Что такое кн при расчете осаго

В каких случаях применяется

Пункт 3 статьи 9 Федерального закона №40 об ОСАГО относит к нарушениям, влекущим применение КН, следующие случаи:

При наличии вышеперечисленных обстоятельств коэффициент КН может повысить стоимость полиса ОСАГО на 50 процентов. При этом он применяется страховой компанией лишь в том случае, если собственник и транспортное средство, указанные в страховом полисе, остались прежними (согласно п. 4 Приложения 4 к Указанию Банка России от 19 сентября 2014 года N 3384-У). Иными словами, если собственник меняет автомобиль, то в расчёте тарифа коэффициент нарушений уже присутствовать не может.

Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен

К кому применяется: страхователь, собственник, водитель?

В случае, когда страхователь является собственником и сам управляет своим транспортным средством, все чётко и понятно: и за регресс, и за сообщение неверных сведений несёт ответственность он.

Является ли, например, регресс к водителю, управлявшему транспортным средством в момент ДТП, основанием для применения КН в отношении собственника? А ложные сведения, переданные страхователем страховщику без ведома автовладельца? Завязка КН только на собственника объективно выглядит нелогичной. Однако оснований для иного подхода нормативные документы не предусматривают.

Практика применения КН

Таким образом, налицо явные нормативные нестыковки в отношении коэффициента нарушений. В связи с неоднозначностью формулировок в законе, а также из-за отсутствия единой электронной базы соответствующих нарушений, на практике КН почти не используется страховщиками.

Как правило, применение данного коэффициента в компаниях возможно только вручную. Но для этого у представителя страховщика должны быть доказательства, что ранее клиент сообщил ложные сведения, или что ему был предъявлен регресс. Причём формально в первом случае собственник должен быть страхователем, а во втором – водителем.

Что такое коэффициент КН? При грубых нарушений правил страхования, выявленных в предыдущие периоды, применяется дополнительный коэффициент КН. Используется для расчета стоимости ОСАГО в 2019 году.

Регулируется Банком России от 4 декабря 2018 года N 5000-У Приложение 2 Пункт 8.

В 2019 году размер КН установлен 1,5.

Соответствующий перечень случаев определен в п. 3 ст. 9 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ об ОСАГО. КН применяется для водителей:

• сообщивших страховщику заведомо ложные сведения о запрошенных им обстоятельствах, влияющих на сумму страхового возмещения по договору ОСАГО в сторону увеличения от той, которая была бы выплачена в случае достоверных данных;
• преднамеренно спровоцировали ситуацию для страхового случая или увеличили связанных с ним убытков, а также умышленно скрыли реальные обстоятельства наступления страхового случая, чтобы получить страховое возмещение в увеличенном размере;
• причинивших вред имуществу вследствие грубых нарушении ПДД.

Как правило, обычные пользователи не вдаются в подробности коэффициентов, которые используются при формировании стоимости автостраховки. Однако именно эти параметры влияют на общую цену договора ОСАГО, а одним из значимых здесь является Кн (коэффициент нарушений).

В этой статье мы расскажем о том, что такое Кн, какие нарушения могут стать причиной его применения, в каких ситуациях применяется Кн и как можно его обнулить при покупке полиса ОСАГО.

Что такое Кн?

Используемый в автостраховании коэффициент нарушений Кн является показателем, который отражает наличие у автоводителя грубых нарушений во время управления ТС (здесь и далее – транспортным средством).

Если данный коэффициент применяется, он всегда равен 1,5.

В каких случаях применяется Кн?

Для определения цены полиса ОСАГО, коэффициент нарушений используется в таких случаях:

1. Договор автогражданки заключается/продлевается на новый срок – 1 год.
2. Собственник ТС не изменяется.
3. Автоводитель совершил одно из следующих нарушений:

• Предоставил в страховую сведения заведомо ложные (касательно автовладельца ТС либо обстоятельств, которые явились причиной дорожного происшествия);
• Преднамеренно спровоцировал наступление самого страхового случая;
• Умышленно причинил вред при таких обстоятельствах, которые стали основанием для выдвижения регрессных требований.

Касательно самого последнего пункта этого перечня, следует отдельно выделить те действия, которые могут привести к выдвижению регрессных требований:

• Умышленное нанесение вреда здоровью/жизни потерпевшего;
• Вред, нанесенный в состоянии опьянения (алкогольного/наркотического);
• Вред, нанесенный лицом, которое не имеет права управлять ТС;
• Оставление места автоаварии;
• Лицо, виновное в случившемся ДТП, не внесено в полис обязательного автострахования;
• Дорожное происшествие случилось в тот период, который не предусмотрен заключенным договором автострахования;
• Лицо, виновное в автоаварии, не направило в страховую компанию в течение положенных 5-ти дней бланк извещения о случившемся ДТП;
• В течение 15-ти дней после аварии автовладелец приступил к ремонту ТС либо его утилизации, не предоставив его страховщику для осуществления осмотра и экспертизы;
• Период действия диагностической карты ТС истек к моменту случившейся автоаварии;
• В случае заключения договора автостраховки через интернет (в виде электронного документа), страхователем представлена недостоверная информация и, как следствие, размер страховой премии по такому договору был безосновательно уменьшен.

Если автоводитель не совершал каких-либо нарушений из списка, приведенного выше, то у него Кн=1,0.

Каждый водитель ТС имеет свою страховую историю, а периодом ее обнуления законодательно признан срок 12 месяцев.

Таким образом, автоводитель, имеющий в своей истории хотя бы одно из приведенных выше нарушений, не должен быть в течение 1 года внесен ни в какой страховой договор (чтобы не применялся повышающий коэффициент). В этом случае самым рациональным решением будет оформление полиса ОСАГО с неограниченным числом водителей.

Однако самым оптимальным вариантом экономии денег на автогражданке является неукоснительное соблюдении ПДД и правил, зафиксированных в страховом договоре.