Стоимость обязательного автострахования определяется на законодательном уровне. На год устанавливается базовый тариф и размеры всех применяемых к нему коэффициентов. Сами страховщики не могут давать по обязательной страховке скидки. Стоимость полиса строго фиксирована и призвана сделать его доступным всем автолюбителям.
Но сэкономить на страховании можно. Есть коэффициенты по автострахованию, зависящие конкретно от водителя и аккуратности его езды. Основную скидку дает КБМ – коэффициент бонус-малус. Он копится за аккуратное вождение и достигает максимального размера за 9 лет. При условии, что вы до этого ни разу не попадали в аварии.
КБМ – что это и как используется
Если информация по текущему коэффициенту бонус-малуса отсутствует, то он приравнивается к единице. Это значение не оказывает никакого влияния на стоимость страховки, поэтому оплатить ее придется в полном размере.
Какие бывают коэффициенты бонус-малус
Чтобы рассчитать скидки, страховщики используют следующие виды КБМ:
- водителя – формируется индивидуально для каждого лица, допущенного к управлению транспортным средством;
- собственника – определяется для владельца автомобиля;
- начальный – значение КБМ, зафиксированное в момент заключения договора;
- расчетный – значение коэффициента, используемая при подсчете стоимости полиса.
При расчете скидки при оформлении страховки, коэффициент водителя используется при приобретении ограниченного полиса. Применяется максимальное из всех возможных расчетных значений. То есть, если транспортным средством будет управлять два водителя, у одного из которых коэффициент будет 1, а другого 0,5, то страховая использует в калькуляции 1.
Когда не используется скидка КБМ
Далеко не всегда можно получить со скидкой. В некоторых случаях коэффициент будет всегда равен 1, в том числе при:
- получении транзитной страховки. Она всегда оплачивается по полной ставке;
- страховании машин, зарегистрированных в иностранном государстве.
В этих случаях коэффициент приравнивается к 1 и никак не влияет на стоимость полиса.
Когда дается скидка от КБМ
Скидки при расчете стоимости обязательного страхования автомобиля по базе РСА рассчитываются только один раз за весь период действия полиса. То есть, если застрахованное лицо попадет по своей вине в аварию, увеличенная ставка будет применена только на следующий год.
Безаварийный стаж можно также частично потерять при досрочном расторжении договора. Если действие полиса было прекращено в течение года, то информация о КБМ в базе скидок не меняется. Поэтому при заключении нового договора вы будете оплачивать ее по старому коэффициенту.
Скидка при ограниченном страховании
В скидка за безаварийную езду по разному рассчитывается для ограниченного и неограниченного полиса. В первом случае коэффициент определяется:
- по каждому водителю, допущенному до управления транспортным средством;
- при калькуляции используется наихудший класс безаварийной езды из всех доступных;
- скидка начисляется каждому водителю в отдельности, поэтому, если произойдет авария, КБМ уменьшится только у виновного лица;
- коэффициент переносится при смене транспортного средства.
Такая скидка КБМ по автостраховке будет выгодна, если к управлению машиной будет допущено несколько человек и все они имеют большой стаж безаварийной езды.
Скидка при неограниченном страховании
Скидка по страховке при неограниченном полисе рассчитывается следующим образом:
- класс присваивается только владельцу автомобиля;
- коэффициент присваивается по последнему договору ОСАГО, только если тот был без ограничений и собственник и транспортное средство остались прежними.
При смене собственника или транспортного средства льготы при оформлении обязательного страхования автогражданской ответственности не применяется.
Максимальная скидка по КБМ
Вы можете проверить скидку по базе РСА, указав информацию о водители. После этого система автоматически покажет текущий КБМ. Чем ниже его значение, тем большие бонусы вы сможете получить при заключении нового договора страхования.
КБМ способен существенно снизить стоимость полиса. Максимальная льгота по страховке с ним достигает 50%. Но следует помнить, что попадание в несколько аварий, произошедших по вашей вине, может привести не только к потере всех накопленных бонусов, но и применению повышающего коэффициента.
Страхование ответственности автовладельца – дело обязательное. На безопасности экономить нельзя и полис в любом случае придется покупать, чтобы передвигаться по российским дорогам.
Так как же получить скидку по ОСАГО, рассчитать ее самостоятельно или проверить ее наличие? Узнайте все из этой статьи.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-41-74 . Это быстро и бесплатно !
Базовые тарифы по обязательному страхованию автогражданской ответственности устанавливаются законодательно и одинаковы для всех. А вот окончательная стоимость полиса зависит от комбинации нескольких коэффициентов.
ОСАГО со скидкой можно получить за счет следующих преференций:
- федеральные льготы – части стоимости страховки за счет бюджета;
- коэффициент бонус-малус за безаварийный стаж;
- другие понижающие коэффициенты (по региону, по возрасту и стажу, по мощности авто, по количеству водителей, по сроку действия полиса);
- проявление лояльности самой страховой компании – сезонные или специальные скидки для постоянных клиентов.
Достаточно заполнить заявление на оформление полиса ОСАГО и представитель страховой компании сообщит конечную его стоимость с использованием всевозможных льгот, скидок и коэффициентов.
Кто может получить?
На скидки по ОСАГО могут рассчитывать такие категории автовладельцев, как:
-
Инвалиды (представители ребенка-инвалида), получившие транспортное средство от социальных органов, имеют право на федеральную льготу – компенсацию 50% расходов на оформление страхового полиса.
Страховые компании с 2014 года имеют возможность использовать не фиксированный базовый тариф, а тарифный коридор, ведь законодательно закреплены минимальный и максимальный пороги значений. На откуп страховщика отдается право устанавливать самостоятельно базовый тариф в пределах границ этого коридора.
Расчет
Размер скидки можно не только узнать непосредственно перед оформлением полиса в офисе страховщика, но и рассчитать самостоятельно. Самый удобный способ сделать это – воспользоваться специальными онлайн-сервисами по уточнению тарифов по ОСАГО.
Нужно ввести все запрашиваемые данные об автомобиле и водителе, чтобы мгновенно узнать, сколько денег придется отдать за обязательную защиту своих интересов на дороге. Есть возможность вычислить размер скидки и вручную.
Формулы расчета этой страховки отличаются для различных категорий транспортных средств, а базовые ставки зависят от их принадлежности (частный или коммерческий транспорт).
Для расчета потребуется ознакомиться с предельными значениями базовых ставок тарифа (ТБ) и коэффициентов ОСАГО:
- Базовая ставка – от 867 рублей на мотоцикл до 6341 рублей на грузовой автомобиль свыше 16 тонн, причем тарифный коридор для легковых машин – от 2573 до 6166 рублей.
- КТ – этот коэффициент скидки при страховании ОСАГО характеризует территориальную принадлежность авто, он варьирует в пределах 0,5-2 пунктов.
- КБМ – принимает значения от 0,5 до 2,45, пересматривается ежегодно и отсутствие аварий в течение года позволяет увеличивать скидку на 5 процентных пунктов, вплоть до 50%.
- КВС – учитывает возраст и стаж вождения, пока рассматривается только два критерия: возраст до 22 лет или старше, стаж при этом менее 3 лет и более, в зависимости от сочетания этих факторов коэффициент может принимать значение от 1 до 1,8.
- КО – число водителей, которые допущены до управления машиной, также влияет на конечную стоимость, если перечень лиц ограничен, то этот коэффициент принимает значение 1, а если за руль в соответствии с условием полиса может сесть кто угодно – 1,8.
Как посмотреть наличие?
Большинство коэффициентов применяется на основании документов, необходимых для оформления полиса ОСАГО – паспорта собственника авто и паспорта технического средства.
Но коэффициент бонус-малус в этих документах не отражается, поэтому недобросовестный страховщик может и не учитывать такую скидку. Поэтому при смене компании автовладельцы часто интересуются, почему у них нет скидки по ОСАГО: не беспокойтесь, они не пропали.
Как вернуть (восстановить) скидку по ОСАГО? При необходимости всегда можно обратиться в РСА с жалобой на компанию-нарушителя.
Видео о получении скидки за безубыточное вождение:
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-41-74 (Москва)
+7 (812) 425-67-63 (Санкт-Петербург)
Страховые агенты во время процедуры продления полиса часто задают вопрос о наличии дорожно-транспортных происшествий за последний год. Ведь за безаварийную езду водителю полагается скидка! Страховщики любят аккуратных водителей, ведь они приносят им прибыль, поэтому предлагают им более лояльные условия оформления полиса.
Страховка может обойтись гражданину на треть дешевле. А иногда размер скидки достигает 40%. Хотите знать все о скидке за безаварийную езду по полису ОСАГО – тогда читайте наш материал.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65 . Это быстро и бесплатно !. Это быстро и бесплатно!
Что это такое?
Когда страховщики говорят о скидках для водителей, которые не были участниками аварии, они имеют в виду коэффициент бонус-малус (или сокращенно КБМ). Специальные тарифы на покупку полиса призваны премировать автолюбителей, которые не получали выплаты по страховке и вели себя на дороге максимально дисциплинированно весь год.
Во время предложения полиса на второй и все последующие годы они будут видеть свой бонус-малус, привязанный к классу ОСАГО. Чем выше класс – тем ниже стоимость самого полиса. На практике данная система позволяет высчитывать размер комиссионной выплаты за продление ОСАГО индивидуально.
Все подробности о скидках по ОСАГО вы найдете в этом материале.
Коэффициенты за безаварийность
Третья – начальная ступень предназначена для водителей, которых не за что наказывать и поощрять, соответственно, коэффициент для такого уровня будет равен единице. При первом оформлении страховая компания обязана предложить клиенту полис по стандартному тарифу. Давайте разберемся, как правильно высчитывать цену страховки. В нашем случае единица означает 100% стоимость полиса.
Если коэффициент снизится до 0,95, значит клиенту достанется пятипроцентная скидка. Чтобы узнать, какая льгота достанется автолюбителю по тому или иному коэффициенту, следует вычесть из числа единицу и умножить остаток на 100. Например, берем бонус-малус 0,75, отнимает от него единицу, умножаем на 100 и получаем скидку в размере 25%.
Если вам интересна тема о том, от чего зависит коэффициент безаварийности по ОСАГО и как его узнать, то вы можете прочитать эту статью.
Какой размер льготы может быть?
За каждый год безаварийной езды водитель получает скидку, соответственно, многолетний стаж безаварийного вождения принесет владельцу значительную экономию по ОСАГО, но какую? Чтобы выяснить максимальные возможности, следует вернуться к утвержденным классам.
Если же год езды прошел без инцидентов, автолюбитель получает возможность перейти на один уровень выше. И уже на второй год пользования ОСАГО получить минимальную скидку.
Первый бонус по ОСАГО предусмотрен на 4 уровне с коэффициентом 0,95 – предлагается пятипроцентная скидка при оформлении страховки. Следующий уровень с коэффициентом 90 предусматривает уже десятипроцентную льготу при покупке нового полиса.
Максимальная скидка предоставляется на 13 уровне, оперативнее всего ее может достичь водитель, ни разу не участвовавший в ДТП, но и ему понадобится ездить с полисом ОСАГО не менее десяти лет для получения наиболее существенного бонуса – пятидесятипроцентной скидки. Подробнее о том, как сэкономить на страховке по стажу вождения, узнайте в другой статье.
Как достичь максимального снижения цены?
Если полис оформляется на нескольких водителей, допущенных к управлению, то страховой агент при расчете скидки будет ориентироваться на наиболее низкий класс среди всех автолюбителей.
Предположим, полис хотят оформить два брата, один из них уже два года ездит без аварии и претендует на 5 класс с десятипроцентной скидкой. Второй в первый же год получения ОСАГО был виновником двух аварий и находится в классе М. Оформить такой полис оба брата смогут по коэффициенту, применяющемся для М – 2, 45.
Как узнать свой КБМ?
Если в полисе коэффициент не указан, советуем позвонить страховщику. На бланке ОСАГО в левом углу должен находиться штамп компании с указанием контактных данных.
Можно и самостоятельно посчитать размер скидки, такой способ подойдет для водителей, оформляющих полис не так много лет, или никогда не участвовавших в ДТП. В других случаях, если, например, неправильно указать год определенной аварии, можно сбиться со счета. О преимуществах данного страхового полиса, а также как рассчитать и проверить свой КБМ по данным сайта РСА, мы расскажем вам в другой статье.
Что делать, если КБМ равен 1 после нескольких лет аккуратного вождения?
Первым делом водитель должен уточнить, имела ли место ошибка. Иногда автолюбитель просто не знает об определенных нюансах расчета коэффициента, поэтому проводит неправильные расчеты. Одной из таких особенностей назовем следующее условие – водитель, который не был вписан в полис на протяжении всего года, не может претендовать на повышение класса.
Предположим, один из водителей был добавлен в полис после начала его действия, он проездил весь год без ДТП и планировал получить скидку. Но год безаварийного вождения ему не засчитается.
Если вы уверены, что речь идет именно об ошибке, обратитесь к своей страховой компании или в РСА с просьбой восстановить действительный бонус-малус. Подробнее о том, что делать, если пропала скидка по ОСАГО, вы можете прочитать здесь.
Как видите, в России действует эффективная модель снижения стоимости полиса ОСАГО. Чтобы уже со второго года пользования полисом заплатить меньше, от водителей требуют аккуратного вождения. Если за один год автолюбитель не попал ни в одно ДТП с последующей страховой выплатой, стоимость его полиса уменьшится на сумму от 5 до 15% уже в следующем году.
Узнать свой уровень и коэффициент можно во время оформления страхового полиса. Помните, что система предусматривает не только поощрения за безаварийное вождение, но и штрафные санкции в виде увеличения стоимости полиса после каждой аварии. Максимально возможный размер скидки соответствует 50%, его можно достичь через 10 лет безаварийного вождения.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: