Как расширить страховку осаго

Максимум, что может выплатить страховая компания в результате ДТП двух авто без жертв это 120-ть тысяч рублей. Если в аварию попадает одновременно более двух машин, эта сумма увеличивается до 160-ти тысяч рублей. А что если сумма ущерба от аварии значительно превысит максимальные выплаты по ОСАГО? Тогда оставшуюся сумму придется доплачивать из собственного кармана. А можно дополнительно к автогражданке просто оформить расширенное ОСАГО. О том, что собой представляет ДСАГО и в чем его плюсы и минусы и пойдет речь в нашей статье.

Что такое ДСАГО?

Дословно ДСАГО переводится как добровольное страхование автогражданской ответственности автовладельцев. Этот вид страховки значительно расширяет возможности ОСАГО за счет увеличения страховой суммы. То есть если по автогражданке не хватило средств, чтобы полностью покрыть, нанесенный ущерб, то оставшаяся часть покрывается за счет ДСАГО. Причем сумму покрытия автовладелец определяет самостоятельно.

Важная особенность ОСАГО и ДСАГО состоит в том, что эта страховка защищает не собственного железного коня, а только автогражданскую ответственность перед третьими лицами. То есть возмещение ущерба, если ДТП произошло по вашей вине, будет предоставлено пострадавшей стороне. А вот если автовладелец хочет защитить именно свой автомобиль, тогда следует оформить такой вид добровольного страхования как КАСКО.

Оформляем ДСАГО

Чтобы купить ДСАГО, нужно предоставить следующий пакет документов:

полис ОСАГО;
паспорт, удостоверяющий личность того, кто оформляет расширенную страховку;
ПТС, подвергающую регистрацию авто;
водительское удостоверение от всех, кто допущен к управлению машиной.

Но чтобы получить выплаты по расширенной страховке, требуется иной набор документов:

паспорт лица, виновного в аварии;
ПТС обеих сторон;
справка-оповещение о ДТП;
справка № 748 (выдается в ГИБДД). В этом документе обязательно должно быть наличие определения и четкой печати;
сумма нанесенного ущерба, определенная экспертом.

Стоимость

ДСАГО относится к добровольному страхованию. То есть страховщики сами устанавливают тарифы и правила его оформления. Именно поэтому стоимость этой услуги в различных страховых компаниях может резко различаться.

Факторы, от которых зависит стоимость ДСАГО:

выбранный размер страховой суммы: от 200-х тыс. рублей до 1 миллиона;
от особенностей транспортного средства (мощность двигателя, возраст водителя и т.д.);
условия осуществления выплат по страховке.

Так сколько стоит расширенное ОСАГО? ДСАГО примерно обойдется до 0,3 % от общей суммы страховке указанной в договоре. К примеру, на новенький авто со стажем вождения от 3-х лет страховой суммой до 500-ста тыс. рублей, стоимость страхования ДСАГО составит максимум 800-сот рублей. Эта сумма вполне доступна для каждого автовладельца.

Основное преимущество ДСАГО – это отсутствие головной боли относительно финансовых выплат пострадавшей стороне.

Какой максимум можно выжать?

Выплаты по полису ДСАГО возможны только в том случае, когда ОСАГО не может покрыть все расходы пострадавшей стороне. То есть если стоимость ущерба превышает 120 000 рублей, то в ход идет расширенное ОСАГО. По сути ДСАГО это разница между суммой указанной в полисе по автогражданке и размером фактически нанесенного ущерба.

Сумма возмещения по ДСАГО может колебаться от 10 000 до 2 000 000 — 3 000 000 рублей. Причем эта сумма должна быть четко указана в договоре на момент его заключения.

А так ли все безоблачно с ДСАГО?

Придя в любую страховую компанию за оформлением ОСАГО, каждый агент считает своим долгом в красках расписать необходимость оформления расширенной автогражданки. В ход идет:

статистика;
живые примеры с количеством участников аварий более, чем двух машин;
рассказы о том, что отремонтировать машину сейчас стоит баснословных денег и редко когда получиться уложиться в пресловутые 120-ть тысяч рублей.

В этой ситуации следует понимать, что представитель страховой компании говорит правду, только очень преувеличенную. Вероятность попадании в серьезное ДТП с крупной суммой ущерба не так высока. Чаще всего, городская авария (царапины, небольшая вмятина, разбитая фара) обойдется водителю мелким ремонтом стоимостью в 15-20 тыс. рублей.

Но даже если в результате аварии сумма возмещения составит более 120-ти тыс. рублей, то не каждый водитель будет судиться: вероятность что-либо получить очень туманна, а сил и времени на судебные разбирательства нужно прилично.

А вот кому действительно нужно подумать о приобретении расширенной страховки ОСАГО, так это неопытным и молодым водителям и любителям скоростной езды. В этих двух случаях расширенное ОСАГО явно не будет лишним.

Бонусы

Приобретая расширенное ОСАГО можно дополнительно приобрести ряд бонусных подарков. Список таких подарков в разных страховых компаниях может существенно разнится. Вот наиболее популярные:

страховка от несчастных случаев;
бесплатная эвакуация – здесь можно сэкономить до 3-х тыс. рублей;
выезд на место ДТП аварийного комиссара;
сбор справок;
возмещение без учета износа авто;
бесплатная помощь в дороге.

Какая из этих услуг вам может потребоваться неизвестно, поэтому тщательно взвести все за и против и выбирайте, то, что действительно может вам пригодиться.

Видео по теме

ОСАГО защищает материальные интересы водителя-виновника аварии и гарантирует оплату ремонта машины потерпевшего страховой компанией. Так как лимит выплат по данному виду полиса небольшой, он не всегда покрывает необходимые расходы. В подобной ситуации приходит на помощь расширенное ОСАГО. По этой страховке можно получить дополнительную сумму.

Что такое ДОСАГО: отличия от стандартного полиса

Благодаря этому в случае аварии, в которой машине пострадавшего причинен ущерб более чем на 400 тысяч рублей, виновник, имеющий ДСАГО, заплатит небольшую сумму либо вообще будет освобожден от расходов.

Обратите внимание! Расширенный полис нельзя оформить отдельно от обязательного.

Добровольность. Водитель сам принимает решение о заключении дополнительного договора. Многие страховщики пытаются навязать данную услугу, но подобное незаконно.
Самостоятельное регулирование порога выплат. Ни государство, ни страховая компания не могут повлиять на данное решение, автовладелец сам определяет, какую сумму он готов доплатить за расширение услуг (от стоимости страховки и зависит максимальный размер компенсации).
Отсутствие законодательного регулирования стоимости страховки. Компаниям доступны расширение тарифного коридора и возможность самостоятельно устанавливать цену на полис. При этом высокий уровень конкуренции все же позволяет удерживать стоимость в разумных пределах.

При этом в пакет включены как бесплатные услуги, так и платные. Обычно в ДСАГО дополнительно входит:

эвакуация машины с места происшествия (если заказ техники производится страховщиком);
прибытие на место ДТП аварийного комиссара;
техническая помощь в случае возникновения неисправностей в дороге с возможностью проведения ремонтных работ сразу на месте либо эвакуации авто до ближайшей СТО;
вызов заправщика в дороге;
расчет ущерба без учета коэффициента изношенности.

Как оформляется ДСАГО

Главное условие – наличие базового ОСАГО. Получить ДСАГО без основного полиса невозможно, но допускается их одновременное оформление.

Расширить страховку можно позже и даже в другой компании. Рациональнее получать обе услуги в одной СК, чтобы при ДТП не пришлось взаимодействовать с двумя организации.

Если на автолюбитель оформлен ОСАГО, для получения расширенной автогражданки предоставляется только полис.

Если его нет, пакет документов все равно минимальный. Используется стандартный страховой договор. Понадобится:

личный паспорт;
документы на машину – СТС либо ПТС;
доверенность, если заявитель не является собственником страхуемого транспортного средства;
действующее водительское удостоверение;
диагностическая карта.

В редких случаях требуется предоставление авто для осмотра. Это возможно, если у страховщика возникнут какие-то подозрения либо устанавливаемый лимит выплат превышает 2 млн рублей.

Оформить ДСАГО можно во многих компаниях, потому что услуга достаточно востребованная. Главное – проверить наличие лицензии у страховщика и членство в РСА.

Для данного вида страхования не предусмотрен типовой бланк. Каждая компания оформляет его по собственному усмотрению. При одновременной покупке двух полисов может быть выдан стандартный бланк с внесением в него информации о расширении страховки.

Расчет стоимости

Обычно цена расширенного полиса устанавливается в пределах 0,1-0,5% от выбираемого водителем страхового лимита (который может доходит до 3-5 млн рублей). В некоторых компаниях стоимость фиксированная, но чаще она складывается из таких параметров, как:

марка/модель авто;
объем двигателя;
возраст машины;
водительский стаж;
возраст страхователя;
количество водителей, допускаемых к управлению авто;
цена стандартной страховки;
регион предоставления услуги.

Компании могут сокращать либо уменьшать данный перечень по собственному желанию. В среднем при страховом лимите до 1 млн рублей стоимость ДСАГО будет находиться в пределах 1200-1700 рублей.

Расчет компенсации

Размер выплаты зависит от особенностей конкретного страхового случая. Но здесь важно учитывать один нюанс – базовая сумма не приплюсовывается к расширенной страховке. Это значит, что стандартная максимальная выплата по ОСАГО входит в лимит ДСАГО.

Например, размер ущерба при ДТП составляет 1,3 млн рублей. Установленный договором лимит – 1 млн рублей. В этом случае страховщик выплатит только 1 млн рублей, а 300 тысяч виновнику придется возмещать самостоятельно.

Подводим итоги

выдается только на основании стандартного полиса;
ДГО можно оформить одновременно с ОСАГО либо позже и даже в другой страховой;
для получения расширенного полиса понадобится только стандартный; если это первичное обращение, то нужны личные документы водителя и бумаги на авто;
стоимость ДГО устанавливается конкретной СК, она может быть фиксированной либо складываться из нескольких факторов;
при расчете компенсации сумма выплаты по обязательной автогражданке включается в компенсацию по ДСАГО, а не добавляется к ней;
закон не устанавливает типовой бланк для данного вида страховки, каждая компания вправе оформить ее по своему усмотрению.

В такой ситуации сумму сверх лимита придется выплачивать виновному в ДТП из своего кошелька.

Но если у вас есть такой страховой продукт, как ДСАГО, то об этом вам можно не беспокоиться, т.к. выплаты недостающей по основному договору суммы потерпевшему, страховая, произведет на основании дополнительного полиса страхования.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67 . Это быстро и бесплатно !

Что из себя представляет и как расширить ОСАГО?

Принцип действия в чем-то аналогичен ОСАГО. Правда, этот тип страхования не является обязательным и приобретается автовладельцем на добровольной основе. Действует дополнительный договор лишь при наличии ОСАГО. Этот страховой продукт так же как и автогражданка, покрывает ущерб, нанесенный виновником ДТП пострадавшей стороне.

Данный договор страхования покрывает следующие виды рисков:

Причиненный виновником имущественный вред пострадавшему, в том числе его авто, различным зданиям и сооружениям, дорожной инфраструктуре.
Нанесенный пострадавшему вред жизни или здоровью в результате произошедшего ДТП.
Пострадавшим могут быть сами водители, пешеходы пострадавшие в результате ДТП, пассажиры находящиеся в авто в момент аварии.

Принцип работы расширенного ОСАГО, заключается в следующем:

По вине человека, который приобрел полис дополнительного страхования произошло ДТП.
По ОСАГО с расширением до 1000000 страховая компания произвела выплаты потерпевшему, но лимит суммы ущерба выше 400 тыс. рублей.
Именно превышающую лимит по ОСАГО сумму ущерба, страховая оплачивает по расширенной ОСАГО.
Лимит по такому продукту страхования выбирает лицо, заключающее с СК сделку в момент оформления договора со страховщиком.

Каждая СК сама определяет каков минимальный размер покрытия при наступлении страхового случая по такому договору добровольного страхования.

В зависимости от СК, верхняя планка страхового покрытия также может варьироваться в пределах 3-30 млн. рублей.

Данный лимит страхового покрытия распространяется на каждый конкретный страховой случай.

Уменьшить лимит страхового покрытия из-за уже произведенных ранее выплат страхователю, страховая компания не имеет права.

Цена – сколько стоит?

Тариф данного продукта рассчитывается самой страховой. При расчете тарифа по ДСАГО страховщики учитывают те же коэффициенты, которые применяются для расчета по ОСАГО.

Основополагающими факторами являются:

тип страхуемого автомобиля;
мощность машины;
год выпуска данного авто;
возраст и стаж лиц допущенных к управлению авто;
количество допущенных к управлению авто лиц;
износ деталей машины.

В некоторых компаниях также установлены отдельные тарифы для женщин и отдельные для мужчин.

Для женской половины предусматривается более высокий тариф.

Примерная стоимость такого страхового продукта, будет равно примерно 0.2-0.3 % от выбранной вами общей суммы страхового покрытия.

Следует понимать, что страховое покрытие по расширенной страховке будет составлять от 120 до 300 тыс.руб, а не как не 120+300 тыс.руб.

Таким образом, получается, что потерпевший сначала получит выплату по автогражданке, а лишь в случае, если сумма ущерба выше суммы лимита страхового покрытия, тогда остаток средств будет выплачен по ДСАГО.

Вы можете застраховать и отечественное авто, если одновременно вы оформляете договор КАСКО или же продляете ОСАГО.

Самым дешевым вариантом такого страхового продукта является полис со страховым покрытием от 300 до 500 тыс. рублей. Цена на такой страховой продукт варьируется в диапазоне 1000-2000 рублей за год.
Расширенное ОСАГО, страховое покрытие по которому составляет 1-1.5 млн. руб, будет стоить не менее 3-6 тыс. руб.
Если же вы страхуете свое авто на 30 млн.руб., а это максимально возможное покрытие в рамках данного вида страхования, то такой полис вам обойдется в 12-18 тыс. руб.

Оформление полиса

Чтобы приобрести полис расширенного ОСАГО никаких дополнительных заявлений писать не нужно. Просто предупредите страхового агента о вашем желании при покупке КАСКО или ОСАГО.

Для получения такого полиса, нужно предоставить такие же документы, как и для оформления полиса автогражданки:

Непосредственно сам полис автогражданки.
Паспорт гражданина, который оформляет данный договор.
ПТС или же свидетельство о регистрации ТС.
Водительские удостоверения всех граждан, кто допущен к управлению данным автомобилем.
Если страхователь не является владельцем данного авто, то потребуется еще и доверенность.

Условия данного договора регламентируются правилами, на основании которых заключаются договора в конкретной СК.

Среди самых распространенных минусов данного договора можно выделить следующие:

На сегодняшний день многие СК не оформляют этот договор отдельно, а продают его лишь как опцию к полису КАСКО.
По договору расширенного ОСАГО страховщики не производят выплату, если страхователь не предоставил свою машину для осмотра.

В отличие от договора автогражданки дополнительным гарантом, того что выплаты будут произведены выступает РСА, выплата денежной компенсации пострадавшему в ДТП по ДСАГО зависит лишь от самой страховой компании, с которой был заключен этот договор. Поэтому в данном случае выбор надежной СК становится особенно важным.

При покупке страхового полиса со страховым покрытием, которое превышает сумму в 1.5 млн. руб. страховщики требуют предоставить машину на осмотр. Это условие при заключении договора обосновано и направлено на борьбу против мошенничества.

Плюсы и минусы

Многие страховые организации, предлагают своим клиентам ряд дополнительных бонусов при заключении договора ДОСАГО.

Например, такие, как:

Заключение со страховщиком договора страхования от несчастных случаев. Т.е. предполагается приобретение двух страховых продуктов. Кроме дополнительного полиса автогражданки, страхователь может также застраховать себя и пассажиров от непредвиденной ситуации при ДТП.
Бесплатная эвакуация авто с места ДТП. Обычная стоимость этой услуги около 3000 руб., но при этом вызвать эвакуатор вы можете через пульт СК.
Выезд на место ДТП автокомиссара. Следует внимательно ознакомиться с договором, так как во многих СК такая услуга не оказывается.
Оказание услуг со стороны СК по сбору необходимой документации для осуществления выплат.
Выплаты компенсации, при расчете которой износ авто не учитывается.
Оказание услуг в случае поломки вашей машины на дороге. На место где сломалась машина либо выезжает автокомиссар, либо машину могут эвакуировать до станции, осуществляющей техобслуживание.

Очень часто агенты страховых компаний предлагают заключить дополнительный договор страхования при продлении полиса ОСАГО. При этом вам будут рассказывать о том, какие на сегодняшний день страшные показатели по аварийности на дорогах. На самом же деле никто точно не знает, а так ли уж необходим полис ДСАГО, как об этом рассказывают агенты СК (более детально о ДГО в ОСАГО можно узнать здесь).

Многие автолюбители считают, что такая страховка поможет покрыть все затраты на дорогостоящий ремонт. Но правда ли это?

На самом деле страховые компании многие факты просто замалчивают. Конечно, такой договор страхование имеет свои плюсы, но так ли необходим этот договор как его преподносят агенты СК.

Достоинства такого полиса очевидны:

Он не очень дорогой.
Большое количество СК помимо договора предлагают и ряд скидок.
Такой договор включает в себя множество рисков, которые будут считаться страховым случаем.

Другое дело, если ваш стаж вождения невелик и вы нуждаетесь в дополнительной подстраховке, то тогда да, полис ДСАГО будет вам просто необходим.

Один раз в год вы заплатите СК незначительную сумму за приобретение такого страхового продукта, зато весь год будете спокойно себя чувствовать за рулем.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-40-67 (Москва
Это быстро и бесплатно !