Что не подлежит страхованию по осаго

Предыдущая статья: ОСАГО МАКС

Следующая статья: ОСАГО Согаз

Под правилами ОСАГО подразумевается нормативно-правовой акт, утвержденный правительством РФ и регламентирующий взаимодействие сторон в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Правила ОСАГО устанавливают объекты гарантийной защиты, лимиты страховых выплат и порядок оформления договора со страховщиком.

Основные положения

Первый раздел Правил ОСАГО дает описание рисков, которые не подлежат покрытию по страховке, а также разъяснение основных понятий.

Основные термины, которые используются при осуществлении данного вида государственного страхования следующие:

  • владелец транспортного средства – личность, которая обладает правом собственности или хозяйственного управления относительно ТС;
  • транспортное средство – легковой или грузовой автомобиль, автобус, мотоцикл, скутер или иное приспособление, которое предназначено для перемещения людей и грузовой по автомагистралям;
  • использование транспортного средства – это его техническая эксплуатация;
  • использование ТС с ограничениями – вождение транспортного средства только в определенный сезон или установленным количеством водителей;
  • потерпевший – лицо, жизни или имуществу которого был нанесен вред застрахованным ТС;
  • страхователь – лицо, которое заключает со страховой компанией договор ОСАГО;
  • страховщик – юридическое лицо, которое занимается страховой деятельностью на основании специальной лицензии;
  • представитель страховщика – региональное отделение страховой компании;
  • страховой полис – свидетельство о праве получения денежного возмещения при наступлении страхового случая;
  • тарифы по страхованию – ставки по обязательному страхованию ответственности;
  • сумма страхования – та, в пределах которой проводится возмещение убытков при наступлении страхового случая;
  • гарантированные премиальные – та сумма, которую страхователь должен передавать страховщику;
  • договорная выплата – сумма денег, которая причитается страхователю;
  • независимая экспертиза – экспертиза, которая проводится для выяснения обстоятельств аварии, установления ее причин и вины участников.

По обязательному страхованию автогражданской ответственности не подлежит защите ответственность владельцев ТС:

  • с максимальной скоростью меньше 20 км\ч;
  • которые по техническим или конструктивным причинам не могут быть объектами гарантированной защиты;
  • которые находятся в распоряжении ВСР (за исключением ТС, используемых в хозяйственной деятельности);
  • зарегистрированных в иностранных государствах, если владелец является участником МСС.

Объектом страхования являются риски нанесения ущерба имуществу или здоровью потерпевших при использовании транспортного средства.

Страховым инцидентом является момент наступления гражданской ответственности в результате ДТП. По соглашению ОСАГО не возмещается ущерб, который связан с рисками:

  • нанесения ущерба от воздействия непреодолимой силы или возникшего от умышленных действий заинтересованного лица;
  • возникающими при ядерном взрыве, техногенной катастрофе;
  • войной и гражданскими волнениями.

ОСАГО не защищает имущественные интересы виновника ДТП.

Не входят в покрытие случаи связанные с:

  • нанесением вреда иным ТС, чем то, которое указано в соглашении;
  • причинением морального вреда или утрата выгоды;
  • нанесением ущерба ТС в ходе учебы или соревнований;
  • загрязнением окружающей среды;
  • причинением вреда незастрахованным грузом;
  • нанесением ущерба ТС водителем, повреждение антикварных ценностей в процессе транспортировки;
  • возмещением убытков по трудовому договору.

Установлены следующие лимиты страхования на сегодняшний день:

относительно нанесенного вреда здоровью каждого потерпевшего 160 тысяч рублей
ущерба причиненного имуществу нескольких граждан 160 тыс. рублей
относительно вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего 120 тысяч рублей

Суммарный предел страховой защиты – 400 тыс. рублей. Свыше этой суммы нанесенный вред страховщиком не возмещается. Расчет страховой премии по заявлению страхователя предъявляется через 3 рабочих дня.


Можно ли получить ОСАГО без техосмотра, вы можете узнать в статье: ОСАГО без техосмотра.

Информацию, как получить полис в компании МАКС, вы можете найти по этой ссылке.

Правила возмещения ущерба по ОСАГО

При возникновении страхового казуса алгоритм действий водителя ТС следующий:

  • сообщить участникам дорожного происшествия данные о себе, номер страхового свидетельства, дать номер телефона;
  • заполнить бланки о дорожном происшествии, выданные страховщиком;
  • известить страховую компанию о наступлении страхового инцидента.

Если водитель погиб при ДТП, бланк к страховщику не заполняется. Документы на выплату по ОСАГО заполняются без присутствия сотрудников милиции, если вред был нанесен имуществу, гражданская ответственность владельцев двух транспортных средств была застрахована и обстоятельства причинения вреда не вызывают разногласий сторон.

Бланк о дорожном происшествии заполняется двумя водителями. Этот документ вместе с заявлением о предоставлении гарантированной компенсации передается страховщику.

Потерпевший имеет право обратиться непосредственно к страховщику виновника ДТП. Если вред был нанесен в размере, превышающем 25 000 рублей, заинтересованное лицо имеет право обратиться в суд.

Заявление на гарантированную выплату предоставляется представителю страховщика по месту жительства потерпевшего или возникновения страхового случая.

  • справку из милиции о ДТП;
  • уведомление о возникновении страхового казуса.

Величина гарантированного возмещения за причинение вреда неимущественным интересам потерпевшего составляет:

135 тыс. рублей для близких лиц, имеющих право на получение страховой выплаты от имени погибшего
25 тыс. рублей расходы по погребению

При нанесении ущерба здоровью потерпевшего возмещению подлежит среднедневной заработок лица, расходы, связанные с лечение и восстановлением после аварии.

Лица, обладающие правом на получение денежного возмещения в случае смерти страхователя, должны предъявить следующие документы:

  1. Заявление, которое содержит сведенья о членах семьи потерпевшего.
  2. Ксерокопию документа о смерти.
  3. Свидетельство о рождении ребенка.
  4. Копии паспорта.
  5. Справку об инвалидности.
  6. Справку из учебного заведения, которая подтверждает право получения денежной компенсации одного из членов семьи.
Читайте также:  Как продавать осаго в интернете делимся опытом

Относительно имущества существуют следующие порядки возмещения убытков:

  • при утрате компенсируется его стоимость на день наступления страхового случая;
  • иные расходы, понесенные потерпевшим.

При установлении размера страховой выплаты, учитываются денежные суммы, которые необходимо истратить для восстановления поврежденного имущества.

Правила расторжения договора

По общему правилу договор ОСАГО заключается на 1 год. Владельцы транспортных средств, которые зарегистрированы за границей страховка выдается на срок не менее чем 5 дней.

Соглашение ОСАГО продлевается страховщиком после завершения установленного в нем термина.

Преждевременно соглашение заканчивает свое действие:

  • в случае смерти гражданина;
  • ликвидации страхователя, если им было юридическое лицо;
  • ликвидации страховщика;
  • полной утраты имущества.

Страхователь может преждевременно расторгнуть соглашение ОСАГО:

  • при отзыве лицензии страховщика;
  • смене владельца ТС, а также в иных предусмотренных законом случаях.

Страховщик вправе расторгнуть соглашение ОСАГО при выявлении скрытых обстоятельств и неправдивых сведений, которые были поданы страхователем влияющих на степень риска.

Преждевременное расторжение соглашения ОСАГО не лишает страховщика обязанностей относительно выплаты денежных сумм по страховым случаям, которые произошли в тот период, когда он еще действовал. В определенных случаях страхователь и страховщик будут вынуждены вернуть часть страховой премии.

Например, если после получения полиса ОСАГО страхователь захочет сменить страховщика, то он обязан выплатить компенсацию тому ЮЛ, с кем был заключен первичный договор. Сумма возмещения будет зависеть от срока действия страховки.

Как провести независимую экспертизу

Независимое исследование проводится в тех случаях, когда существуют разногласия между потерпевшим и страховщиком относительно суммы гарантийного возмещения. Если стороны достигли консенсуса, экспертизу можно не проводить.

Независимая экспертиза проводится в случаях нанесения вреда имуществу после подачи заявления потерпевшим о наступлении страхового случая. Срок для назначения к проведению – 5 дней.

Всеми организационными вопросами занимается страховщик. Обязанность страхователя – предоставить ТС или оставшиеся его части, механизмы для проверки.

Экспертиза проводится по месту ДТП, а если это осуществить невозможно, то на территории, выбранной экспертом по согласованию с заинтересованными лицами.

Время и дата для проведения независимой экспертизы выбираются по обоюдному согласию страховщика и потерпевшего. Правила ОСАГО устанавливают процедуру заключения страхового договора и дают возможность заинтересованным лицам оценить возможности стандартного покрытия.

На основании Правил ОСАГО проводится расчет страхового возмещения и премиальных, которые должен уплачивать страхователь. Правила ОСАГО исключают возможность возмещения вреда виновнику ДТП.

Про расчет неустойки по ОСАГО рассказывается в этой статье.

Видео: Новые правила осаго с 1 октября 2014

Здравствуйте, уважаемые друзья! Не так давно в законодательство об обязательном страховании (ОСАГО) были внесены некоторые изменения. В настоящей статье я хочу осветить вопрос обязательного страховании с учетом изменений законодательства.

Законодательство

Принципы обязательного страхования:

  1. гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных настоящим Федеральным законом;
  2. всеобщность и обязательность страхования гражданской ответственности владельцами транспортных средств;
  3. недопустимость использования на территории Российской Федерации транспортных средств, владельцы которых не исполнили установленную законом обязанность по страхованию своей гражданской ответственности;
  4. экономическая заинтересованность владельцев транспортных средств в повышении безопасности дорожного движения.

При любых ситуациях со страховой компанией (н-р, банкротство, отзыв лицензии и т.п.) будет произведена компенсационная выплата профессиональным объединением страховщиков, которым является Российский Союз Автостраховщиков – РСА. По информации с сайта РСА на текущий момент в его состав входит 103 страховых компании, на долю которых приходится 90 % от общего объема операций по автострахованию в России.

Случаи, когда обязательность страхования не предусмотрено

  • транспортных средств, максимальная конструктивная скорость которых составляет не более 20 километров в час;
  • транспортных средств, на которые по их техническим характеристикам не распространяются положения законодательства РФ о допуске транспортных средств к участию в дорожном движении на территории РФ;
  • транспортных средств Вооруженных Сил Российской Федерации (с исключениями);
  • транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах, если гражданская ответственность владельцев таких транспортных средств застрахована в рамках международных систем страхования;
  • принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям;
  • транспортных средств, не имеющих колесных движителей (транспортных средств, в конструкции которых применены гусеничные, полугусеничные, санные и иные неколесные движители), и прицепов к ним.


При этом, зачастую, страховые компании пытаются навязать такую дополнительную страховку, пытаясь показать ее возможные выгоды. Данные действия страховых компаний не соответствуют нормам действующего законодательства.

Ст. 15.34.1 Кодекса об административных правонарушениях РФ установлена административная ответственность страховых компаний, страховых агентов (брокеров и иных сотрудников страховых компаний) за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования, предусмотренных федеральным законом конкретных видов обязательного страхования, либо за навязывание дополнительных услуг, не обусловленных требованиям федерального закона.

Помимо гражданской ответственности, лица, нарушившие установленные законом об ОСАГО требования об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, несут административную ответственность в соответствии с КоАП РФ (ст. 12.37 КоАП РФ)

Права и обязанности по договору обязательного страхования

  • порядок заключения, изменения, продления, досрочного прекращения договора обязательного страхования;
  • порядок уплаты страховой премии;
  • перечень действий лиц при осуществлении обязательного страхования, в том числе при наступлении страхового случая;
  • порядок определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков и осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда;
  • порядок разрешения споров по обязательному страхованию;
  • требования к организации восстановительного ремонта, а также порядок взаимодействия потерпевшего, страховщика и станции технического обслуживания в случае выявления недостатков такого ремонта.
Читайте также:  От чего зависит коэффициент страховки осаго

Наступление страхового риска

  • причинения вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре обязательного страхования;
  • причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;
  • причинения вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
  • загрязнения окружающей среды;
  • причинения вреда воздействием перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования;
  • причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;
  • обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;
  • причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому ими грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу;
  • причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке;
  • повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного характера, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;
  • причинения вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров при их перевозке, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.

Обращение за возмещением в страховую компанию по вышеуказанным основаниям будет являться обоснованным основанием для отказа в выплате.

Регулятивная функция Банка России

Срок действия договора ОСАГО

Порядок действия при наступлении страхового случая

Правилами обязательного страхования установлено, что это уведомление должно быть сделано в кратчайший срок, но не позднее пяти рабочих дней после ДТП любым способом, обеспечивающим подтверждение отправки, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность водителя, или представителю страховщика в субъекте Российской Федерации по месту жительства (месту нахождения) потерпевшего либо в субъекте Российской Федерации, на территории которого произошло дорожно-транспортное происшествие (п. 3.8 Правил).

Европротокол

В случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции владельцы транспортных средств, причастных к ДТП, по требованию страховщиков, указанных в п. 2 ст. 11.1, обязаны представить указанные транспортные средства для проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы в течение пяти рабочих дней со дня получения такого требования.

Возмещение причиненного вреда в натуре. Натуральное возмещение вреда

Смотрите видео о приоритете натурального возмещения

Условия прямого возмещения убытков

Заключение договора ОСАГО

В заявлении о заключении договора обязательного страхования страхователь вправе указать станцию (станции) технического обслуживания, которая соответствует предусмотренным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта и выбрана им из предложенного страховщиком перечня станций технического обслуживания, либо при наличии согласия страховщика в письменной форме иную станцию технического обслуживания, на которой страховщиком, застраховавшим ответственность страхователя, при наступлении страхового случая будет организован и (или) оплачен восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства в рамках прямого возмещения убытков.

Договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа

Страховщик обязан обеспечить возможность заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа с каждым лицом, обратившимся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, в порядке, установленном законом об ОСАГО.

По желанию страхователя страховой полис, оформленный на бланке строгой отчетности, может быть выдан ему в офисе страховщика бесплатно или направлен страхователю за его счет посредством почтового отправления. При этом цена, по которой страхователем оплачивается услуга по направлению ему страхового полиса, оформленного на бланке строгой отчетности, указывается отдельно от размера страховой премии по договору обязательного страхования.

В период действия договора обязательного страхования страхователь незамедлительно обязан сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования.

Претензионный порядок по требованиям к страховщику

Надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в установленные сроки.

Законом предусмотрены пени и штрафы, которые возможно взыскать в судебном порядке.

Компенсационные выплаты РСА

В случае, если страховщик будет признан банкротом, его лицензия будет отозвана и некоторых других спорных моментов, компенсационную выплату производит РСА.

Право требование к страховой компании можно продать по правилам договора цессии.

Про возможность продать право требования можно почитать здесь.

Про выкуп страховых дел по ДТП смотрите видео ниже.

Надеюсь, что статья оказалась для Вас полезной.

Полис ОСАГО дает возможность владельцам автомобилей оформить страховку для защиты пострадавших в аварии людей, либо имущества.

Если человек, оформивший полис ОСАГО, попадает в происшествие и причиняет ущерб людям, имуществу, зданиям, другому автомобилю, то страховая компания возмещает этот ущерб.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и бесплатно !

Правила

К страховому случаю причисляется ситуация, при которой владелец машины во время ее использования причинил вред здоровью, жизни, либо имуществу пострадавших от его действий людей.

Читайте также:  Осаго без ограничений нужна ли доверенность

Страховая компания должна выполнять следующие обязательства перед клиентами:


  1. Производить выплаты пострадавшим.
  2. Представлять расчет суммы по требованию страхователя.
  3. Осуществлять замену полиса при изменении данных застрахованного лица, указанных в полисе.
  4. Хранить вторые экземпляры документа.
  5. Рассматривать заявление на выплату (срок рассмотрения — 15 дней).
  6. Произвести все выплаты при досрочном погашении полиса.
  7. Максимум через 5 дней предоставить по запросу клиента справку по страхованию (при досрочном прекращении, либо окончании действия договора).
  8. Произвести осмотр, либо независимую оценку(максимум — через 5 дней после подачи заявления).
  9. Произвести оплату экспертизы.
  10. Возместить расходы потерпевшего на самостоятельное проведение экспертизы.
  11. Состоять в профессиональном объединении.
  12. Отчислять 3% от прибыли в компенсационный фонд.
  13. Соблюдать конфиденциальность информации.
  14. Сообщать органам внутренних дел всю информацию относительно заключения, перезаключения, прекращения договоров.

Исключение составляет транспорт, имеющий следующие характеристики:

К ним относятся:

  1. Эксплуатация транспорта, который не фигурирует в полисе ОСАГО.
  2. Причинение морального вреда.
  3. Езда в местах, предназначенных для проведения соревнований, испытаний, учебной езды.
  4. Нанесение вреда экологии.
  5. Нанесение вреда грузом, который перевозится транспортом.
  6. Причинение вреда работникам во время их трудовой деятельности.
  7. Повреждение водителем автомобиля, либо перевозимого им имущества, груза и т.д.
  8. Получение травм во время погрузки, либо разгрузки.
  9. Повреждение ценных предметов, зданий, предметов искусства, объектов интеллектуальной собственности.
  10. Умышленное создание пострадавшим страхового случая.
  11. Обстоятельства непреодолимой силы (забастовки, войны, взрывы и т.д.).

Цена полиса


Цена полиса рассчитывается исходя из множества данных:

  • тип транспорта;
  • мощность двигателя;
  • длительность эксплуатации;
  • регион регистрации;
  • допущенные лица.

Посчитать примерную стоимость полиса можно при помощи онлайн калькуляторов ОСАГО.

Срок действия

Если автомобиль прибыл на территорию России из иностранного государства, и будет находиться в стране не более двух недель, то застраховать его можно на 5-15 дней.

Если автомобилист едет через Россию транзитом, то полис может быть оформлен на срок в 20 дней. После окончания данного срока владелец транспорта обязан покинуть территорию страны, либо получить постоянный полис.

Для основной массы машин, которые используются на территории страны, срок действия договора составляет один год.

Владелец машины может составить договор на меньший срок, если он эксплуатирует машину не постоянно (например, уезжает в частые командировки).

Такой полис выходит значительно дороже, поскольку за три месяца необходимо заплатить 50% от полной стоимости, а за полгода – 70%.

Перечень документов

Порядок действий

При попадании в аварию важно сохранять спокойствие и действовать максимально последовательно:

  • выставить знак аварийной остановки (чтобы сохранить следы происшествия и оградить место аварии);
  • оказать помощь пострадавшим;
  • вызвать скорую при необходимости;
  • найти свидетелей и записать их данные;
  • вызвать сотрудников ГИБДД, заполнить бланк извещения;
  • сообщить в страховые компании обеих сторон о происшествии.

Необходимо предоставить в страховую компанию документы:

  1. Бланк извещения.
  2. Заявление.
  3. Протокол о ДТП.
  4. Постановление о возбуждении (либо отказе в возбуждении) дела о правонарушении.

Протокол и постановление не являются обязательными документами, они оформляются только по мере необходимости.

Документы страховщику предоставляются лично, курьером, либо по почте. При личном визите необходимо заверить документ у секретаря, который присвоит ему входящий номер. Отправлять документы по почте желательно заказным письмом, прилагая опись вложения.

Непосредственно на проведение осмотра отводится 5 дней (от момента получения документов). Несоблюдение сроков страховщиком дает возможность клиенту самостоятельно произвести экспертизу, возместив в дальнейшем понесенные затраты у страховщика.


Важно уведомлять страховщика о времени, месте проведения осмотра.

Если оценку организует страховщик, клиент все равно оставляет за собой право привести собственного оценщика, который выскажет свое мнение и внесет возможные коррективы в составленный акт.

Подписанная калькуляция означает, что клиент дает согласие на указанную в ней сумму ущерба. Поэтому так важно внимательно читать документы перед подписанием.

Подлежит возмещению

Возместить можно только ущерб, нанесенный транспортным средством имуществу, здоровью и жизни пострадавших. Максимальная выплата за нанесенный ущерб здоровью и жизни составляет 160 тысяч, а за ущерб имуществу – 400 тысяч (в отношении полисов, купленных с 1.10.2014г.).

Не возмещается

Существует ряд страховых случаев, при которых ущерб не возмещается по объективным причинам. К ним относятся:

Предоставление неполного пакета документов.

После предоставления в страховую компанию недостающих документов пострадавшая сторона может претендовать на возмещение ущерба.

  • Нарушение сроков, указанных в договоре. Срок исковой давности – 3 года. По истечении этого срока выплату невозможно будет получить даже через суд.
  • Банкротство страховой компании. В этой ситуации необходимо обратиться в РСА (Российский союз страховщиков).
  • Фальшивый полис. Также, необходимо обратиться в РСА и в полицию.
  • Мошеннические действия.

    Итак, страхование ОСАГО — обязательная мера защиты здоровья, имущества, жизни пострадавших людей.

    Стоимость полиса, его срок зависят от характеристик транспорта, особенностей его эксплуатации. При наличии ряда объективных причин страховой случай не будет являться основанием для получения выплаты (неполный пакет документов, нарушение сроков и т.д.). Также, не все происшествия являются страховыми случаями.

    Последовательные действия застрахованного лица, соблюдение всех условий договора позволяет решить проблемы, возникающие в случае аварии, в кратчайшие сроки.

    Полезное видео

    Что необходимо учесть при оформлении полиса ОСАГО, узнайте из видео ниже.

  • Читайте также: