По данным ЦБ, в 2015 году страховые компании урегулировали 2,7 млн обращений за выплатами по полисам ОСАГО и 2,3 млн страховых случаев по полисам страхования автомобилей от угона и ущерба (каско). Но выплаты получили не все. Страховщики отказали 3,4% клиентам по ОСАГО и 4,05% — по каско. В общей сложности страховку не получили более 150 тыс. человек — это три четверти всех отказов страховых компаний частным клиентам.
По его словам, такой рейтинг должен оценивать не только финансовую устойчивость компании, но и то, как страховщики взаимодействуют со своими клиентами на этапе урегулирования убытков: как часто компания отказывает в выплатах, сколько дел решается в суде, хватает ли средств на ремонт, каково его качество и т.д.
Мы решили воспользоваться единственными доступными данными — статистикой ЦБ за 2015 год. Она в том числе отражает количество урегулированных страховых случаев по автострахованию и число отказов в выплатах. Мы взяли 20 крупнейших российских компаний и оценили уровень отказов в выплатах по полисам каско и ОСАГО. Кроме того, мы определили размер средней выплаты по этим видам страхования. Каждый из показателей был оценен по 10-балльной шкале. При этом за 10 баллов принимались минимальные показатели по числу отказов и максимальные — по размеру средней выплаты. Таким образом, максимально возможная итоговая оценка — 40 баллов.
Лидеры и аутсайдеры
Охлопков, впрочем, считает недостатком методики использование показателя средней выплаты — ее низкий размер может быть связан с особенностями работы компании с автосервисами, если клиент ремонтирует машину за счет компании, а не получает деньги на руки.
Погрешности подсчетов
Клиентский рейтинг страховых компаний рассчитывается на основе количества и качества отзывов, а также активности представителей страховых компаний при решении проблем пользователей. Полное описание методики.
| Место | Банки | Клиентский рейтинг |
Средняя оценка |
Отзывы клиентов |
Зачтенные отзывы |
Решено проблем |
Ответов банков |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 781 | 126 | 27 | 276 | |||
| 2 | 2202 | 636 | 300 | 913 | |||
| 3 | 1187 | 217 | 16 | 251 | |||
| 4 | 380 | 78 | 35 | 120 | |||
| 5 | 2171 | 282 | 88 | 517 | |||
| 6 | 809 | 37 | 2 | 72 | |||
| 7 | 916 | 223 | 14 | 132 | |||
| 8 | 151 | 27 | 5 | 25 | |||
| 9 | 1091 | 205 | 36 | 305 | |||
| 10 | 332 | 33 | 1 | 39 | |||
| 11 | 485 | 60 | 7 | 91 | |||
| 12 | 1212 | 309 | 6 | 293 | |||
| 13 | 128 | 37 | 1 | ||||
| 14 | 262 | 127 | 41 | 70 | |||
| 15 | 35 | 16 | |||||
| 16 | 66 | 37 | |||||
| 17 | 1614 | 389 | 37 | 23 | |||
| 18 | 392 | 125 | 3 | ||||
| 19 | 561 | 133 | 8 | ||||
| 20 | 2463 | 844 | 21 | 75 | |||
| 21 | 151 | 29 | |||||
| 22 | 1358 | 357 | 10 | 1 | |||
| 23 | 427 | 39 | 16 | ||||
| 24 | 695 | 16 | |||||
| 25 |
Благодарна за оказанную помощь После аварии в июле у мужа установили инвалидность 1-й группы. Это большое горе для нашей семьи, а ещё не погашен кредит за машину, которой больше нет. В банке рекомендовали позвонить в страховую. Струдница с сочувствием выслушала меня и подробно рассказала какие документы нужны для погашения кредита страховкой, разрешила отправить документы по электронке. После отправки документов через 5 дней. Спасибо за телефон В подъезде меня толкнули на лестнице и телефон выпал из рук, стекло полностью разбилось, в сервисном центре сказали, что ремонту не подлежит и это не гарантийный случай. К счатью вспомнил про страховку, оказалось, что ещё месяц страховка действовала. Отправил документы, список мне по телефону подробно продиктовали и через 3 недели перечислили 8 тысяч, тефон конечно немного дороже стил, но хоть. срахование телефона комплексная защита Очень приятно был удивлен что никаких проблем со стороны страховой не было. За что отдельное спасибо! По сути: При покупке телефона LG G3 в августе 2014 застраховал «комплексной защитой» т.к. предыдущий тел 3 раза разбивал экран. И вот в январе 2016 он показал синий экран. Отнес в сервис — дали заключение что сгорела микросхема в следствии повышенного напряжения и требуется замена. Алексей Алексеев, Краснодар Застраховала почти год назад в страховой компании «Югория» свой автомобиль по КАСКО — на. (почти 100 тысяч вместо 180-300 в других компаниях) и условия договора (ну, они практически во всех страховых компаниях схожи). Год застрахованной «жизни» моего авто подходил к концу. и тут неудачный выезд с парковки Metro испортил всё праздничное настроение (дело было 1 сентября) и моё, и моего ребенка. Но, делать нечего, пришлось смириться с этим и начать собирать необходимые. Леокадия Скобельская, Краснодар выплата страхового возмещения по договору страхования ответственности АУ В результате противоправных действий конкурсного управляющего по необоснованному расходованию конкурсной массы компании-должника и невозможностью выплатить вознаграждение арбитражному управляющему за счет имущества должника, вознаграждение судом частично было взыскано с учредителя банкротной компании. Ответственность арбитражного управляющего на момент причинения убытков была застрахована в ОАО. Добрый день! По поводу выплаты страховой компании «Росгосстрах» 2.04.2015 г. произошло. за два часа сдал все документы на возмещения ущерба. Сегодня 16.04.2015 года. уже мне возместили ущерб по ДТП. Молодцы! Спасибо ! Благодарю страховую компанию ЗАО АИГ и лично Сергея В. за прекрасную работу! Была ограблена. АИГ страховая компания Недавно получила компенсацию! Спасибо большое! Буду пользоваться Вашими услугами дальше, при покупке автомобиля и порекомендую всем знакомым застраховать карты и имущество в Вашей компании! Спасибо Вам большое за порядочность и реальную помощь людям, попавшим в сложную ситуацию! Лилия Шутёмова, Краснодар 1 июня 2014 в боковое стекло прилетел камешек – казалось бы небольшой. Вылетел из–под другой. На следующий день обратилась в офис Свисс–гаранта, написала заявление. Отзывчивые сотрудники (хотя был конец рабочего дня) приняли мои документы. Позвонили меньше чем через неделю и к моему удивлению сказали, что деньги придут на следующий день, деньги пришли через день, но и на этом спасибо!. Характеристика в рейтинге |
| 1 | Ингосстрах | Лучший процент выплат без суда |
| 2 | РЕСО-Гарантия | Лучший набор дополнительных пакетов |
| 3 | АльфаСтрахование | Лучшие отзывы клиентов |
| 4 | Росгосстрах | Крупнейшая страховая компания |
| 5 | Ренессанс Страхование | Удобное получение полиса ОСАГО |
| 6 | Согласие | Лучший онлайн-сервис |
| 7 | Зетта Страхование | Европейское качество обслуживания |
| 8 | ВСК Страховой дом | Короткий срок начала выплат |
| 9 | СОГАЗ | Минимальный уровень отказа |
| 10 | Либерти Страхование | Круглосуточные поддержка и выезды |
На дороге может случиться все, что угодно. Даже опытный водитель не может быть уверен, что в следующие несколько недель он не попадет в ДТП. Или даже не станет его виновником. Поэтому обязательно наличие полиса ОСАГО – это позволит покрыть нанесенный ущерб за счет средств страховой компании.
Стоимость полиса ОСАГО регламентируется законом и не может быть дешевле или дороже определенной суммы. Для каждой категории транспорта базовая ставка своя, и рассчитывается конечная цена полиса по единой формуле. Стоимость в страховых компаниях, в свою очередь, зависит от дополнительных услуг, которые она предлагает клиенту. Впрочем, перечень дополнительных пакетов тоже невелик, и оформлять их необязательно.
Для простоты выбора предлагаем ознакомиться с рейтингом лучших страховых компаний ОСАГО. Материал составлен с учетом отзывов пользователей и топов от профессиональных аналитиков. Также включены описания дополнительных услуг и особенностей. Все фирмы предоставляют также электронный ОСАГО, так что необязательно ехать в офис. Но можно, если так удобнее.
ТОП-10 лучших страховых компаний ОСАГО
10 Либерти Страхование
Открывает рейтинг не самая известная страховая компания, но способная обеспечить отличный уровень обслуживания. Рейтинг финансовой надежности у Либерти ruAAA, самый высокий из возможных по национальной шкале рейтингового агентства RAEX. В отзывах многие клиенты хвалят ее за лояльность к владельцам ОСАГО и, как ни странно, щедрость. Иногда Либерти выплачивает больше, чем насчитывают эксперты.
Процент отказов чуть выше, чем у других страховых компаний – 5,08%. Так что в вопросе оформления документов и внимательности при истребовании ущерба стоит быть аккуратнее. Либерти обещает максимальный комфорт при оформлении полиса у нее. Фирма готова предоставить не только услуги по ОСАГО, но ещё и дополнительные возможности. Например, круглосуточный вызов аварийного комиссара или посильную юридическую помощь в случае необходимости.
9 СОГАЗ
Компания имеет лучший рейтинг по национальной шкале – ruAAA, можно сравнить с лидерами нашего топа. Ее уровень развития оценивается как стабильный – в ближайшее время негативных изменений в положении не планируется. Отзывы реальных клиентов достаточно противоречивы – не всем нравится скорость и уровень обслуживания. Но и позитивных моментов много – проблемы компания решает быстро и качественно.
Бесспорно, радует высокий уровень выплат по ущербу – 53%. Поэтому нет сомнений, что деньги будут выплачены в нужном объеме, особенно с учетом минимального процента отказов. В суд было направлено всего 1,37% сделок за последний год. А отказал СОГАЗ выплачивать ущерб по 0,66% заявлений от клиентов. Такая статистика возврата ущерба радует – можно быть почти на 100% уверенным, что расходы на ремонт и восстановление автомобиля будут возмещены.
8 ВСК Страховой дом
Сохраняет скидку за безаварийное вождение в течение года. Гарантирует начало процесса возмещения за пять суток после обращения, что довольно-таки быстро. Другие компании могут не заниматься вопросом в течение недели и более. Периодически проводятся акции, приуроченные к значимым событиям в стране. И по этим акциям можно получить неплохую скидку. Отзывы клиентов противоречивы – в зависимости от региона и отделения уровень обслуживания варьируется от среднего до очень хорошего.
7 Зетта Страхование
Компания обещает выплаты в сжатые сроки после ДТП, а не в течение 20 дней, как прочие страховщики. А документов для оформления много не нужно – паспорт, ПТС и водительское удостоверение. Радует, что процент отказа от выплат у Зетты невысокий – только 2,25%. С каждым годом фирма становится лучше и удобнее. И в отзывах клиенты отмечают, что прогресс заметен. С Зеттой действительно приятно работать.
6 Согласие
Фирма имеет отличное мобильное приложение, позволяющее управлять страхованием и получать всю необходимую информацию через смартфон. Теперь не получится забыть, когда кончается срок действия полиса ОСАГО. Кроме того, онлайн можно решить практически все вопросы, касающиеся страхования, ущерба и так далее. Отличная техподдержка ответит на обращение в течение часа, долго ждать не придется.
5 Ренессанс Страхование
Компания с хорошими отзывами клиентов, устойчивым положением и известным именем. Входит в Группу Ренессанс, в которой есть все – от банков до страхования жизни. Отличный уровень надежности ruAA- (чуть ниже, чем у лидеров, но в среднем отличный) предсказывает стабильное положение страховой компании на рынке. К тому же, фирме есть к чему стремиться, поэтому с каждым годом она становится лучше и выгоднее. Диспетчеры службы поддержки работают круглосуточно и готовы проконсультировать клиента в любой момент.
4 Росгосстрах
Сейчас Росгосстрах держит практически четверть рынка – в 2017 году он урегулировал 24,4% страховых случаев от случившихся в целом по стране. К сожалению, раньше у компании были проблемы с выплатами ущерба и прочими услугами. Поэтому репутация компании подмочена, о чем говорят отзывы клиентов. Сейчас Росгосстрах исправился, но к нему все еще относятся с недоверием. На 2017 год процент отказов в выплате сравнительно низок – 2,92%.
3 АльфаСтрахование
Открывает ТОП-3 самых выгодных и удобных страховых компаний ОСАГО эта фирма. Она более 20 лет с попеременным успехом борется за лидерство на рынке страхования и не выходит из ТОП-10 последние несколько лет. Получила оценку ruAA+ у профессиональных аналитических агентств, что лишь немного отличается от самого высокого балла. АльфаСтрахование может похвастаться отличными отзывами – клиенты считают фирму одной из лучших на российском рынке.
2 РЕСО-Гарантия
Страховая компания с удобным набором пакетов услуг. В отзывах фирма отмечается как надежная и ответственная. То же подтверждает ее оценка у профессионалов – ruAA+, что является почти лучшей оценкой. Это значит, что денег у компании точно хватит не на один год вперед, и на месте она не стоит. Поэтому РЕСО-Гарантия соответствует названию и выплачивает ущерб без проблем. Это подтверждает рейтинг отказов – всего 1,68% от всех случаев. Уровень выплат – целых 52%, отличный показатель.
1 Ингосстрах
Одна из лучших страховых компаний на территории России, занимающаяся практически всем. В том числе и ОСАГО. Рейтинг надежности у фирмы – ruAAA, самый высокий из возможных. Ингосстрах выплачивает ущерб без лишних проблем – уровень держится на 56% и растет, а доля отказов составляет всего 2,97%. Практически всегда даже не нужно обращаться в суд, чтобы получить полное возмещение по понесенным в результате ДТП убыткам – иск подали всего 0,13% заявителей.