Получение страхового полиса ОСАГО важно и он должен находиться у каждого владельца автотранспорта в наличии. Страховка является гарантией страхования гражданской ответственности и при возникновении ДТП и возместит его участникам сумму убытков или нанесенного ущерба.
Стоимость полиса ОСАГО устанавливается государством и без страховки запрещено осуществлять передвижение на дорогах города. Процесс выдачи страхового полиса максимально упрощен, вследствие чего появилось большое количество организаций-мошенников.
Поэтому чтобы обезопасить себя от получения недействительного полиса ОСАГО – нужно уметь самостоятельно проверять актуальность и подлинность страхового полиса.
[adinserter name=”Block 6″]
Проверку на подлинность бланка страхового полиса ОСАГО можно провести:
- Визуально.
- С помощью информационной базы РСА.
Визуально определить подделку полиса можно по отсутствию следующих признаков:
- Размер листа не соответствует формату А4 – обычно, страховые документы печатают на специальных бланках, размер которых превышает общепринятый формат на 1 см.
Бланк отмечен красноватыми ворсинками.- Нанесена голубовато-зеленая микросетка на лицевой стороне листа.
- Водяные знаки с эмблемой РСА.
- На обратной стороне бланка имеется полоса из металлизированного материала шириной 2 мм.
- В верхнем правом углу лицевой стороны бланка должен находиться пропечатанный учетный номер страхового полиса.
- Номер должен состоять из 10 знаков и отчетливо ощущаться при тактильном контакте.
Дополнительные причины, по которым полис ОСАГО не является действительным и на которые нужно обратить внимание:
- Внесены данные в бланке от руки, а также имеются исправления или зачеркивания.
- Срок действия полиса истек или откорректирован вручную.
- Низкая цена страхового полиса.
Еще одним способом проверки подлинности страхового полиса является проверка наличия действующей лицензии у страховой компании. Проверить эту информацию можно используя данные единой базы учета РСА.
[box type=”download”] Если страховку оформляет представитель компании и у вас возникли сомнения в отношении законности его действий, то можете позвонить в страховую организацию – уточнить работает ли у них данный сотрудник. Представитель должен по требованию предъявить доверенность от страховой компании с указанием наличия права на реализацию полисов ОСАГО.[/box]
Проверка данных в РСА
В целях защиты владельцев автомобилей, которые приобрели страховой полис ОСАГО, с 2013 года Российским союзом автостраховщиков была создана – единая база учета, с помощью которой можно быстро проверить данные полиса. Вся информация, содержащаяся в базе РСА, своевременно обновляется и является актуальной на момент запроса.
РСА (Российский Союз Автостраховщиков) – это некоммерческая организация, основанная в 2002 году и представляющая собой общероссийское объединение страховых компаний, проводящих обязательную процедуру по страхованию гражданской ответственности владельцев автотранспорта.
К деятельности РСА относятся:
Обеспечение взаимодействиямежду страховыми компаниями при осуществлении своих обязанностей;- Разработка и контрольсоблюдения установленных правил работы страховых компаний;
- Представление и защитаперед органами государственной власти, местными органами власти и прочими организациями интересов, связанных с осуществлением деятельности по обязательному страхованию своими членами;
- Выполнение операций покомпенсационным выплатам, в соответствии с учредительными документами РСА и законодательством;
- Формирование и использование информационных ресурсов на основании данных предоставленных страховыми организациями о своих клиентах.
Какие данные можно проверить в РСА?
База РСА включает в себя:
- Информацию о владельцах страхового полиса ОСАГО и лицах пострадавших от них в случае ДТП.
- Сведения о заключенном договоре обязательного страхования.
- Сведения о страховых случаях, прописанных в договоре.
- Актуальность страхового полиса, в том числе: какой компании принадлежит, его статус и принадлежность в настоящее время.
- Данные о произошедшем ДТП с автомобилем клиента – дата аварии, описание повреждений ТС.
- Осуществление и сумма выплаты по оформленной страховке клиенту.
- Данные о присвоенном КБМ (Коэффициенте бонус-малус) владельцу автотранспорта.
Дополнительно зная номер удостоверения водителя можно получить информацию обо всех допущенных к вождению конкретного транспортного средства лицах.
[box type=”download”] Данные вносятся непосредственно сотрудниками страховой компании, у которых имеется доступ к базе РСА. В случае когда после рассмотрения заявления клиента о возмещении стоимости ремонта автомобиля, получен отказ – информация в базу не вносится. Цель создания РСА – учет и анализ произведенных выплат по страховым полисам клиентов.[/box]
При оформлении страхового полиса стоимость для каждого клиента рассчитывается индивидуально.
На увеличение или уменьшение итоговой суммы полиса влияют:
- Класс водителя – присваивается при первом приобретении страхового полиса (в первый раз – присваивается 3 класс и оплачивается полная стандартная стоимость);
- История клиента;
- Количество обращений за компенсационными выплатами.
Для каждого присвоенного клиенту класса соответствует свой КБМ.
Итог использования КБМ в расчетах может проявиться в скидке или увеличении стоимости:
- Скидка, в размере 5% присваивается, если транспортное средство не попадало в аварии на протяжении года.
- В течение 10 лет скидка может суммироваться, но при получении компенсации по страховому случаю она сгорает, а коэффициент увеличивается.
- КБМ увеличивается каждый раз после случая ДТП в котором участвовал автомобиль. Величина варьируется от 15 до 50% и более, в зависимости от присвоенного класса водителю. Максимально КБМ может быть равно -2,45.
- Чтобы вернуть статус безаварийного водителя и заново присвоить 3 класс и коэффициент равный 1 – клиент не должен становиться участником ДТП в течение 4 лет.
- Иногда сотрудники страховой компании рекомендуют не заявлять об аварии, если полученные повреждения невелики, чтобы не потерять скидку при оформлении страховки.
Информация о присвоенном классе и КБМ водителя отражаются в базе РСА и используются для расчета стоимости страховки.
Проверка страхового полиса ОСАГО необходима, когда требуется подтверждение его подлинности. Эта процедура наиболее востребована у владельцев транспортных средств, которые собираются обратиться в малоизвестную страховую компанию или посреднику для заключения договора.
Для выполнения данной процедуры с помощью базы РСА необходимо в специальное окно поиска ввести номер своей страховки.
В результате программа выдаст информацию, включающую в себя:
- ФИО владельца полиса;
- Статус документа (действителен, утерян или украден);
- Государственный номер автомобиля, на который выписан полис;
- Срок действия полиса;
- Наименования организации – страховщика;
- Наличие у страховщика действующей лицензии на выполнение своей деятельности.
Также проверка полиса необходима при наступлении страхового случая.
Используя сервис РСА можно провести поиск, используя государственный номер автомобиля или VIN код, и узнать по нему наличие страхового полиса.
О том что такое вин код читайте здесь.
Для этого нужно знать и ввести его в окно поиска.
В результате программа предоставит информацию:
- О номерных данных полиса;
- О страховой организации, с которой заключен договор;
- О виде страхового полиса (ограниченная или неограниченная страховка).
[box type=”download”] Бывают ситуации, когда виновник ДТП скрылся с места преступления, но свидетели запомнили государственный номер его транспортного средства. В этом случае можно по номеру, с помощью информационной базы РСА, установить данные виновника и призвать его к ответственности через специальные органы власти.[/box]
Что делать, если данные не проходят проверку в РСА?
Если, при проведении проверки данных, не получено подтверждение от централизованной системы РСА – означает что введенная в поисковое окно информация, хоть в знаке, отличается от записанных в базу Союза Страховщиков.
Возможно несколько вариантов, из-за чего возникла ошибка, к ним относятся:
Возникла ошибкапри внесении вами данных в поисковое окно.- Информация, занесеннаяв базу РСА, отличается от реальных данных. Чтобы такой проблемы не возникало, необходимо сразу сверять данные ПТС и свидетельство о регистрации транспортного средства при их получении.
- Ошибку совершиластраховая компания при внесении данных в базу РСА.
Данная проблема также может возникнуть из-за ошибки не в самих данных о машине, а в сторонних документах.
В этом случае необходимо:
- Сопоставьте данные выданной вам диагностической карты с информацией в базе ЕАИСТО.
- Проверьте правильность адреса регистрации. Возможно, он был изменен вами, а изменения еще не внесены. В этом случае можно попробовать указать в поисковом окне номер ПТС.
Если выяснилось, что информация не выдается именно из-за ошибки в базе РСА:
- Можно попробовать ввести в поисковое окно данные с ошибкой или опечаткой (если только вы точно знаете, в чем именно она заключается) как они отражены в базе.
- Можно обратиться в страховую организацию, если сроки действия страховки еще не истекли, с просьбой откорректировать внесенные в базу данные.
[box type=”download”] Поэтому оформление страховки на транспортное средство лучше всего доверить крупной и надежной компании, которая верно выполнит расчеты стоимости страховки и компенсаций, а также своевременно и правильно выполняет свои обязательства.[/box]
Только если вы не сомневаетесь в полномочиях выбранной страховой компании, то можете смело приобретать у них страховой полис без предварительной проверки.