Большое количество наших сограждан вынуждены ежегодно оформлять договора обязательного страхования, однако не все автолюбители имеют представление о том, как страховые организации производят расчет суммы страховой премии.
На сегодняшний день все СК обязаны при расчете страховой премии по ОСАГО брать в расчет не только базовую тарифную ставку, но и соответствующие сопутствующие коэффициенты, которые были утверждены Центральным Банком РФ. Однако иногда случаются ошибки, и клиент оплачивает лишние деньги за оформление полиса. Что делать в таком случае и как вернуть деньги мы расскажем в нашей сегодняшней статье.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67 . Это быстро и бесплатно !
Что это?
Чаще всего переплата по ОСАГО происходит из-за того, что был неправильно рассчитан КБМ, т.е. скидка за безаварийность. Данная скидка позволяет страхователям значительно сэкономить на страховке, а ведь на сегодняшний день суммы страховых взносов по ОСАГО достаточно внушительные.
За счет КБМ водители имеющие хороший стаж безаварийного вождения имеют возможность платить за полис обязательного страхования значительно меньше тех, кто попадает в аварии по своей вине. Но на практике очень часто встречаются ситуации при которых КБМ водителей теряется.
В том случае, если в единой базе нет сведений о КБМ водителя, либо они отражены неправильно страхователь вынужден переплачивать за оформление договора автогражданской ответственности. Однако свой КБМ страхователь может вернуть, хотя бывают ситуации когда восстановить данную скидку невозможно и водителю приходиться начинать накапливать свою скидку по-новой.
А это значит что из-за ошибки других людей человеку придется переплачивать. Некоторые страховщики намерено не учитывают коэффициент бонус-малуса при расчете суммы страховой премии. Чтобы не стать жертвой нечестных на руку страховщиков, стоит самостоятельно проверять свой КБМ. Сделать это можно абсолютно бесплатно по открытой единой безе РСА.
Пошаговая инструкция по возврату переуплаченных денег по страховке
Для того чтобы вернуть денежные средства, которые вы переплатили за оформление договора автогражданской ответственности вы можете обратиться:
- Непосредственно в ту СК которая допустила ошибку.
- В РСА.
- В Центральный Банк РФ.
Люди, которые сталкивались с подобной ситуацией говорят о том, что целесообразнее всего отправлять запрос сразу во все эти три организации. Отправив свой запрос сразу во все инстанции получить результат вы сможете в наиболее короткие сроки. В данные организации вы можете отправить запрос тремя способами:
- Передать свой запрос лично сотруднику организации, который должен поставить отметку о том, что запрос был принят в обработку.
- Отправить посредством интернет.
- Отправить заказным письмом по почте, но письмо вы должны будете отправить с уведомлением о вручении.
Любая из этих организаций должна будет рассмотреть ваше обращение в течение 30 дней с смомента принятия документов.
В течение данного периода каждая из организаций должна предоставить обратившемуся гражданину развернутый ответ в письменном виде. В том случае, если было принято положительное решение по вашему делу, то КБМ вам должны восстановить, а СК в которой был приобретен полис с переплатой должна вернуть сумму переплаты.
Для того чтобы СК выплатила вам излишне уплаченную вами страховую премию следует написать заявление о возврате денежных средств. В том случае, если все три организации приняли отрицательное решение и КБМ не был восстановлен, страхователь имеет право обратиться в Прокуратуру для расследования дела и в суд.
Если вы поинтересуетесь у страховщика куда делась ваша скидка и, что сделать для того чтобы ее вернуть, то чаще всего вы получите ответ обращайтесь в РСА.
Но как показала практика обращаться для восстановления КБМ исключительно в РСА бесполезно.
На самом же сайте РСА указано, что данная организация не занимается восстановлением КБМ. Но вернуть свои деньги реально, для этого стоит не стесняться и обращаться сразу во все инстанции. А если ни одна инстанция вам не помогла, то в таком случае остается только идти в прокуратуру и в суд.
В случае, если будет возвращен КБМ вы можете обратиться сначала с заявлением на выплату в свою СК. Если вам откажут, то прежде чем идти в суд следует написать в страховую организацию досудебную претензию.
Для того чтобы СК вернуло вам уплаченный излишек после того как был восстановлен коэффициент бонус-малуса нужно придерживаться правил и условий возврата средств:
- Написать и зарегистрировать в СК письменное заявление на выплату денежных средств.
- Приложить к своему заявлению необходимые документы.
- Свое заявление в СК вы можете написать в свободной форме, но обязательно укажите в документе адрес и название СК, в которую вы направляете свое заявление. Также в заявление необходимо указать данные заявителя, его ФИО, адрес и телефон, название данного документа и выразить просьбу о возврате излишне уплаченной страховой премии. В конце заявление поставьте свою подпись и дату подачи заявления в СК.
К своему заявлению вы должны будете приложить:
- Документ, который подтверждает восстановление КБМ.
- Ваши личные реквизиты для перечисления денежных средств.
СК должна осуществить возврат денежных средств в течение 14 дней с момента подачи вами заявления и всех необходимых документов (а как вернуть деньги за неиспользованный период действия страховки при расторжении договора?).
В том случае, если была обнаружена ошибка в единой базе РСА, то следует непременно обращаться в эти организации с тем чтобы ваш коэффициент был восстановлен. Чаще всего страхователям удается восстановить свой КБМ, если была допущена ошибка. Сложнее обстоит дело с восстановлением скидки в том случае, если СК объявила себя банкротом и прекратила свою деятельность, но при этом данные в РСА о своих клиентах не передала.
Компенсация за прошлые годы
Как вернуть переплату по осаго за прошлые годы? Для того чтобы вернуть переплаченные за полис автогражданской ответственности деньги следует написать и отправить письмо в ЦБ РФ. Центральный Банк РФ на основании вашего письма отправит запрос в указанную вами СК и потребует чтобы была проведена проверка. Об этом вас должны будут уведомить (приходит письмо из ЦБ РФ).
Далее вы получите от ЦБ РФ письмо от вашей СК, в котором будут содержаться копии всех ваших договоров страхования за указанный вами период, даже те период действия которых истек. По данным договорам страхования будет произведен расчет величины вашего КБМ, и вы сможете наглядно увидеть сумму, которую вам должен будет вернуть страховщик.
С полученным от ЦБ РФ письмом вам следует отправиться в любой ближайший офис вашей СК. В страховой организации вы должны будете ознакомить менеджера с полученным вами письмом и предоставить реквизиты счета, на который хотите получить сумму переплаченной вами страховой премии.
Что делать, если страховая требует предоставить оригиналы старых полисов ОСАГО? Вы должны четко понимать, что ни какая СК не вправе требовать от вас оригиналы бланков договоров обязательного страхования действие которых закончилось. Данные действия СК не только не имеют смысла, но и являются незаконными.
Вы как страхователь абсолютно не обязаны хранить у себя договора автогражданской ответственности срок действия которых истек.
Бывает, что СК пользуясь юридической неграмотностью страхователей отказывают в выплате излишне уплаченной страховой премии ссылаясь на то, что у страхователя отсутствуют договора обязательного страхования, по которым был неправильно начислен КБМ. В данной ситуации страховые организации поступают незаконно.
В том случае, если вы попали в такую ситуацию спорить со страховщиками вам абсолютно не нужно. В такой ситуации вам необходимо написать заявление в свободной форме, которое должно содержать примерно следующий текст:
Прошу вас произвести мне выплату положенной мне денежной суммы, согласно письму (к данному заявлению следует приложить копию полученного от СК письма с пересчитанной величиной КБМ), перечислив данную сумму на мой счет (тут следует указать ваши реквизиты).
Внизу заявления укажите ваше ФИО, подпись и дату подачи заявления.
Для того чтобы указать реквизиты, на которые будет перечислена сумма переплаты вы можете взять распечатку в своем банке или же просто вписать данные своего банковского счета или карты. Свое заявление и приложенные к нему документу (письмо с пересчитанным КБМ) следует отправить своей страховой организации заказным письмом. Отправить письмо вы можете на адрес ближайшего к вам офиса вашей СК.
После таких ваших действий страховой организации не останется ничего другого кроме как перечислить вам денежные средства, которые вы им переплатили. Любого водителя может коснуться вопрос о восстановлении КБМ.
На сегодняшний день не редко встречаются такие случаи когда страхователь хочет произвести оформление полиса автогражданской ответственности, а ему представители СК говорят о том, что в единой базе РСА нет сведений о таком водителе. Естественно, что если СК не может получить данные о водителе, то при расчете суммы страхового взноса она возьмет начальный коэффициент, который присваивается новичкам и равняется единице.
Но если вы уверены в своем безаварийном стаже, то не стоит стесняться обращаться во все инстанции для того чтобы восстановить свой КБМ и не переплачивать страховой за полис автогражданской ответственности.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-40-67 (Москва
Это быстро и бесплатно !
Одним из значимых коэффициентов при расчете стоимости полиса ОСАГО является коэффициент Бонус-Малус (КБМ). Его размер зависит от количества лет безаварийной езды страхователя. Сейчас в российском страховании существует 15 классов, которые могут присваиваться водителям. Изначально, при отсутствии стажа присваивается 3-й класс, который равен 1. Далее при отсутствии аварий, класс водителя увеличивается ежегодно и стоимость полиса при этом снижается на 5 %.
Максимальный класс водителя – 13-ый, а максимальная скидка при оформлении полиса составляет 50 %.
Важно помнить, что скидка может потеряться или уменьшиться, если был перерыв в страховании более года, либо, если вы стали участником ДТП за прошлый период страхования. В этом случае, КБМ будет увеличен на законных основаниях и водителю придется накапливать свою скидку заново.
Однако, существуют и другие причины, по которым может потеряться ваша законная скидка:
— вы заменили водительское удостоверение в связи с окончанием срока действия, утерей или сменой фамилии;
— представитель страховой компании допустил ошибку при оформлении предыдущего полиса (неправильно указал год рождения, ФИО и т.д.);
— страховая компания не подала сведения в АИС РСА;
— страховая компания подала сведения в АИС РСА с ошибками.
В вышеперечисленных случаях, вы можете восстановить КБМ несколькими способами:
— через страховую компанию, которая совершила ошибку;
— через РСА, направив соответствующий запрос;
— через Центральный банк, отправив жалобу в письменной форме.
* На рассмотрение документов отводится срок до 30 дней. В течение этого периода получатель жалобы должен предоставить заявителю развернутый ответ в письменном виде о принятом решении.
— воспользовавшись одним из платных сервисов: Восстановить КБМ . Срок рассмотрения заявки от 1 до 5 рабочих дней.
После восстановления КБМ вы имеет право получить излишне уплаченную страховую премию (переплату) как по действующему договору ОСАГО, так и по предыдущим договорам, в которых было применено неправильное значение КБМ.
Важно: Срок исковой давности по таким делам составляет 3 года.
Соответственно, вернуть переплату можно за 3 последних года.
Что для этого нужно?
1. Написать заявление в страховую компанию в свободной форме, но с обязательным указанием следующих данных:
a. персональные данные страхователя;
b. причина обращения;
c. размер переплаченной суммы или просьба произвести перерасчет;
d. серия, номер и дата выдачи полиса ОСАГО;
e. серия, номер свидетельства о регистрации автомобиля, государственный регистрационный знак;
f. серия и номер старого и нового водительского удостоверения (если оно менялось);
g. указать банковские реквизиты, куда должны перечислить переплату;
h. дата, подпись.
2. Приложить копии следующих документов:
a. копия водительского удостоверения с двух сторон и копия паспорта страхователя;
b. копия текущего (действующего) полиса ОСАГО;
c. реквизиты вашего счета – распечатка из банка;
d. распечатка о восстановлении КБМ из РСА:
Сайт РСА
3. Отправить в офис страховой компании обязательно заказным письмом с уведомлением. По квитанции, которую получите при отправке заказного письма, вы можете точно узнать дату, когда ваше письмо будет доставлено в страховую компанию: Почта России
Возврат средств осуществляется в течение 14 дней с момента обращения.
Если страховая компания откажет вам в перерасчете, вы вправе отправить жалобу в Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ). Порядок действий:
1. Заполняете Бланк заявления на возврат переплаты с приложением документов по аналогии отправки в страховую компанию.
2. ЦБ РФ отправляет запрос в страховую компанию по вашей претензии с требованием провести проверку.
3. Получаете ответ от ЦБ РФ, в котором будут все ваши полисы (в том числе с истекшим сроком действия), по которым будет рассчитана скидка КБМ по ОСАГО и выполнены расчеты по каждому полису.
4. С этим письмом, вы идете в любой ближайший офис своей страховой компании, показываете ему это письмо и оставляете реквизиты своего банковского счета для перечисления вам скидки за все года, когда она должна быть вам начислена.
Если вы уверены в своем безаварийном стаже, не стоит пускать все на самотек. Обязательно воспользуйтесь услугой по восстановлению КБМ и не переплачивайте за свой полис автогражданской ответственности!
Порядок расчета и допустимые тарифы базовой ставки устанавливает Центробанк РФ. И все же не исключены ситуации, когда водитель длительное время переплачивает за страховку из-за неправильно рассчитанных показателей. Изучение вопроса поможет оформить возврат переплаты по ОСАГО за предыдущие годы, восстановить правильные параметры и добиться перерасчета.
Как вернуть переплату по ОСАГО
В расчетной формуле ОСАГО применяется несколько показателей, каждый из которых нуждается в перепроверке перед оформлением и оплатой услуг СК.
Если организация, передавшая ошибочные сведения, благополучно существует, внести изменения через заявление от страхователя не составит труда. Но если компания была признана банкротом или ликвидирована, не передав информации о своих клиентах по ОСАГО, восстанавливать показатель КБМ сложнее.
Причин для несоответствий довольно много, включая технические ошибки и сбой в самой базе РСА, поэтому контролировать свой КБМ нужно обязательно. Иногда переплата возникает из-за бездействия самого водителя, не сообщившего в СК о замене водительских прав. После того как истек срок полиса, водитель с новым удостоверением обращается в СК и получает низший класс водителя из-за отсутствия истории по данным документам. Не стоит исключать возможность ошибок по банальной халатности или умышленному завышению тарифа недобросовестными сотрудниками страховой. Страхователь, выявивший расхождения, вправе обращаться в компанию не только за исправлением показателя, но и с требованием наказать виновное лицо.
Переплата возвращается только после проведения тщательной проверки, инициированной по запросу автомобилиста. По ее результатам пересматривается КБМ, что дает право обращаться напрямую к страховщику за возвратом переплаты прошлых лет. Когда СК отказывается удовлетворить требования страхователя, обращаются в суд, предварительно пройдя необходимую процедуру досудебного урегулирования.
Проверка текущей скидки
Сверить данные о текущем КБМ можно несколькими способами, однако самым быстрым и эффективным служит обращение к онлайн-базе РСА. При желании страхователь может попросить проверить коэффициент сотрудника страховой фирмы.
Проверка КБМ через базу РСА напрямую на официальном ресурсе выглядит следующим образом:
Выявив несоответствие, водитель должен обратиться за исправлением данных к тому страховщику, который допустил первую ошибку. Для этого нужно поднять старые бланки полисов и сверить со скидкой, которая должна была быть на самом деле. Дальнейшие действия по возврату переплаты связаны со взаимодействием с СК.
Заявление на возврат излишне уплаченной страховой премии
Найдя момент, с которого возникли расхождения в расчетах, водитель должен обратиться к компании, с которой в момент появления ошибки, был заключен договор. Заявление на возврат излишне уплаченной страховой премии подается в офисе (нужно использовать образец, принятый в компании) либо через онлайн-форму на официальной странице СК в интернете.
В заявлении указывают:
При обращении онлайн можно будет прикрепить копии документов к данному обращению. Альтернативой этому способу служит отправка заказным письмом заявления на адрес офиса компании.
Для того чтобы внести изменения в КБМ, нет смысла обращаться в РСА, так как этот орган не обладает компетенцией для исправления ошибок страховщиков. Он лишь контролирует и регулирует их общую деятельность в рамках закона.
Если заявление отправляют по почте или передают лично в офисе компании, составляют заявление, где обязательно указывают следующую информацию:
- Полис, по которому требуется проверка и корректировка (номер, серия, день выдачи).
- Личные сведения водителя.
- Данные о госрегистрации ТС (номера);
- Данные по СТС, водительском удостоверении (если была смена прав – указывают реквизиты обоих документов).
- Реквизиты, куда должна быть перечислена выплата.
Помимо исправления бонус-малус страхователь просит выполнить перерасчет и исполнить возврат излишне уплаченной суммы, обращая внимание на срок давности – в пределах последних трех лет.
Если все оформлено надлежащим образом, достаточно 2-10 дней для корректировки данных и произведения выплаты. В случае отсутствия ответа от СК по истечении 30-дневного срока гражданин может подать иск в суд, при условии предоставления в инстанцию документов, подтверждающих безуспешность досудебного урегулирования.
Какие документы приложить
Заявление в страховую требует приложения документации, подтверждающей слова страхователя:
- Документ, устанавливающий правомочность обращения за исправлением КБМ (полис).
- Справку с реквизитами банка для перечисления переплаченных средств.
- Копия полиса, где были указаны последние правильные реквизиты.
- Справки от СК, подтверждающие отсутствие страховых обращений, которые могли бы повлиять на показатель безаварийного стажа.
- Копии личных документов и бумаг на авто.
Чем обширнее список прилагаемых документов, тем более убедительна позиция заявителя и больше шансов на успешное восстановление показателей уже при первом обращении к страховщику. Наличие действующего полиса на дату обращения за исправлением увеличивает шансы водителя на благополучное решение вопроса.
Куда подавать
Чем больше времени прошло с момента начала ошибочного применения показателей, тем сложнее поиск. В процессе урегулирования вопроса возврата переплаты страхователю придется взаимодействовать с СК, оформившими ОСАГО за последний трехлетний период, Центральным Банком РФ и Российским Союзом автостраховщиков.
Доступные современные средства коммуникаций позволяют выбрать наиболее удобный формат обращения в вышеперечисленные структуры:
- Лично, передав заявление с прилагаемыми копиями документальных подтверждений представителю организации. Нужно требовать постановки на копии заявления отметки о принятии к рассмотрению с указанием даты и принявшего должностного лица.
- Работа с онлайн-формами, если это предусмотрено самой организацией. Подавляющее число страховщиков имеет отлично работающие интернет-ресурсы, дающие возможность обратиться онлайн.
- Направление почтой, с обязательным уведомлением о вручении документации. Необходимо сделать опись документов.
Активная позиция позволит надеяться на быстрое и успешное решение вопроса. По этой причине рекомендуется обращаться сразу в три инстанции одновременно (ЦБ РФ, СК, РСА). Подобная стратегия гарантирует скорость рассмотрения заявки и увеличивает шансы на возврат переплаченных денег в досудебном порядке.
Закон отводит 30-дневный период на прием, рассмотрение, проверку и принятие решения по полученному обращению. В течение ближайшего времени ответственный страховщик готовит мотивированный ответ и сообщает решение в письменном виде.
Если организация отказывают в удовлетворении претензии, следующая инстанция для рассмотрения дела будет судебной. Водитель вправе также обратиться в ЦБ и потребовать проведения разбирательства.
Не нужно откладывать обращение в СК после выявления ошибки, ведь подобная ситуация может повториться снова и снова. Не стоит доверять словам страховщика, советующего за исправлением КБМ обращаться в РСА. Подобное лукавство связано с нежеланием нести траты, ведь страховая компания является коммерческой организацией и любой возврат средств, любая выплата отрицательно сказывается на прибыли структуры.