Сколько будет стоить вписать в страховку начинающего водителя

Впервые получив права, начинающий водитель сталкивается с многими задачами и трудностями. Некоторые моменты начала водительской карьеры могут стать неприятным сюрпризом. В числе таких шоков может быть стоимость ОСАГО, обязательной страховки на автомобиль.

Покупает ли водитель свое собственное транспортное средство, или его вписывает в уже существующую страховку член семьи или знакомый – во всех случаях сумма выплаты или доплаты за уже существующий полис будет неожиданно высокой. О стоимости ОСАГО для новоиспеченного водителя, у которого нет опыта, мы и поговорим далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65 . Это быстро и бесплатно !. Это быстро и бесплатно!

Страховка для начинающего водителя – особенности

Стоимость при расчете обязательной страховки на автомобиль происходит, учитывая несколько параметров. Одним из основных является водительский стаж. В обязательном страховании используются два разных коэффициента, связанных с опытом вождения.


  • Первый – учитывает возраст водителя. Для новичков в вождении он является усугубляющим фактором, так как чем моложе водитель и ниже стаж, тем дороже страховка.
  • Второй – учитывает безаварийную езду. Но у новичков он не учитывается, так как стажа нет, соответственно, и аварий пока не было.

По основным расчетам, самой дорогой страховкой будет ОСАГО на автомобиль, которым управляет водитель до 22 лет, не имеющий опыта вождения вообще.

От чего зависит цена?

Стоимость ОСАГО складывается из нескольких составляющих. Во всех случаях есть базовая ставка тарифа, к которой один за другим прибавляются коэффициенты. На 2018 год коэффициенты зависят от:

  • региона регистрации ТС – в Москве ставка максимальная;
  • стаж вождения каждого вписанного в страховку;
  • возраст водителя,
  • возраст эксплуатируемого автомобиля;
  • мощность двигателя автомобиля;
  • сезонность использования ТС (если автомобиль эксплуатируется только в летнее время – страховка будет дешевле);
  • коэффициент бонус-малус (скидка за безаварийное вождение).

Все эти коэффициенты применяются один за другим, КБМ высчитывается в последнюю очередь и максимально влияет на стоимость ОСАГО, увеличивая или уменьшая ее.

Подробнее о том, из чего складывается цена на ОСАГО и как можно сэкономить на покупке полиса, читайте в нашей статье.

Стоимость для новичков

Если решили рассчитать самостоятельно, то нужно будет узнать мощность двигателя своего автомобиля и год его выпуска. Понять, в каком регионе регистрируется автомобиль. Решить, будет ли автомобиль эксплуатироваться круглогодично или только в летнее время.


Не стоит пытаться снизить стоимость, указав неправильные данные – если зимой сотрудник полиции остановит автомобиль, где в страховке указана эксплуатация только в летнее время – выпишут существенный штраф. К тому же, если произойдет авария не в тот сезон, в который должно использоваться ТС – стоимость ремонта придется оплатить самостоятельно.

Например, при проживании водителя в Москве, опыте вождения меньше трех лет и возрасте менее 22 лет стоимость ОСАГО будет практически максимальной – без малого 9000 рублей на год. При этих же исходных данных, но проживании, например, в Архангельске стоимость упадет сразу на 1500 рублей.

О том, как рассчитывается цена на полис и как её проверить онлайн, вы узнаете здесь.

Как можно повлиять на стоимость страховки?

Для новичка уменьшить стоимость страховки сложно. Есть несколько вариантов:

  • зарегистрировать ТС в другом регионе, где ставка ниже;
  • оформить сезонное вождение – оплатить только то время в году, в которое реально собираетесь ездить;
  • водить автомобиль аккуратно, не попадая в аварии – это не уменьшит стоимость текущей страховки, но сэкономит деньги при оформлении следующей;
  • купить автомобиль с минимальной мощностью двигателя.

Где делать дешевле?

При наступлении страхового случая, если страховка признается недействительной, ремонт чужого и своего автомобиля вы оплатите самостоятельно.

В некоторых случаях крупные страховые компании могут делать скидки на повышающие коэффициенты. В этом случае начинающий водитель может сэкономить, но скидка скорее всего будет незначительной. Онлайн-калькуляторы показывают при расчете ставки основных страховых компаний – как правило, цифры у них отличаться не будут.

Таким образом, при покупке ОСАГО начинающий водитель в любом случае вынужден будет заплатить значительно больше, чем опытный шофер с большим стажем безаварийной езды. Это естественно – страхование основано на статистике, а статистика неумолима – без опыта вождения человек попадает в аварии гораздо чаще, соответственно, и риск выплат существенных сумм у компании увеличивается. Чем больше в дальнейшем будет стаж безаварийной езды, тем выше будет скидка.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

ОСАГО (или автогражданка) – это обязательное страхование автогражданской ответственности. Полис является таким же необходимым документом, как и водительское удостоверение. Без автостраховки нельзя пройти техосмотр, зарегистрировать автомобиль. Для чего она нужна? Никто не застрахован от дорожно-транспортного происшествия. Если это произошло, вместо виновника аварии стоимость ремонта машины и лечения людей, пострадавших при ДТП, оплатит страховая компания.

Причины добавления водителя в страховку

Добавить водителя в полис ОСАГО необходимо по нескольким причинам:

  1. Если виновником аварии признается автомобилист, не указанный в полисе, то страховая компания не станет возмещать ущерб потерпевшим, и всю сумму ему придется выплачивать самому.
  2. Любая проверка документов сотрудниками ГИБДД окончится штрафом для автолюбителя и отправкой автомобиля на спецстоянку.

Стоимость вписания в страховку ОСАГО

Количество водителей в осаго законодательством не ограничено. Вносить новые данные в автогражданку вправе только сотрудники страховой компании. Если изначально предполагается использование автомобиля несколькими водителями, например, мужем и женой, то следует оформить полис, сразу указав обоих.

Внести дополнительного человека в страховку можно и попозже, тем более что сама процедура бесплатная. Доплата за добавление проявится, если коэффициент ОСАГО для вписываемого автомобилиста будет выше действующего.

На цену полиса влияют несколько факторов:

  • возраст автолюбителя;
  • стаж езды;
  • период управления автомобилем;
  • безаварийность вождения.

Если автостраховка сразу оформляется на несколько человек, она будет рассчитываться по самому молодому и неопытному водителю. Владельцу машины рекомендуется задуматься об оформлении неограниченной страховки. Она предоставляет возможность передавать управление автомобиля любому лицу.

Внесение в страховку водителя без стажа, начинающего увеличит стоимость автогражданки. Чем моложе человек и чем меньше у него опыта вождения, тем больше придется доплатить за его вписание. Страховка с новичком выходит чуть ли не вдвое дороже ее первоначальной стоимости. Это происходит по причине применения коэффициента возраст-стаж (КВС). Для водителя младше 22 лет без стажа езды он – 1,87 (максимальный), если новичку 22, то – 1,77.

Вписать в страховку водителя со стажем обойдется владельцу автомобиля дешевле. Для гражданина старше 35 и управляющего машиной более 3 лет, КВС становится – 0,96. Если его коэффициент бонус-малус за безаварийную езду (КБМ) будет таким же, как у владельца авто или лучше, прописать его в полисе получится бесплатно.

КБМ (за безаварийность) оказывает намного большее влияние на конечную стоимость полиса. Максимальный КБМ увеличит цену страховки вдвое. Все потому, что разброс значений коэффициента большой – от 0,5 до 2,45. Если у вписываемого водителя тот же КВС что и у хозяина автомобиля (или меньше), а КБМ равный 0,5 (езда без аварий), то доплачивать за него владельцу автомобиля не придется.

За внесение виновника ДТП в полис ОСАГО придется доплатить немаленькую сумму. Особенно это будет чувствоваться, если пожилой хозяин машины с большим стажем практикует безаварийное вождение и его КБМ = 0,5. Чтобы рассчитать добавление виновника ДТП, следует применять коэффициент 2,45.

Стоимость страховки даже при прочих равных коэффициентах сразу же возрастет почти в 5 раз. Если дополнительный водитель моложе 22 лет и недавно окончил автошколу, то доплата за вписание составит огромную сумму.

Как вписать водителя в полис

Нельзя вписывать дополнительных водителей самостоятельно. Полис просто признают не действительным. По правилам ОСАГО страхователь обязан заранее письменно сообщить страховщику о намерении внести в документ нового водителя. Весь процесс занимает не более 15 минут. Даже не требуется присутствие вписываемого лица.

Владельцу транспортного средства необходимо сделать несколько шагов:

  • подготовить требуемые документы;
  • посетить страховую компанию;
  • написать соответствующее заявление;
  • сдать старый полис;
  • оплатить разницу стоимости автострахования (если она есть);
  • получить новый документ.

Сотрудник компании внесет все изменения в базу данных. Если страхователь не может лично посетить страховщика, то сделать это вправе любой человек, на которого оформлена доверенность для совершения таких действий. Ее следует обязательно заверить у нотариуса. Сегодня многие страховые компании практикуют выезд на дом или на работу клиента. Добавлять нового водителя в автогражданку можно неограниченное количество раз.

  • действующий полис ОСАГО;
  • паспорт вписываемого гражданина;
  • водительские права.

С 2017 года все российские страховые компании, осуществляющие ОСАГО, предоставляют возможность оформления электронного полиса.

Данная процедура производится согласно предписанию Центробанка. Оформление проводится онлайн на официальном сайте страховщика. Автолюбителям рекомендуется возить с собой распечатанный полис во избежание наложения штрафа. Если потребуется, нужно будет предъявить сотруднику ГИБДД фото своей автостраховки или назвать номер.

Граждане, оформившие автострахование через сайт, могут сами вносить изменения в полис.

Вписать дополнительного водителя через личный кабинет недолго и очень просто, для этого нужно:

Видео

Личный автомобиль снимает проблему расписания общественного транспорта, очередей за билетами, давки в вагонах и отмены рейсов. Взамен этого приходят другие сопутствующие вопросы, один из таких — ОСАГО.

Многие граждане до покупки собственной машины даже не знают, что это за продукт, зачем он нужен и где его купить.

Стоимость ОСАГО для новичков


Однозначно ответить на вопрос, сколько будет стоить полис ОСАГО, который обязан быть у каждого водителя, нельзя. Окончательная цена зависит от ряда факторов:

  • базовый тариф;
  • территориальный коэффициент;
  • возраст и стаж автовладельца;
  • сколько граждан допущено к управлению авто;
  • возраст машины;
  • технические характеристики;
  • количество нарушений.

По приблизительным подсчетам, новичку за автогражданское страхование придется заплатить в районе 8 000 рублей. Приобрести полис необходимо в течение десяти дней после приобретения машины.

Где оформить страховку

Лучше все-таки подстраховаться и проверить фирму через сайт Российского союза автостраховщиков. Если компания имеет действующую лицензию и не переживает период банкротства или реорганизации, она заслуживает доверия.

Помимо заявления, понадобятся:

  • общегражданское удостоверение личности заявителя;
  • паспорт ТС;
  • диагностическая карта (для машин старше трех лет);
  • водитель;
  • прежний полис (если есть).

Как определить начинающего водителя?

Многие люди впервые обзавелись собственным транспортом уже после сорока, а то и пятидесяти лет. Немало и таких, которые уже в двадцатилетнем возрасте имеют немалый опыт вождения.

Человек, впервые севший за руль (и имеющий стаж вождения менее трех лет), какого бы возраста он ни был, считается начинающим автовладельцем. Опытный водитель — гражданин старше 22 лет, имеющий минимум трехлетний стаж вождения.

Влияние водительского стажа на стоимость полиса


овичку полис ОСАГО обычно обходится дороже, чем опытным автовладельцам. Это и понятно, ведь неискушенные водители гораздо чаще попадают в инциденты на дороге. Помимо этого учитываются региональные надбавки, но они не зависят от года рождения и стажа владельца транспорта.

Цена ОСАГО для новичков, как правило, выше, чем для опытных водителей. Это вполне логично, так как новички гораздо чаще попадают в аварии. Стоимость ОСАГО для новичков в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и других регионах формируется из базового тарифа автогражданки и повышающих коэффициентов за опыт и возраст водителя. К этому еще добавляются региональные коэффициенты, но они не зависят от опытности водителя.

На данный момент повышающий коэффициент для новичков — 1, 8. То есть, менеджер, производя расчет, умножает базовый показатель именно на эту цифру. Для молодых, но опытных водителей эта цифра составит 1, 6. Для не молодых и не опытных (человек впервые сел за руль после 22 лет) — 1, 7.

Учитывается также умышленное нарушение правил страхования, например, клиент заявил недостоверную информацию о себе с целью понизить стоимость страховки, спровоцировал или был непосредственным участником некоторых видов ДТП, а именно:

  • пьяная езда;
  • оставление места инцидента;
  • оформление инцидента без полиции и невыплата пострадавшему в положенный срок;
  • намеренное провоцирование ДТП или иные действия с целью увеличения выплат;
  • с участием авто, у которого истек срок действия диагностической карты;
  • с участием машин — перевозчиков опасных грузов, специализированного транспорта.

Нужно знать минимальное и максимальное значение цены полиса. Если у агента получился показатель, не входящий в этот отрезок, скорее всего , это мошенничество.

Сколько стоит вписать в страховку начинающего водителя и как это можно сделать?


Внести в полис данные еще одного лица, которое имеет право садиться за руль конкретной машины, можно там же, в офисе фирмы-страховщика. Хозяин машины вправе дать право управления нескольким людям, по собственному усмотрению.

Стоимость внесения во всех компаниях едина. Она зависит от ряда факторов:

  • возраст и опыт водителя;
  • бонус-малус.

Закон не требует, чтобы хозяин ОСАГО присутствовал при процедуре лично. Однако большинство менеджеров на этом настаивают. Их можно понять: так снижается риск противоправных действий.

Часто агенты хитрят и говорят, что не сумели найти данных о новом пользователе и начисляют стоимость выше, чем она могла бы быть в другой компании. Скидка за безаварийную езду предоставляется только если этот гражданин уже был упомянут в ОСАГО. Если же это буквально первые дни за рулем после получения водительских прав, на скидку рассчитывать не приходится.

Документы для внесения в полис нового лица


Понадобятся:

  • действующий документ ОСАГО;
  • общегражданское удостоверение личности гражданина, которого будут вписывать в полис;
  • водительские права нового пользователя.

Агент предложит заполнить бланк заявления по установленному образцу. Убедившись, что все расчеты произведены правильно, можно оплачивать покупку. Лучше всего записаться на визит в страховую фирму заранее или вызвать на дом менеджера. В этом случае придется оплатить еще и курьерские услуги.

Перед тем, как идти оформлять полис автогражданки, следует самостоятельно посетить сайт — бесплатный калькулятор ОСАГО и прикинуть, во сколько примерно обойдется покупка. Выбирая компанию, обязательно проверяют ее через сайт РСА.

Полезное видео

На примере данного видео можно самостоятельно определить свой КБМ для расчета ОСАГО :

Читайте также:
Читайте также:  Как переделать полис осаго на другой автомобиль