Какие льготы по осаго существуют

Кто получает льготы при страховании ОСАГО и кому они не полагаются, как ими воспользоваться, какие они бывают. Подробная процедура оформления льготы для инвалидов.

Практически все льготы по ОСАГО даются страховыми компаниями. Они предоставляются

инвалидам (50% оплаты полиса компенсируют органы социальной защиты);
постоянным клиентам (бонусы, скидки);
новым клиентам (акции, срочные предложения);
водителям и страхователям – региональный коэффициент и КБМ.

Как использовать льготу инвалидам

Важно понимать, что оформляется договор ОСАГО в страховой компании за полную стоимость и в обычном порядке. А возмещается 50% уплаченной суммы из федерального бюджета. Для этого инвалиду следует обратиться в учреждение социальной защиты.

наличие транспорта, в соответствии с медицинскими показаниями;
управлять должен инвалид, если он не имеет прав – то его представитель;
кроме инвалида (представителя) управлять транспортным средством допускается не более двух лиц.

Для ребенка на инвалидности страховку оформляет на себя его представитель с водительскими правами.

Оформление льготы по ОСАГО для инвалидов

Чтобы получить возмещение 50% стоимости, необходимо

написать заявление по форме;
предоставить пакет документов (список ниже);
указать способ получения компенсационной выплаты (счет в банке/ карта/ наличные);
получить решение;
дождаться поступления денег.

Пакет документов для оформления льготы по страховке ОСАГО

Письменное заявление инвалида (представителя). Для представителя нужна нотариальная доверенность;
Паспорт с копией его основных страниц – для инвалида, представитель должен иметь свой паспорт и копию, а также копию паспорта льготника.
Справка бюро медико-социальной экспертизы с обоснованием группы инвалидности.
Медицинская справка о необходимости автотранспорта.
Страховой действующий полис ОСАГО.
Документ об оплате страховки.
Автомобильный регистрационный документ.
Технический талон для подтверждения того, что инвалид сможет пользоваться автомобилем.
Если есть дополнительное оборудование для управления инвалидом, нужна справка о пригодности оборудования.

Важно: при последующем продлении полиса может потребоваться восстановление льготы по инвалидности, если справки имели ограниченный срок действия.

Какие льготы по ОСАГО еще есть

Страховые организации заинтересованы и в удержании своих клиентов, и в привлечении новых. Поэтому разрабатывают предложения, привлекательные для страхователей. Перед окончанием договора стоит проверить льготы по ОСАГО у менеджера.

Важные льготы по страхованию автомобиля ОСАГО – региональный коэффициент и КБМ. Контролируйте правильность расчета КБМ – это возможность заметно уменьшить стоимость страховки!

Стоимость полисов ОСАГО определяется не по инициативе страховой компании, а утверждается Банком России. Она рассчитывается по определенному алгоритму, исходя из базовой ставки, которая умножается на коэффициенты.

В некоторых случаях водитель может уменьшить конечную цену своими действиями, к примеру, безаварийной ездой, либо получить иную скидку.

○ Как узнать свою скидку по ОСАГО?

При правильном указании всех сведений система выдаст коэффициент, который действует для имеющегося договора страхования. Если никакой договор не заключен, то значение будет равно 1.

○ Как формируется стоимость ОСАГО?

Стоимость полиса складывается из тарифа и применяемых коэффициентов. Все показатели утверждаются Банком России, и страховая компания не вправе повышать их значение, поэтому стоимость полиса во всех страховых компаниях одинакова.

Например, для автомобиля категории В, принадлежащего гражданину, базовая ставка равна 3432 руб., которая умножается на коэффициенты:

Территории.
Безаварийной езды (бонус-малус).
Количества лиц, допущенных к управлению (при неограниченном количестве коэффициент имеет максимальное значение).
Водительского возраста и стажа.
Характеристик автомобиля (мощность).
Наличия прицепа.
Срока страхования.

Значения всех коэффициентов приведены в Указании Банка России от 19.09.2014 N 3384-У.

Он же коэффициент болус-малус, присваиваемый за безаварийную езду. За каждый год такого использования авто скидка повышается на 5% или уменьшается. Изменение коэффициента происходит каждый год на основании данных договора страхования.

Соответственно, для того, чтобы получить скидку, нужно аккуратно водить авто и не попадать в ДТП.

Коэффициент определяется классом водителя. Все новые водители имеют класс 3 и коэффициент 1. Далее за год безаварийной езды автолюбителю присваивается класс 4, коэффициент 0,95. Если же он один раз попадет в ДТП и получит одну выплату, то его класс станет 1, а коэффициент увеличится до 1,55.

○ Коэффициент нарушений.

При нарушении условий страхования к водителю будет применен коэффициент нарушений. Он имеет всего два значения 1 и 1,5. Коэффициент присваивается в следующих случаях:

Предоставления ложных сведений с целью уменьшения суммы страховой премии.
Умышленном ДТП.
Умышленном причинении вреда здоровью другого человека.
Опьянения, повлекшее ДТП.
Лишения прав.
Оставления места ДТП.
Управления авто водителем, не вписанным в страховку.
Столкновение произошло в период, когда полис не действовал.

Помимо повышающего коэффициента, водитель будет оштрафован или лишен прав за совершение правонарушения.

○ Коэффициент возраста и стажа.

Он определяется просто: чем меньше возраст и стаж, тем выше коэффициент и наоборот. Больше всех заплатят молодые неопытные водители, их коэффициент – 1,8. Наименьшее значение – 1.

○ Коэффициент территории.

Определяется исходя из загруженности дорог определенного субъекта и количества ДТП. В разных регионах он отличается.

Как правило, самое высокое значение он имеет в крупных городах и густонаселенных субъектах, таких, как Москва (2), Санкт-Петербург (1,8), Челябинск (2,1), Ростов-на-Дону (1,8). Самые низкие – 0,6 в Крыму, Чукотском крае, Еврейской автономной области.

В остальных регионах коэффициент имеет среднее значение от 1 до 1,8. В субъекте обычно коэффициент меньше, чем в его центре.

○ Скидки постоянным клиентам.

Отдельные страховые компании дают скидки постоянным клиентам либо в рамках рекламной акции. Данные скидки полностью исходят от страховщика и не регулируются федеральным законодательством. Поэтому чтобы купить полис по сниженной цене, нужно либо быть постоянным клиентом страховой, которая проявляет лояльность к клиентам, либо следить за акциями и новостями в сфере страхования.

○ Что если страховая компания не предоставила скидку.

Страховая компания при оформлении полиса может не предоставить скидку по КБМ. Причин несколько:

Водитель заменил права и не сообщил об этом своему страховщику. Соответственно, скидка есть, но она действует в отношении старого документа. Чтобы избежать таких ситуаций нужно оповестить страховщика об изменении реквизитов водительского документа в базе.
При заполнении полиса была допущена ошибка. Данные в базу заносятся с полиса, поэтому рекомендуется его читать и проверять все данные. Если ошибка обнаружится после покупки, нужно обратиться к страховщику и потребовать исправить ошибки и пересчитать стоимость.
Страховая компания потеряла лицензию и была ликдирована, а вместе с ней пропали и сведения. В таком случае водитель должен действовать через РСА и восстанавливать свою скидку самостоятельно.

○ Есть ли скидки на ОСАГО для пенсионеров и инвалидов?

Для пенсионеров каких-либо скидок не предусмотрено.

Для инвалидов сниженная стоимость возможна при соблюдении условий:

Порядок таков: сначала приобретается полис, а потом выплачивается компенсация. Чтобы вернуть половину стоимости полиса, требуется:

Заявление.
Копия паспорта.
Документ, подтверждающий инвалидность (удостоверение).
Полис.
Квитанция об уплате страховой премии.
Справка, подтверждающая необходимость использования автомобиля.
ПТС.

Страховая компания может скорректировать указанный список: что-то не потребуется, а другой документ, наоборот, будет необходим. Поэтому перед посещением страховщика рекомендуется уточнить у него точный список.

○ Советы юриста:

Закон не предусматривает скидок или компенсаций ветеранам труда. Однако местные власти в состоянии принять такое решение самостоятельно. Поэтому о наличии таких скидок рекомендуется уточнять в представительстве страховщика в вашем регионе.

В Крыму действует пониженный коэффициент, всего 0,6. Если сравнивать с другими регионами страны, можно сказать, что определенная скидка существует.

Проверте свою скидку по ОСАГО! Каким образом? Расскажет программа «Главная дорога».

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств – ОСАГО – представляет собой достаточно эффективный инструмент компенсации материальных потерь или ущерба здоровью, полученных вследствие ДТП или наступления других страховых случаев.

Садиться за руль автомобиля без полиса ОСАГО запрещено законом: штраф за нарушение этого требования может составить от 5 до 8 МРОТ. Существует ли возможность сэкономить при оформлении полиса и каким категориям граждан полагаются льготы по ОСАГО?

Какие есть

Вопросы, связанные с оформлением и правами владельцев полисов ОСАГО регламентированы правительственным документом №40-ФЗ от 25.04.2002 года. Этот Закон периодически пересматривается, и в 2019 году является актуальной редакция, принятая в июле 2016 года.

Несмотря на то, что приобретение автостраховки может вызвать материальные затруднения у части автовладельцев, перечень льгот в этом случае чрезвычайно ограничен и может представлять собой компенсацию стоимости полиса для определённой категории владельцев ТС.

Кому положены

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Согласно статьи 17 Закона об ОСАГО, право на льготы при оформлении страхового полиса имеют только инвалиды, владеющие транспортными средствами на основании медицинских предписаний.

Иными словами, у претендента на льготы должно быть врачебное подтверждение, что с таким видом инвалидности требуется автомобиль. Среди обязательных условий начисления льготы – приобретение автомобиля за счёт средств федеральных органов социальной защиты.

Получателем такого типа льготы может быть и ребёнок-инвалид. Помимо получателя льготы, управлять таким транспортным средством могут не более двух человек.

Льготы для других категорий водителей законом не предусмотрены, однако, положения документа дают возможность властям регионов назначать такие льготы, исходя из возможностей местных бюджетов.

Таким образом, органы местного самоуправления могут на своё усмотрение полностью или частично компенсировать стоимость страховки, предусмотренную договором, для пенсионеров, ветеранов и других категорий граждан.

Ещё одна возможность получить скидку при оформлении ОСАГО – рекламные акции страховых компаний, имеющие целью привлечь выгодных клиентов. Страховые агентства, как правило, заинтересованы в сотрудничестве с опытными водителями, редко допускающими нарушения ПДД. Для таких страхователей могут быть предусмотрены льготы в виде скидок на стоимость полиса.

Как воспользоваться

Вопросы оформления льгот по ОСАГО находятся в компетенции органов социальной защиты. Претендент должен подготовить все необходимые документы и подать заявку до 10 декабря текущего года.

Социальная служба рассматривает ходатайство после оплаты полной стоимости полиса и уведомляет заявителя о результатах. В случае положительного решения водителю назначается льгота, которой можно воспользоваться как по месту регистрации, так и по любому другому адресу, указанному в заявлении.

В ряде случаев автовладелец может утратить льготы по разным причинам, например:

пропала скидка по ОСАГО после замены водительского удостоверения. Не допустить такую ситуацию можно, своевременно оповестив страховщика о смене прав для изменения информации в базе данных;
допущена ошибка при заполнении документации. Если такая ошибка появилась по вине оператора страховой компании, ответственность ложится на страховщика;
обанкротилась страховая компания. Восстановить причитающиеся скидки в этом случае можно путём обращения в Российскую ассоциацию страховщиков (РСА).

Как рассчитать стоимость полиса

Чтобы рассчитать стоимость страхового полиса, используются поправочные коэффициенты, которые могут существенно повлиять на цену страховки.

В общем случае базовый тариф умножается на коэффициенты:

возраста и стажа;
территории;
класс бонус малус;
мощности двигателя;
срока действия страховки;
количества совершаемых нарушений ПДД;
ограничения людей, указанных в страховке.

Страховые компании учитывают, что молодой и неопытный водитель имеет больше шансов стать участником ДТП, поэтому КВС для страхователей младше 22 лет будет выше.

Существует 4 значения КВС:

1,8	Для водителей младше 22 лет и водительским стажем меньше трёх лет
1,7	Возрастом старше 22 лет со стажем до 3 лет
1,6	Возрастом младше 22 лет, со стажем более 3 лет
1	Возрастом старше 22 лет, со стажем более 3 лет

Минимальное значение КВС составляет 1, поэтому уменьшить стоимость полиса этот коэффициент не может.

Если в полис записаны несколько водителей, то при расчётах принимаются во внимание возраст и стаж самого молодого и неопытного из них.

В отличие от КВС, коэффициент бонус малус (КБМ) может быть как повышающим, так и понижающим. КБМ представляет собой показатель, который зависит от количества страховых случаев с участием автолюбителя и является, по сути, скидкой за безаварийную езду.

Всего существует 15 значений этого коэффициента в интервале от 0,5 до 2,45. Возраст и водительский стаж в этом случае не играют роли.

В договоре с ограниченным количеством указанных лиц для расчёта КБМ берутся данные водителя с наихудшими показателями. Если договор рассчитан на неограниченное количество водителей, КБМ присваивается владельцу ТС.

Коэффициент территории (КТ) учитывает тот факт, что в городских условиях гораздо проще оказаться в числе участников ДТП, чем в сельской местности, соответственно и КТ для городских водителей выше, чем для сельских.

Коэффициент мощности растёт с увеличением мощности двигателя автомобиля. При расчёте коэффициента количества совершаемых правонарушений принимаются во внимание только крупные ДТП.

Какие документы понадобятся

Для получения льготы при оформлении полиса ОСАГО автовладелец должен подготовить и представить на рассмотрение пакет документов, включающий:

правильно заполненное заявление;
общегражданский паспорт;
водительское удостоверение;
паспорт на транспортное средство;
страховой полис ОСАГО;
квитанцию, подтверждающую оплату страховки;
медицинскую справку принятого образца.

Процедура оформления льготы предусматривает, что претендент сначала оплачивает полную стоимость страховки, а затем получает компенсацию. В случае необходимости от заявителя могут потребоваться дополнительные документы.

Например, если на уровне региона предусмотрены льготы для пенсионеров или ветеранов, к пакету документов необходимо приложить пенсионное свидетельство или удостоверение ветерана труда или боевых действий.

Страховка ОСАГО, в отличие от КАСКО, предусматривает компенсацию расходов автовладельцу, пострадавшему по вине владельца полиса.

Видео по теме:

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
- Регионы — 8 (800) 222-69-48