Продолжаем цикл публикаций о страховании имущества и здоровья. Данная статья посвящена страхованию транспорта.
Материал заинтересует и тех, у кого уже есть автомобиль, и тех, кто собирается обзавестись машиной, мотоциклом, квадроциклом или иным средством передвижения в будущем.
1. Что такое автострахование и для чего оно необходимо?
Автострахование – самый актуальный и эффективный способ защитить интересы владельцев и пассажиров транспортных средств.
Для начала дадим юридическое определение термину.
Автострахование – договор, согласно которому страховщик обязан возместить ущерб автовладельца, нанесённый в результате аварии, угона и поломки транспортного средства.
То есть, если вы – виновник аварии, в которой пострадало имущество и/или здоровье другого автовладельца (или пассажиров транспорта), оплачивать убытки будете не вы, а страховая фирма. И наоборот, если кто-то въехал в вашу машину и нанёс ей повреждения, ущерб возместит страховщик виновника ДТП.
Однако ваши личные убытки обязательная страховка не покрывает. Для таких случаев предусмотрен другой вид защиты – добровольное страхование транспорта и здоровья водителя.
По такому полису вы получаете компенсацию независимо о того, кто виноват в аварии. Добровольная страховка защитит ваши интересы в случае угона, хищения, любых других видов причинения вреда транспортному средству.
Автострахование решает сразу несколько важных задач:
- защита имущественных интересов автовладельцев;
- защита здоровья и жизни участников дорожного движения;
- быстрое и полноценное урегулирование спорных вопросов и конфликтов между участниками ДТП;
- повышение безопасности на дорогах.
Страховой полис автовладельца или водителя транспорта, конечно, не снижает риск аварии. Но этот документ выступает своего рода психологическим фактором, придающим водителям и пассажирам уверенности в своей безопасности.
Подробнее о том, что такое страхование, в обзорной статье по этой тематике. О страховании имущества также читайте специальный материал.
2. Каким бывает автострахование – ТОП-3 основных вида
Итак, автострахование позволяет компенсировать расходы граждан в случае ДТП и при возникновении других проблем, связанных с эксплуатацией транспорта.
Существует 3 основных разновидности автомобильных страховок. Внимательно рассмотрим каждую из них.
Полис ОСАГО – обязательная страховка, которую должен иметь каждый автовладелец. Этот документ страхует гражданскую ответственность и позволяет возместить ущерб, нанесённый страхователем третьим лицам.
Тарифы, по которым рассчитывается стоимость полиса, едины для каждого региона и регламентированы федеральным законодательством.
Однако каждая страховая организация может делать для своих клиентов скидки или, наоборот, за особую плату предлагать им дополнительные услуги в довесок к базовым.
ДоСАГО (или ДСАГО) – это добровольная страховка, которая покроет расходы в случае, если ущерб, нанесённый пострадавшей стороне, будет превышать размеры компенсации по обязательной страховке.
Дело в том, что выплаты по программе ОСАГО строго лимитированы. На текущий момент они составляют 400 тыс. руб. за материальный ущерб и 600 тыс. руб. на восстановление здоровья. Убытки выше этих сумм виновник ДТП покрывает из собственного кармана. Если, конечно, не имеет полиса ДоСАГО.
Дополнительная автостраховка не работает сама по себе, а действует только совместно с ОСАГО. Достоинства полиса ДоСАГО – в его относительно низкой цене и высоких лимитах, предусмотренных при наступлении страхового случая.
Полис КАСКО (Каско) позволяет покрыть непредвиденные расходы, связанные с порчей, хищением, угоном автомобиля и прочими неприятностями. Страховка КАСКО – добровольная. Покупают её те водители, которые хотят обезопасить себя от внезапных трат.
Иногда инициатором страховой сделки выступает финансовая организация, выдающая автокредиты. В таких случаях покупка КАСКО заёмщиком – обязательное условие для одобрения банком кредитной сделки.
Полная страховка КАСКО даёт право на компенсацию в следующих случаях:
- повреждения при ДТП;
- угон, хищение, взлом;
- поломка автомобиля;
- ущерб, нанесённый в результате стихийных бедствий, пожаров;
- ущерб, нанесённый третьими лицами.
Главный недостаток такого полиса – его высокая стоимость. Можно приобрести бюджетный вариант – частичную страховку КАСКО, но тогда не все риски будут защищены.
Например, за ремонт после аварии страховщик заплатит, а вот в случае угона никакой компенсации вы не получите.
Каждому автовладельцу дорого не только своё имущество, но и собственное здоровье. Кроме того, водитель отвечает за жизнь и безопасность людей, которых он везёт. Защитить себя и своих пассажиров поможет страховка от несчастных случаев.
Страховые выплаты полагаются в следующих ситуациях:
- травмы, повреждения, ранения, явившиеся результатом ДТП;
- потеря трудоспособности и инвалидность, вызванные авариями;
- смерть в результате ДТП.
Покупка такого полиса – дело добровольное. Однако ответственные водители, особенно те, которым часто приходится возить членов своей семьи, заботятся о безопасности близких заранее и приобретают такую страховку вместе с полисом КАСКО и ОСАГО.
Благо, тарифы на страхование от несчастных случаев на дорогах относительно невысоки, а выплаты при наступлении страхового случая довольно внушительные.
3. Как правильно застраховать своё авто – 5 основных этапов автострахования
Приобретение действительно полезной и недорогой страховки – целая наука. Абсолютно неверно поступают те автомобилисты, которые покупают полис в первой попавшейся страховой конторе (той, которая ближе к дому). Такой способ чреват переплатами, финансовыми спорами и прочими неприятными вещами вплоть до покупки фальшивых страховых документов.
Этот раздел поможет автовладельцам правильно выбрать страховую компанию и купить действительно нужный продукт.
Несколько слов о современных цифровых технологиях. Продвинутые автовладельцы давно покупают и продляют страховые полисы через интернет.
Такой метод экономит время и деньги. Время – потому что страховку можно оформить и купить, не выходя из дома, а деньги – потому что не нужно платить комиссию страховым агентам.
Более того, с октября 2015 года введены в обращение полностью электронные страховки ОСАГО. Такие полисы фиксируются в базах МВД и Российского Союза Автостраховщиков: статус страховых документов проверяется сотрудниками ГИБДД в онлайн-режиме.
А теперь – пошаговое руководство к действию.
От правильного выбора страхового партнера зависит, насколько своевременно и в каком объёме будет выплачена компенсация при наступлении страховой ситуации.
Добросовестные компании не экономят на страховых суммах и всегда учитывают интересы клиентов. Фирмы с сомнительным статусом часто занижают размеры выплат или вовсе отказывают в таковых под разными предлогами.
Выбирая страховщика, руководствуйтесь следующими критериями:
- репутация компании;
- финансовая устойчивость;
- общий объём страховых выплат;
- сеть филиалов;
- рейтинг от независимых агентств;
- отзывы клиентов.
И самое первое, что нужно сделать, начиная работу со страховой фирмой, это проверить её лицензию в официальной федеральной базе.
Стоимость полисов добровольного страхования варьируется в самом широком диапазоне – единых тарифов на КАСКО не установлено.
Есть VIP-страховки за сотни тысяч рублей, есть базовые варианты, которые могут себе позволить автомобилисты со средними доходами.
Рассчитать примерную стоимость можно самостоятельно, зная марку автомобиля и его технические характеристики. Но такие расчеты чреваты погрешностями и ошибками.
Другой способ – воспользоваться специальными страховыми калькуляторами на сайтах страховых компаний. Но опять же, сложно учесть все факторы и самостоятельно выбрать оптимальные условия страхования.
Схема действий следующая:
- Выбираете вид страховки.
- Заполняете форму, внося собственные данные.
- Калькулятор рассчитывает стоимость страховки сразу в нескольких компаниях на ваш выбор.
- Вы сравниваете итоги расчетов и выбираете наиболее выгодный вариант.
Здесь же можно оформить полис в онлайн-режиме и заказать его доставку на дом.
Процесс оформления страховой сделки в разных компаниях может различаться. Но пакет необходимых документов почти всегда стандартный.
От страхователя требуется:
- паспорт;
- водительское удостоверение;
- техпаспорт на машину;
- свидетельство регистрации транспорта;
- диагностическая карта;
- доверенность (если вы – не владелец автомобиля).
При оформлении онлайн данные вводятся в специальные поля. Каждый автовладелец проверяется по базе РСА, что исключает ошибки при расчете стоимости.
Стоимость страховки (страховая премия) оплачивается либо наличными в офисах компании, либо банковским переводом.
Если при оформлении не возникло никаких трудностей (документы в порядке, автомобиль прошёл техосмотр), сотрудники оповещают страхователя о готовности полиса.
Клиент может забрать автомобильную страховку в офисе фирмы либо заказать доставку на дом (или на рабочее место). Электронный полис приходит в виде файла на e-mail заказчика вместе с квитанцией об оплате и инструкцией проверки номера страховки по базе РСА.
4. Сколько стоит страхование автомобиля – 5 факторов, влияющих на стоимость полиса
Стоимость полиса зависит, в первую очередь, от его разновидности. Чем больше страховых случаев предусматривает договор, тем выше цена.
Влияет на стоимость и место проживания автовладельца. Жителям мегаполисов страховки ОСАГО и КАСКО обойдутся дороже. Что логично – в крупных городах вероятность наступления ДТП в несколько раз выше, следовательно, выплаты производятся чаще. Так в Москве полис ОСАГО для легкового автомобиля среднего класса стоит от 6 000 рублей и выше.
Влияют на цену и индивидуальные показатели – возраст автовладельца и стаж вождения, а также характеристики самого транспортного средства.
Теперь – подробнее об этой группе факторов.
Модификация транспортного средства и бренд автомобиля напрямую влияют на цену ОСАГО и особенно КАСКО.
Например, стоимость ремонта разных машин (даже внутри одного класса) сильно отличается. Значит, и страховые премии должны быть разными.
Или другой факт – некоторые марки и модели авто пользуются особой популярностью у угонщиков. А есть такие машины, которые не угоняют вообще или воруют крайне редко.
Значение имеют габариты автомобиля и мощность двигателя. К примеру, при оформлении ОСАГО для малолитражек с мощностью движка до 50 лошадиных сил выставляется минимальный коэффициент 0,6. Для самых мощных автомобилей коэффициент будет на единицу больше – 1,6.
Страховщики внимательно отслеживают статистику угонов и группируют охранные системы по степени их надёжности.
У каждой компании есть свой список моделей противоугонных систем, установка которых значительно снижает страховые тарифы. Особым доверием у агентов и менеджеров пользуются спутниковые охранные устройства.
Большинство компаний не обслуживают автомобили, возраст которых превышает 8-10 лет. Помните об этом, приобретая б/у транспорт.
При страховании новых автомобилей из автосалонов для определения стоимости полиса используется цена машины, указанная в договоре купли-продажи. Цены на транспортные средства с пробегом определяются, исходя из рыночной ситуации.
Чем опытнее водитель, тем ниже вероятность ДТП и аварий. Справедливо, что автовладельцы со стажем платят за полисы ОСАГО и КАСКО меньше, чем новички.
Влияет на цену и количество дорожных нарушений за определённый период. Так, каждый год безаварийной езды даёт водителям право на 5% скидки при покупке ОСАГО.
Таблица даст наглядное представление о том, как индивидуальные параметры влияют на стоимость полиса:
5. Где застраховать машину на выгодных условиях – обзор ТОП-5 компаний-страховщиков
На территории России работают сотни организаций с лицензией на страхование транспортных средств. Выбор достойного партнёра из столь большого числа вариантов – дело нелёгкое.
Представляем пятёрку самых надёжных и проверенных компаний, предлагающих автомобилистам максимально комфортные и выгодные страховые программы.
Национальный лидер рынка страхования. Универсальный страховщик, работающий с 1992 года. Головной офис расположен в Москве. Среди преимуществ компании – высокий уровень обслуживания, быстродействие, курс на передовые интернет-технологии.
Фирма в числе первых стала продавать автомобильные страховки онлайн. Сегодня здесь можно оформить полностью цифровой полис ОСАГО. Это быстро, удобно, безопасно и недорого. Готовая страховка е-ОСАГО высылается файлом на почтовый ящик заказчика и обладает всеми правами традиционного страхового документа.
Быстрое оформление полисов ОСАГО, КАСКО, продление существующих страховок на выгодных условиях, консультации по телефону, акции для новых и постоянных клиентов фирмы. Страхование онлайн, бесплатная доставка полисов.
Оформление полисов через интернет, множество вариантов оплаты, бесплатная доставка на дом. Продажа КАСКО с франшизой по сниженной цене. Акция КАСКО+ОСАГО со скидкой на оба вида страховок.
Фирма практикует все виды страхования, но делает упор на защите транспортных средств. Фишка этого страховщика – в отсутствии страховых агентов. Все операции совершаются напрямую, без посредников.
ОСАГО со скидкой 9%, различные виды Каско (только угон, только ущерб, ущерб + угон), бесплатная доставка готовых полисов, круглосуточная поддержка клиентов, направление застрахованного транспорта на ремонт с первого звонка.
Заказ страховки через интернет на стандартном бланке либо полностью в цифровом виде. Любые виды оплаты, в том числе оплата в рассрочку без комиссии. Быстрое реагирование при возникновении страховых ситуаций.
Хотите выиграть время при поиске страховой программы – пользуйтесь услугами сервиса СтраховаяБиржа.рф. Здесь можно не только выбрать компанию с максимально выгодными условиями, но и сразу купить страховку в онлайн-режиме.
Смотрите интересный ролик на тему автострахования.
6. Заключение
Пора подвести итоги, друзья. Теперь вы в курсе, что такое автострахование и почему этот вид защиты имущества так важен для каждого автовладельца.
Надеемся, наш материал поможет вам выбрать наиболее эффективную страховку для своего авто по самой выгодной стоимости.
Это когда-то машина считалась роскошью, сейчас же чуть ли не каждый второй человек имеет права и водит автомобиль. Транспорта на дорогах столько, что аварии и дорожные происшествия встречаются на каждом шагу. Поэтому если хотите обезопасить себя и свой домашний бюджет от неприятностей и лишних трат, то стоит задуматься о таком мероприятии, как страхование автомобиля.
Что такое автострахование
Страхование авто – это один из видов защиты имущества граждан, объектом которого в данном случае является транспорт. При возникновении страхового случая страховщик обязан возместить ущерб автовладельцу.
Целями автостраховки являются следующие задачи.
- Сохранение и защита автомобиля.
- Защита жизни и здоровья водителя и пассажиров.
- Возмещение ущерба, причинённого страхователю в результате аварии, угона или повреждения.
- Компенсация третьим лицам, если они пострадали при ДТП или поломке застрахованной машины.
- Быстрое урегулирование имущественных споров между участниками дорожного происшествия.
Страхователем может являться любой гражданин старше 18 лет, имеющий:
- автомобиль в собственности;
- доверенность от владельца на право пользования авто, заверенную у нотариуса;
- документ об аренде транспортного средства.
Застраховать можно:
- любой транспорт – легковые и грузовые автомобили, спецтехнику, автобусы, мотоциклы, плавсредства и др.;
- гражданскую ответственность;
- пассажиров;
- багаж;
- дополнительное оборудование.
Страховые риски:
- угон;
- ущерб;
- поломки;
- несчастный случай;
- при выезде за границу.