Владельцы полиса ОСАГО имеют право на возмещение ущерба, причиненного при ДТП. Выплаты производятся страховой компанией, с которой заключен договор.
При этом важно знать, в какие сроки можно их получить, и что для этого нужно делать. В этой статье мы подробно расскажем о том, каковы сроки и правила выплаты компенсации по ОСАГО после аварии, и о порядке действий при совершении аварии.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65 . Это быстро и бесплатно !. Это быстро и бесплатно!
Порядок действий при совершении аварии
Порядок действий при ДТП выглядит следующим образом:
- После столкновения нужно остановить машину, заглушить мотор и включить аварийные сигналы. Если на одной из машин есть следы возгорания, нужно постараться их затушить. При отсутствии такой возможности лучше отойти от горящего автомобиля на безопасное расстояние.
- На дорожном полотне нужно установить знак-предупреждение об аварийной остановке.
- Далее надо убедиться в том, что пострадали только машины. Если был причинен вред людям, необходимо максимально быстро вызвать скорую помощь и оказать первую медицинскую помощь по возможности.
- Нужно позвонить в ГИБДД и уведомить сотрудников об аварии. До их приезда лучше не убирать автомобиль, оставив его в том положении, в котором оно находится на момент аварии. При наличии на проезжей части тех или иных предметов убирать их также не стоит.
Если есть очевидицы аварии, стоит взять их контакты.- Место происшествия рекомендуется зафиксировать на фото или видео с разных ракурсов.
- До приезда сотрудников ГИБДД не нужно разбираться с другим участником аварии и передавать ему документы. При отсутствии разногласий и причинении ущерба только автомобилю можно обойтись без вызова сотрудников ГИБДД и оформить Европротокол. Вариант этот допустим, если ущерб не превышает 50 000 рублей (о нюансах возмещения ущерба по ОСАГО в случаях, когда был составлен Европротокол, читайте тут).
- Если были вызваны представители ГИБДД, то после осмотра ими места ДТП и составления протокола можно убирать автомобили с проезжей части.
Как вести себя при наступлении ДТП, а также что делать виновнику и потерпевшему для получения компенсации по ОСАГО, мы рассказывали в отдельном материале, а что будет, если у виновника полис окажется поддельным, узнаете здесь.
Предлагаем посмотреть видео о действиях после ДТП для получения выплаты по ОСАГО:
Правила возмещения ущерба
- Если в аварии был причинен вред жизни и здоровью людей, максимальная сумма составляет 500 000 рублей (подробнее о порядке компенсации вреда здоровью по ОСАГО мы рассказываем в отдельной статье).
- Если ущерб нанесен только автомобилям, максимальный размер выплаты – 400 000 рублей.
Получить выплату можно только в том случае, если ДТП признано страховым случаем, и виновник аварии имеет страховой полис (какие события могут быть признанны страховым случаем по ОСАГО узнаете тут, а про то, относится ли к этой категории ДТП с аварией и без, мы рассказываем здесь).
Что делать, если у виновника ДТП не окажется страхового полиса ОСАГО, читайте в отдельном материале, а из этой статьи вы узнаете, как грамотно составить досудебную претензию, чтобы все-таки взыскать с него причиненный ущерб.
Через сколько дней должна быть оплата страховки?
Срок, в течение которого будут произведены выплаты по ОСАГО, определяется несколькими факторами:
- Время, отведенное страховой компании на рассмотрение заявления и документов от потерпевшего. Из установленного законом срока выплаты по ОСАГО высчитываются выходные и праздники.
- Рассмотрение заявления может быть приостановлено. Это возможно, если был подан неполный пакет документов, если потерпевший не предоставил автомобиль для осмотра, или если по делу проводится уголовное либо административное расследование.
В течение какого времени страховая компания выплачивает деньги?
Речь идет о календарных днях за исключением праздничных нерабочих.
Если страховая компания не дает потерпевшему аргументированный отказ в получении выплаты, но и не производит компенсацию в течение полученного срока, нужно составлять в ее адрес досудебную претензию. Эта претензия направляется по трем адресам:
В досудебной претензии заявляется о следующих требованиях потерпевшего по отношению к страховой компании:
Эти действия покажут страховой компании серьезный настрой потерпевшего. Кроме того документы с почты могут потребоваться, если дойдет до передачи дела в суд. После отправки писем нужно дождаться с почты уведомления, что они были доставлены по необходимым адресам. При этом очень важно, сколько их ждать. Если в течение десяти дней после получения письма реакция со стороны страховой компании отсутствует, единственное, что остается – подать исковое заявление в суд и дождаться его решения. Как правило, выплата по ОСАГО на основании решения суда производится в кратчайшие сроки.
Какой должен быть штраф за нарушение сроков?
По п.21 статьи 12 ФЗ No-40 при несоблюдении страховой компанией установленных сроков за каждый день просрочки потерпевший может требовать неустойку в размере 0,05% от установленной страховой суммы.
Как известно, максимальная сумма выплат по ОСАГО может составлять 500 000 рублей при наличии ущерба жизни и здоровью и 400 000 рублей, если повреждено только имущество. Поэтому неустойка за каждый день просрочки будет одинаковой для любого потерпевшего.
Таким образом, за день неустойки начисляется 250 рублей (500000Х0,0550) при наличии вреда жизни и здоровью и 200 рублей (400000 Х0,05%) при нанесении ущерба только имуществу. Для расчета полной суммы штрафа, положенной в качестве страховой компенсации просрочки, нужно умножить сумму неустойки за день на количество дней просрочки.
Если потерпевший обратился в страховую компанию и был направлен на ремонт в СТО, на выдачу направления у страховщика будет не 20, а 30 календарных дней (больше информации о правилах ремонта по ОСАГО после ДТП найдете в этом материале).
Чтобы СК не тянула с выплатами, нужно изначально подать весь необходимый список документов в отдел страховых выплат. Нужно помнить, что сдаются они под роспись сотрудника СК, и документы должны быть внесены в реестр страховой компании.
Потерпевший может принести все документы сразу или приносить их по частям. В последнем случае в реестре указывается дата принятия каждой бумаги. Также нужно сделать копии документов и оставить их у себя, поскольку в СК их могут утерять, и придется собирать их заново.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Сегодня все автомобилисты в нашей стране должны обязательно оформлять ОСАГО. Это буквосочетание так и расшифровывается – обязательное автострахование автогражданской ответственности. В такой ситуации на государственном уровне вводится обязательное страхование гражданской ответственности.
Оно возникает в связи с потенциальными рисками каждого автомобилиста стать причиной причинения вреда здоровья и имущества пострадавшей стороне. Поэтому знать, каков срок выплаты по ОСАГО, важно каждому, кто управляет транспортным средством.
…
Вконтакте Facebook Twitter Google+ Мой мир
- Что включают выплаты по ОСАГО
- Когда обращаться в СК
- Когда выплачивается страховка
- Размер компенсации
- Сколько ждать выплаты
- Когда СК отказывает
- Видео: Когда выплатят ОСАГО
Что включают выплаты по ОСАГО
Такой вариант защиты от возможного причинения ущерба принят в большинстве государств мира. Первыми его ввели еще почти 100 лет назад в США, в 40-е годы решение об обязательном автостраховании приняли в государствах Западной Европы.
Охват этого вида страхования является стопроцентным. Документ оформляет каждый владелец транспортного средства.
Контроль его наличия осуществляется на официальном уровне, в том числе сотрудниками ГИБДД. Законодательно также определяется срок выплат по ОСАГО.
Сторонам принятия такого документа становятся:
Также участниками договора могут становиться брокеры и агенты, выступающие в роли страхового посредника.
Например, это Российский союз автостраховщиков, являющийся структурой аккумуляции финансовых резервов, за счет которых производятся компенсационные выплаты.
Это интересно! Медкомиссия для водителей: кем выдается медицинская справка на права
Основными регуляторами действия ОСАГО становятся правительственные структуры, в первую очередь Правительство России, Минфин РФ и Банк России.
Опекуном страхового надзора в 2013 году был признан Банк России. Часть этих функций также осуществляет Российский союз автостраховщиков.
Важно! С 1 января вводятся новые дополнения, на основании которых будет проводиться страховое возмещение по ОСАГО.
Когда обращаться в СК
Каждое действие владельца транспортного средства в случае ДТП рассматривается в принятом 23 июня 2016 года Федеральном законе № 40.
Срок выплаты по ОСАГО
В случае попадания в аварию участнику происшествия необходимо:
Далее вся эта информация будет вноситься в протокол о происшествии. Протокол составляет сотрудник ГИБДД. Участнику ДТП важно внимательно ознакомиться с этим документом после его подготовки с целью проверки актуальности внесенной информации.
Следующим шагом становится информирование о произошедшем свою страховую компаний, в которой оформлен полис ОСАГО.
Срок обращения в страховую после ДТП регламентируется строго. Изменения в п.11.1 п.2 устанавливают необходимость представить полный пакет документов страховщику в течение максимум пяти дней после происшествия.
Раньше на это действие выделялось 15 дней. В течение пяти дней автомобиль предоставляется в СК для проведения экспертизы. В этом случае количество дней отсчитывается с момента обращения в СК с заявлением о выполнении возмещения полученного ущерба.
Утилизировать или ремонтировать транспортное средство можно только через 15 дней и получением согласия СК.
В некоторых ситуациях участники конфликта могут урегулировать спорные вопросы самостоятельно. В таком случае будет составлен европротокол. При его составлении возможно применение дополнительных технических средств, таких как съемка системой Глонасс. Принимаются данные других спутниковых систем. Подобные виды фиксации способствуют ускорению получения страховых выплат.
Важно! В законе предусмотрена возможность требовать оплату ущерба с физического лица, ставшего виновником аварии. Самостоятельно вносить все компенсационные суммы, не рассчитывая на деньги страховых компаний, придется владельцу автомобиля, у которого полис отсутствует. Исключение делается только для лиц, документ которых находится на переоформлении.
Когда выплачивается страховка
Каждого автомобилиста волнует, в каких случаях выплачивается страховка по ОСАГО.
Страховой эксперт
В ходе рассмотрения места происшествия представитель СК учитывает все ситуации, при которых выполняется выплата страховки:
- Автомобилист, который стал виновником или участником ДТП, находится в трезвом состоянии.
- За рулем автомобиля находился сам владелец.
- Данные о происшествии были немедленно предоставлены в страховую компанию.
- Для получения возмещения предоставлен в СК полный пакет документов, в состав которого входит заявление, первичная справка ГИБДД, расширенная справка ГИБДД, постановление суда.
- Обязательным условием выплаты страховой суммы становится то, кто ДТП произошло на дороге.
- В ДТП присутствует пострадавшая сторона.
На рассмотрение в СК могут быть направлены материалы, показывающие получение ущерба в результате не только ДТП, но и по другим причинам.
При предоставлении справки из Гидрометцентра существует положительное решение о назначении выплаты компенсации при получении ущерба в результате стихийного бедствия, например, при падении рекламного щита или дерева во время урагана.
Хотя такой компенсационный ущерб чаще всего возмещается на основании полиса КАСКО. ОСАГО подразумевает выплаты за ущерб, полученный на дороге.
Для планирования получения компенсации по итогам ДТП важно учитывать рассмотрение только варианты с участием двух автомобилей. При ущербе здоровью деньги будут выплачены, только если оно потеряно именно в аварии. Правда, в такой ситуации предусмотрена возможность дополнительного направления заявления, если ущерб наступил позже. Но в такой ситуации причастность случая именно к произошедшей аварии придется доказывать.
Это интересно! Какой положен штраф за отсутствие страховки
Размер компенсации
В настоящий момент сумма, подлежащая возмещению по ОСАГО, строго регламентирована. Она не может превышать 400 000 рублей.
По европротоколу размер предельной суммы не может превышать 50 000 рублей в случае получения полиса обеими сторонами происшествия после 1 января 2014 года.
Если полис оформлен раньше, сумма возмещения уменьшается до максимальных 25 000 рублей.
В ситуации, когда зафиксированное спутниками ДТП произошло в Москве, Санкт-Петербурге и других районах страны, где действуют официальные технические средства контроля, до 400 000 рублей можно получить и на основании европротокола.
Это интересно! Сколько стоит и как переоформить машину на себя по договору купли продажи
Сколько ждать выплаты
В последнее время все ситуации с ЧП на трассе с различным покрытием обязательно заканчиваются успешной выплатой СК компенсации за полученный ущерб.
Узнать, какой срок выплаты страховки после ДТП действует, можно узнать в своей страховой компании. При необходимости информацию можно получить в Российском союзе автостраховщиков.
Если выплаты не произведены, уточнить, через сколько дней можно получить страховку по ОСАГО, в своей страховой компании можно через 20 дней.
Именно столько СК выделяется на рассмотрение каждого случая. Максимум за 20 дней страховщики обязаны принять положительное или отрицательное решение.
В ситуации, когда заявление рассмотрено положительно, застрахованное лицо получает причитающиеся выплаты.
За этот срок СК обязана выполнить экспертизу и определить размер возмещения на основании данных о причиненном ущербе.
Внимание! Владелец транспортного средства также может получить от страховой компании направление на выполнение бесплатного ремонта. Возможна ситуация одновременного получения выплат и направления для выполнения ремонта на безвозмездной основе.
Когда СК отказывает
Иногда автовладельцу не имеет смысла узнавать, в какой срок выплачивается страховка после ДТП. После проведения анализа всех полученных материалов о происшествии СК имеет право отказать в предоставлении сумм по страховому договору лицу, являющему непосредственным виновником ДТП.
Видео: Когда выплатят ОСАГО
Обоснованность отказа основывается на резолюции представителя ГИБДД, зафиксированной в протоколе. По согласию сторон дорожного происшествия факт несомненной виновности одной из них может быть зафиксирован в европротоколе. Любые иные причины отказа в предоставлении средств являются нарушением законодательства. Спорные вопросы можно обжаловать в судебном порядке.
Это интересно! Внесение изменений в полис ОСАГО: как вписать в страховку еще одного водителя
- Срок обращения по европротоколу составляет 5 дней.
- Если ДТП оформлялось инспекторами ГИБДД, то обратиться Вы можете в течение 3 лет – это общий срок исковой давности.
- Ответственности и последствий за пропуск 5 дней нет.
- Если Вы обратились за возмещением по истечение 3 лет, то не получите ни выплату, ни ремонт.
Сроки обращения за выплатой или возмещением ремонтом по ОСАГО в 2019 году регламентируются сразу несколькими нормативно-правовыми актами. А зависят они от того, по европротоколу было оформлено ДТП или обычным образом. В целом они составляют от 5 дней до 3 лет, но есть и обязанность обратиться в страховую компанию в первом случае. Но на самом деле, всё гораздо проще, чем звучит на первый взгляд. Давайте разбираться, какие сроки для обращения предписаны конкретно в Вашем случае!
Чем регулируются сроки обращения по ОСАГО?
Итак, есть 3 законодательных акта, регламентирующие сроки обращения в страховую после ДТП:
- Гражданский кодекс РФ и срок общей исковой давности,
- Федеральный закон об ОСАГО, предписывающий иные сроки обращения за выплатой или ремонтом,
- Правила страхования Центробанка, которые во многом дублируют указанный выше ФЗ.
Следует иметь в виду, что эти 3 нормативных акта мы перечислили в порядке приоритетности их применения: кодексы имеют приоритет над ФЗ, а ФЗ – над ещё более локальными правовыми актами – Положении о правилах страхования Центробанка.
Сколько они составляют и от чего зависят?
Итак, срок обращения в страховую по ОСАГО составляет:
- 5 дней, если ДТП оформлено без сотрудников ГИБДД заполнением европротокола,
- 3 года, если авария оформлялась с участием полиции.
Рассмотрим их более подробно!
Если ДТП оформлялось с помощью европротокола. Это прямая обязанность обоих участников аварии, и срок обращения для них одинаковый:
- потерпевший обязан обратиться в страховую в срок 5 дней вместе с заявлением о страховом возмещении,
- виновник обязан обратиться в тот же срок в свою страховую, чтобы уведомить о наличии ДТП – за невыполнение этой обязанности его ждёт регресс (взыскание суммы возмещения потерпевшему).
Данный срок урегулирован пунктом 3.8 Правил страхования. Вам необходимо сдать свой бланк извещения (европротокола) в страховую вместе с заявлением о возмещении ущерба. Обязательность заявления регулируется абзацем 2 пункта 3.9 тех же Правил. Кроме того, данный пункт предписывает Вам в самые ближайшие сроки уведомить страховую о наступлении страхового случая.
Во всех других случаях, когда ДТП оформлялось сотрудниками ГИБДД. На самом деле, прямо сроки обращения в таких ситуациях не регламентированы никакими законами. Просто общий срок исковой давности на 2019 год составляет ровно 3 года с того момента, когда истцу (то есть Вам) стало или должно было стать известно о нарушенном праве.
Казалось бы, причём тут иски и суд, если речь идёт об обращении за выплатой или ремонтом?! Но в случае, если Вы заявите своё право на получение таковых по истечении 3 лет, а страховая Вам откажет, то обязать страховщика возместить вред сможет только суд, куда Вам и придётся обратиться. А вот в суде страховщик уже заявит об истечении срока давности, и в итоге дело Вы проиграете.
Срок в 3 года для обращения урегулирован статьёй 196 Гражданского кодекса России.
Что будет, если пропустить время?
За пропуск 3-хлетнего срока обращения за выплатой после ДТП, если оно оформлялось сотрудниками полиции, Вы просто не получите возмещение. Почему, мы расписали выше.
А вот за пропуск 5-дневного срока Вам ничего не будет. Это одна из многих обязанностей для автолюбителей, за нарушение которых не предусмотрено ни штрафа, ни вообще каких бы то ни было последствий. В том числе отказа в выплате или возмещении ремонтом. Если Вы пропустили 5-дневный срок, то всё ещё можете обратиться в страховую в течение общего срока исковой давности – 3 года.
А вот для причинителя вреда – виновника ДТП – 5-дневный период может нести очень большие потери. За пропуск ему будет выставлен регресс – то есть с него взыщут ровно столько, сколько было возмещено Вам как потерпевшему. Плюс судебные издержки, если виновник не выплатит регресс в добровольном порядке. Конечно, речь идёт только о случаях оформления ДТП европротоколом.
За пропуск срока в первом пункте Вам подлежит неустойка в размере 1% за каждый день просрочки. Во втором – 0,5%.
Особенно, при том же оформлении аварии с европротоколом без участия ГИБДД. Дело в том, что в такой ситуации о характере и обстоятельствах ДТП известно только Вам и виновнику. Повреждения со временем имеют свойство устаревать, и страховой компании при оценке или экспертизе становится сложнее определить причастность повреждений именно к этому ДТП. Особенно, если есть скрытые внутренние повреждения, изначально не заявленные.
В таких случаях, если Вы обратитесь, к примеру, почти через 3 года, страховая может отказать в выплате или ремонте на основании невозможности сопоставить повреждения с датой ДТП. Но главное, суд может встать на сторону страховщика, определив проведение судебной экспертизы, где эксперт также не сможет определить.
Ещё одна важная тонкость для Вас как потерпевшего – ни в коем случае не ремонтировать автомобиль до обращения в страховую. Иначе будет законный отказ (часть 20 статьи 12 ФЗ Об ОСАГО).
Какие ещё обязанности потерпевшего?
Итак, вместе с вышеперечисленными обязанностями Вы после ДТП Вы должны:
- обратиться в течение 5 дней страховую, если авария оформлялась европротоколом (но ответственности за неисполнение нет),
- обратиться в течение 3 лет в остальных случаях, иначе в возмещении ущерба будет законном отказано,
- уведомить страховщика о страховом случае при первой возможности (наказания и последствий также нет),
- не ремонтировать машину до осмотра или экспертизы; если возмещение Вы выбиваете по суду, то лучше не приступать к самостоятельному ремонту до проведения и судебной экспертизы.
Какие сроки после обращения?
При соблюдении указанных выше сроков и отсутствии других оснований для отказа Вам обязаны возместить ущерб в полном объёме. Но это может занять некоторое время, включая:
- в течение 20 дней страховая рассматривает Ваше заявление с приложенными документами (отсчёт начинается с даты подачи всех документов) и в этот срок обязана выдать направление на ремонт или выплатить деньгами,
- если выдано направление на ремонт, то в течение 30 дней Вам обязаны отремонтировать автомобиль (отсчёт начинается от даты предоставления Вами машины в СТОА и не откладывается разного рода согласованиями, отсутствием запчастей или иной возможности приступить к ремонту).
