Как не платить регресс по осаго

Система обязательного автострахования ОСАГО надежно защищает водителей от большинства неприятностей на дороге. Многие из тех, кто садится за руль, считают, что страховая компания решит любые проблемы, связанные с аварией, если иметь на руках действующий полис. Однако страховщики вовсе не намерены мириться с финансовыми потерями, поэтому довольно часто они направляют регрессное требование к виновнику ДТП.

Что нужно знать о регрессе

Как и любая коммерческая организация, страховая компания нацелена на получение прибыли, поэтому в случае выплаты компенсаций она стремится возместить потраченные деньги. И такое право за ней закрепляет Закон об ОСАГО.

После того, как страховщик возместил урон пострадавшей стороне, к нему переходит право потребовать компенсацию от виновного в дорожном инциденте водителя. С этой целью страховщик направляет ему письменную претензию, чтобы решить вопрос в досудебном порядке. Если оплаты, возражений или аргументированного ответа от инициатора происшествия в установленный срок не поступает, компания, чаще всего, готовит исковое заявление в суд.

Когда возникает право требовать возмещение

Автомобилистам следует знать, что, несмотря на право страховщика потребовать возмещения собственных убытков с виновной в аварии стороны, происходит это далеко не во всех случаях. Статья 14 Закона об ОСАГО утверждает ряд условий, наличие которых может привести к выставлению регрессных требований.

Во всех случаях к появлению финансовой претензии приводят ошибки водителя, который:

совершил ДТП, находясь под действием алкогольных, наркотических или психотропных веществ;
причинил вред другому участнику движения умышленно;
самовольно покинул место аварии, если это не было вызвано устранением опасности для жизни потерпевшего;
управлял машиной, не имея прав или соответствующей категории;
не был вписан в полис ОСАГО;
пользовался автомобилем вне оговоренного страховкой сезона;
предоставил недостоверные сведения по ОСАГО, что повлекло необоснованное занижение суммы выплаты;
осуществлял перевозку людей или опасных грузов на авто с просроченной диагностической картой.

Кроме того, если водители зафиксировали факт аварии по Европротоколу без привлечения сотрудников полиции, виновнику важно помнить, что он получит регрессный иск, если:

в течение 5 рабочих дней от даты столкновения не предоставит свой экземпляр документа страховщику;
отправив Европротокол в компанию своевременно, приступил к восстановлению автомобиля, не предоставив его для осмотра страховщику.

Условия выставления регресса

Однако какую бы из вышеперечисленных ошибок не совершил водитель, только его неправомерного действия недостаточно для выставления регресса. Воспользоваться своим правом на компенсацию денежного ущерба страховщик может лишь при соблюдении нескольких совокупных условий:

Следственными действиями по факту ДТП однозначно установлено, кто является виновником столкновения, а кто – потерпевшим.
Ущерб пострадавшей стороны оплачен или произведен восстановительный ремонт авто.
К нарушителю может быть применено хотя бы одно из оснований, оговоренных в статье 14 Закона об ОСАГО.
Сумма регрессного требования не превышает размер выплаченной компенсации.
Не истек срок исковой давности.

Как не платить регресс страховщику

Любой автоюрист скажет, что самым верным способом не оказаться на месте ответчика по регрессному иску – это тщательно соблюдать ПДД. Однако, если правила уже нарушены, и ДТП произошло, существует ли возможность не платить страховщику? Автоюристы утверждают, что есть:

если водитель не признает, что стал причиной аварии, его вину предстоит доказывать через суд. До момента, пока решение не вынесено, о регрессе не может быть и речи;
страховщики нередко искусственно завышают размер претензии. Они включают в нее всевозможные дополнительные расходы, связанные с проведением экспертиз или других необходимых действий по ведению страхового дела. Через суд виновник может оспорить часть компенсации или всю сумму, потребовав проведения независимой экспертизы;
компании предстоит доказать наличие совокупности всех условий, дающей ей право требовать возмещения. Если в суде страховщик не сможет доказать хотя бы одно из них, суд, скорее всего, примет сторону ответчика;
если страховщик пропустил срок исковой давности, он теряет право на компенсацию расходов. Однако автомобилисту следует помнить, что в некоторых случаях этот срок может быть восстановлен судом, если он сочтет озвученные страховщиком причины пропуска достаточно вескими.

Кроме того, чтобы защитить свои финансовые интересы и избежать регресса, следует придерживаться простых правил:

соблюдать ПДД;
хранить все документы о произошедшем ДТП не менее трех лет;
своевременно продлевать страховку;
садясь за руль чужого авто, иметь при себе письменную доверенность или быть вписанным в полис в качестве лица, допущенного к управлению;
не уезжать с места инцидента до оформления необходимых бумаг;
не нарушать срок предоставления Европротокола страховщику;
не восстанавливать и не утилизировать машину до ее осмотра специалистами;
представлять страховщику и сотрудникам ГИБДД действительные данные о себе и о полисе ОСАГО.

Многие водители, получив требование от страховой, попросту его игнорируют. Подобная позиция не всегда оправдана. Если автомобилист признал себя виновным и считает выставленную в его адрес сумму корректной, ему лучше рассчитаться со страховой, не дожидаясь похода в суд и возникновения связанных с процессом дополнительных издержек. Если же он уверен в неправомочности действий страховщика, чтобы не платить регресс, ему следует позаботиться о доказательствах собственной правоты.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

Страхование автомобиля — далеко не самая простая тема, с которой приходится иметь дело каждому автомобилисту. Здесь существует много подводных камней, о которых далеко не каждому известно. Взять к примеру, регресс по ОСАГО. За счёт этого инструмента страховая компания в праве потребовать от виновника ДТП возмещения причинённого ей ущерба. Чтобы ваша жизнь не была огорчена судебным иском по этому поводу, необходимо детально изучить тему страхового регресса.

Что такое регресс

Начать наш разговор стоит с изучения понятия регресса в страховании. Этот инструмент является частью финансового права. Суть этого понятия заключается в праве страховой компании, оплатившей ущерб своему клиенту, потребовать компенсацию за эти расходы с виновника ДТП. Размер такой компенсации по закону не может быть выше суммы, которая была выплачена клиенту. Но на практике страховщики могут добавлять к общей сумме возмещения дополнительные расходы:

Если суд признает все эти затраты дополнительными и обязательными, то они будут приплюсованы к общей сумме возмещения. В этом случае ответчику придётся оплачивать все эти расходы также.

Особенности регресса по ОСАГО

Немало особенных признаков характерно для этого финансового инструмента, который приходится по душе автостраховщикам:

Ущерб с виновника ДТП может быть потребован исключительно после совершения выплаты по страховке потерпевшему лицу.
Иск на выплату компенсации применим только к тому контрагенту, который ранее заключил такой договор, но никак не к другому лицу.
Размер возмещения устанавливается в пределах выплат, которые были совершены в соответствии со страховым договором.
Право на компенсацию не избавляет потерпевшего от возможности предъявить виновнику ДТП требование возместить часть убытков.
Предъявление на выплату возмещения можно оспаривать или добиваться снижения его размера.

В каких случаях может быть выставлен регресс

Существует ряд случаев, при которых может быть потребован регресс по ОСАГО с виновника ДТП:

Умышленное причинение вреда жизни и здоровью виновником ДТП.
Нахождение виновника аварии в опьянении (алкогольное, токсикологическое или наркотическое).
Отсутствии водительского удостоверения или права на управление ТС.
Скрытие виновного лица с места аварии.
Отсутствие записи о виновнике дорожно-транспортного происшествия в страховом полисе, что позволяло бы ему управлять данным авто. Это условие не касается договоров, согласно которым управлять машиной может неограниченное количество лиц.
Наступление аварии в срок, который не попадает под действие договора.
ОСАГО по европротоколу обязывает виновное лицо направлять в страховую компанию извещение о случившемся происшествии.
Ремонт авто виновником аварии не может выполняться на протяжении первых 15 календарных дней после происшествия.
Отказ от предоставления автомобиля на осмотр по требованию страховщика.
Недействительная диагностическая карта машины на тот момент, когда произошло ДТП.

Любая из этих причин может стать основанием для регресса по ОСАГО. Страховая компания в этом случае однозначно будет права.

Как избежать регресса по ОСАГО

Если по вашей вине произошло ДТП, это ещё не означает, что выплата компенсации страховщику будет обязательной процедурой. Соблюдение ряда правил позволит не платить регресс по ОСАГО. Их список приведён ниже:

Соблюдение правил дорожного движения оградит от статуса виновника ДТП и избавит от многих проблем, в частности, от выплаты ущерба страховой компании.
Полис всегда должен быть действительным. По завершении одного договора нужно сразу же оформлять новую страховку.
Диагностическая карта также всегда должна быть действительной. Без технического осмотра заключение страховки невозможно, потому эти две процедуры обычно проводятся в одном месте.
При наличии страховки, которая ограничивает число лиц, способных управлять авто, недопустимо нахождение за рулём ТС постороннего водителя.
С места аварии можно уходить только после приезда сотрудников дорожной полиции или составления европротокола. Придётся запастись терпением и отложить все свои дела.
При оформлении ДТП без сотрудников дорожной полиции обращение в страховую компанию или подача уведомления должно быть совершено в кратчайшие сроки.
Обстоятельства происшествия не должны скрываться от страховщика. Любая мелочь, которая кажется несущественной, может сыграть не в вашу пользу.
Ремонт авто нельзя начинать в первые 15 дней после аварии или до момента осмотра его представителем компании.
Существует такое понятие, как срок исковой давности по регрессу ОСАГО, которое также позволяет избежать выплат страховщику. Он составляет 3 года. На протяжении этого срока компания может подавать иск на выплату ущерба по регрессу. Если исковая давность по регрессу ОСАГО истекла, то суд может сократить размер выплат или вообще отказать в этом иске.

Сознательность, добропорядочность, соблюдение законов и условий страхового договора — гарантии вашей безопасности и отсутствия таких неприятностей, как иск от страховщика на выплату компенсации. Даже если это произошло в вашей жизни, не стоит отчаиваться. Всегда можно добиться снижения суммы выплаты или, вообще, получить решение суда в вашу пользу.

Страховщик имеет право требовать от виновной стороны ДТП выплаты регресса. Данная возможность прописана в договоре ОСАГО. Но не все водители готовы отдавать деньги из своего кармана, поэтому ищут возможность не платить регресс страховой компании.

Условия требования регресса

виновник происшествия на дороге намеренно навредил потерпевшему, в последствие чего этот человек получил вред любой тяжести или же скончался;
водитель вел автомобиль в пьяном состоянии;
человек за рулем, который стал зачинщиком ДТП, не имел права на вождение транспортным средством;
виновник сбежал в места происшествия;
водителя не включили в ОСАГО как лицо, которое имеет право управлять транспортом;
водитель ТС создал ДТП в период времени, не предусмотренный по ОСАГО;
авария, оформленная по европротоколу, подразумевает направления этого протокола в компанию за 5-ти рабочих дней. Если это не было сделано вовремя, с водителя будет требоваться выплата регресса;
зачинщик ДТП заполнил европротокол и отправил вовремя, но начал ремонтировать собственное авто или же отказал в его осмотре страховщику;
водитель схитрил, и предоставил компании по страхованию неверные данные, которые прописаны в договоре ОСАГО в электронном виде, и это потянуло за собой уменьшение страховой выплаты;
виновник дорожного происшествия был за рулем такси или автобуса, который приспособлен под перевозку людей, груза или опасного груза, и при этом использовал просроченную карту для диагностик.

ВНИМАНИЕ . Любое из перечисленных условий может стать поводом для требования выплаты компенсации со стороны компании по страхованию. Требуемая сумма выплаты не может быть больше той, которая была выплачена пострадавшему участнику ДТП. Но по закону компании разрешено в данную сумму включить расходы, которые произошли во время рассмотрения ситуации.

Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

дорожное происшествие было рассмотрено и определено, кто стал зачинщиком, а кто пострадавшим. Вина стороны может быть доказана только по судебному решению, вступившим в силу протокола, европротокола и постановления относительно ДТП, где четко расписано, кто является виноватым. Но при этом, сам виновник должен признать вину в письменном виде;
страховщик выплатил потерпевшей стороне компенсацию, и поэтому получил право на требование регресса;
у компании появилось хотя бы одно основание из перечисленных для требования денежной выплаты.

ВНИМАНИЕ . Прежде, чем требовать, компания обязана привести доказательства наличия данных условий. Если же хотя бы одно условие не учитывается, требования со стороны страховщиков не являются правомерными, и виновник может оспорит его в суде.

Но если после происшествия виновная сторона не получил требования о регрессе, не стоит расслабляться, так как если имущество человека застраховано, страховщики имеют право спросить с участника дорожного происшествия в течение 2-ух лет.

Как не выплачивать регресс

Изначально страховщики присылают письмо, которое содержит требования о выплате регресса. Требуемая сумма не должна превышать размер выплаты компанией стороне, которая является пострадавшей. Данное письмо должно содержать основания для требования, подробный расчет представленной суммы.

После внимательного ознакомления виновником данного письма не стоит спешить с выводами. У стороны есть право возразить компании, и отказаться от выплаты полной или части суммы. Сделать это необходимо также в письменном виде. Будет лучше, если участник ДТП обратиться за помощью к автоюристу, который поможет составить подобное письмо. Кроме того, он объяснит, есть ли шансы на уменьшение суммы.

ВАЖНО . Многие делают ошибку, когда получают подобное требование. Если человек решил ничего не платить, он просто игнорирует письмо и его требования. Но это касается тех людей, у которых действительно есть что оспорить. В случае, если сторона дорожного происшествия действительно является виновником, и это было доказано, избежать уплаты не выйдет. И решение о том, писать ли отказ или нет, будет одинаково бессмысленным.

Полное игнорирование ситуации дает право страховой компании на то, чтобы подать иск в суд. На самом деле, многие стараются сознательно довести дело до судебных разбирательств, чтобы страховщик в полной мере доказал необходимость в выплате регресса.

Принимать данное решение стоит лишь тогда, когда у автовладельца есть опыт в подобных ситуациях. Если такового не имеется, проанализировать ситуацию лучше вместе с автоюристом, который имеет опыт работы с подобными клиентами.

правы ли страховщики в этой ситуации, и правомерны ли их действия. Когда они требуют со стороны ДТП денежную компенсацию. Если ответ положителен, значит стоит просчитать сумму регресса, верно ли она установлена и можно ли ее уменьшить;
наиболее важное, что стоит решить виновнику ДТП, чего он хочет на самом деле: уменьшить сумму выплаты или избавиться от нее вовсе;
чем будет доказываться правота стороны.

После ответа на представленные вопросы, автолюбителю стоит подготавливать доказательства собственной правоты и тянуть дело до суда. Если же гражданин понимает, что действительно оказался виноватым, не стоит затягивать с оплатой регресса.

Как видно, не платить требуемых денежных сумм страховщикам все же можно, и сделать это можно на законных основаниях. Но каждая ситуация индивидуальна, и сказать, что подобное решение подойдет каждому, нельзя. На дело влияют условия дорожного происшествия, его последствия, данные протоколов и материалы расследований. Немаловажным значением является основание происшествия, прописанное в договоре со страховой компанией. На основании данных условий виновнику, или потенциальному виновнику ДТП стоит принимать решение о выплате компенсации или частичного, полного отказа от него.