Исключение составляет стаж вождения, который не всегда правильно рассчитывается, что приводит к переплатам. Это связано и с не совсем честной работой страховых агентов и с ошибками при заполнении анкет. В любом случае проблема есть и она имеет свои решения, о которых будет рассказано ниже.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67 . Это быстро и бесплатно !
Что это такое?
Стаж вождения – параметр, влияющий на стоимость страхового полиса ОСАГО. В зависимости от его величины, к базовой стоимости полиса применяется определенный коэффициент.
Отдельно стоит отметить стаж безаварийного вождения. В отличие от общего стажа, этот параметр может не только увеличивать, но и уменьшать стоимость страхового полиса. Все зависит от количества аварий и времени вождения без ДТП.
Как влияют годы за рулем на стоимость полиса?
По закону, страховые компании обязаны применять коэффициенты к базовой стоимости полиса. При этом увеличение и снижение цены на полис может производиться только в рамках коэффициентов, которые установлены Законом об ОСАГО.
Как учитывается опыт при формировании цены?
Чтобы не попасться на уловку ушлых страховых агентов, нужно иметь преставление о том, как применяются коэффициенты за стаж вождения и как этот рассчитывается.
- Во-первых, общий стаж вождения рассчитывается исходя из даты выдачи первого водительского удостоверения. Отсутствие автомобиля в собственности, отсутствие реального опыта вождения и даже период лишения водительского удостоверения не могут вычитаться из общего стажа вождения.
- Во-вторых, стаж вождения без страховых выплат по вине страхователя, рассчитывается 1 раз в год, при заключении нового договора. Страховые компании не имеют право пересчитывать этот параметр в течение действия договора.
Процедура применения коэффициентов за водительский и безаварийный стаж выглядит так:
-
После определения базовой стоимости полиса, применяется коэффициент за общий стаж вождения. Но, тут есть один нюанс: помимо самого стажа, учитывается возраст водителя. В итоге, таблица коэффициентов выглядит так:
коэффициент 1,8 применятся при общем водительском стаже менее 3-х лет и возрасте водителя менее 23-х лет;- коэффициент 1,5 применятся при общем водительском стаже менее 3-х лет и возрасте водителя более 23-х лет;
- коэффициент 1,3 применятся при общем водительском стаже более 3-х лет и возрасте водителя менее 23-х лет;
- коэффициент 1 применятся при общем водительском стаже от 3-х лет и возрасте водителя менее 23 года и более.
Данный параметр определяется по сложной формуле и назначается Российской страховой ассоциацией – государственным органом, стоящим на стороне страхователей. Чтобы его узнать, требуется:
После определения класса водителя, требуется сопоставить его с данными за отсчетный период:
| Класс в предыдущем договоре | Коэффициент безаварийной езды | Класс водителя по итогам нового отсчетного периода | ||||
| 0 выплат | 1 выплата | 2 выплаты | 3 выплаты | 4 и более выплат | ||
| М | 2,45 | М | М | М | М | |
| 2,30 | 1 | М | М | М | М | |
| 1 | 1,55 | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 1,40 | 3 | 1 | М | М | М |
| 3 | 1,00 | 4 | 1 | М | М | М |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 5 | 0,90 | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 7 | 0,80 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 9 | 0,70 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 11 | 0,60 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | 0,50 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
Чтобы стало понятней, приведем 2 примера расчета:
Пример 1: водитель в возрасте 25 лет, получивший права в 20 лет с водительским классом 3, поучаствовал в 1 ДТП по своей вине с выплатами. Базовая стоимость его полиса составляет 4118 рублей.
Согласно приведенным выше данным, коэффициент за общий стаж вождение будет равен 1, а из-за страховых выплат произойдет ухудшение его водительского класса (он получит 1 класс по параметру безаварийной езды), что приведет к применению коэффициента 1,55.
Согласно приведенным выше данным, коэффициент за общий стаж составит 1,8, класс водителя снизится до М, что приведет к применению коэффициента за безаварийный стаж вождения 2,45.
Отдельно стоит сказать о стоимости полисов ОСАГО, в который вписывается несколько водителей. В данном случае используются наивысшие коэффициенты.
Это значит, что если один водитель имеет коэффициент 1 за общий стаж и класс водителя 2, а второй водитель коэффициент 1,8 за общий стаж и класс водителя 4, то стоимость страховки будет формироваться из коэффициента 1,8 за общий стаж и 1,4 за безаварийный стаж (класс водителя 2). Об особенностях расчета полиса ОСАГО без ограничений читайте тут.
Как узнать безаварийный период, который учитывает страховщик?
Согласно Закону об ОСАГО, страховые компании не обязаны указывать класс водителя в страховом полисе. При этом, он должен быть указан в заявлении, которое заполняется страховым агентом и отдается на подпись страхователю до подписания договора.
Этот документ является единственным достоверным способом узнать, какой безаварийный стаж учитывается страховой компанией.
Для особых случаев расчета рекомендуем следующие материалы:
Если обобщить все написанное выше, можно сделать вывод: чем больше у водителя стаж и меньше аварий, тем дешевле ему будет обходиться каждая следующая страховка. Так, на 2017 год диапазон минимальных стоимостей полиса ОСАГО лежит в пределах от 1716 рублей до 2059 рублей.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-40-67 (Москва)
+7 (812) 467-30-58 (Санкт-Петербург)