Каждому владельцу автомобиля, который проживает на территории РФ, известно, что без оформления страхования гражданской ответственности нельзя передвигаться по дорогам страны. Если страховка отсутствует, то управление автомобилем – незаконное действие. Часто случается, что владельцу автомобиля надо предоставить управление жене или другому лицу. Но если этот гражданин не внесен в ОСАГО, то такая передача машины в пользование является неправомерной.
Вписать в страховку на свой автомобиль еще одного водителя можно в любое удобное время, главное знать, как происходит оформление и какую документацию следует подготовить.
Для чего нужно вписывать второго водителя в страховку ОСАГО
Данная услуга появилась совсем недавно. Ранее передать машину в пользование другому человеку можно было при условии наличия нотариально заверенной доверенности, в которой сообщалось, что владелец машины разрешает управлять этому гражданину своим транспортным средством (ТС). Сегодня, чтобы законно водить машину родителей, друзей и т.д., надо выполнить следующие условия:
- обязательно оформить страховку ОСАГО;
- добавить в документ водителя, который может управлять автомобилем.
Добавить в полис можно не всех, ведь к гражданам, которые могут быть за рулем вместо владельца, предъявляются определенные требования: они должны быть совершеннолетними и иметь водительские права.
Доверенным водителем может стать не только родственник, но и совершенно посторонний человек. Законом не предусмотрены какие-либо ограничения по этому поводу. Чаще всего данной процедурой занимаются именно родственники.
Если при возникновении аварии за рулем авто был гражданин, не вписанный в ОСАГО, то он не получит денежную компенсацию от страховой компании. Кроме этого, если гражданина признают виновным в ДТП, его обяжут выплатить весь ущерб, нанесенный пострадавшей стороне, из собственных средств.
Как дополнительно вписать в страховку еще одного водителя?
Для выполнения этой процедуры понадобится совсем немного времени. Правильно оформленная страховка поможет избежать не только штрафа, но и возможных проблем при возникновении ДТП.
В бланке ОСАГО есть только пять строчек, но вписать в него можно более 5 человек. Законодательством не предусмотрено максимальное количество доверенных лиц. Если есть необходимость внести в бланк более 5 граждан, их данные указывают на обратной стороне или страховщик предлагает оформить специальное дополнение.
Чтобы внести в страховку человека, который сможет управлять машиной владельца, следует предварительно подготовить определенные документы. Некоторые страховщики могут принять и копии, но лучше предоставить оригиналы. Подготовить надо такие документы:
- оригинал предыдущей страховки;
- паспорт второго водителя;
- вписываемый водитель должен предоставить свое В/У.
Образец водительского удостоверения
Если надо внести данные не одного, а нескольких человек, то документы должны быть на каждого из них. Вписываемые лица могут не приходить в офис компании, в отличие от владельца ТС.
Владелец ТС составляет заявление, которое можно написать как в офисе компании, так и дома. Присутствие владельца машины при оформлении желательно, но не обязательно. Если владелец авто по определенным причинам не может присутствовать лично, ему следует оформить доверенность на третье лицо. Сделать это лучше всего еще при покупке автомобиля, а только для оформления второго водителя делать это нет смысла.
Чтобы изменить данные в страховом документе, необходимо:
- собрать требующиеся документы;
- прибыть лично в офис компании;
- составить заявление с помощью страховщика;
- выплатить сумму за процедуру;
- получить новый документ.
После внесения изменений работник СК заверяет полис печатью компании и ставит свою подпись. Часто страховщики изымают прежний документ и выдают уже новую страховку с необходимыми изменениями. Обычно оформление длится около 20 минут.
Оформить изменения гораздо проще в электронном виде. Для этого надо найти официальный сайт страховой компании и войти в свой кабинет. Страхователю надо будет внести данные вписываемого человека, а сайт автоматически рассчитает размер доплаты, которую можно внести банковской картой. Новый образец ОСАГО получают по электронной почте и распечатывают на принтере. Необязательно распечатывать полис на типографском бланке.
Как рассчитать стоимость дополнения
Чем больше человек хочет вписать владелец ТС, тем выше сумма, которую уплачивает страхователь. Ее размер зависит от стоимости страховки, территориальных коэффициентов, Коэффициент Бонус-Малус (КБМ) вписываемого водителя, возраста, водительского стажа и периода, на который его вносят.
Для граждан с большим стажем, стандартным КБМ и возрастом более 22 лет, доплата за полис будет меньшей, чем когда гражданин моложе 22 лет, имеет маленький водительский стаж и высокий КБМ. С апреля 2017 года действуют следующие тарифы:
- если возраст водителя менее 22 лет, а стаж вождения не более 3 лет – коэффициент 1,8;
- более 22 лет, а стаж менее 3 лет – 1,7;
- менее 22 лет, а стаж более 3 лет – 1,6.
Для граждан, возраст которых превышает 22 года, и они имеют большой опыт управления ТС, применяют коэффициент 1,0. Если в полис вписаны граждане младше нового человека и с меньшим стажем, то доплачивать за него не нужно – оформление будет бесплатным.
Внести в полис гражданина, который был участником ДТП, к тому же является его виновником, можно, но это будет стоить гораздо дороже. КБМ зависит от количества аварий, которые произошли с участием данного человека. Максимальный коэффициент равен 2,45, а значит, стоимость полиса может обойтись в несколько раз выше.
Штраф за управление автомобилем, если водитель не вписан в страховку
Согласно закону Об обязательном страховании ТС, водитель, не записанный в страховку, может получить следующие наказания: штраф в размере от 500 руб., лишение прав водителя до 6 месяцев или эвакуация ТС на штрафную стоянку. При первой же проверке документов сотрудник ГИБДД может оштрафовать водителя, если срок действия полиса просрочен или за рулем авто находится человек, который не оформлен документально.
Сумма штрафа минимальная, поэтому граждане часто пренебрегают правилами. Главным наказанием для них становятся аварии, виновник которых не внесен в полис. При наступлении ДТП такой человек останется без финансовой поддержки СК. Во избежание таких рисков, лучше обратиться к страховщику и документально оформить второго водителя. Это можно сделать сразу при получении ОСАГО, но есть возможность и последующего оформления.
Штрафы для водителей без ОСАГО
Водителям-новичкам стоит знать, что первые 10 дней после покупки авто можно ездить вообще без страховки. Если был куплен подержанный автомобиль, то страховка прежнего владельца не имеет законной силы – ее лучше выбросить.
Согласно КоАП, самостоятельное внесение любых изменений в страховой документ расценивается как умышленная подделка документации и пресекается законом. Только уполномоченный сотрудник СК может вписывать изменения.
Сколько всего человек может быть вписано
Лимита на количество людей, вписанных в полис, – не существует. При этом обязательно учитывается, каким водительским стажем обладает человек, его возраст и коэффициент КБМ.
В ОСАГО можно вписывать более одного водителя
Где можно это сделать
Самостоятельное внесение сведений строго воспрещается. За этим следят, а каждое изменение заверяется подписью и печатью сотрудника страховой компании.
Оформление страховки в офисе компании
Личный визит обычно следует, когда у водителя нет времени или возможности воспользоваться онлайн-услугой. Здесь процедура предельно отработана, и дополнительный водитель вносится за несколько этапов:
- Обладатель и новый получатель приходят на место, где им выдается бланк заявления.
- Он заполняется и передается страховщику.
- Представитель компании осуществляет расчеты и определяет, во сколько обойдется вписать в страховку ОСАГО еще одного водителя, цена этого будет зависеть от полученных коэффициентов.
- Получатель вносит доплату.
- В базе данных страховой указывается обновленная информация.
- Страховщик распечатывает документы, подтверждает их подписью и печатью и отдает на руки получателям.
Процесс отнимает минимум времени и обычно способом пользуются, когда обновление нужно как можно быстрее.
В офисе страховой компании вы можете задать все свои вопросы
Каждый страховщик обязан иметь сайт с предоставлением клиенту личного кабинета и доступа к услугам через него. Отсутствие такой возможности незаконно и влечет штраф в сумме 300 тыс. рублей.
Электронный способ внесения изменений также осуществляется поэтапно:
По закону обладатель ОСАГО вправе добавлять в него новых лиц и предъявлять такой документ инспектору.
Оформить полис можно онлайн
Какие нужны документы
Перечень бумаг, обязательных для внесения сведений, ограничен 3-мя документами. Сюда входит:
- паспорт нового получателя;
- его водительское удостоверение;
- действительный полис.
Для изменений необходимо написать заявление. Пустой бланк выдается работниками страховой на месте. Кроме этого необходимо учитывать требование личного присутствия нового обладателя.
Документы для оформления страхового полиса
Сколько будет стоить
Цена ОСАГО напрямую определяется несколькими параметрами, а именно возрастом, водительским стажем и коэффициентом безаварийной езды. Последний показатель изначально составляет единицу, и обязывает оплачивать документ в полном объеме.
Впоследствии с каждым годом безаварийных поездок, стоимость снижается на 5 % и максимум может сократить цену страховки наполовину.
Аналогично идет и рост, когда ДТП и обязательства страховой компании по его возмещению определяют увеличение коэффициента. Он может дорасти до 2,45 %, повысив расходы в 1,5 раза.
На практике ситуация выглядит так. Изначально полис был оформлен на опытного водителя и с учетом всех коэффициентов, стоимость составила 6 500 рублей. В него вписали новичка с изначально высокими показателями, что дало цифры в 9 000 рублей. Суммарно полис подорожает до 15 500 рублей.
Учитывается и срок окончания страховки. Если до ее истечения остается полгода, доплата вносится только за этот период. В нашем случае это 4 500 рублей.
Применение расчетов действует и в обратном порядке. Т.е., если к управлению транспортным средством предполагается допустить человека с высокими коэффициентами, стоимость останется неизменной. Для этого обладатель должен быть старше 22 лет и иметь продолжительный стаж безаварийного вождения.
Вы оформили полис ОСАГО с неограниченным количеством лиц, имеющих право на управление автомобилем, но не знаете, как вписать в страховку еще одного водителя? Поверьте, в этой процедуру нет ничего сложного.
Если вы оформили ограниченную страховку, то каждого человека, имеющего право управлять вашим автомобилем, нужно будет внести в полис.
В противном случае водителя, оказавшегося за рулем транспортного средства и не указанного в полисе, ожидают следующие административные меры:
- Штраф — около 500 рублей;
- Лишение владельца автомобиля прав на полгода;
- Эвакуация машины на штрафстоянку. Чтоб забрать ее оттуда, нужно будет предъявить чеки об оплате штрафа, а также услуг транспортировки и хранения авто.
Скольких человек можно вписать в полис ОСАГО?
- В страховку ОСАГО можно вписать неограниченное количество водителей. Правда, есть один момент – планируя указать больше 2-3 человек, остановитесь на полисе без ограничений. Он обойдется дешевле;
- Прямой страхователь имеет право дописать другого водителя в любое удобное для себя время, даже за 1 день до окончания срока страховки.
- Количество вписанных человек не зависит от количества граф, указанных в полисе (всего 5). Если строчек не хватает, их перенесут на обратную сторону документа или же прикрепят список к дополнительному бланку.
- Количество персон, допущенных к управлению транспортным средством, не влияет на стоимость страховки. Она рассчитывается по совершенно другой схеме.
Кто может выступать дополнительным водителем? Это может быть родственник или знакомый владельца страхового полиса, имеющий паспорт водительское удостоверение.
Какие документы необходимы
Какие документы нужны для вписания в ОСАГО дополнительных персон? Пакет бумаг, необходимых для выполнения подобных операций, является одинаковым для большинства организаций и выглядит следующим образом:
- Действующая страховка;
- Внутренний паспорт и водительские права того человека, который должен быть вписан;
- Внутренний паспорт страхователя;
- Заявление на вписание в полис дополнительного водителя — пишется либо на бланке страховой компании, либо же в свободной форме. Для уточнения всех бюрократических нюансов следует предварительно проконсультироваться с сотрудниками организации.
На заметку! Вышеперечисленные документы предоставляются уполномоченному страховому агенту.
Также следует отметить, что внесение в полис других водителей может осуществляться не только в присутствии владельца страховки, но и без него. Правда, в последнем случае он должен направить в страховую организацию представителя, обладающего соответствующими полномочиями. А вот присутствие человека, которого дописывают в страховку, совсем не обязательно.
Если данные изменения происходят без страхователя, дополнительный водитель обязан дать согласие на внесение поправок в ОСАГО (письменное). Данный документ можно составить в произвольной форме, но на нем обязательно должна стоять подпись и дата, выполненная рукой владельца полиса.
Можно ли самостоятельно вносить данные в страховку?
Если автомобилисту необходимо выполнить регистрацию дополнительных лиц, он должен обратиться за помощью в любую страховую компанию (например, Росгосстрах или же ВСК).
Самостоятельное добавление в полис других водителей является незаконным и влечет за собой криминальную ответственность. К тому же такие действия просто не имеют смысла, ведь если вы попадаете в ДТП с серьезными последствиями, то просто не сможете рассчитывать на выплату денежной компенсации .
Как дописать в ОСАГО других водителей?
Современные технологии предлагают клиентам СК два способа вписывания других лиц в полис ОСАГО – во время личного визита в офис фирмы и в онлайн режиме. Некоторые организации предоставляют услугу вызова страхового агента на дом.
Вписать водителя в офисе страховой компании
Как уже говорилось, чтобы самому оформить дополнение к полису ОСАГО, достаточно обратиться в ту страховую компанию, которой вы доверяете. В рейтинг самых лучших фирм входят Ингосстрах, Согласие, Ренессанс, МАКС, СОГАЗ, ВТБ, РЕСО-Гарантия и АльфаСтрахование.
Процедура оформления дополнительного человека в страховку проходит по такой схеме:
- Проверка предоставленных документов сотрудником фирмы;
- Внесение первичных изменений в систему и фиксация другого водителя в базе данных СК. Обойти этот этап невозможно. В противном случае полис будет считаться недействительным;
- Перерасчет стоимости страхового полиса;
- Выдача автовладельцу реквизитов для оплаты;
- Внесение денежных средств на счет страховой организации;
- Выдача новой автостраховки со всеми внесенными дополнениями.
- Фиксация подлинности полиса ОСАГО печатью обслуживающей вас компании.
Внесение данных водителя через интернет
К сожалению, далеко не все страховые организации разрешают клиентам вносить изменения через интернет. Большинство из них предпочитает проводить все операции только лишь при личной встрече. Это объясняется сложностями, связанными с идентификацией личностей, которые вносятся в ОСАГО.
Исключения делаются только при внесении в число владельцев полиса иностранцев и водителей без стажа.
Что нужно чтобы оформить других водителей онлайн? После заключения договора страхования вы получаете доступ к личному кабинету, вход в который запаролен. Все изменения по оформлению нового водителя можно вносить только посредством этого ресурса.
Можно ли внести дополнительных водителей по телефону?
Можно ли второго, третьего или четвертого владельца полиса внести по телефону? Чтобы обезопасить себя, ни одна из известных страховой компаний не станет практиковать такой способ регистрации. Это опять-таки связано с установлением личности человека. В телефонном разговоре можно договориться только о встрече с агентом и возможности будущего изменения числа водителей.
Как зарегистрировать в страховом полисе иностранца?
Внесение в ОСАГО лиц без стажа
Автомобилисты, не имеющие стажа, относятся к группе риска. Если вы хотите внести в полис водителя, только получившего права, помните о том, что ему должно исполниться 22 года . Это значительно снизит расходы на оформление документации.
На заметку! Под водительским стажем принято понимать не водительский опыт, а время, прошедшее со дня получения водительских прав.
То есть если вы водите автомобиль с 15 лет, но при этом не удосужились получить необходимые документы, ваш водительский стаж равен нулю.
Цена дополнительной регистрации
Сколько стоит внесение изменений в страховку ОСАГО?
На окончательную стоимость полиса влияет несколько факторов:
- Возраст вписываемой персоны – до 22 лет или старше;
- Водительский стаж – более или менее 3 лет;
- Безаварийный стаж или индивидуальный коэффициент аварийности;
- Количество особ, ранее внесенных в полис;
- Количество дней, оставшихся до окончания срока действия договора (чем меньше осталось дней, тем дороже будет страховка).
| Возрастводителя | Водительский стаж | Максимальный КБМ (коэффициент бонус-малус) | Процент от общей стоимости ОСАГО |
|---|---|---|---|
| До 22 лет | До трех лет | 1,8 | 80% |
| 22 года и старше | До трех лет | 1,7 | 70% |
| До 22 лет | Более трех лет | 1,6 | 60% |
| Больше 22 лет | Более трех лет | 1 | 0% |
Таблица 1. Расчет стоимости ОСАГО
Важно! Цена полиса регламентируется законодательством и не может увеличиваться по усмотрению страховой фирмы. И еще один момент — при кажущейся дороговизне дописывание других автомобилистов обойдется намного дешевле, чем заключение нового договора.
Как видите, бесплатно сделать изменения в страховке можно только в том случае, если водитель обладает допустимым стажем и ни разу не попадал в ДТП. А вот если человек младше 22 лет и уже не однократно попадал в аварии , услуга в любом случае будет проводиться платно, ведь это связано с огромным риском. Конечно, в некоторых случаях организации могут пойти на некоторые уступки, но для этого владельцу полиса необходимо дать гарантии в виде длительного и безаварийного стажа.
За каждый год аварийного управления машиной дополнительным водителем владельцу ОСАГО положена скидка в 5% . Чтобы при оформлении документов эти данные были учтены, вносимый автомобилист обязан предоставить справку из ГИБДД об отсутствии аварий по его вине. Также следует отметить, что скидка за безаварийное вождение дается только в том случае, если данный человек упоминался в ОСАГО ранее.
При расчете цены на страховку ОСАГО нужно учесть еще несколько моментов:
- Если вы получили полис со скидкой, а человек, дописанный в полис, не имеет оснований для ее использования, то на него эта скидка не распространится;
- Чем большую скидку вы получили при оформлении договора, тем больше нужно будет доплатить за неопытного и молодого водителя, так как его КБМ все еще очень высок;
- Если же полис изначально оформлялся на молодого автомобилиста, дополнительная плата при внесении изменений взиматься не будет. В этом случае стоимость ОСАГО уже рассчитывалась с учетом максимально высокого КБМ.
Вопрос штрафования
Вопрос штрафования регламентируется действующим Кодексом административных правонарушений (статья 12.37 ч. 1). Помимо отсутствия в полисе страхования на авто всех лиц, имеющих право на вождение транспортного средства, поводом для наложения штрафа являются и использование страховки с истекшим сроком действия. Размер штрафа в этом случае точно также составляет около 500 рублей.