Оформление обязательного полиса страхования не всегда является гарантией получения выплат при наступлении страхового случая. Часто страховщики пытаются уклониться от выплат, и тогда пострадавшей стороне приходится отстаивать свои права в судебном порядке. В представленной статье мы подробно рассмотри, как правильно составить иск, какие документы следует к нему приложить и какие доказательства собрать, чтобы увеличить вероятность победы.
○ Досудебное решение споров со страховой.
Закон предусматривает, что прежде чем обращаться в суд, нужно попробовать решить проблему с выплатами мирным путем. Для этого составляется досудебная претензия в адрес страховой компании (п. 1 ст. 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ, далее №40-ФЗ).
Объясняется это тем, что судебные тяжбы невыгодны ни одной из сторон. Даже при решении суда в его пользу, истец потеряет время и деньги. Редко решение выносится после первого заседания, а значит, процесс может затянуться на неопределенное время. Кроме того, именно истец должен оплачивать госпошлину, юридические услуги и, при необходимости, независимую экспертизу. Хотя в случае победы эти траты будут компенсированы, следует учитывать, что первичные вложения будут существенными. Поэтому мирное решение проблемы выгодно обеим сторонам.
○ Причины и основания подачи иска в суд.
Если дело не удается решить мирным путем, страхователю придется обращаться в судебные инстанции.
Исходя из настоящего закона, основанием для подачи иска будет являться письменный отказ компании в выплате денежной компенсации. Другим основанием для обращения в суд может стать затягивание перечисления выплат, когда страховщик не высылает уведомление и не переводит средства.
○ Составляем иск.
Исковое заявление не имеет строгой формы и составляется в произвольном порядке. Однако ст. 131 Гражданско-процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) регулирует, какие сведения должны быть в нем отражены. Согласно данному закону, в документе указывается:
- Полное название судебного органа, в который направляется иск.
- Личные данные истца.
- Сведения об ответчике.
- Описание претензии.
- Основания для претензии: здесь следует указать аргументы для выдвижения иска с указанием нормативным актов и пунктов договора, регулирующих защиту прав истца.
- Требования к ответчику в виде конкретной суммы выплаты.
Исковое заявление составляется истцом, в роли которого выступает страхователь. Документ подписывается им лично, либо его представителем, наделенным соответствующими полномочиями (п.4 ст. 131 ГПК РФ). Образец иска можно скачать здесь.
○ Подача иска.
Исковое заявление подается по месту регистрации страховой компании. Если сумма превышает 50 тыс.руб, дело рассматривается в районном суде, если меньше – в мировом.
Один экземпляр иска направляется в суд, второй – в страховую компанию. Можно отнести документ лично, либо направить его заказным письмом. К иску нужно приложить:
- Доказательство соблюдения досудебного порядка обращения к ответчику. В данном случае нужно приложить письменный отказ страховщика либо, если он не отреагировал на претензию, направленный ему документ с почтовым квитком.
- Заключенный со страховщиком договор.
- Полис ОСАГО.
- Заключения экспертов с места ДТП.
Нужно представить все имеющиеся документы, которые относятся к делу. При подаче иска обязательно нужно составить их опись и приложить к заявлению.
○ Сбор доказательств для суда.
Наличие доказательств является ключевым моментом в успешном исходе дела. Сторона имеет право ссылаться только на те моменты, которые может доказать. Поэтому крайне важно представить суду как можно больше документов, которые свидетельствуют о праве на компенсацию.
Помимо приложенных к иску документов, следует подготовить:
- Оригиналы всех квитанций об оплате страховых взносов.
- Документ, фиксирующий факт аварии.
- Квитанцию об оплате госпошлины.
Основным доказательством правомерности действий страхователя будет являться заключение независимого эксперта. Данный документ будет подтверждением обоснованности материальной претензии истца.
Важно учитывать, что чем дольше длится процесс, тем больше ущерб страхователя.
○ Обоснование суммы требований.
Нередко бывает так, что страховая компания существенно занижает сумму выплат, не включая в нее некоторые виды необходимых работ. Также может быть такое, что расчет делался на ремонт запчасти, который на самом деле подлежит замене. Чтобы выявить некорректные расчеты, стоит сделать самостоятельную калькуляцию, которая и станет основанием для судебной тяжбы. При несоответствии результатов экспертизы страхователя и страховщика, суд назначает судебную экспертизу, по результатам которой будет выносить решение.
Данный вид ущерба рассчитывается на основании результатов экспертизы. Если страховщик выплатил недостаточно средств, при соответствующем решении суда он должен доплатить недостающую сумму. А если выплат не было совсем, значит, компания будет выплачивать компенсацию в полном объеме. В данном случае в размер денежных выплат включается также размер госпошлины, использование юридических услуг и проведение независимой экспертизы (при наличии).
Для получения данного вида компенсации, необходимо доказать суду наличие оснований для этого. Существуют некоторые сложности в данном вопросе, так как душевные страдания, не выраженные в физической форме не так легко доказать. Здесь может помочь обращение к психологу и наличие соответствующей справки, а также прохождение курса лечения в клинике после получения телесных повреждений.
При этом судебные тяжбы признаются моральным ущербом и истец вправе требовать возмещения за их прохождение.
Страховщику могут быть выставлены следующие меры ответственности:
- Финансовая сакция – штраф в размере 0,05% за каждый день просрочки реакции на обращение для получения компенсации. У страховой компании есть 20 дней на то, чтобы согласиться на выплаты либо отказаться от них. Если в течение этого времени не последовало никакой реакции на заявление, с 21 дня после подачи документов начинает начисляться финансовая сакция в указанном размере. Начисления прекращаются в день получения письменного ответа от компании либо после вынесения судебного решения.
- Пени (неустойка) за несоблюдение сроков денежных выплат либо натурального возмещения ущерба. Объем пени в данном случае составляет 1% за каждый день просрочки.
- Пени (неустойка) за нарушение сроков выдачи направления на ремонт автомобиля и/или несоблюдение сроков выполнения ремонтных работ. В первом случае начисление начинается с 21 дня и составляет 1% за каждый день просрочки, во втором – с 31 дня и составляет 0,5%.
Также страхователь может выставить требование о возмещении разницы в выплаченной компенсации в случае несогласия с его размерами. В данном случае необходимо официальное заключение, в котором указано, что ремонт ТС обошелся дороже, чем рассчитал страховщик.
○ Судебные издержки.
Судебные расходы ложатся на плечи истца. При подаче иска размер госпошлины составляет 800 рублей.
Также от оплаты освобождаются иски, размер которых меньше 1 млн. рублей (п. 3 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ).
○ Срок рассмотрения иска судом.
Исковое заявление по договору страхования рассматривается в соответствии с общими правилами рассмотрения исков.
Соответственно первое заседание назначается в пределах двухмесячного срока с даты принятия иска.
Таким образом, ускорить время рассмотрения дела можно подав его в мировой суд.
○ Советы юриста:
Моральный вред рассчитывается на основании тяжести телесных наказаний. Если после ДТП потерпевший попал в больницу, это станет фактом получения морального ущерба. Основанием для получения компенсации станут справки из медучреждения. Следует учитывать, что доказать уровень морального ущерба практически невозможно, поэтому сумма назначенной компенсации может существенно отличаться от требуемой. При этом отказать в возмещении суд не имеет права.
Расчет сумм нужно делать обязательно. Калькуляцию можно прописать в тексте самого иска, если она небольшая. В противном случае следует сделать отдельное приложение с подробным расчетом. При этом нужно обязательно приложить чеки, квитанции и иные документы, удостоверяющие понесенные расходы.
Первый в России юридический фильм , посвященный спорам автовладельцев со страховой.
Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ
Каждый владелец транспортного средства должен страховать свою имущественную ответственность. На случай возникновения ДТП, пострадавшие получают выплаты по страховке виновного лица. При отказе в возмещении, либо занижении выплат по ОСАГО, потерпевший может подать в суд на страховую компанию.
Основания для предъявления иска
Страхование по полису ОСАГО покрывает ущерб в результате ДТП, нанесенный:
- имуществу (автомобилю, велосипеду, иной технике и т.д.) пострадавшего;
- жизни и здоровью потерпевших лиц.
Сам факт дорожной аварии не означает, что участникам автоматически будут начислены выплаты. Для того, чтобы воспользоваться страховкой, необходимо правильно зафиксировать дорожное происшествие, а именно:
- оформить подтверждающие ДТП документы;
- своевременно известить об этом страховую компанию;
- представить страховщику поврежденный автомобиль и/или медзаключение о вреде здоровью.
Главной бумагой, необходимой для подтверждения происшествия, является извещение о ДТП. В зависимости от характера аварии, она может оформляться либо самими участниками, либо с привлечением сотрудников ГИБДД.
Для составления документа без привлечения Госавтоинспекции, необходимо наличие следующих факторов:
- авария произошла с участием только двух ТС;
- вред нанесен только имуществу, и на сумму, не превышающую 100 000 рублей (для водителей из Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленобласти сумма не должна превышать 400 000 рублей);
- у обоих владельцев оформлен полис ОСАГО;
- спор между участниками ДТП отсутствует.
Если хотя бы одно условие не выполняется, пострадавшие должны вызвать ГАИ.
Порядок информирования страховщика закрепляется в Правилах страхования, которые утверждены Положением Банка России от 19.09.2014. О возникновении ДТП автовладелец и потерпевший должны уведомить страховщика сразу же любым доступным способом, а в течение 5 дней обратиться в страховую с подтверждающими аварию и ущерб документами.
После того, как представитель страховщика соберет все необходимые документы о происшествии, и, при необходимости, осмотрит ТС и проведет экспертизу, компания рассчитывает ущерб и принимает решение о выплатах, либо отказывает в их осуществлении.
Какие требования можно предъявить
Если ДТП надлежащим образом оформлено, а пострадавший предоставил все предусмотренные Правилами страхования документы, у страховщика нет формальных оснований для отказа в предоставлении выплат или направлении ТС в сервис. Поэтому, если страховые компании нарушают свои обязательства или отказывают в выплате, потерпевший может смело обращаться в суд.
При получении отрицательного ответа на заявление о выплате страхового возмещения, пострадавшему необходимо подготовить требование о взыскании со страховой компании суммы страхового возмещения причиненного ущерба или вреда здоровью.
Для этого претендующему на выплаты лицу необходимо:
- ознакомиться с мотивами непринятия заявления;
- собрать доказательства своих доводов;
- инициировать проведение независимой экспертизы.
Частыми причинами отказов в возмещении по ОСАГО является непредставление в страховую компанию всей необходимой документации о ДТП. В этом случае, потерпевшему стоит вести речь о том, могут ли быть у него в распоряжении эти документы, либо их необходимо запрашивать только через суд (например, справки ГАИ, конфиденциальная информация об иных участниках происшествия и т.д.).
Осуществить выплату или направить ТС на осмотр застраховавшая виновника ДТП компания должна в течение 20 рабочих дней (в некоторых случаях – 30 рабочих дней). При признании случая страховым, но нарушении сроков осуществления выплат, страховщик должен выплатить неустойку в размере:
- 1% от суммы выплаты за причинение вреда;
- 0,5% от стоимости ремонта.
При просрочке в направлении мотивированного отказа страховая компания должна оплатить неустойку в размере 0,05 % от причитающейся к возмещению суммы.
Даже если компания признает случай страховым, это не означает, что она удовлетворит запросы обратившихся к ней пострадавших в полном размере. Процесс калькуляции заявителю не объясняется, поэтому в положительном ответе страховщика к возмещению может быть указана как сумма, гораздо большая фактических затрат, так и намного меньшая для необходимых вложений.
Когда страховщик оценивает ущерб на сумму, намного ниже рыночных цен на ремонт авто или на лечение, можно написать заявление о взыскании недостающей суммы страхового возмещения, подтвердив свою калькуляцию актом независимого оценщика.
Сроки восстановления транспортного средства оговариваются сторонами при направлении авто на ремонт. Однако, если станция техобслуживания, предложенная страховой компанией, не приступает к выполнению своих обязанностей, либо необъективно медленно их осуществляет, возмущенный клиент вправе требовать:
- изменения способа возмещения вреда;
- получения выплаты в денежной форме в оставшейся для завершения ремонта части.
С чего начать спор со страховщиками
- наименование адресата;
- ФИО обращающегося, адрес для направления ответа;
- дату аварии, краткие последствия;
- сведения об обращении в страховую компанию;
- вид возмещения, на которое претендует заявитель;
- результат рассмотрения организацией заявления на выплаты (одобрено, не одобрено, автомобиль направлен на ремонт и т.д.);
- с чем не согласен потерпевший;
- подтверждающие позицию заявителя аргументы;
- решение обратиться в суд.
К претензии заявитель должен приложить доказательства, подтверждающие несогласие лица с ответом или действиями страховой компании. Это могут быть мед. заключения, чеки за реабилитацию после аварии, результаты экспертизы, акты об оценке транспорта и иные доказательства, которые бы свидетельствовали о праве заявителя на выплату.
Страховщик должен дать ответ на претензию в течение 10 рабочих дней. Для того, чтобы подтвердить направление страховой компании такого уведомления, документы лучше передать в канцелярию организации (на второй экземпляре претензии необходимо поставить штамп о принятии заявления), либо направить их заказным письмом с уведомлением о получении адресатом.
Порядок обращения в суд
Если страховая компания не отреагировала на претензию, либо повторно отказала в выплате, участник ДТП может обратиться в суд. При размере требования к страхующей организации до 50 000 рублей, дело будет рассматриваться мировым судьей. Если цена иска больше, исковое заявление необходимо подавать в районное судебное учреждение.
Исковое заявление на страховую компанию по ОСАГО можно направить в суд, который находится:
- по месту нахождения страховщика;
- по адресу регистрации потерпевшего.
Требования юридических лиц о возмещении ущерба рассматриваются арбитражными судами.
Для того, чтобы исковое заявление участника ДТП было принято судом к рассмотрению, оно должно содержать следующие данные:
- наименование суда;
- название, ИНН, ОГРН, адрес регистрации и фактического нахождения страховщика;
- ф.и.о., место проживания заявителя;
- обстоятельства ДТП;
- последствия аварии;
- характер ущерба, который причинен заявителю;
- доказательства, подтверждающие вред здоровью или ущерб имуществу;
- размер необходимой компенсации;
- дату обращения к застраховавшей ответственность организации;
- ответ страховой компании;
- дату направления претензии ответчику;
- обоснование своих требований.
К заявлению прикладываются копии документов, которые подтверждают требования потерпевшего:
- извещение об аварии;
- полис ОСАГО;
- Протокол об административном правонарушении;
- заявление о выплате страховки;
- решение страховой компании;
- претензия;
- отказ в выплате;
- заключение независимой экспертизы.
Если у потерпевшего нет всех документов, подтверждающих факт дорожного происшествия или мотивов ответчика, вместе с исковым заявлением следует подать ходатайство об истребовании сведений об аварии из ГАИ и у страховщика.
Иск должен быть подписан заявителем, либо представителем по доверенности.
В отношении юр. лиц, которым при ДТП причинен ущерб, подобных послаблений не установлено. Поэтому, при обращении в суд по ОСАГО, предприятия должны оплачивать госпошлину, размер которой зависит от цены иска. Минимальная сумма пошлины в арбитражных судах составляет 2 000 рублей.
Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.
После вступления в силу закона о защите прав потребителей в 2012 году в суд начало поступать огромное количество обращений в суд. Практически все дела решались не в пользу страховых компаний. Появились мошенники, которые выкупали у водителей право на обращение в суд прямо после ДТП. Участилась практика обращения в суд даже до направления претензии в страховую компанию.
Чтобы прекратить спекуляции автоюристов, Российский Союз Автостраховщиков (РСА) обратился в Верховный суд. Верховный суд ОСАГО и связанные со страховкой претензии РСА рассмотрел. В результате принято решение, что с 2015 года пострадавшие в ДТП обязаны сначала направить досудебную претензию в страховую компанию по ОСАГО. Это правило действует и в 2018 году. Если же до обращения к страховщикам пострадавший пойдет в суд, то иск будет возвращен судом заявителю.
В каких случаях можно начать суд со страховой по ОСАГО?
Итак, после ДТП нужно обратиться к страховым агентам. Они оценят ущерб и в течение 20 дней должны предоставить компенсацию.
Если страховая компания отказывается платить или заплатила меньшую сумму, чем надо, вначале нужно составить досудебную претензию по ОСАГО в письменном виде.
Такое заявление страховое агентство обязано рассмотреть в течение 5 календарных дней. Если агентство все равно отказывается платить, теперь самое время подать в суд на страховую ОСАГО.
Суд по ОСАГО
Для начала нужно выяснить юридический адрес страховой компании. Нужно подавать обращение в тот суд, к которому относится ответчик
Перед тем, как составить исковое заявление, нужно определиться с требуемой суммой и собрать необходимый пакет документов.
Чтобы оценить реальный ущерб после ДТП, нужно заказать независимую экспертизу в оценочных компаниях. А документы понадобятся следующие:
- Страховой полис и документы, подтверждающие его оплату.
- Все автомобильные документы и водительские права.
- Извещение о ДТП.
- Справка из ГИБДД о ДТП.
- Документ с результатами независимой экспертизы.
- Все чеки и квитанции, которые понадобились на ремонт или реабилитацию.
- Документ из страховой компании, подтверждающий отказ выплаты компенсации.
Желательно иметь и оригиналы документов, и копии.
Иск может подать сам заявитель лично, через представителя или по почте. Исковое заявление нужно сделать в трех экземплярах. Одно – в суд, другое – ответчику, третье – заявителю. Также нужно будет заплатить государственную пошлину.
- Информация о сторонах по делу, обязательно включая контактные телефоны. Также информация о виновнике ДТП.
- Предмет спора – невыполненные обязательства – обстоятельства их невыполнения.
- Требуемая сумма выплаты.
- Перечень приложенных документов.
Кроме суммы, которую указали оценщики, можно потребовать сумму за просроченное время, оплату услуг оценщиков, оплату государственной пошлины, штраф за нарушение прав потребителя.
Далее через месяц после обращения назначается первое слушание. В это время страховая компания может захотеть пойти на мировую. Это может быть не вся сумма, которую хочет заявитель, но значительные уступки должны быть.
Если же мировую страховщики не предложат – суд продолжится. Судебная практика по ОСАГО показывает, что если потерпевший дошел до суда, то он, как правило, выигрывает. В этом случае будут по решению суда взыскания ОСАГО со страховой компании.
Самостоятельно обращаться в суд по ОСАГО довольно сложно, нужно знать множество юридических тонкостей. Поэтому за помощью лучше обратиться к грамотному юристу. Тем более, если пострадавший выигрывает дело, страховая компания оплачивает все издержки, в том числе работу юриста.