Что делать если полис осаго оказался поддельным

Рынок автострахования привлекает массу недобросовестных страховых агентов и правонарушителей. Они предлагают водителям приобрести полис ОСАГО по цене, которая существенно меньше той, что запрашивают страховые организации. Многие автовладельцы намеренно приобретают фальшивку для экономии денег, а некоторые собственники авто по незнанию становятся жертвами мошенников.

За изготовление и использование поддельного полиса ОСАГО законодательством предусмотрена административная либо уголовная ответственность. Поэтому водителям стоит ознакомиться с последствиями использования фальшивки.

Что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным

Прежде всего, после выявления признаков подделки полиса автострахования собственнику авто следует отказаться от его использования.

Если сотрудники ГИБДД проверят бланк и обнаружат его фиктивность, то водителю не избежать ответственности административного характера.

Если собственник авто купил подделку, то стоит известить страховщика и РСА. Если недействительный бланк продали гражданину не специально, то его обменяют на законный полис ОСАГО. В отношении страховой РСА проведет проверку.

Далее собственнику машины рекомендуется написать заявление в полицию. К нему прикладывается фальшивка и свидетельство из союза автостраховщиков о незаконности бланка. Расследование обстоятельств правонарушения может достигать 3-х недель.

Если использовать транспорт необходимо ежедневно, то после обнаружения незаконности полиса рекомендуется приобрести новую автостраховку у крупного, добросовестного страховщика.

Фальшивый бланк можно определить по следующим признакам:

В большинстве ситуаций фальсификат выявляется после того, как водитель попал в аварию. В этом случае страхового возмещения не будет. Для получения денежной компенсации пострадавшему участнику ДТП потребуется:

  1. Сообщить об аварии в ГИБДД. Работники инспекции установят факт совершения административного проступка, зафиксируют повреждения машин. Заполнять Европротокол нельзя.
  2. Воспользоваться услугами независимого эксперта для оценки урона, причиненного транспорту и затрат на ремонтные работы.
  3. Обратиться в судебную инстанцию с иском о возмещении урона, причиненного виновником ДТП.

Процесс займет немало времени. Но приступать к восстановлению машины за счет личных средств не рекомендуется. Могут потребоваться дополнительные экспертизы и проверки. Инициатор аварии несет ответственность перед законом и будет возмещать урон из личных сбережений.

Если признаки подделки обнаружатся у потерпевшего участника, то страховая причинителя вреда возместит урон пострадавшей стороне в обычном порядке. Но стоит подготовиться к тому, что полицейские начнут интересоваться приобретением поддельного ОСАГО.

Куда жаловаться на СК

Если бланк автострахования окажется законным, но недействительным (то есть, напечатанным в государственном учреждении, и его форма будет соответствовать установленному образцу), то достаточно обратиться к страховщику. Для сохранения репутации обманутому клиенту заменят полис автогражданки. Это будет целесообразнее для страховой, чем настаивать на своей позиции в суде.

В отношении сотрудника, который подделывает бланки автострахования и продает их, пройдет служебная проверка, по результатам которой он будет уволен. Возможны и более серьезные последствия в виде уголовного наказания. На протяжении месяца после обращения обманутого страхователя СК должна сформировать ответ. В случае отказа потерпевшему гражданину для защиты своего права следует направить жалобное обращение в ЦБ, РСА, ФССН, Роспотребнадзор.

Как избежать приобретения нелегального полиса ОСАГО

Чтобы избежать проблем с правоохранителями из-за использования поддельной документации, достаточно следовать определенным рекомендациям:

  1. Заключать агентский договор на приобретение бланка автострахования следует с крупным страховщиком в его официальном офисе.
  2. Проверить документацию, разрешающую юрлицу оказывать гражданам услуги страхования. В большинстве офисов лицензии и прочие официальные бумаги размещены на информационном стенде.
  3. Посетить сайты РСА и ЦБ РФ для проверки подлинности полиса автогражданки и лицензии страховщика.
  4. После того, как бланк передадут в руки, следует сравнить его с предыдущим полисом автострахования. Плотность бумаги, расцветка, наличие степеней защиты – все эти показатели должны соответствовать на обоих документах.
Читайте также:  На какой счет относить страхование осаго

Если подделка будет выявлена работниками ГИБДД, то водителя могут ждать следующие последствия:

  • штраф в размере 800 руб.;
  • штрафная санкция до 80 тыс. руб.;
  • арест до 6 месяцев;
  • работы исправительного характера до 480 часов.

Чаще всего водителя штрафуют на 800 руб., как за езду за рулем авто без полиса автострахования. Фальсификат изымается работниками ГИБДД.

Собственнику автомобиля следует начать проверку приобретаемого бланка автострахования в период заключения сделки либо сразу после покупки. Для этого следует воспользоваться сайтом РСА. Если страхователь, купивший фальсификат, вовремя его не выявит, то в случае аварии гражданину предстоят значительные финансовые потери и проблемы с правоохранителями.

Как обманывают водителей

Зачастую автомобилистов, у которых истекает срок действия текущих страховых полисов, обзванивают сами мошенники. Под видом представителей известных компаний, у которых уже есть все данные о застрахованных лицах, они предлагают заключить новые договоры на приемлемых условиях.

Полис и чек автомобилисту привез курьер. Однако Гармаш обнаружил, что все даты на документе были напечатаны со смещением, что не позволяло их правильно прочитать, а сам полис был оформлен 24 августа 1820 года.

После звонка непосредственно в страховую, оказалось, что в базе такого полиса не значится, указанная серия документа уже не используется, а пытавшийся оформить документ сотрудник в компании не работает. Если бы автомобилист не проверил полис, а потом стал виновником ДТП, то в дальнейшем платить за последствия аварии ему, скорее всего, пришлось бы из собственного кармана.

Кто отвечает за настоящий бланк к несуществующему договору

Еще 18 декабря 2016 года в его Volvo C30 врезался Nissan Primerа, управлявшийся гражданином А. Белозеровым, которого и признали виновником аварии. Независимая оценка повреждений Volvo показала, что восстановлению автомобиль не подлежит, была разбита передняя часть, сработали подушки безопасности.

До суда дело дошло только к июню 2017 года, и с тех пор слушания несколько раз переносились. В основном из-за постоянной неявки на заседания представителей РГС — компанию пригласили для участия в деле в качестве соответчика (информация об этом содержится в решении Бабушкинского суда). В итоге дело рассматривалось без представителей страховой компании.

На одном из заседаний виновник ДТП представил оригинал полиса и квитанцию об оплате от 11 июня 2016 года, доказав суду, что полис ОСАГО он приобретал официально, у страхового агента по довольно высокой на тот момент цене 14 231 рубль.

Верховный суд на стороне автомобилистов

Тогда, разбирая аналогичную ситуацию, ВС пришел к выводу, что страховая компания, на бланках строгой отчетности которой был оформлен полис ОСАГО, в любом случае должна нести ответственность за собственные документы. Ведь если бланки не реализовали, их необходимо утилизировать, а не оставлять на руках у страховых агентов. Согласно решению ВС, даже если бланки использовали без ведома страховых компаний, те всё равно должны нести ответственность за страховой случай. Исключение составляют лишь ситуации, когда о хищении бланков заявлено в полицию.

Страховщики отказываются платить за обманщиков

Суд требование страховой компании удовлетворил, а во время последнего заседания в сентябре отменил свое решение. Теперь РГС подал встречный иск к Багдасарову и пытается вернуть выплаченные деньги. Потерпевший автомобилист вынужден судиться дальше, поскольку отвечать за поддельный полис фактически оказалось некому.

Читайте также:  Что происходит со страховкой при продаже автомобиля

Также в РГС заявили, что регулярно проводят мероприятия по пресечению деятельности лиц, осуществляющих продажи поддельных полисов. Почему представители компании упорно не являлись на суд, в страховой не уточнили.

За поддельный полис отвечать некому

В свою очередь в Российском союзе автостраховщиков (РСА) также возлагают все последствия пользования поддельными полисами на автомобилистов.

Адвокат уточнил, что ответчиком в материалы дела представлена только копия страхового полиса с тем же номером и с датой печати 15 июня 2016 года, причем выдан он взамен ранее выданного полиса в связи с изменением условий договора страхования. Тогда как договор страхования с Белозеровым был заключен 11 июня 2016 года, то есть раньше.

Как проверить достоверность полиса

— Страховщик не несет ответственности за поддельный документ, и пострадавший в таком случае не получит страховую выплату, данную проблему будет решать в судебном порядке, — заявила Минаева. — Страховщики не несут ответственности за поддельные бланки.

По ее словам, при утере, пропаже бланков строгой отчетности, которыми являются ОСАГО, агенты и сотрудники страховой компании должны заявить в УВД для последующего списания на основании внутренних регламентов. Также страховая компания сразу передает информацию о произошедшем РСА и в специализированные СМИ.

Реакция депутатов: страховщики должны заплатить

Заинтересовались ситуацией и в Государственной думе. Ответом со стороны депутатов на сложившуюся ситуацию, когда фактически сбором всех документов и доказательств для получения страховой премии заниматься приходится потерпевшей стороне, стал законопроект, предусматривающий возложение на страховщиков обязанностей по полной выплате ущерба и компенсации судебных расходов из-за ДТП даже при отсутствии полиса ОСАГО у виновника аварии.

В пресс-службе депутата Ярослава Нилова, являющегося одним из авторов документа, отметили, что сейчас участник ДТП, которому нанесен ущерб имущества, вынужден самостоятельно собирать документы и доказательства, нести судебные расходы и тратить время в процессе взыскания убытков.

При этом, по мнению авторов законопроекта, страховщики обладают и кадровыми ресурсами, и возможностями для того, чтобы взять на себя необходимые действия. Поэтому обязанности по возмещению ущерба пострадавшему следует возложить на страховую компанию, которая застраховала гражданскую ответственность потерпевшего, вне зависимости от наличия действующего полиса у виновника ДТП.

В связи с увеличением числа поддельных полисов ОСАГО на рынке Российский союз автостраховщиков (РСА) пролоббировал введение в стране новых бланков – теперь они имеют не зеленый цвет, а розовый. Кроме того, в них появились дополнительные средства защиты, которые, как уверяют в РСА, сведут на нет попытки злоумышленников подделать документ. Может ли обычный человек отличить нормальный полис от поддельного?

Здесь стоит сказать, что фальшивым является не только полис, отпечатанный где угодно, только не на Гознаке, но и тот, что был заполнен неправильно или с изменениями (поэтому автовладельцу прежде всего необходимо при покупке ОСАГО тщательно проверить вносимую в бланк информацию). Кроме того, в разряд фиктивных может попасть полис, выданный страховой компанией уже после того, как у нее была отозвана лицензия на право работы на рынке ОСАГО. В этом случае свободные бланки должны аннулироваться, но встречаются случаи, когда они попадают на рынок. В этом случае автовладельцу можно порекомендовать следующее: прежде чем покупать полис ОСАГО, проверьте, является ли лицензия, выданная страховой компании на осуществление деятельности по ОСАГО, действующей. А заодно — имеет ли право агент, где вы покупаете полис, работать с ней?

Читайте также:  Пробивают ли права при страховке осаго

Как правило, зануд среди наших людей нет. Водители не слишком придирчиво рассматривают бланк на предмет проверки его подлинности. А зря. В Интернете можно найти немало ресурсов, на которых подробно разъясняется: где можно проверить свой полис ОСАГО и как отличить поддельный полис от настоящего.

Если подозрения по поводу подлинности полиса ОСАГО возникли у автоинспектора, остановившего вас на дороге, в случае их (подозрений) подтверждения к вам будут предприняты меры по отстранению от управления транспортным средством, а само транспортное средство будет отправлено на штрафстоянку. Далее вас ждет разбирательство, по итогам которого правоохранительные органы примут решение о применении к вам ответственности – административной или уголовной.

Чаще всего автовладелец узнает, что ездит с поддельным полисом ОСАГО после того, как его автомобиль попал в ДТП – на этапе разбора в ГИБДД, при составлении заявления в страховую или после открытия дела о выплате ему страхового возмещения. Стоит ли в этом случае вообще на него надеяться?

Обращаем ваше внимание на то, что в ДТП участвуют два или несколько участников и у каждого из них должен быть заключен договор автогражданской ответственности. Вполне может возникнуть ситуация, в которой как раз ваш полис ОСАГО в порядке, а у виновника ДТП он оказался поддельным.

Если к вашему полису нет нареканий ни у ГИБДД, ни у страховой, а полис ОСАГО виновника ДТП оказался поддельным, в этом случае вы точно сможете получить компенсацию только, если у вас есть КАСКО.

А если КАСКО нет? Обратитесь с в РСА с заявлением – требованием подтвердить юридическую силу полиса ОСАГО виновника ДТП. В случае отрицательного ответа (полис ОСАГО виновника ДТП поддельный) юристы советуют провести независимую экспертизу (на предмет выяснения, сколько будет стоить ремонт вашего автомобиля), а после этого выдвигать к виновнику ДТП досудебные претензии — обязательно в письменном виде (почтой России с уведомлением). К нему необходимо приложить фискальные чеки об оплате экспертизы, эвакуатора, лечения пострадавших и других расходов.

Если в течение 10 дней виновник ДТП не реагирует на ваше письмо, вам следует обращаться в суд с требованием возместить ущерб, связанный с ремонтом авто, лечением пострадавших, сопутствующими расходами, а также тратами на адвоката, судебными издержками и т.д.

Если РСА подтвердит факт мошенничества с полисами ОСАГО, вы также можете написать заявление в полицию – это в том случае если виновник сам стал жертвой мошенников.

Существует вариант, когда вы можете потребовать выплаты ущерба в ДТП у страховой компании. Это если полис ОСАГО у вас настоящий, но у него, например, оказался двойник. В этом случае вы можете настаивать на выплате вам компенсации за счет страховой компании. Ведь ошибка была допущена по ее вине (или по вине ее агентов, брокеров).

А вот если полис действительно оказался поддельным (выписан на бланке, отпечатанном на принтере; электронное ОСАГО — не в счет), в этом случае вам можно только посочувствовать. А еще посоветовать более внимательно выбирать страховую компанию или ее агента.

Читайте также: