Система обязательного страхования гражданской ответственности или ОСАГО действует в СНГ и многих других странах. Его основная цель – защитить имущество и здоровье автомобилистов. В отличие от КАСКО (добровольного страхования), где действие полиса распространяется на себя и свой автомобиль, в ОСАГО защита направлена на чужое здоровье и имущество. Осуществляют этот вид страхования компании, которые имеют лицензию и были включены в систему ОСАГО.
На рынке автострахования такие организации постоянно появляются и исчезают, последнее связанно с лишением лицензий, банкротством, исключением из системы и другими негативными факторами. Именно поэтому начали составляться ежегодные рейтинги, чтобы помочь автомобилистам не прогадать и выбрать страховщика, с самыми высокими гарантиями выплат. Уже доступен рейтинг страховых компаний ОСАГО на 2019 год от ряда рейтинговых агентств. С ним необходимо ознакомиться и сравнить результаты от разных агентств каждому, у кого заканчивается полис или кто только планирует сесть за руль.
Кто задействован в процессе страхования
В рамках полиса задействуется, как правило, 4 субъекта:
- Страховая организация (страховщик);
- Заключающий договор со страховой организацией гражданин (страхователь);
- Понесшие ущерб лица в результате ДТП (выгодоприобретатели);
- Профессиональное объединение (в России – Российский Союз Автостраховщиков или РСА), занимающийся регулированием взаимоотношений между субъектами, контролем над резервацией средств для выплат и соблюдением организацией своих обязательств.
Также в процессе могут быть задействованы посредники в виде агентов и брокеров. Регулирование всей системы осуществляется и на государственном уровне соответствующим законодательству страны надзорно-контрольным органом.
Источники информации о страховых компаниях системы ОСАГО
Кроме рейтинговых данных можно получить информацию и точнее, например, в Российском Союзе Автостраховщиков в открытом доступе на официальном сайте находится список страховых компаний, являющихся действительными членами РСА, для которых ограничена, отозвана или остановлена лицензия, вышедших или исключенных из союза. Доступна информация по наименованию (включая прежнее, если ранее уже осуществлялась деятельность), номеру и дате выдаче лицензии, контактам компании, ИНН.
Рейтинговые агентства формируют список надежных и неблагоприятных страховщиков, основываясь на результате работы последних лет, по определенным критериям, которые будут рассмотрены далее. Автомобилисты же, как правило, руководствуются такими параметрами:
- Насколько быстро страховая компания выплачивает компенсацию;
- Уровень обслуживания клиентов;
- Отзывы от коллег, знакомых и пользователей Интернета;
- Количество клиентов и др.
Искать наиболее дешевые варианты в РФ уже давно перестали, так как стоимость полиса официально является фиксированной и увеличение стоимости может быть возможно только при сотрудничестве с брокерами, агентами и другими посредниками.
Проанализировав различные рейтинги можно отметить, что лучшие страховые компании ОСАГО, занимающие первые позиции, по версиям разных источников могут отличаться (практически стабильно в число лучших попадают АльфаСтрахование, ВТБ Страхование, Гута-Страхование и Ренессанс Страхование). Сразу следует отметить, что не стоит полностью доверять рейтингам, чьи результаты основаны на голосовании пользователей, так как показатели могут искусственно накручиваться в пользу той или иной страховой компании. Даже если показатели и не накручены, то такие рейтинги все равно можно считать очень субъективными.
Бывают топ-списки основанные на официальных и неофициальных данных от компаний. В первом случае не всегда человек может проверить, насколько правдивые данные были предоставлены, во втором — насколько независимую позицию занимает ресурс, опубликовавший рейтинг (если видим рядом с рейтингом рекламу от лидера этого рейтинга, то это уже выглядит весьма подозрительно).
Но как же тогда решить, покупая полис ОСАГО, какая компания лучше? Все-таки есть правдивые и весьма точные рейтинги топ страховых компаний, которые публикуются на основе официальной статистики. Для начала, необходимо поискать на ресурсе информацию о том, что топ-лист составлен действительно на основе списка компаний, являющихся членом РСА и имеющих все разрешение на продажу полисов, включая актуальную лицензию.
Кроме этого можно еще изучить не наиболее лучших страховщиков, а наиболее худших, которые успели выделиться в рейтинге ненадежности по этому типу страхования. Данные наглядно представляются на графике, который выстраивается на основе того, сколько было возбуждено дел, и сколько полисов при этом продал страховщик. То есть делится % судебных дел на долю рынка, занимаемого компанией, и это хорошо отображает каков процент недовольных клиентов от всех.
Но если в список ненадежных компания не попала, то если это известный страховщик, то у него очень мал процент судебных разбирательств и можно смело обращаться сюда. Если же компания не известная, но не отмечена, как ненадежная, то может она просто занимает слишком маленькую долю рынка и соответственно недовольных клиентов тоже мало, но это нельзя рассматривать как показатель надежности.
Экспертные и пользовательские рейтинги на 2019 год
Приведем сам рейтинг, в раздел А++ попали такие страховщики:
- АльфаСтрахование;
- Альянс;
- ВСК;
- ВТБ Страхование;
- Ингосстрах;
- МАКС;
- Ренессанс Страхование;
- РЕСО-Гарантия;
- Росгосстрах;
- СОГАЗ;
- Согласие;
- УралСиб;
- Энергогарант.
Все представители данного списка получили стабильный прогноз от экспертов.
Представителями раздела А+ стали:
- Гелиос;
- Гута-Страхование;
- ЖАСО;
- Либерти Страхование;
- МСК;
- ОРАНТА;
- Сургутнефтегаз;
- Цюрих;
- ЭРГО Русь.
Гута-Страхование и МСК получили прогноз развивающихся компаний, остальные — стабильный.
И по уровню надежности в раздел А попали:
- БИН Страхование;
- Гайде;
- Д2 Страхование;
- Интач Страхование;
- МСЦ;
- ОСК;
- Югория.
Компании Гайде, ОСК и Интач Страхование получили позитивный прогноз, Югория — развивающийся и другие — стабильный. Все х представителей трех списков можно смело отнести к наиболее надежным игрокам на рынке автострахования на данном этапе.
Результаты голосования пользователями на ресурсе ic-ratings определили следующий топ-10 список:
- АльфаСтрахование;
- Авива;
- Альянс;
- ВТБ Страхование;
- Гута-Страхование;
- Ингосстрах;
- ЭРГО Русь;
- Мегарусс-Д;
- Национальная страховая группа;
- Ренессанс-Страхование.
Таким образом, видим сходство по многим компаниям мнения экспертов и граждан, уже на практике столкнувшихся с их обслуживанием. Наиболее надежной и лояльной по отношению к клиентам по результатам друх рейтингов стала компания АльфаСтрахование.
Российские рейтинги страховых компаний – это именно те показатели, руководствуясь которыми наши автоводители выбирают подходящую компанию для заключения договора автогражданки. Такие рейтинги дают возможность не только оперативно и объективно проанализировать рынок страховых услуг в РФ, но и вычленить среди огромного количества предложений именно те компании, которые имеют самые лучшие показатели и отзывы пользователей.
Буквально сразу после введения на территории РФ обязательной автогражданки, появился рейтинг страховых компаний ОСАГО. На первых порах интерес автовладельцев был направлен на поиски лучших предложений по ценам и условиям страхования. Сейчас вектор всё более склоняется к возможности получения услуги надлежащего качества.
Вполне естественно, что некоторые автоводители, руководствуясь своими убеждениями либо рекомендациями знакомых/коллег, по прежнему не хотят принимать в учет официальные данные, касательно благонадежности той или иной страховой компании. Подобный подход нельзя назвать дальновидным, ведь на сегодняшний день существует множество рейтингов, для подготовки которых используется объективная информация, взятая из официальных источников по состоянию на конкретный момент времени.
Следует обращать внимание на тот факт, что в процессе реализации автостраховой программы ОСАГО выяснилось, что далеко не все страховщики в полном объеме способны справляться со взятыми на себя обязательствами. В этой связи на рынке услуг автострахования стали уже привычными заявления о банкротствах, а также отзывы лицензий.
Таким образом предоставляемые рейтинги ощутимо упрощают для автовладельцев решение вопроса выбора надежной страховой компании. Они позволяют еще перед заключением договора оценить каждую из них на предмет репутации и текущего финансового положения.
Как осуществляется оценивание страховщиков?
Для российского рынка страхования подобная картина не является полным отображением реальности. Часто бывает, что компания, возглавившая рейтинг в своей сфере, не может похвастаться наилучшими показателями по всем параметрам. К примеру, ее финансовые возможности могут не совпадать с готовностью производить выплаты по страховым возмещениям.
В самой сути страхования заложены не только правила статистики, но и теория вероятности. Это особенно важно в случаях, когда дело касается автострахования. Ведь количество безаварийных поездок в десятки тысяч раз превышает случаи аварийные. Всегда нужно выбирать такую страховую, которая стабильно выплачивает возмещения в случае возникновения страховых случаев.
Официальный рейтинг страховщиков в России составляют на основании :
- данных ЦБ РФ;
- бухотчетности страховых компаний.
- степень доверия клиентов к конкретной компании;
- оценки действий представителей страховой при ДТП (оценку дают, как потерпевшие, так и другие участники ДТП);
- результаты соцопросов, как реальных, так и в интернете.
Виды рейтингов страховых: какие бывают и каким можно доверять?
В нашей стране есть несколько видов рейтинговых организаций, которые работают в сферах страхования и финансов. Как правило, основой для градации являются такие параметры:
- доля выплат и погашений;
- финансовое состояние;
- популярность на рынке;
- востребованность услуг и пр.
Чтобы подобрать для продолжительного сотрудничества самую лучшую страховую компанию, целесообразно ознакомиться не только с официальным рейтингом компаний-страховщиков, но и с различными альтернативными вариантами.
Сейчас наиболее распространены 3 основных вида рейтингов, которые разнятся по источникам информации, на основе которых они делаются. Эти рейтинги могут быть:
Каждую из таких групп стоит рассмотреть более подробно.
- Общее число заключенных договоров страхования;
- Общая сумма страховых сборов;
- Величина выплат по страховым возмещениям;
- Процент отказов выплатах и пр.
Однако, при всей серьезности таких исследований, с 100%-ной уверенностью полагаться на них не стоит. Ведь, к примеру, причиной существенного увеличение числа клиентов может быть удачно проведенная рекламная компания, а не увеличение уровня доверия к конкретному страховщику.
Для попадания в список, публикуемый конкретным рейтинговым агентством, компания должна заранее подать заявку на участие, а также оплатить специалистам агентства их услуги. Эксперты оценивают работу каждой страховой компании-участника, а затем составляют прогнозы, касательно их деятельности в будущих периодах.
Результатом исследований становится присвоение претендентам определенных категорий, а общие результаты размещаются в публичном доступе. Рейтинг в этом случае не позволяет пользователям возможности проверки того, насколько адекватными являются экспертные оценки. Бывает даже так, что страховые компании, занимающие ТОПовые позиции, не смогли справиться со взятыми на себя обязательствами, и, как следствие заявляли о собственном банкротстве.
На территории РФ есть ряд официальных компаний, занимающихся на профессиональном уровне изучением рынка услуг в сфере страхования и оценивая деятельность всех компаний. Среди организаций, предоставляющих такие официальные рейтинги, можно выделить такие рейтинговые агентства:
В основе таких рейтингов лежат оценки пользователей. Интернет-отзывы и реальные истории пользователей создают в глазах потенциальных клиентов определенное мнение о страховой компании. Подобные народные рейтинги позволяют понять, что именно можно ждать при наступлении страхового случая от конкретной страховой компании.
При этом не стоит забывать о том, что такое оценивание является субъективным. К тому же, как правило, гораздо чаще пользователи готовы делиться какими-либо негативными впечатлениями, тогда как хороший уровень обслуживания трактуется ими, как норма, которая не нуждается в дополнительном комментировании.
Сейчас на просторах рунета можно отыскать самые разнообразные рейтинги, среди которых, как составленные известными российскими экспертами, так и подготовленные печатными изданиями и различными интернет-ресурсами. У каждого пользователя есть возможность ознакомиться с такой информацией, размещенной в свободном доступе.
Актуальные рейтинги страховых по ОСАГО: экспертные и пользовательские
Согласно давно сложившейся в мире практике, оценивание страховых происходит с выставлением каждой компании оценок:
При этом эксперты дают в отношении этих компаний хорошие прогнозы их возможностей в борьбе с мошенничеством. В случаях, когда сотрудники страховщиков замечают какие-либо признаки мошеннических действий, они проводят служебные расследования и специальные экспертизы.
Кроме того существует довольно много рейтингов/антирейтингов, составленных на основании данных статистики, которые предоставляют ЦБ РФ все страховщики.
| Место | Наименование страховой компании | Доля отказав от выплат, % |
|---|---|---|
| 1 | Благосостояние Общее Страхование | 50 |
| 2 | БИН Страхование | 28,51 |
| 3 | Д2 Страхование | 23,19 |
| 4 | Армеец | 16,42 |
| 5 | Страховая группа МСК | 14,95 |
| 6 | Альянс | 13,81 |
| 7 | Опора (СКО) | 12,5 |
| 8 | Боровицкое страховое общество | 11,54 |
| 9 | ЭРГО | 9,95 |
| 10 | Подмосковье | 9,27 |
Принимая в учет статистику ЦБ РФ, был составлен рейтинг популярности страховых компаний. Здесь за основу взят такой показатель, как число заключенных договоров автострахования ОСАГО. Стоит отметить, что ни одна компания, попавшая на лидирующие позиции, не вошла в приведенный выше антирейтинг. Однако, информация, касательно процента отказов в выплатах, лишней для пользователей не будет.
| Место | Наименование СК | Количество договоров, шт | Доля рынка, % | Доля отказав от выплат, % |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Росгосстрах (ПАО) | 7 319 437 | 26 | 3,42 |
| 2 | РЕСО-Гарантия | 3 787 256 | 13,45 | 1,76 |
| 3 | Ингосстрах | 3 009 434 | 10,69 | 3,79 |
| 4 | ВСК | 2 496 504 | 8,87 | 2,09 |
| 5 | АльфаСтрахование | 1 429 513 | 5,08 | 2,21 |
| 6 | СОГАЗ | 1 294 186 | 4,6 | 6,65 |
| 7 | Согласие | 1 041 909 | 3,7 | 4,03 |
| 8 | МАКС | 706 321 | 2,51 | 5,71 |
| 9 | Южурал-АСКО | 630 171 | 2,24 | 1,08 |
| 10 | Югория | 610 138 | 2,17 | 1,04 |
Отзывы автовладельцев о страховщиках ОСАГО, как известно, собирают многие популярные сайты (к примеру, портал Банки.ру (http://www.banki.ru/insurance/responses/championship/)). Поэтому на основе тысячей пользователей проголосовавших за последние 12 месяцев позволяет составить ТОП-список лучших страховых компаний:
| Рейтинг | Средняя оценка | Зачтено отзывов | Решено проблем | ОСАГО | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Зетта Страхование | 53,9 | 3,20 | 56 из 152 | 6 | 42 |
| 2 | Тинькофф Страхование | 53,1 | 2,81 | 204 из 460 | 41 | 283 |
| 3 | АльфаСтрахование | 32,1 | 1,49 | 167 из 395 | 49 | 276 |
| 4 | СОГАЗ | 27,1 | 1,79 | 29 из 86 | 3 | 59 |
| 5 | ВСК | 22,2 | 1,25 | 179 из 356 | 37 | 197 |
| 6 | Интач Страхование | 20,6 | 1,13 | 16 из 48 | 3 | 23 |
| 7 | Согласие | 18,5 | 1,41 | 29 из 87 | 2 | 55 |
| 8 | Группа Ренессанс Страхование | 17,5 | 1,24 | 109 из 158 | 14 | 97 |
| 9 | Ингосстрах | 16,2 | 1,40 | 104 из 226 | 7 | 154 |
| 10 | ВТБ Страхование | 14,8 | 1,26 | 104 из 207 | 8 | 2 |
Если проанализировать всю вышеприведенную информацию, то становится ясно, что официальные и народные рейтинги не имеют между собой принципиальных отличий. Они разнятся лишь тем местом в списке, которое занимают разные страховые компании.
В какой страховой лучше покупать полис ОСАГО?
Анализ различных рейтингов позволяет понять, что в основу каждого из них ложится определенный источник данных. Для автовладельца оптимальным вариантом будет составление комбинированного рейтинга, в котором можно объединить важные именно для себя параметры. Если этого делать не хочется, то можно подобрать страховую, которая входит на ТОПовых позициях в каждый из представленных рейтингов, а в антирейтинги не попадает.
Мы произвели такое исследование, в результате которого лидерами комбинированного рейтинга 2019 года по России для 2018 года стали:
- СОГАЗ.
- Ингосстрах.
- АльфаСтрахование.
- РЕСО-Гарантия.
- ВТБ Страхование.
Важно понимать, что ситуация, при которой Вашей страховой не оказалось в перечне лидеров известных рейтингов, не является критической. Ведь отсутствие компании в ТОПе страховщиков отнюдь не является признаком ее неблагонадежности. В особенности это важно в случае, если Вы основываетесь на собственный позитивный опыт взаимоотношений с такой компанией. Вполне может быть, что Вашу компанию полностью устраивает число имеющихся клиентов, и она просто не подавала заявку на участие в рейтинговых исследованиях.
Многие водители, планируя оформить страховку, называемую автогражданкой, изучают рейтинг страховых компаний по ОСАГО. Цель, преследуемая при этом – поиск наиболее ответственного страховщика, который предложит наиболее удобные условия страхования, а при наступлении страхового случая обеспечит оперативное выполнение своих обязательств – выплату страхового возмещения. По этой причине важно знать особенности ОСАГО и уметь пользоваться рейтингами, так как они также разные.
Зачем нужен полис
Страховка — это способ обеспечения финансовой защиты человека на случай указываемых в договоре страхования рисков. В отношении ОСАГО – это защита в случае вины перед третьими лицами при ДТП. Ими могут быть пассажиры чужого автомобиля, включая водителя, пешеходы, ставшие участниками события и получившие травмы.
Также страховое покрытие распространяется на сам автомобиль, которому было нанесено повреждение и которое нуждается в восстановлении. В Российской Федерации договор автогражданской ответственности обязан иметь каждый водитель, управляющий любым видом транспортного средства. При его отсутствии оформляется штраф.
Основные критерии оценки
Прежде чем заключить договор с той или иной компанией, нужно с особым подходом изучить все доступные предложения на рынке. Неверно подходя к выбору, ограничиваясь ознакомлением лишь рекламного предложения, многие граждане совершают большую ошибку.
Чтоб основательно оценить профессионализм и честность страховщика необходимо взять во внимание множество факторов:
- престиж
- стаж работы
- количество отделений
- гарантии и материальные выплаты
- финансовая устойчивость
- структура портфеля
- отзывы клиентов
- быстрота урегулирования возникнувших конфликтов и вопросов
- уровень сервиса и компетентность сотрудников
Сами же списки страховщиков составляются исходя из:
- результатов годовой прибыли и убытка
- объемов и уровня выплат
- величины собранных страховых премий и темпа роста их объема
- величины капитала, активов, страховых резервов
- материальной устойчивости компании
Данные рейтинги имеют и недостатки, например, то, что государственная статистика характеризуется недостаточным уровнем точности и достоверности. Непрозрачная система отчетности данных большинства статистических показателей, заставляет с особой внимательностью относиться к официальной информации о деятельности компаний-страховщиков. Однако, с уверенностью можно сказать, что не все процессы работоспособности находят свое отражение в официальных данных.
Выбор надежной страховой группы основывается и на личных приоритетах. Но, отталкиваясь, например, от гарантий выплат и престижа, возможно создать для себя пару-тройку главных претендентов. Отдавайте предпочтение качеству обслуживания и компетентности специалистов: вежливости, умении понятно объяснить и заблаговременно предупредить об условиях договора, готовности пойти навстречу. Именно эти показатели служат дополнительным гарантом того, что такое внимание не исчезнет при наступлении страхового случая.
Правила выбора
Каждая страховая компания, занимающаяся продажей страхового продукта, в данном случае страховки ОСАГО, должна иметь на это соответствующее разрешение – лицензию.
Также заключения договоров должно соответствовать требованиям:
Среди них – реальные ситуации, с которыми сталкиваются застрахованные водители:
Из вышеуказанного списка становится понятно, что к подбору нужно отнестись внимательно, учесть критерии оценки, а также:
- Не верить рекламе
- Не выбирать СК по той причине, что она находится ближе к дому
- Не руководствоваться только отзывами, размещенными в интернете
Не следует забывать, что у пользователей сети Интернет есть возможность обращаться к онлайн-ресурсу РСА. Российский союз автостраховщиков — эта первая организация, которая может помочь при возникновении различных проблем по ОСАГО, может принять жалобу и оказать воздействие на СК. Также РСА является первоисточником информации о работе страховщиков, выданных лицензиях, выполненных проверках, предоставляется информация о нововведениях, правилах страхования.
На основании сказанного, сформулируем правила, о которых нужно помнить, перед тем, как приступить к оформлению ОСАГО в той или иной компании:
- Обращать внимание на мнения экспертов и источники неофициальных данных.
- Не следует искать самые низкие цены, так как важно не только приобрести страховку, но и обеспечить возможность получения выплаты по ней в случае ДТП. В связи с этим лучше проверить подлинность бланков, количество жалоб, уровень выплат по страховым случаям. Надежные СК редко предлагают скидки, серьезно относятся к безаварийному вождению, могут попросить предыдущий полис.
Важно! Если скидка предоставляется, то в полисе должна указываться полная сумма по страховому покрытию.
Рейтинговые агентства
Сегодня рейтинги предоставляются разными компаниями, но есть и специализирующиеся на данном вопросе рейтинговые агентства. Их работа основана на специальных методиках, используются установленные перечни критериев, а для выполнения процедуры компании должны оплачивать их работу. Специалистами экспертных комиссий происходит сбор информации с целью последующего анализа.
- Финансовые отчеты, внутренняя документация. Данная информация позволяет оценить деятельность конкретной компании, представить достоверную картину относительно ее работы.
- Бухгалтерские документы. Они помогают определить соотношение поступлений и выплат, то, как выполняется работа компании, ее развитие.
- Анкетирование в компании.
- Мнение руководства.
Для компании проведение такого анализа позволяет оценить деятельность компании, сделать прогноз по работе и целях которых можно достичь в будущем, как лучше спланировать вектор развития. Анализ разных рейтингов не может гарантировать 100% нужно результата, но определить компании, которые будут относиться к лидирующим, можно.
Рейтинги страховых компаний
Рейтинги относительно деятельности страховых компаний бывают разными. Получив доступ к нужной информации, можно провести анализ конкретной компании. Если она занимает лидирующее место по одному рейтингу (по страховым сборам), то по другому может проигрывать (выплаты). Поэтому информацию следует учитывать относительно важности по своей ситуации.
На отрицательную сторону влияет и количество судебных разбирательств, так как с их увеличением растет количество недовольства, плохих отзывов. Если компания малоизвестная, но уже занимает высокие позиции, говорящие о плохой работе, ее не нужно рассматривать в качестве варианта для сотрудничества, рисковать, даже если полисы более выгодны. В то же время, если наблюдается тенденция развития, становления СК, можно сделать ставку на нее.
- А++ — исключительно высокий
- А+ — очень высокий
- А – высокий
То есть повышенным вниманием должна обладать та компания, которая имеет уровень А++ и в России таких много.
ТОП-10 страховых по сбору средств вв РФ говорит о проданных договорах страхования. На цифры по сборам оказывает влияние не только востребованность страховых продуктов конкретной СК, но и наличие, количество филиалов в городах страны, длительность работы, известность. По этой причине малоизвестные, начинающие свою деятельность компании в первых рядах данного списка находиться не будут.
Рейтинг страховых компаний по сборам при продаже ОСАГО в России:
| Название СК | Сумма, млн.руб. |
| РЕСО-Гарантия | 7 592 |
| Альфа Страхование | 5 638 |
| ВСК | 4 095 |
| Ингосстрах | 3 908 |
| Росгосстрах | 3 873 |
| СОГАЗ | 3 319 |
| МАКС | 1 834 |
| Росэнерго | 1 550 |
| Ренессанс Страхование | 1 534 |
| АСКО-Страхование | 1 531 |
Уровень выплат показывает не находится ли компания в зоне риска по банкротству, не работает ли она в убыток. Высчитывается такой показатель аналогично другим с помощью математических расчетов. Это отношение выплаченного страхового объема к премиальному объему. Цифры могут выражаться в процентах или соответственно денежной единицы страны.
Для процентов идеальным считается нахождение в пределах около 55 %. Это значит, что работа компании находится в идеальном состоянии, условия грамотно подобраны, все сбалансировано. При фиксации отклонений могут быть по отдельным страховым продуктам. Далее приведем рейтинг СК по уровню произведенных выплат за полугодие прошлого года.
Рейтинг страховых компаний по выплатам (ОСАГО) в России за 1 квартал 2018 года:
| Название СК | Сумма, млн.руб. |
| Росгосстрах | 6 145 |
| РЕСО-Гарантия | 4 661 |
| ВСК | 3 073 |
| Ингосстрах | 2 575 |
| Альфа Страхование | 2 256 |
| СОГАЗ | 2 239 |
| Согласие | 1 365 |
| МАКС | 1 323 |
| Ренессанс | 1 005 |
| АСКО-Страхование | 866 |
Самым существенным фактором доверия у клиентов страховых компаний является именно их платежеспособность компании, ведь для этого и заключается договор. В рейтингах по данному фактору могут быть лидерами и молодые компании, которые активно работают над формированием клиентской базы, предлагая выгодные условия страхования и позитивное решение вопросов при наступлении страховых случаев.
Рейтинг страховых компаний по количеству выплат за 1 квартал 2018 года:
| Название СК | Сумма, млн.руб. |
| Боровицкое страховое общество | 82 000 |
| ПАРИ | 71 500 |
| Сибирский Дом Страхования | 70 750 |
| Мегарусс-Д | 70 633 |
| Баск | 67 570 |
| Спасские ворота | 67 450 |
| Адонис | 66 249 |
| Медэкспресс | 66 106 |
| Росгосстрах | 65 980 |
| Сургутнефтегаз | 65 713 |
Рейтинг страховых компаний по средней сумме выплат по ОСАГО за 1 квартал 2018 года:
| Название СК | Сумма, млн.руб. |
| Боровицкое страховое общество | 81 580 |
| ПАРИ | 71 573 |
| Сибирский Дом Страхования | 70 649 |
| Мегарусс-Д | 70 633 |
| Баск | 67 589 |
| Спасские ворота | 67 454 |
| Адонис | 66 248 |
| Медэкспресс | 66 106 |
| Росгосстрах | 65 981 |
| Сургутнефтегаз | 65 714 |
Факторы, провоцирующие отказ СК произвести выплату по страховому случаю бывают разными. В первую очередь – это несоблюдение застрахованным условий договора, ведь есть установленные сроки, когда нужно сообщить о случившемся в компанию, написать заявление на возмещение, подать документы, предоставить ТС для осмотра, другое.
Есть и ограничения, по которым страховщик имеет право отказать (езда в состоянии алкогольного опьянения, за рулем был другой человек – не страхователь). Может повлиять и низкий уровень платежеспособности компании, убыточность, в связи с чем отказы поощряются руководством. О таких действиях говорят соответствующие рейтинги.
Рейтинг страховых компаний относительно отказов в возмещениях за 1 квартал 2018 года:
| Название СК | Сумма, % |
| Геополис | 18,87 |
| Евроинс | 14,2 |
| Астро-Волга | 13,69 |
| Стерх | 12,92 |
| Гелиос | 12,04 |
| НАСКО | 11,68 |
| Двадцать первый век | 11,37 |
| Проминстрах | 10,35 |
| Абсолют Страхование | 8,67 |
| ГАЙДЕ | 8,42 |
Клиентский рейтинг страховых компаний за 1 квартал 2018 года:
| Название СК | Клиентский рейтинг | Количество отзывов |
| Тинькофф страхование | 86 | 515 |
| Альфа Страхование | 75 | 1728 |
| Согласие | 70 | 1020 |
| ЭРГО | 64 | 240 |
| БИН Страхование | 63 | 810 |
| Ренессанс Страхование | 61 | 1700 |
| Зетта Страхование | 57 | 424 |
| Ингосстрах | 56 | 920 |
| INTOUCH | 55 | 325 |
| Югория | 38 | 529 |
Следует понимать, что у рейтинга, основывающегося на мнении интернет-пользователей, есть 2 стороны, так как в некоторых случаях они действительные, выражают реальное мнение водителя-владельца ОСАГО и столкнувшегося с проблемой, но есть и отзывы, написанные по заказу, даже, если создают впечатление реального. По этой причине целесообразно оценивать ситуацию по разным источникам, формируя для себя реальную картину происходящего.
Помните, что субъективная оценка может сработать негативно даже для компании с хорошей репутацией. Если же положительных мнений сильно много – это является поводом насторожиться, что касается и отрицательных мнений в адрес какой-либо компании.
Финансовые показатели страховых
Финансовые показатели страховых компаний по ОСАГО за 1 квартал 2018 года:
| Название СК | Сумма, млн.руб. |
| РЕСО-Гарантия | 7 592 |
| Альфа Страхование | 5 638 |
| ВСК | 4 094 |
| Ингосстрах | 3 908 |
| Росгосстрах | 3 873 |
| СОГАЗ | 3 319 |
| МАКС | 1 874 |
| Росэнерго | 1 551 |
| Ренессанс Страхование | 1 534 |
| АСКО-Страхование | 1 531 |
Лучшие СК по Москве
В определении лучшей страховой компании, выполняющей продажу и обслуживание клиентов по ОСАГО, учитывались факторы, обеспечивающие:
- высокий уровень надежности, престижности
- специфику корпоративного управления, факторы влияющие на стабильность работы
- финансовые сведения
- наличие филиалов в столице, их количество, обеспечивающие доступность обслуживания
- выгоду для клиентов при покупке
- полноту выполнения полномочий
- уровень подготовки специалистов, их компетентность в отношении решения вопросов клиентов
Клиентский рейтинг по страховым компаниям в Москве за 1 квартал 2018 года:
| Название СК | Балл от 0 до 150 |
| Тинькофф Страхование | 133 |
| Зетта Страхование | 120 |
| Альфа Страхование | 113 |
| Согласие | 113 |
| Абсолют Страхование | 113 |
| ЭРГО | 104 |
| Ренессанс Страхование | 103 |
| INTOUCH | 96 |
| Ингосстрах | 94 |
| Д2 Страхование | 93 |
Рейтинг страховых компаний в Москве относительно выплат по ОСАГО за 1 квартал 2018 года:
| Название СК | Средняя выплата |
| Росгосстрах | 65 980 |
| Ингосстрах | 64 440 |
| Ренессанс Страхование | 63 412 |
| Макс | 62 133 |
| РЕСО-Гарантия | 59 351 |
| Либерти Страхование | 59 242 |
| Энергогарант | 57 629 |
| INTOUCH | 57 565 |
| ВСК | 57 434 |
| Тинькофф Страхование | 56 905 |
Калькулятор онлайн
На каждом сайте компании, предоставляющей оформление полиса ОСАГО, в свободном доступе представлен калькулятор для расчета стоимости страховки. Он прост в применении и воспользоваться им может каждый водитель. Для этого необходимо в предлагаемые поля ввести категорию транспортного средства, объем двигателя, место регистрации, в котором машина поставлена на учет и безаварийный стаж вождения.
Заключение
Каким рейтингам доверять – определять нужно самому, но верно то, что, чем больше информации, тем решение будет более правильным относительно подбора компании и покупки у него полиса автогражданки. Также не следует забывать о форс-мажоре, который может случиться с любым человеком и даже при обслуживании в компании с самой завидной репутацией.