Можно ли оформить каско через интернет

Год от года неуклонно растет число автовладельцев, использующих для расчета цены КАСКО различные интернет-сервисы, включая тарификаторы на сайтах страховых компаний. Как правило, собственники машин предпочитают использовать такой вариант определения стоимости добровольной автостраховки из-за возможности оформления договора без визита в офис автостраховщика.

Правда, лишь редкие фирмы предлагают клиентам электронную версию полиса, потому фактически интернет нужен только для оплаты страховки с помощью банковской карты. В подобном случае автовладельцу все равно приходится подписывать бумажную версию договора, а нужные страховые документы бесплатно доставляют в указанное клиентом место. Однако даже при таком уровне сервиса некоторые страхователи остаются не в восторге от покупки КАСКО в интернете. Всему виной специфические проблемы, о главной из которых и пойдет речь.

Самая популярная проблема

Наиболее распространенная причина недовольства автовладельцев – необходимость доплаты страховой премии из-за ошибок в полисе. Особенно обидно, если неточности допущены и в ключевых данных, которые сильно влияют на степень риска страховщика по договору КАСКО .

Как правило, ошибки являются следствием технического брака, а не злого умысла менеджеров страховой компании. Однако клиенту от этого не легче, особенно если нужно доплатить порядка двадцати-тридцати процентов от первоначально рассчитанного платежа. Конечно же, большей части страхователей, в частности, оформляющих добровольную автостраховку по требованию банка, не по карману столь существенные незапланированные расходы.

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

В итоге чаще всего автовладельцы отказываются вносить дополнительную плату и пытаются оперативно аннулировать страховку, чтобы вернуть деньги. Однако и это не всегда удается. Даже если страховая компания согласится на расторжение договора, собственник машины все равно потеряет часть оплаченной суммы, ведь в правилах страхования большинства отечественных фирм описано право страховщика на удержание премии за каждый день действия полиса. Таким образом, в случае досрочного прекращения действия договора страхователь теряет часть внесенных денег. Отсюда возникает вопрос: как не остаться внакладе при оформлении автостраховки через интернет?

Несколько простых советов

Шанс попасть в описанную выше ситуацию есть всегда, но автовладелец может снизить риск ошибки в договоре. Для этого стоит придерживаться нескольких простых правил:

  1. Чем точнее будут вводные данные, тем меньше вероятность некорректного расчета страховой премии. Страхователь должен озаботиться качеством пересылаемых автостраховщику документов: желательно их сканировать, а не фотографировать на телефон (пусть даже если на мобильном установлена отличная камера). Сохранять изображения нужно в одном из популярных форматов (.pdf, .jpeg). В противном случае менеджер, оформляющий полис, просто не сможет их просмотреть.
  2. Спустя некоторое время автовладельцу стоит позвонить в страховую компанию, чтобы уточнить, получено ли сообщение с копиями документов. Собственно говоря, только после этого можно вести речь о детальном расчете стоимости КАСКО , ведь любые вычисления цены автостраховки на основании слов клиента носят предварительный характер. Часто собственник машины, собирающийся купить добровольную автостраховку, принимает первоначальный расчет страховой премии за окончательную величину, не подлежащую пересмотру. Естественно, в случае изменения размера платежа страхователь оказывается сильно разочарован в компании.
  3. Подобное положение дел наводит на мысль, что не стоит торопиться с оплатой автостраховки. Сначала нужно попросить специалиста страховой компании прислать электронную версию договора, чтобы перепроверить все данные еще до момента перечисления денег. Вероятнее всего, менеджер попытается убедить клиента в невозможности выполнения такой просьбы, но на деле у страховщиков всегда есть возможность подготовить проект полиса добровольного автострахования. При переговорах с работниками страхового отдела или операторами контактного центра важно помнить, что они заинтересованы в заключении договора не меньше клиента, а значит, скорее всего, выполнят любую его разумную просьбу.
Читайте также:  Каско надо ли продлевать

Эффективный онлайн расчет

Рассматривая тему приобретения договора добровольного автострахования в интернете, нельзя не упомянуть о поиске лучших ценовых предложений. Собственнику машины не обязательно часами общаться с консультантами страховых компаний и посещать множество различных сайтов, ведь для поиска фирмы с самыми выгодными расценками достаточно воспользоваться онлайн калькулятором КАСКО . Программа автоматически рассчитает цену добровольной автостраховки в ведущих российских компаниях, после чего сформирует список страховщиков с наиболее выгодными тарифами. В дальнейшем автовладельцу остается только связаться со специалистом заинтересовавшей компании для получения подробной консультации. Такой способ поиска выгодных цен позволяет получить нужные данные буквально за несколько минут, причем совершенно бесплатно.

Автострахование по КАСКО

Обязательный полис ОСАГО позволяет возместить причинённый ущерб только пострадавшей стороне. Виновник ДТП ничего не получает, поэтому вынужден восстанавливать машину за свой счёт.

Поможет полис КАСКО, который предназначен для страховки рисков автовладельца независимо от степени его вины в дорожной аварии.

По этому виду страховки также можно получить возмещение вреда в случае угона или утери автомобиля в результате воздействия природных факторов (падения дерева или стихийных бедствий).

Законодательство об оформлении КАСКО через интернет

Отдельного закона, регулирующего оформление КАСКО через интернет, сегодня не существует. Возможность приобретения страхового полиса в режиме онлайн появилась после вступления в силу Федерального закона № от 04.06.2014, который касается всех видов страхования. Он разрешил страховым компаниям оказывать свои услуги (как по обязательным, так и по добровольным видам страхования) через интернет и обмениваться со страхователями электронными документами, которые считаются равнозначными бумажным.

Какие страховые компании предлагают оформление КАСКО онлайн

Чтобы приобрести полис через интернет, только наличия закона, разрешающего подобную процедуру, недостаточно. Еще должны быть созданы технические условия со стороны страховщиков. Поскольку онлайн-оформление КАСКО осуществляется через официальный сайт компании, он должен соответствовать следующим требованиям:

  • адаптированный веб-ресурс для расчёта стоимости страховки;
  • наличие сервиса для обмена электронными документами между страхователем и страховщиком;
  • техническая возможность онлайн-оплаты с помощью банковской карты, электронных кошельков и посредством других способов.

Оформлением КАСКО занимаются те же компании, которые предлагают полисы ОСАГО.

Лицензированных автостраховщиков вы сможете найти в списке членов РСА. Здесь перечислены только проверенные организации, добросовестно исполняющие взятые на себя обязательства. Желательно выбирать известные компании, работающие на рынке страховых услуг на протяжении длительного времени, а также имеющие представительства в большинстве регионов страны и обладающие высоким рейтингом.

Порядок онлайн-оформления полиса КАСКО

Следует помнить, что КАСКО может покрывать не все риски. Например, по одним программам вы страхуетесь только от ущерба при ДТП (если оно произошло по вашей вине), по другим – от угона или воздействия природных факторов.

В полисе должны быть перечислены все риски, подлежащие возмещению (ДТП, угон, столкновение с животными, падение деревьев, хулиганские действия третьих лиц и т. д). Чем их больше, тем дороже вам обойдётся страховка.

Следует также отметить, что для приобретения полиса КАСКО часто требуется обязательная установка на автомобиль противоугонной системы.

Читайте также:  Как оформить осаго перед постановкой на учет

Крупные страховые компании предлагают застраховать автомобиль сразу по нескольким программам КАСКО. Одни из них рассчитаны для опытных водителей, другие – для новичков, у которых риск попасть в ДТП выше. Существуют ещё программы с франшизой, когда при наступлении страхового случая часть убытков возмещается за счёт автовладельца. Например, до 10% оплачивает собственник машины, а остальное покрывает полис.

После осуществления онлайн-оплаты полис КАСКО пришлют на адрес вашего электронного почтового ящика, указанный при оформлении заявки. Останется его распечатать на обычном листе формата А4. В некоторых случаях возможна курьерская доставка в удобное для вас время.

Поскольку при оформлении КАСКО через интернет все данные вводятся страхователем, на него ложится ответственность за их корректность и достоверность. К этой процедуре следует относиться ответственно, быть внимательным и не допускать некорректного указания:

  • персональных и паспортных данных страхователя и допущенных к управлению водителей;
  • модели и комплектации автомобиля;
  • стажа и возраста водителя;
  • комбинации VIN-кода.

Наличие ошибок в оформленном полисе послужит основанием признать его недействительным.

При наступлении страхового случая вам могут на вполне законных основаниях отказать в возмещении ущерба. При обнаружении неточностей в документе следует незамедлительно обратиться в страховую компанию для их исправления. Возможно, придётся доплатить определённую сумму.

В процессе оформления полиса под рукой нужно иметь паспорт водителя и ПТС. Должна быть возможность подтвердить достоверность введённых данных.

Ограничения при оформлении КАСКО онлайн

Несмотря на все удобства, приобретение через интернет полиса КАСКО доступно не всем автовладельцам в силу действующих ограничений на эту процедуру. Сегодня воспользоваться возможностью онлайн-оформления получится только при соблюдении следующих условий:

  • машина выпущен в текущем или предыдущем году;
  • страхователем является владелец транспортного средства;
  • автомобиль был приобретён у официального дилера.

Если автомобиль не соответствует этим требованиям, страховку КАСКО можно будет оформить только в офисе страховой компании, предоставив ТС на осмотр.

Заключение

Электронный полис КАСКО имеет такую же юридическую силу, как и его бумажный аналог. Однако оформление через интернет имеет ряд преимуществ – реальная экономия времени, удобные расчёт стоимости полиса и оплата. Поскольку вы не встречаетесь лично с сотрудниками компании, они не смогут навязать дополнительные услуги.

Однако существенным недостатком онлайн-оформления является доступность электронного полиса только на новые автомобили. Стоит также отметить, что не все страховые компании готовы к оформлению страховки через интернет.

Практикующий юрист с 10 летним стажем. Специализации: уголовное право, страховое право, административные правонарушения.

Для владельцев транспортных средств с 2015 года стала доступна возможность оформления полисов ОСАГО в режиме онлайн, а с января 2017 года подобную услугу обязана предоставлять каждая компания, работающая на страховом рынке. Аналогичная возможность предусмотрена и для граждан, желающих застраховать автомобиль путем заключения договора КАСКО через интернет. Как происходит оформление и покупка полиса КАСКО через интернет? С какими сложностями могут столкнуться владельцы электронного КАСКО? На эти и другие вопросы мы подробно ответим в данной статье.

Порядок оформления КАСКО через интернет

Договор страхования, оформленный с использованием дистанционных электронных ресурсов, имеет одинаковую юридическую силу наряду с обычным, бумажным полисом. В процессе оформления граждане предоставляют страховщику примерно такой же перечень сведений, влияющих на размер страховых взносов и сумму страхового возмещения.

Читайте также:  Где сделать осаго для такси

Для полноценного функционирования онлайн-страхования необходимо введение единой электронной базы данных, в которую должны включаться сведения о выданных полисах и зафиксированных страховых случаях.

Оформление полиса КАСКО в электронной форме происходит в несколько этапов:

  1. Предварительный расчет стоимости полиса и суммы страхового покрытия в зависимости от выбранных условий страхования.
  2. Заполнение онлайн-формы на основании данных паспорта, ПТС и водительского удостоверения.
  3. Оплата договора на выбранных условиях страхования, получение электронного варианта полиса и необходимых приложений по каналам электронной почты.

При оформлении полиса КАСКО таким дистанционным способом договор вступает в силу с момента оплаты страховой премии. Возможность заключить договор доступна с любого устройства, предоставляющего услуги сети Интернет.

После оплаты оформленного полиса КАСКО он вступает в силу для обеих сторон и применяется в обычном режиме. Для заявления о наступлении страхового случая и требования выплаты страхового возмещения достаточно предоставить в страховую компанию стандартный пакет документов, в том числе распечатанный бланк электронного полиса.

Ограничения при оформлении электронного полиса

Так как при оформлении КАСКО в режиме онлайн страховая компания не имеет возможности реально оценить состояние автомобиля и вынуждена полагаться на добросовестность клиента, для оформления полиса предусмотрен ряд существенных ограничений:

  • страховка может оформляться только на новые автомобили, без наличия действующего пробега;
  • страхуемый автомобиль должен быть текущего или предыдущего года выпуска;
  • автомобиль должен приобретаться в автосалонах официальных дилеров и на условиях полной оплаты без использования кредита;
  • у разных страховых компаний предусмотрен различный максимальный размер стоимости автомобиля;
  • страхователь должен являться приобретателем транспортного средства.

Наличие таких искусственных ограничений делает указанный вид страхования сугубо нишевым продуктом, доступным только определенной категории страхователей. Электронное КАСКО оплачивается гражданами с использованием электронных платежных средств, а сам полис подлежит удостоверению со стороны страховой компании с использованием усиленной цифровой подписи.

Плюсы и минусы электронного КАСКО

В отношении условий страхования данный вид полиса ничем не отличается от стандартной бумажной формы, т.е. позволяет претендовать на получение страхового возмещения в случаях ущерба, угона или полной гибели автомобиля. Порядок обращения за возмещением также не отличается от стандартной процедуры.

Ввиду наличия ограничений на оформление онлайн–полиса сложно выделить однозначные преимущества данного дистанционного способа страхования, ведь на практике покупатели новых автомобилей имеют возможность заключить договор КАСКО прямо в автосалоне. Подавляющее большинство официальных дилеров, реализующих новые автомобили, предлагают выбор страховых компаний в момент приобретения ТС.

Перспективы введения в России возможности оформления КАСКО-онлайн на подержанные автомобили выглядят крайне туманно, так как страховые компании не желают нести потенциальные риски возмещения в отношении транспортных средств, не представленных для фактического осмотра. Обязать страховщиков устранить существующие ограничения на законодательном уровне невозможно, так как данный вид страхования относится к добровольным услугам, подлежащим регулированию только в части требований к качеству.

Снятие подобных ограничений возможно только путем предоставления страховщику права на проведение осмотра автомобиля, однако в этом случае дистанционный способ оформления теряет свой смысл.

Читайте также: