ОСАГО —это полис страхования, который в настоящее время является обязательным.Он помогает гражданам защититься от непредвиденных трат, даже если произошло ДТП. Этот документ настолько же важен, как и права. Полис страхования необходимо переоформлять каждый год. Стоимость документа зависит полностью от того, какие коэффициенты применяются. Для того чтобы точно рассчитать стоимость следует знать, как определить класс страхования ОСАГО.
Зависит ли цена от класса водителя
Чтобы определить стоимость, следует уточнить, какой класс сейчас у водителя. И с учётом этого показателя производить расчёты.
Цену составляет совокупность несколько показателей:
- Тип транспортного средства. Для каждого автомобиля установлен свой тарифный план, от которого зависит итоговая стоимость.
- Марка и модель. Проверяется статистика с учётом частоты их попадания в ДТП и после этого же разрабатывается тариф.
- Регион проживания. Для каждой области проставляется свой коэффициент.
- Водительский стаж. Неопытным водителям всегда ставится более низкий коэффициент, старшему поколению – высокий.
- История вождения. Благодаря этому показателю страховщики проставляют КБМ, и исходя из этого определяется класс автолюбителя.
Из всего вышеперечисленного складывается стоимость страхового полиса. То есть, при подсчёте в обязательном порядке нужно использовать данные сведения.
Какие классы существуют
По системе ОСАГО существует несколько классов, которые имеют своё особое значение. Водителю, который ещё не имел опытавождения, всегда проставляется коэффициент 1. Это означает, что к автомобилисту применяются все критерии, без учёта последнего.
Если год вождения прошёл без происшествий, то коэффициенты со временем становятся больше.
При каждом классе страхования имеется свой КБМ, который увеличивает процент скидки.У водителя, имеющего очень большой стаж и проставлен коэффициент 1, стоимость полиса, соответственно, уменьшается на 50%.
Главный критерий класса страхования
Автовладельцы утверждают, что главным критерием при оформлении страхового полиса является степень риска выплат пострадавшим лицам в ДТП. Но если внимательно всё изучить, то это не совсем так. Правила в договорах ОСАГО устанавливается не страховщиком, а государством.
Страховка – это некоммерческая услуга, ведь польза обоюдна для обеих сторон—для страховщика, так и для страхователя.
Выгодополучателем является именно государство, а не страховщик, как все думают. Страховщики являются всего лишь подрядными организациями, за их работой внимательно следит государство.
Главным критерием в классах страхования водителей является степень надёжности автолюбителя, именно на нём и лежит вся ответственность за ДТП. Таким образом государство требует соблюдение порядка на дорогах, именно оно контролирует уровень безаварийности.
С помощью каких сервисов можно проверить класс у автомобилиста
Чтобы провести проверку класса не нужно никуда идти и выстаивать длинные очереди. Можно просто включить компьютер или воспользоваться смартфоном с доступом к сети Интернет. Для получения правильной достоверной информации следует зайти на проверенный сайт, например — РСА. Доступ открывается после ввода основных персональных данных пользователя, а также номера водительского удостоверения.
Если дата окончания договора была указана неверно, то коэффициенты будут проставлены неправильно, а это значит, что стоимость рассчитается по-другому.В итоге, на экран монитора будет выведено окно со всей информацией, которая понадобится при расчёте.
База РСА разработана не только для специалистов в оформлении страховок, но и для автовладельцев. Водители могут посмотреть всю интересующую их информацию, уточнить, правильно ли применены коэффициенты. Страховые компании внимательно проверяют всю информацию по клиенту прежде, чем произвести оформление. Это делается особенно в том случае, если он пришёл из другой страховой организации.
Компании, оформляющие договора ОСАГО в обязательном порядке используют данную базу. Именно страховщики передают данные для заполнения специальным людям.
Если полис оформляется впервые за всё время, то все сведения заносятся в базу.
Когда клиенту по страховому случаю выплачиваются денежные средства, в базу обязательно вносятся изменения, а также указывается характер повреждений автомобиля.
Клиент, который пришёл из другой страховой, обязательно проверяется страховщиками по водительскому удостоверению.
Теперь каждый знает, как узнать класс водителя ОСАГО по базе РСА. А также существуют другие сайты для проверки.
Далее будет приведены ещё несколько сервисов, благодаря которым можно легко узнать свой класс страхования по ОСАГО:
Если же не понравились данные сервисы, можно найти другие – самое главное, чтобы они были проверенные, ведь нужно будет вводить свои персональные данные.
Преимущества и недостатки проверки онлайн РСА
С 2013 года база РСА является главным инструментом определения класса, и, соответственно, размера скидки. У данного сервиса масса преимуществ, но есть и недостатки, ведь можно попросту не найти себя в списках.
А случается это по следующим причинам:
Конечно же, любой недочёт можно исправить. Следует всего лишь написать письменное заявление и отнести его в страховую компанию. Исправив данные, страховщики смогут понять, попадал или нет страхователь в ДТП, и рассчитать его коэффициенты.
Плюсы онлайн-сервиса РСА в том, что после проверки обязательная выплата страхователю гарантирована, хотя до 2013 года очень часто встречались отказы.
По старой процедуре необходимо было предоставить истёкший полис, а также рассказать о том, что произошло, как случилась авария. Раньше большинство автолюбителей утверждали, что ни в каких авариях они не участвовали. Благодаря этому класс повышался и, конечно же, применялась скидка. Если случался какой-то страховой случай, то при проверке факты вскрывались, после чего водителю просто отказывали в выплатах.
Расшифровка КБМ
Раньше коэффициент присваивался к машине. Поэтому при её смене он устанавливался заново, а не сохранялся на достигнутом уровне. Поэтому скидка каждый раз терялась. Таким образом, когда автолюбитель приобретал новое транспортное средство, сумма страховки была снова высокой.
Водитель начинал повышать класс, и скидка постепенно накапливалась. Ещё в 2008 году система полностью поменялась и условия стали другими.
С 2018 года при продаже автомобиля скидка не теряется, потому что КБМ применяется теперь только к водителю.
После посещения сайта для проверки КБМ можно начинать рассчитывать свою стоимость за страховку. Для более наглядного примера приведём таблицу, в которой всё понятно расписано по коэффициентам.
Данной таблицей пользоваться не очень сложно, нужно обращать внимание на некоторые факторы, указанные в ней.
Здесь указано, что если у автовладельца нет стажа и договор страхования заключается впервые, то выше третьего класса ему не поставят.
Далее определяется, сколько происходило выплат по ДТП, виновником которых был водитель.Если их число составляет 0, то автомобилисту применяется коэффициент выше, чем был. В противном случае, наоборот — понижается.
Изучив таблицу, можно понять, что примерно через 10 лет, при условии, что не будет аварий, применится 13 класс и будет 50% скидка на страховой полис.
Как произвести расчёт КБМ
С тем, что такое класс страхования ОСАГО мы уже разобрались, теперь нужно научиться правильно рассчитывать коэффициент безаварийности.
Пример расчёта скидки: для 7 класса стоимость будет рассчитываться следующим способом — КБМ равен 0,8, соответственно скидка составит: (1-0,8) х 100%=20%.
Для человека без опыта в любых ситуациях присваивается коэффициент 1 и даётся третий класс, то есть, тарифный план будет базовым.Если год прошёл без ДТП, то класс повышается, а стоимость полиса уменьшается на 5%.
Тем самым водитель выигрывает скидку. В случае наличия аварий всё происходит с точностью до наоборот— то есть, класс понижается, а цена возрастает.
Для того, чтобы повысить класс до 4, необходимо отъездить год без происшествий, а, точнее, не быть виновником ДТП. Соответственно, КБМ становится 0,95 и применяется 5% скидка. В противном случае, наоборот — с 3 класса понижается до 1, КБМ становится 1,55. А это значит, что страховой полис будет стоить на 55% дороже, чем было в предыдущем году.
Если водитель с классом 8 оказался виновником ДТП в первый раз, то стоимость увеличится ненамного, а класс снизится только до 5. Тогда скидка у автомобилиста составит 25%.
Немного полезных советов
По новым правилам КБМ сохраняется даже если автомобилист приобрёл новое транспортное средство или же поменял страховую компанию.
Ведь все данные фиксируются в единой базе РСА.
Очень важно опытным водителям знать все свои коэффициенты, ведь у них формируется неплохая скидка.
Изменение персональных данных
Когда автолюбитель меняет персональные данные или же происходит замена водительских прав для того, чтобы сохранить свою скидку, необходимо обратиться с письменным заявлением к страховщикам.
По правилам обязательного страхования, регламентированных впункте1.10, страховщик должен сразу же, как только получит новые сведения, занести их в базу и изменить страховой полис водителя. Сведения в базу заносятся не позднее 5 рабочих дней с момента подачи заявления о смене данных.
Важно разобраться в том, в какой момент это случилось. На сервисе РСА, где проверяется КБМ, можно сделать официальный запрос. Конечно же, неплохо будет найти предыдущие страховые полисы.
Если все данные были найдены и всё проверено, можно написать жалобу и отправить страховщику, который допустил ошибку при расчёте.
В том случае, если на жалобу не последовало ответа, то она дублируется в РСА, а затем отправляется в суд.
Управление автомобилем ограниченным и неограниченным кругом лиц
При оформлении полиса с ограниченным числом лиц, которые смогут управлять автомобилем, расчёт коэффициента производится по тому человеку, у которого самый низкий стаж вождения, ведь в таком случае, повышается риск аварийности.
В случае, когда оформлен полис на управление автомобилем без ограничения, коэффициент рассчитывается по собственнику автомобиля, который прописан в страховке.
Для чего автолюбителям нужно сверять классы страхования
Страховщик при заключении договора всегда проверяет коэффициенты, но для чего же их нужно сверять самостоятельно, в чём проблема? Для этого есть важные причины.
Следует внимательно относиться к страховым компаниям, ведь можно запросто нарваться на мошенников. В итоге расчёты могут расходиться, коэффициенты будут применены неправильные, а из-за этого повысится стоимость страхового полиса.
Данные, введённые в базу, могут не соответствовать действительности ввиду того, что при их заполнении была допущена ошибка. Здесь будет важной даже дата начала и окончания страховки.
Когда все коэффициенты сверены, необходимо тщательно подойти к подбору страховой компании. Можно почитать отзывы в интернете и решить, в какой оформлять полис.
Действие скидки по КБМ
Скидку на страховой полис сохранить достаточно легко, необходимо просто знать, по какому принципу изменяется коэффициент. Вот несколько важных правил.
Срок действия страхового полиса составляет год. Втечение этого времени и сохраняется коэффициент. Но существует исключение — когда оформляется новый бланк, в течение двух дней информация поступает на сайт РСА и, если КБМ должен поменяться, он это сделает автоматически.
Если договор ОСАГО переоформляется с неограниченного на ограниченный класс, КБМ не меняется, остаётся точно таким же. То есть, страховщик думает, что раз уж скидка была применена, водитель — ответственный человек, и ему можно доверять, а значит — он будет ездить внимательно.
Автомобилисты, которые используют транспортное средство другого человека, будучи не вписаны в его полис, при регистрации автомобиля на себя получат базовый тарифный план.
Если автострахование оформлено с неограниченным количеством водителей, класс повлияет только на хозяина.
Водитель заранее расторгает договор при продаже автомобиля в двух случаях:
- Если выплат по страховому полисуне производилось, коэффициент остаётся таким же, ничего не меняется.
- При наличии выплат, КБМ изменяется в худшую сторону.
Теперь каждый водитель имеет представление о том, что такое классы страхования, какими они бывают, на что влияют, и многое другое. Именно поэтому не нужно верить на слово страховому агенту. Изначально нужно проверить всё самостоятельно и постараться рассчитать стоимость.
Для получения максимально точных сведений проверять данные КБМ лучше всего непосредственно перед оформлением полиса. Если автомобилист не нарушает правил дорожного движения, то его водительский класс будет постоянно повышаться, и со временем он будет 13, а это значит, что водителя ждёт 50% скидка.
Благодаря этому, можно достаточно много сэкономить на ОСАГО в каждом расчётном периоде.