Человек, который так долго мечтал о своем автомобиле и копил на него деньги, при покупке не всегда задумывается над тем, что страховка, которую он приобретает, может ему пригодиться в жизни. Однако, как и во всяком другом деле, здесь есть свои тонкости – на автостраховке можно и нужно экономить.
Основные виды страхования
На сегодняшний день в России действует несколько видов страховки для владельцев транспортных средств.
Автострахование – это не только обязанность каждого водителя, но и все чаще осознанный выбор человека, который понимает, что лучше разделить ответственность, чем брать все риски на себя.
Самыми известными видами страхования являются:
- ОСАГО (обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности, или же просто «автогражданка») действует с 2003 года, ее обязательность установлена на законодательном уровне. Это договор владельца авто со страховой компанией по компенсации при наступлении страхового случая. ОСАГО также страхует и ответственность перед третьим лицом.
- ДСАГО – добровольное дополнение к полису ОСАГО для событий, при которых сумма ущерба не покрывается обязательной «автогражданкой» и может быть увеличена.
- «Зеленая карта» – это фактически международный вариант договора ОСАГО, который действителен на территории большей части Европы. Обязательна для выезда за границу.
- КАСКО – добровольное страхование от угона и нанесения ущерба автомобилю или любому другому транспортному средству. Пострадавший обращается в компанию, с которой у него заключен договор КАСКО, и та устанавливает величину страховой суммы.
Советы, как сэкономить на страховке авто
При оформлении страхового полиса всегда есть возможность сэкономить, однако не все владеют необходимой информацией, а агенты не всегда считают нужным об этом говорить. Основные моменты, на которых можно уменьшить платежи:
- Тщательный выбор размера франшизы (непокрываемого убытка) – чем выше франшиза, тем большая скидка вас ожидает. Если вам не хочется по каждой мелочи обращаться в страховую контору, когда легче решить вопрос самостоятельно, то можно повысить размер франшизы.
- Изучение возможности оплаты полиса в рассрочку. Если у вас есть свободные деньги, можно оплатить сразу и получить скидку 2-5%, если нет, то на помощь придет рассрочка платежа (две части по 50% или четыре части по 25%). Важно лишь уточнить, не требует ли компания дополнительного взноса при оплате в рассрочку.
- Сохранение чистой «страховой истории». Безубыточная для компании страховая история клиента часто дает возможность получить скидку в размере от 3 до 10%. Например, в ОСАГО заложены нормы 5% за год без аварий и 10% — за два года.
- Установка современных средств. При оформлении договора представитель компании обратит внимание (или вы обратите его внимание) на установленную вами современную противоугонную систему или качественную резину для зимних условий. Шанс получить скидку достаточно высок.
- Выбор списка рисков, которые войдут в договор. Можно не включить в полис отдельные риски, которые вы считаете менее реальными, и сэкономить до 20% средств. Но при этом выбудете бояться, что с вами случится именно та беда, от которой вы не застраховались.
- Вариант с комплексным страхованием. Если вы застрахуете в одной компании не только своего «железного коня», но еще дом или свою жизнь, это будет оценено скидкой, иногда достаточно существенной, и различными бонусами.
- Оформление полиса через интернет. Крупные фирмы имеют онлайн-магазины, в которых клиент может самостоятельно изучить все услуги, предлагаемые компанией, заполнить форму и направить необходимые сведения страховщику. Дальше дело за консультантом компании. Выгода – от 5 до 15%.
- Возможность наличия корпоративной программы. Актуальна для работников крупных компаний, которые в силу своей деятельности, сотрудничают со страховщиками. В силу налаженных контактов, скорее всего, сотрудникам фирмы предоставят льготные тарифы.
- Получение непрямой выгоды в виде дополнительных услуг. Даже покупая полис за полную стоимость, можно кое-что получить взамен. Так, многие страховщики оказывают бесплатную помощь клиентам, такую как оформление справок в ГИБДД, выезд аварийного комиссара на ДТП, услуги эвакуатора, скидки на обслуживание в партнерских техцентрах и т.д.
Как видим, вариантов сохранения семейного бюджета достаточно много, нужно лишь приложить определенные усилия. С другой стороны, слишком дешевый полис должен насторожить, это свидетельствует о том, что вас не обо всем информируют или в договоре есть нюансы, которые в некоторых случаях доставят клиенту массу неудобств. Поэтому советуем запастись терпением и внимательно прочитать весь текст договора, включая пункты и сноски, набранные мелким шрифтом.
Обязательный полис страхования, так же сокращённо ОСАГО — это документ, который при себе должен иметь каждый автомобилист. В противном случае, инспектор ГИБДД может выписать вам штраф. Но всем известно, что многие пытаются сэкономить и приобретают полис с сокращённым периодом страхования думая, это выгодно. В этой статье разберёмся так ли это на самом деле.
Для чего нужен ОСАГО? В первую очередь о полисе должен заботиться автомобилист, ведь он поможет получить материальное возмещение в случае, если произойдёт ДТП. Конечно же компенсация выплачивается при условии, если вы не являетесь виновником аварии.
Так же полис ОСАГО действует на территории всей страны. И оформление документа является обязательной мерой.
Минимальный срок ОСАГО. Опираясь на документы 2019 года, можно сказать, что минимальным сроком страхования авто является три месяца.
Что нужно для приобретения ОСАГО на три месяца? Во-первых нужно собрать все необходимые документы, к ним относятся: паспорт владельца авто, все документы на автомобиль, так же нужен документ, подтверждающий право собственности на машину. Водительское удостоверение водителя, если ваш автомобиль водят несколько человек, то потребуются и их удостоверения.
Во-вторых вам нужно прийти в страховую компанию и составить заявление.
ВАЖНО! Если вы катаетесь на автомобиле постоянно, то будет лучше, если вы купите годовой ОСАГО. Это будет намного выгоднее, ведь на меньший срок коэффициенты намного выше.
Исключения. Приезжие граждане, которые прибывают на территории РФ временно, имеют право оформлять ОСАГО сроком от пяти до пятнадцати дней.
Так же позволяется оформлять ОСАГО на 20 дней тем, кто приобрёл свой автомобиль совсем недавно и ему нужно доехать до места назначения, либо требуется пройти техосмотр.
Выгодно ли это? Практика показывает, что выгоднее оформлять ОСАГО на один год. Ведь те, кто в год оформляет полис несколько раз, тратят больше.
Максимальные сроки страхования. Максимальный срок оформления полиса ОСАГО составляет один год. Но можно воспользоваться и полугодичным полисом. Чем они отличаются друг от друга?
— За полугодичный полис ОСАГО нужно будет платить взносы по страховке каждый день.
— Если владелец автомобиля решит продлить полугодичный полис, то ему нужно будет заплатить в несколько раз больше.
— Коэффициент полугодичного полиса составляет 0,7, то есть стоимость полугодичной страховки будет равняться семидесяти процентам от стоимости годовой страховки. Тут факт на лицо, это совсем не выгодно и лучше один раз заплатить, чем 100 раз переплачивать.
Экономим на страховке. Юристы советуют просмотреть все тарифы, которые предлагаются страховыми компаниями. Первым рассмотрим базовый тариф. Его стоимость для легковых автомобилей варьируется от 2746 рублей до 4942.
Территориальный. Стоимость зависит от места, в котором вы проживаете. Жителям крупных городов придётся заплатить больше, а для остальных коэффициент составит намного меньше.
Вы можете попросить родственника, который проживает в городе, котором территориальный коэффициент намного меньше, застраховать автомобиль там.
КМБ или Коэффициент Бонус-Малус. Благодаря этому коэффициенту вы можете экономить, но только в том случае, если вы добросовестный водитель, который соблюдает все ПДД. Если у вас мало аварийных ситуаций на дороге, то ваш класс будет меньше и КМБ тоже. Те, кто только выпускается с автошкол, получают 3 класс и коэффициент 1.
КВС и коэффициент возраста со стажем. Он зависит от того, сколько водителю лет, а так же насколько он опытен. В настоящее время существует только 58 градаций.
ОСАГО — обязательная мера для каждого автомобилиста, которая в первую очередь нужна ему же самому. Но перед тем, как вы решитесь оформлять его, то изучите все варианты договоров страхования. Смотрите на срок, стоимость и условия. Из статьи вы поняли, что существует минимальный и максимальный срок страхования, и если вы используете авто круглогодично, то оформляйте ОСАГО на полный срок, то есть на год. При этом вы возможно не сэкономите, но по крайней мере точно не переплатите.
Помимо базового тарифа, существуют различные коэффициенты, которые могут сыграть на руку водителю. Скажем, территориальный показатель позволит неплохо сэкономить тем, кто зарегистрирован не в Москве, а в отдаленных уголках нашей Родины. Да-да, не имеет никакого значения, в каком городе ставился на учет автомобиль — главное, какой населенный пункт указан в паспорте автовладельца.
Ни для кого не секрет, что существует такой коэффициент, как бонус-малус, повышающий или понижающий стоимость полиса. Граждане, оформляющие страховку впервые, получают 3 класс с показателем 1, далее каждый год — в зависимости от того, насколько они аккуратны на дороге — коэффициент меняется в большую или меньшую сторону. Не создавайте ДТП (учитываются лишь те, где водитель является виновником) — и будет вам скидка.
Приобретая ОСАГО, хорошенько подумайте, а нужна ли вам на самом деле неограниченная страховка, которую вы оформляли из года в год. Договор с ограниченным списком лиц, допущенных к управлению транспортным средством, всегда дешевле. И особенно, если среди этих самых лиц нет новичков и заядлых аварийщиков, удваивающих, а то и утраивающих ценник полиса.
Можно ли ехать, если не вписан в страховку ОСАГО
ГИБДД перестанет требовать у водителей полис ОСАГО
Если ваша цель сэкономить на полисе ОСАГО, то откажитесь ото всех дополнительных услуг. Страхование жизни и здоровья вам ни к чему, как и возмещение без учета износа. Аварийный комиссар и сотрудники юридической поддержки, которых можно найти в интернете, пусть помогают другим, ну а бесплатная эвакуация… Если машина новая, то у вас она, скорее всего, и так есть в рамках программы помощи на дорогах от производителя.