия рассматриваются, как навязывание. Соответственно, СК не имеет права навязывать дополнительные услуги, и те страховщики, которые не желают оформлять страховой полис без дополнительных услуг будут привлечены к ответственности.
К сожалению, не все собственники ТС знают о том, что подобные действия со стороны СК являются незаконными и страхование дополнительных услуг не является обязательным.
Следовательно, если клиент не хочет застраховать предложенный услуги, то СК не имеет права отказать ему в страховке обязательного страхового полиса ОСАГО. Подобные действия страховщиков владелец ТС имеет право оспорить в судебном порядке.
Для того чтобы оформить страховой полис без дополнительных услуг нужно осуществить следующие действия:
Изначально, обратиться в СК и выяснить кокой размер страховых премий. Для этого нужно подать соответствующее заявление, которое можно отправить как заказным письмом, так и лично отнести в офис СК.
Страховая компания должна ответить на данный запрос на протяжении трех рабочих дней. Если от страховой компании не последовал ответ, клиент имеет полное право подать жалобу в ЦБ РФ. Бланк заявления — жалобы можно взять непосредственно в отделении Банка.
Если же клиент получил ответ из СК, и ему подходят данный условия, он может оплатить нужную сумму.
Оплату можно совершать как непосредственно в офисе СК, так и при помощи безналичного перевода. При непосредственной оплате, ОСАГО видается в день обращения, если же при безналичном способе оплаты — СК обязана выдать ОСАГО спустя сутки после выплаты.