Что входит в выплаты по осаго

Каждого страхователя волнует своевременное получение компенсации в случае наступления страхового события. Заключая договор, автолюбители всегда стараются выбрать проверенные страховые организации.

Задержка выплат и недостаточный размер возмещения были и остаются самыми главными проблемами в области автострахования. В статье рассмотрим, что такое выплаты, как рассчитываются, а также узнаем в течение какого времени нужно сообщить о ДТП.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65 . Это быстро и бесплатно !. Это быстро и бесплатно!

Что это такое?

Страховая выплата представляет собой некую денежную сумму, которую страховщик обязан возместить страхователю при наступлении страхового случая по условиям договора ОСАГО (как оформить возмещение по ОСАГО?).

Страховая компания виновника происшествия выплачивает компенсацию ущерба пострадавшим. Имея на руках полис, потерпевшая сторона вправе получить денежную сумму на покрытие восстановительных работ, или натуральную компенсацию, то есть отремонтировать ТС за счет страховки виновника (о том, что лучше выбрать – деньги или ремонт автомобиля, читайте тут).

Условия

Согласно последним новым правилам, возмещение все чаще предоставляется в виде ремонта ТС и замены поврежденных элементов автомобиля. Так выплачивают ли деньги? Выплачивают, если ваша ситуация содержит одно и более условие, описанное ниже.

• Транспортное средство разрушено настолько, что восстановить его невозможно.
• Повреждены объекты, не имеющие отношения к автомобилю (дорожные знаки, ограды).
• Ремонтные работы превышают сумму в 400 000 рублей.
• Страховщик имеет возможность выполнить обязательства по страховке лишь путем денежной выплаты.
• Если собственник ТС – инвалид I или II группы, пишет заявление на возмещение в виде денежной компенсации.
• Полис владельца ТС был получен через международную систему страхования.
• Происшествие оформлялось без присутствия сотрудников полиции (стоимость повреждений не больше 50 000 рублей), но после проведения расчетов оказалось, что убытки превысили данную сумму, а виновник отказался доплатить разницу.
• Если потерпевший погиб.

1. Если вред причинен здоровью человека, надлежит оплатить его лечение, лекарства и возместить утраченную в день происшествия заработную плату. При нанесении ущерба имуществу, положено компенсировать не только его стоимость, но также и дополнительные расходы (вызов эвакуатора на место ДТП, хранение пострадавшего автомобиля, доставка потерпевших в больницу и т.п.).
2. Что касается полной гибели собственности, этот термин возникает, если при расчетах выясняется, что цена ремонта превышает или равна стоимости ТС до происшествия.
3. Если, к примеру, в ДТП пострадало два автомобиля, повреждения пострадавшей стороны оценили в 30 000 рублей, а убытки виновника – в 29 000 рублей, оплату должна получить потерпевшая сторона. При обращении к страхователю выясняется, что его лицензия была отозвана. В таком случае необходимо отправить заявку в РСА, и союз выплатит необходимую компенсацию пострадавшему, а виновник будет ремонтировать свое ТС самостоятельно.
4. 
   Если при аварии пострадали не только автомобили, но и люди, а увечья довольно серьезные, каждое пострадавшее лицо может рассчитывать на максимальный объем компенсации. При сильном повреждении автомобиля, потерпевший также имеет возможность получить максимальную выплату. Водитель, ставший причиной ДТП, не вправе рассчитывать на возмещение убытков, так как застрахована его ответственность, а не собственность.
5. Если вследствие аварии повреждения ТС незначительные, и виновник предлагает разрешить вопрос, не прибегая к услугам страховщика, стоит задуматься о том, что сумма назначенная экспертами может оказаться больше той, которую предлагает второй участник происшествия.

Об основных правилах и условиях выплат по ОСАГО вы можете узнать здесь, а в этой статье говорится об основаниях для получения денежной суммы.

Размер

В последние годы суммы компенсаций значительно возросли. Согласно ст.7 №40-ФЗ в редакции Федерального закона от 21.07.14 г., максимальное возмещение страховой организацией, вне зависимости от количества страховых случаев по действующему полису ОСАГО, составляет:

• При причинении вреда жизни и здоровью – 500 000 рублей каждому из пострадавших.
• При нанесении ущерба собственности – 400 000 рублей каждому из потерпевших.

Так как при проведении расчетов, учитывают множество поправочных факторов, редко кто получает максимальную компенсацию по страховке. Когда участники ДТП оформляют происшествие без участия представителей власти, то максимальная выплата не превысит 50 000 рублей. При наступлении смертельного случая вследствие ДТП родственники получают 475 000 рублей. Чтобы возместить затраты на погребение, могут произвести доплату в 25 000 рублей.

О лимитах по страховым выплатам ОСАГО мы подробно рассказывали тут.

Размер выплаты рассчитывают по Единой методике вычисления расходов на ремонт повреждения автомобиля. Он зависит от различных факторов и коэффициентов и зачастую отличается от фактической суммы, необходимой на восстановление и замену деталей. Если же полученной компенсации не хватает на восстановление, разницу возможно взыскать с виновника ДТП через суд.

В нынешнем году при вычислении общей суммы возмещения учитывается возраст поврежденного автомобиля, что грозит снижением страховой выплаты до 30%. При расчете суммы компенсации учитывают такие пункты:

1. Основой считается решение, вынесенное оценщиком при проведении экспертизы. В результате оценки составляют акт о страховом событии, в нем указана общая сумма убытков.
2. Принимают во внимание, что наибольшая возможная выплата не превышает 400 000 рублей.
3. Учитывают износ поврежденных запчастей.
4. В страховую выплату включают утрату товарной стоимости (УТС).
5. Дополнительные убытки, такие как платная стоянка, для разбитого автомобиля или услуги эвакуатора также входят в расчет.
6. При невозможности восстановления ущерб компенсируют в размере стоимости ТС, но годные остатки вычитают.

Для каждой поврежденной запчасти и отдельного элемента автомобиля производится индивидуальное вычисление. При этом в расчет войдут лишь те детали, которые необходимо заменить полностью. Износ для подушки и ремней безопасности, запчастей, которые можно восстановить и краски не производят.

В зависимости от региона меняется среднерыночная цена деталей. Так как для обнаружения сложных внутренних повреждений используют дорогостоящее оборудование, эта статья расходов также включается в компенсацию.

Если эта процедура не включена в сумму возмещения, выплата уменьшается, средств может даже не хватить на восстановление. Кроме результатов всех необходимых видов экспертиз на вычисление влияют масштаб аварии, число потерпевших, марка и модель ТС, водительский стаж шофера и др. Это довольно сложная процедура, так как страховщик обязан выполнить условия по договору, но всегда стремится к экономии собственных средств.

Больше информации о том, от чего зависит сумма выплаты по ОСАГО в обычных и особых случаях и как ее рассчитать, вы найдете в нашей статье, а здесь представлен рейтинг страховых компаний по выплатам.

При расчете ущерба страховой организацией сначала суммируют следующие компоненты:

• 
  Издержки на восстановительные работы.
• Затраты на материалы.
• Расходы на запасные части, эта позиция состоит из суммы стоимости всех деталей. Для вычисления цены каждой единицы умножают ее стоимость на количество запчастей, и на понижающий коэффициент (фактор износа).

Износ элементов вычисляется по сроку пользования, пробегу ТС и коэффициенту, установленному ЦБ РФ (Положение от 19.09.2014 г. №432-П). При невозможности восстановления сумму компенсации рассчитывают путем вычитания цены пригодных остатков из стоимости ТС на момент аварии. Годными остатками считают те комплектующие, которые возможно продать после демонтажа.

1. Цена автомобиля перед аварией.
2. Процент стоимости неповрежденных запчастей в полной цене ТС.
3. Коэффициент расходов на реализацию деталей (для легковых машин – 0,7, для грузового транспорта – 0,6).
4. Коэффициент срока эксплуатации автомобиля.
5. Коэффициент, отвечающий за степень повреждений.

Для желающих провести расчет самостоятельно, существуют калькуляторы на сайтах, связанных с автострахованием. С их помощью осуществляется калькуляция фактического ущерба вследствие ДТП. Данные о стоимости деталей любых марок автомобилей все время обновляются. Но результат такого вычисления все равно остается примерным, размер компенсации, рассчитанный независимыми экспертами, является наиболее достоверным.

Страховые компании определяют, на какую марку ТС приходится наибольший размер компенсации по коэффициенту убыточности. Данный коэффициент подразумевает, что размер выплат по страховым случаям превышает сумму вклада страхователя. Рассчитывают, сколько придется вернуть за каждый вложенный рубль.

Список самых дорогих машин для страховщиков состоит из таких марок, как:

• Jaguar, его коэффициент 143%.
• Daewoo/Ravon – 140%.
• GAZ – 135%.
• LADA – 134%.
• Datsun – 133%.

То есть за каждый вложенный рубль для этой марки при страховой выплате страхователь получает 1,33 р. Характерная черта данных марок – доступность для потребителей. Кроме того, такие автомобили часто используются как такси, а значит, постоянно находятся в эксплуатации, и риск попасть в аварию значительно увеличивается.

Что касается порядка выплат многодетным семьям, еще не вступил в силу закон о предоставлении льгот таким страхователям. Пока что льготы предоставляют только инвалидам и детям-инвалидам в том числе. В таких случаях компенсация составляет половину страхового взноса. Дополнительные бонусы многодетным страховщик предоставляет по своему усмотрению.

Страховые компании уже рассматривают вопрос о предоставлении более выгодных условий таким страхователям. Для запуска такой программы необходима законодательная база. Если указания на разработку данного механизма по ОСАГО поступят из ЦБ РФ, страховщики сразу начнут над этим работать. Средства для погашения цены полиса после предоставления скидок предложено изымать из фонда РСА.

В течение какого времени необходимо уведомить о ДТП?

1. Чтобы получить выплаты без проблем, необходимо уведомить страховую организацию о происшествии в рамках положенного срока (в 2018 году он составляет 5 дней с момента ДТП). Обязанностью страховщика является рассмотрение страхового события и проведение осмотра для оценки ущерба. При этом страхователи иногда сомневаются в чью страховую (виновника или пострадавшего) обращаться.
2. Потерпевший идет к своему страховщику, если у обоих участников есть полисы, повреждено только имущество и лишь две машины были участниками ДТП. Во всех остальных ситуациях обращаются в компанию водителя ставшего причиной аварии.

Более детально о том, как пострадавшей в ДТП стороне получить выплату по ОСАГО, мы говорили здесь.

К сожалению, даже правильное оформление страхового события и соблюдение проведения порядка для получения выплат не гарантирует положительного результата. Бывает, что страховщики отказывают в компенсации, даже не объясняя причины. Если задержка или отказ произошли не по уважительным причинам, а потерпевший имеет все законные основание на получение возмещения, остается начать процедуру взыскания через суд.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: