+7 (499) 653-60-72 доб. 740
бесплатный звонок по России
для Москвы и Московской обл.
+7 (499) 653-60-72 доб. 740
для Москвы и Московской обл.
8 (800) 500-27-29 доб. 717
бесплатный звонок по России
8 (800) 500-27-29 доб. 717
+7 (499) 653-60-72 доб. 740
бесплатный звонок по России
для Москвы и Московской обл.
+7 (499) 653-60-72 доб. 740
для Москвы и Московской обл.
8 (800) 500-27-29 доб. 717
бесплатный звонок по России
Что делать, если страховая не платит ОСАГО?
После аварии у автолюбителей зачастую возникают проблемы со страховыми выплатами.
В данной статье описывается, что делать, если страховая не платит по ОСАГО. Порядок действий, предложенный в статье, позволяет решить конфликт в пользу автовладельца и получить положенную страховку.
Содержание:
- Законодательная база
- Сроки выплат ОСАГО
- Обязанности страховой компании
- Размеры компенсаций
- Определение размера выплат
- Законные поводы для отказа
- Порядок действий
- Независимая экспертиза
- Претензия компании
- Жалобы
- Обращение в суд
- Возмещение морального вреда
Законодательная база
Страховая компания обязана выплачивать страховку по ДТП , согласно двум нормативным актам:
Этими положениями установлены конкретные сроки выплат, а также ответственность за их нарушение.
Сроки выплат ОСАГО
Согласно закону, страховая компания имеет право рассматривать каждый конкретный случай ДТП в течение следующих периодов времени:
20 дней, если ситуация стандартная;
Выходные и праздничные дни не входят в указанные выше периоды.
Обязанности страховой компании
В указанный период времени страховая компания должна рассмотреть вопрос. Далее следует два варианта развития событий.
1. Компания в полной мере выплачивает компенсацию.
2. Компания присылает потерпевшему официальный отказ в выплатах, с подробным объяснением своей позиции.
Имея данный документ, заявитель вправе обратиться в суд для оспаривания решения страховой компании.
Размеры компенсаций
Согласно законодательству, страховая компания обязана возместить ущерб автовладельцу в следующих размерах:
400 000 рублей, в случае если пострадало только имущество;
Если урон исчисляется большими суммами, то недостающие деньги обязан выплатить виновник аварии.
Определение размера выплат
Размеры выплат определяются двумя путями:
1. Согласно установленным нормам.
2. Согласно экспертизе, по результатам которой определяется размер причиненного урона.
Чаще всего страховые компании стремятся провести самостоятельную экспертизу, после которой они либо не платят страховку за аварию, либо сумма произведенных ими выплат существенно занижается. В этом случае пострадавшему рекомендуется привлечь независимых экспертов и организовать экспертизу, при которой должен присутствовать и представитель страховой.
Законные поводы для отказа
В ряде случаев страховая компания вправе отказать потерпевшему в компенсации ущерба.
1. Невозможно доказать факт происшествия и характер повреждений автомобиля. Такое случается, если автовладелец уже отремонтировал машину, ибо она была продана другому человеку или сдана в металлолом.
2. Отсутствует полис.
3. Авария случилась в то время, когда действие полиса было приостановлено, либо он не был приобретен.
4. Страховая компания не была извещена о факте аварии.
5. Авария случилась при проведении автогонок, испытания новой модели автомобиля, либо учебной поездки на специально отведенной для этого территории.
6. Авария произошла из-за того, что на автомобиле везли особого рода груз, который был застрахован по другой программе страхования.
7. Виновником происшествия является сам автовладелец.
8. Машина была повреждена при проведении погрузочных мероприятий.
9. Люди пострадали при исполнении служебных обязанностей, и страховка должна быть выплачена по другому полису.
10. Ущерб связан с загрязнением окружающей среды.
11. Происшествие случилось в условиях форс-мажора, например, при военных действиях, стихийных бедствиях или природных катаклизмах.
В прочих случаях, если страховые компании задерживают выплаты по ОСАГО или отказываются компенсировать ущерб совсем, их действия квалифицируются как незаконные.
Порядок действий
Разработан четкий план действий в случае, если страховые компании задерживают страховую выплату более 20 дней или вовсе отказываются платить.
Независимая экспертиза
Провести экспертизу можно в частной фирме, которая специализируется на подобных услугах. По итогам данной проверки будет четко установлено, какие именно повреждения были нанесены машине во время аварии.
Согласно правилам, независимая экспертиза организуется следующим образом:
с компанией, имеющей лицензию на оказание подобных услуг, заключается договор;
устанавливается время проведения данного мероприятия;
в страховую компанию направляется письмо с уведомлением о том, в каком месте и в какое время будет проводиться процедура оценки ущерба;
составление оценщиком двух экземпляров заключения, один из которых в дальнейшем может быть направлен в суд;
Согласно закону, представитель страховой компании имеет право присутствовать при проведении экспертизы, задавать вопросы оценщику и наблюдать за его работой.
Независимо от того, явился ли представитель компании, результаты экспертизы считаются законными.
Заключение, вынесенное независимым экспертом, будет иметь юридическую силу и служить доказательством при обращении в суд.
Оплачивает услуги данной компании автовладелец. В дальнейшем эти расходы можно будет взыскать со страховой компании.
Если при аварии пострадал не только автомобиль, но и люди, необходимо будет получить заключение об ущербе, причиненном их здоровью.
Претензия компании
Необходимо составить письменную претензию и направить ее в страховую компанию. В данном документе излагается следующее:
все факты, связанные с аварией;
порядок расчета суммы ущерба;
Рекомендуется отослать бумагу заказным письмом с уведомлением о вручении, либо принести ее в компанию лично и вручить ее руководителю под роспись.
Жалобы
Поскольку обращение в суд и разбирательство может занять длительное время, можно попытаться решить вопрос в досудебном порядке. Для этого необходимо знать, куда обращаться с жалобами.
1. Российский Союз Автостраховщиков.
2. Департамент страхового рынка ЦБ РФ.
Данные организации рассматривают жалобы подобного рода. При подаче заявления рекомендуется приложить копии всех бумаг и свидетельств, имеющих отношение к решению проблемы, например, заключения независимого эксперта, медицинские справки.
Обращение в суд
Если обращение в различные инстанции не принесли результата, необходимо подавать заявление в суд. Рекомендуется обратиться за помощью к опытному юристу, который может взять на себя следующие функции:
грамотная формулировка исковых требований в заявлении;
подтверждение позиции истца необходимыми доказательствами;
В дальнейшем, если суд признает правоту истца, все издержки, связанные с оплатой услуг юриста, могут быть взысканы со страховой компании.
При обращении в суд необходимы следующие документы:
копии всех писем и претензий, которые отсылались в страховую компанию;
заключение независимого эксперта;
медицинские заключения, если при аварии пострадали люди;
Если истец выиграет судебный процесс, то страховую компанию обяжут:
выплатить полную сумму компенсации по ОСАГО;
возместить истцу деньги, потраченные на экспертизы, заключения и все судебные издержки;
Возмещение морального вреда
Также необходимо будет доказать, что эти страдания были причинены потерпевшему именно из-за того, что компания отказывала компенсировать полученный в результате ДТП ущерб.
Грамотные действия помогут автовладельцу отстоять свои права в конфликте со страховой компанией и добиться положенной компенсации.
Законные причины отказа в выплате по ОСАГО
Важно! Следует иметь ввиду, что:
- Каждый случай уникален и индивидуален.
- Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.
Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:
- Обратиться за консультацией через форму.
- Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
- Позвонить:
- Московская область: +7 (499) 938-42-57
- Ленинградская область: +7 (812) 467-32-98
- Федеральный номер: +7 (800) 350-83-26
- у виновного вообще не полиса (т.е. тут потерпевший будет вынужден взыскивать сумму ущерба в суде)
- не установлена вина (при ДТП без виновника возмещение не производится)
- потерпевший был пьян
- в СК не предоставлен пакет документов
- расчет был произведен на месте (под расписку)
- ремонт произведен собственными силами до обращения в СК
Это наиболее распространенные причины именно для законного отказа. Их даже можно назвать без апелляционными — т.е. в каждом из этих случаев будет трудно что-то предпринять. Но это не означает, что водитель должен мириться с таким решением СК, т.к. каждый случай должен быть подтвержден документально.
Существует еще один список причин, которые не являются такими безусловными. Выглядит он следующим образом:
- после расследования компания установила факт мошенничества
- полис виновника признали недействительным
- компания настаивает на отсутствии страхового случая
Порядок действий при полном отказе от оплаты
Итак, какой же порядок действий для потерпевшего от действий страховой компании, в случае когда последняя не платит по ОСАГО?
Первым шагом является направление претензии в компанию. (образец претензии вы можете скачать здесь — Образец досудебной претензии) Подобный документ составляется в свободной форме, но в то же время является официальным. В претензии необходимо указать размер страховой возмещения (перед этим можно сделать независимую экспертизу), перечислить (приложить) копии документов. Адресат обращения обязан рассмотреть его в течение 5 дней с того времени как оно было им получено.
Здесь у компании есть два варианта :
- это удовлетворение требований в их части;
- либо мотивированный отказ с ссылками на положения законодательства.
Т.е. страховая не может отказать без указания причин, т.к. они обязательно должны быть озвучены. Если ответа опять же не поступит либо он не удовлетворит заявителя, то следует обращаться в суд.
Если страховая никак не реагирует на вашу претензию по неуплате за ОСАГО, то переходим к следующему шагу. Порядок действий далее следующий:
Следует составить иск, в котором указываются размер возмещения, неустойки и штрафа (п. 1 ст. 17, п. 6 ст. 13 ст. 15 Закона от 07 февр.1992 N 2300-1; п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17). Здесь заявителю дается право выбора на обращение в отделение (районное) по своему месту жительства (именно постоянной регистрации) либо по месту нахождения компании (альтернативная подсудность). Образец искового заявления против страховой компании вы можете скачать здесь — Образец иска.
На подобные правоотношения распространяются правила по защите потребительских прав — т.е. государственная пошлина в этом случае не уплачивается, если рассматриваемая цена иска не превышает 1 млн. рублей (естественно, что при нынешних тарифах по ОСАГО перейти за эту сумму будет практически невозможно).
Также к иску следует прикрепить документальные данные, какие:
- во-первых, подтверждают вашу правоту (результаты экспертизы, копия протокола разбора аварии и т.д.);
- а также бумаги, подтверждающие ваши попытки урегулировать вопрос еще в досудебном порядке (это копии первичного заявления и выше обозначенная претензия).
При расчете конечной суммы суд будет исходить из следующего алгоритма:
- во-первых, это положенная сумма по договору;
- во-вторых, неустойка (1% за каждый день после указанного ранее двадцатидневного срока);
- плюс штраф, который составляет 50% от невыплаченной в обоюдном порядке суммы еще до суда.
Относительно штрафа и неустойки. Нужно ли указывать его в исковом заявлении? Какую сумму взыщут со страховой?
В иске указывать сумму штрафа не обязательно, т.к. это прописано в законе (п. 6 ст. 13). Что касается неустойки, то рассчитывается она очень просто — есть исходная сумма, к примеру, 76984 рубля, значит сумма неустойки в день будет равна 769 рублям. Неустойка начисляется вплоть до подачи иска в суд. В образцах вся необходимая информация указана.
Это наиболее эффективное решение вопроса, т.к. самостоятельные тяжбы со страховой могут длиться очень долгое время. Если страховая вообще не платит по ОСАГО и что делать в этом случае мы вроде разобрались. Теперь рассмотрим вариант, когда страховая мало платит по ОСАГО.
Если выплата была, но не в полном объеме?
Что делать в случае недоплаты по ОСАГО? Конечно, это не совсем так же болезненно для водителя, как полное отсутствие выплаты, но и здесь не следует мириться с подобным решением компании. Порядок действий и здесь аналогичный, т.е. это сначала претензия (ответ может быть и не получен), затем обращение в суд. Но здесь проводить самостоятельную экспертизу необходимо обязательно, т.к. по другому доказать свою правоту будет практически невозможно — у вас должны быть данные, от которых вы можете оттолкнуться.
Альтернативным решением в таком случае может быть обращение в Российский Союз Автосраховщиков. Сделать это можно и через официальный сайт, т.к. далеко не в каждом городе присутствует отделение данной организации. Здесь могут помочь с консультацией относительно проведения самостоятельной экспертизы, а также могут принять и некоторые уже практические меры.
Все остальное происходит по уже обозначенному сценарию (если страховая отказала в выплате по ОСАГО). Неустойка по ОСАГО за недоплату рассчитывается по тому же механизму: если будет доказана ваша правота, то за каждый день можно будет получить до 1% от недоплаченной добровольно суммы.
Судебная практика
Какова же судебная практика в случае недоплаты по ОСАГО? К сожалению, привести какую-либо даже примерную статистику здесь не представляется возможным, т.к. во-первых, каждый случай по своему индивидуален, во-вторых, здесь не существует прецедентов — суды не работают по налаженному шаблону. Но если законодательство на вашей стороне (или если вы в этом уверены), то от правильного обращения в суд зависит очень многое.
Но если говорить в масштабном виде, то по данным упомянутого ранее РСА, на положение середины 2016 года более четверти выплат происходит в соответствии с судебным решением. А ведь это еще вчерашние отказные или неправильно рассчитанные решения страховых компаний.
Юрист Коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении административных и гражданских дел, связанных с нарушением ПДД, возмещением ущерба, спорами со страховыми компаниями, обжалованием постановлений и решений ГИБДД, защитой прав потребителя.
Чтобы получить страховую выплату по ОСАГО, необходимо прежде всего вызвать полицию. После этого очень важно зафиксировать нарушение (произвести фото- и видеосъемку). Прибывшие полицейские должны будут завести дело об административном правонарушении, с которого нужно снять копии. Эти действия очень важны для успешного получения страхового возмещения, в том числе через суд.
После этого следует обратиться в страховую компанию с имеющимися доказательствами и написать заявление о выплате страхового возмещения. При этом ждать, пока виновных найдут и привлекут их ответственности, не стоит, поскольку так можно пропустить срок для подачи заявления в страховую компанию.
Потерпевший имеет право обратиться к своему страховщику за получением страхового возмещения по ОСАГО, но только при соблюдении одновременно следующих условий:
- В результате ДТП вред причинен только транспортным средствам;
- ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.
Важно знать! Что делать, если водитель скрылся с места ДТП: что грозит покинувшему место аварии?
Если хотя бы одно из этих условий не соблюдено, то обратиться за страховым возмещением можно только к страховщику виновника ДТП. К примеру, если в ДТП вред причинен еще и здоровью пассажира, то обратиться можно только к страховщику виновника ДТП.
Страховая отказывается производить выплату по ОСАГО
Как быть, если в возмещении будет отказано? Порядок действий, если страховая не платит по ОСАГО следующий. В этом случае отказ можно будет обжаловать через суд путем подачи соответствующего искового заявления. Но до подачи иска необходимо подать страховщику письменную претензию.
К иску очень важно приложить следующие документы:
- договор страхования ОСАГО;
- страховой полис;
- сведения о ДТП (копии протоколов, фотографии и др.);
- акт осмотра т/с;
- отчет оценщика ущерба;
- копия заявления, ранее поданного страховщику;
- ответ от страховщика;
- претензия, поданная страховщику, а также доказательства ее подачи (к примеру, квитанция об оплате почтового отправления);
- квитанцию об уплате государственной пошлины;
- копии иска с приложениями для ответчика;
- письменный расчет неустойки (можно включить его в текст иска и не выделять отдельным приложением).
В суде необходимо доказать следующие факты:
Б) наличие заключенного договора ОСАГО с ответчиком;
В) соблюдение сроков обращения к страховщику;
Г) соблюдение досудебного порядка урегулирования спора через подачу претензии;
Д) нарушение страховщиком обязанности по осуществлению страхового возмещения.
Соблюдение этих рекомендаций позволит взыскать причитающееся страховое возмещение в полном объеме.